银行如何防范和化解产能过剩风险 银行既要严格把控住产能过剩而引发的融资风险，又要积极支持、帮助和促进产能过剩行业的经营转型和结构调整，包括向资源节约、环境友好的转型和技术工艺及产品升级换代的改造调整。这既是银行积极风险管理的基本内涵，也是防范金融风险最根本的措施。
在现行的投融资体制下，每个产业的发展都离不开银行的融资，差异只是对银行融资需求的大小，期限的长短。如果对产能过剩行业简单化地采取一刀切的办法，不仅会对银行的业务发展带来很大的负面效应，而且还会对整个经济的协调发展带来很大影响。这对银行的风险识别能力和风险把控能力是一个很大的考验。所以银行既要避免过于谨慎而失去市场机会，又要防止因过于激进，对一些产能过剩行业融资过多而带来的潜在风险。>>了解更多相关知识请点击合时代
第一，银行要设置行业的融资限额，防范行业集中度风险。银行的行业融资限额就是对一个行业融资的最大风险承受额，是避免行业融资过度集中风险的重要举措。每个行业的发展都要受经济周期的影响，不论是传统产业还是新兴产业，都是整个经济运行的组成部分，都有一定的市场生存和发展空间。在发展的过程中，也都有潜在的风险，因此银行对其都应设定行业融资限额，不能顺其自然，更不能盲目投放。实行行业融资限额控制，就是要实行总量控制，即便是行业中最优的客户要增加融资，行业融资限额也不能随意突破。还要在总量限额内不断优化结构，好中选优，及早退出风险相对大、收益相对小的融资业务。但对每个行业的融资限额并不是平均设定的，而是要根据不同行业的特点和银行自身的风险偏好及发展战略来确定。由于每家银行的风险偏好不同、发展战略不同，融资投向的结构会有很大的差异。在整个经济呈上行时期，市场前景被人们普遍看好的情况下，能否对一些产能存在潜在过剩的行业采取谨慎的信贷政策，确定较审慎的行业融资限额，是银行稳健经营的具体表现，也是风险识别能力的主要体现。在这里要特别关注那些资本有机构成高，固定资本占比大，且具有很强专用性的基础材料行业，由于其受产能过剩的影响相对较大，调整的成本较高，一旦产能闲置就很难压缩或改作他用，因此银行对这些领域的融资更要有严格的行业限额控制。事实上，行业融资限额的确定，并不只是看其现实的产能是否过剩、是否有设备闲置，还要看产能的质量、效率等经济技术指标以及环境保护、技术进步、发展前景等相关情况及其影响程度。银行要避免产能过剩带来的风险，就是对产能不过剩的行业也不宜设定过大的行业融资限额。
第二，确定区别对待的信贷政策。银行要密切关注国家产业政策导向和行业发展动态，前瞻性地对部分存在投资较热、市场化程度较高、竞争较激烈的行业进行研究分析，全面了解行业风险状况，根据不同行业的产能发展情况，适时调整融资准入的标准和要求。银行既不能不顾某些行业产能过剩的风险，过度提供融资；也不能因这些行业产能过剩，就对该行业内所有企业都不给融资了。而是要通过对行业特性的经济、技术、市场需求、管理等指标的深度分析，来确定本行对不同行业的客户融资准入标准和风险管理
要求，控制对过剩或潜在过剩行业的融资增长，提升对行业融资风险的识别、计量和控制能力。对产能过剩行业中的那些引领行业发展、技术先进、管理优秀的企业；或产品结构比较好能适销对路、技术工艺先进、节能环保、生产成本较低，仍能保持盈利增长的企业，都应成为银行融资支持的重点。对单纯扩大产能、不符合本行风险偏好和信贷布局要求的融资不予支持。尤其是因某些地方政府的GDP偏好，依赖地方政府直接推动的，一些缺乏资源、物流、成本等优势的，低水平简单复制同类技术工艺来扩大产能且投资又很大的项目，则要严格控制对其的融资。对技术工艺落后、生产成本高、资源消耗大、污染排放多的企业要坚决退出；对虽然技术工艺先进，但管理效率低下、市场竞争能力相对较弱的客户融资也要退出或不予新增融资。总之，面对复杂的经营环境，银行的信贷政策和融资策略是要选择自己最熟悉的行业予以融资支持，对不熟悉的行业或领域要谨慎，不宜贸然大量投放融资；对熟悉的行业也不是不加区别的全都支持，而是要在其中选择一批优秀的企业或有潜在发展优势的企业给予融资支持；对优秀或有优势的企业也还要注意融资总量和同业占比；对行业地位一般的企业要从严控制融资的过快增长，就是风险较低的业务也要严格控制融资总量。
第三，创新金融工具，帮助产能过剩行业兼并整合。现在的产能过剩行业，从总量上看，确实很大，但从个体上看，生产规模又偏小、行业集中度较低，生产经营成本高、效率低。这对银行来说，既是风险，又是机遇。银行应充分发挥其信息、资金、人才的优势，通过市场机制的作用来校正投资者的投资行为，积极帮助优势企业利用自身的或技术优势、或产品优势、或资源优势、或人才优势等，实施跨省区、跨境跨国、跨行业、跨所有制的兼并重组，把优的做强、把好的做大，提高行业的集中度，提升单体企业的市场竞争力。在这个过程中，银行不仅是融资的中介，更是信息的中介，以“商业银行+投资银行+其他金融资产服务”创新的金融工具和组合方式，积极帮助企业形成更有效率的组织架构和生产经营规模，淘汰落后产能。这样不仅可以有效调整不合理的产业结构，整合分散的产能，在降低生产成本的同时降低社会成本，还可以最大限度地减少因产能过剩而引发的恶性竞争，以及由此带来的企业破产、劳动就业等社会问题。
第四，帮助企业进行技术改造和经营转型。产能过剩与银行融资密切相关，稍有不慎就会出现融资风险。因此对产能过剩行业存量融资也不能简单处理，更何况其中还有不少发展的机遇和投资的价值，不宜消极退出、简单压缩。一是要对过剩产能行业进行分产品、分领域的结构细分，深入分析所采用的技术工艺、三废排放、能耗、产品的市场前景以及存货、产销率、市场价格等情况，密切关注经济波动、技术进步等因素可能带来的市场供求变化和对产能的影响。如目前产能过剩比较严重的钢铁、有色金属、水泥等行业，可以通过深度的市场需求结构分析，对产品进行细分，合理调整好产品结构。用同样的产能，同样的成本，生产出品质更好的产品、更多样化的产品，就会有市场需求；用同样的产能、同样的产品质量，有更低的生产成本，就会有市场空间。二是要加大对企业技术改造的融资支持力度。先进制造业是国家经
济竞争力的核心，要重点帮助企业进行技术改造来改善工艺、提升品质，创立品牌，加快优化产品的结构，加大产品的创新和升级换代，提高中国产品在国际市场上的竞争力和占有率。三是要采取积极的策略，通过金融工具和手段，帮助企业从主要通过资源投入、数量扩张、价格竞争转向自主创新能力提高和产品品质改善上来；帮助企业整合资源，提高生产经营的效率，降低生产经营的成本，由传统的生产型为主向生产服务型转变，提高全产业链发展水平，形成规模化、集团化经营。四是要切实保障产能过剩及潜在过剩行业存量融资安全。对信贷风险突出的过剩行业则要抓紧梳理和排查，对存在经营下滑、存货增长、产能利用率降低等风险因素的企业，要纳入潜在风险客户管理，高度关注，并通过锁定还款来源、落实贷款抵质押等风险缓释措施来保全资产。
第五，借助银行的优势，帮助企业积极拓展销售市场。银行的风险管理不能就银行风险论银行风险，而应从企业、从客户的风险入手来进行风险管理。客户的风险，也就是银行的风险。在加快压缩和淘汰落后产能，调整和优化产业结构的同时，还应在引导和扩大市场需求上采取必要措施来化解产能过剩风险，使产能的供给与需求趋于平衡。银行防范和化解产能过剩的风险，除了前面讲的一些措施外，还应主动帮助客户进一步拓宽产品的市场销售渠道，疏通销售环节。如采取供应链金融的服务方式，把一些潜在的有效需求通过银行的金融服务转变为现实的有效需求，这也是银行积极风险管理的具体内容。如对风险可控，确有合理的实际用途，未来现金流充足的一些企业或个人，提供买方融资、应付款融资、国内信用证、银行承兑汇票、法人按揭贷款、个人经营或消费贷款等金融服务，来扩大或增加有效需求，使一些既有的产能得到充分利用，也使一些潜在的有效需求得以实现。
银行如何防范和化解产能过剩风险 银行既要严格把控住产能过剩而引发的融资风险，又要积极支持、帮助和促进产能过剩行业的经营转型和结构调整，包括向资源节约、环境友好的转型和技术工艺及产品升级换代的改造调整。这既是银行积极风险管理的基本内涵，也是防范金融风险最根本的措施。
在现行的投融资体制下，每个产业的发展都离不开银行的融资，差异只是对银行融资需求的大小，期限的长短。如果对产能过剩行业简单化地采取一刀切的办法，不仅会对银行的业务发展带来很大的负面效应，而且还会对整个经济的协调发展带来很大影响。这对银行的风险识别能力和风险把控能力是一个很大的考验。所以银行既要避免过于谨慎而失去市场机会，又要防止因过于激进，对一些产能过剩行业融资过多而带来的潜在风险。>>了解更多相关知识请点击合时代
第一，银行要设置行业的融资限额，防范行业集中度风险。银行的行业融资限额就是对一个行业融资的最大风险承受额，是避免行业融资过度集中风险的重要举措。每个行业的发展都要受经济周期的影响，不论是传统产业还是新兴产业，都是整个经济运行的组成部分，都有一定的市场生存和发展空间。在发展的过程中，也都有潜在的风险，因此银行对其都应设定行业融资限额，不能顺其自然，更不能盲目投放。实行行业融资限额控制，就是要实行总量控制，即便是行业中最优的客户要增加融资，行业融资限额也不能随意突破。还要在总量限额内不断优化结构，好中选优，及早退出风险相对大、收益相对小的融资业务。但对每个行业的融资限额并不是平均设定的，而是要根据不同行业的特点和银行自身的风险偏好及发展战略来确定。由于每家银行的风险偏好不同、发展战略不同，融资投向的结构会有很大的差异。在整个经济呈上行时期，市场前景被人们普遍看好的情况下，能否对一些产能存在潜在过剩的行业采取谨慎的信贷政策，确定较审慎的行业融资限额，是银行稳健经营的具体表现，也是风险识别能力的主要体现。在这里要特别关注那些资本有机构成高，固定资本占比大，且具有很强专用性的基础材料行业，由于其受产能过剩的影响相对较大，调整的成本较高，一旦产能闲置就很难压缩或改作他用，因此银行对这些领域的融资更要有严格的行业限额控制。事实上，行业融资限额的确定，并不只是看其现实的产能是否过剩、是否有设备闲置，还要看产能的质量、效率等经济技术指标以及环境保护、技术进步、发展前景等相关情况及其影响程度。银行要避免产能过剩带来的风险，就是对产能不过剩的行业也不宜设定过大的行业融资限额。
第二，确定区别对待的信贷政策。银行要密切关注国家产业政策导向和行业发展动态，前瞻性地对部分存在投资较热、市场化程度较高、竞争较激烈的行业进行研究分析，全面了解行业风险状况，根据不同行业的产能发展情况，适时调整融资准入的标准和要求。银行既不能不顾某些行业产能过剩的风险，过度提供融资；也不能因这些行业产能过剩，就对该行业内所有企业都不给融资了。而是要通过对行业特性的经济、技术、市场需求、管理等指标的深度分析，来确定本行对不同行业的客户融资准入标准和风险管理
要求，控制对过剩或潜在过剩行业的融资增长，提升对行业融资风险的识别、计量和控制能力。对产能过剩行业中的那些引领行业发展、技术先进、管理优秀的企业；或产品结构比较好能适销对路、技术工艺先进、节能环保、生产成本较低，仍能保持盈利增长的企业，都应成为银行融资支持的重点。对单纯扩大产能、不符合本行风险偏好和信贷布局要求的融资不予支持。尤其是因某些地方政府的GDP偏好，依赖地方政府直接推动的，一些缺乏资源、物流、成本等优势的，低水平简单复制同类技术工艺来扩大产能且投资又很大的项目，则要严格控制对其的融资。对技术工艺落后、生产成本高、资源消耗大、污染排放多的企业要坚决退出；对虽然技术工艺先进，但管理效率低下、市场竞争能力相对较弱的客户融资也要退出或不予新增融资。总之，面对复杂的经营环境，银行的信贷政策和融资策略是要选择自己最熟悉的行业予以融资支持，对不熟悉的行业或领域要谨慎，不宜贸然大量投放融资；对熟悉的行业也不是不加区别的全都支持，而是要在其中选择一批优秀的企业或有潜在发展优势的企业给予融资支持；对优秀或有优势的企业也还要注意融资总量和同业占比；对行业地位一般的企业要从严控制融资的过快增长，就是风险较低的业务也要严格控制融资总量。
第三，创新金融工具，帮助产能过剩行业兼并整合。现在的产能过剩行业，从总量上看，确实很大，但从个体上看，生产规模又偏小、行业集中度较低，生产经营成本高、效率低。这对银行来说，既是风险，又是机遇。银行应充分发挥其信息、资金、人才的优势，通过市场机制的作用来校正投资者的投资行为，积极帮助优势企业利用自身的或技术优势、或产品优势、或资源优势、或人才优势等，实施跨省区、跨境跨国、跨行业、跨所有制的兼并重组，把优的做强、把好的做大，提高行业的集中度，提升单体企业的市场竞争力。在这个过程中，银行不仅是融资的中介，更是信息的中介，以“商业银行+投资银行+其他金融资产服务”创新的金融工具和组合方式，积极帮助企业形成更有效率的组织架构和生产经营规模，淘汰落后产能。这样不仅可以有效调整不合理的产业结构，整合分散的产能，在降低生产成本的同时降低社会成本，还可以最大限度地减少因产能过剩而引发的恶性竞争，以及由此带来的企业破产、劳动就业等社会问题。
第四，帮助企业进行技术改造和经营转型。产能过剩与银行融资密切相关，稍有不慎就会出现融资风险。因此对产能过剩行业存量融资也不能简单处理，更何况其中还有不少发展的机遇和投资的价值，不宜消极退出、简单压缩。一是要对过剩产能行业进行分产品、分领域的结构细分，深入分析所采用的技术工艺、三废排放、能耗、产品的市场前景以及存货、产销率、市场价格等情况，密切关注经济波动、技术进步等因素可能带来的市场供求变化和对产能的影响。如目前产能过剩比较严重的钢铁、有色金属、水泥等行业，可以通过深度的市场需求结构分析，对产品进行细分，合理调整好产品结构。用同样的产能，同样的成本，生产出品质更好的产品、更多样化的产品，就会有市场需求；用同样的产能、同样的产品质量，有更低的生产成本，就会有市场空间。二是要加大对企业技术改造的融资支持力度。先进制造业是国家经
济竞争力的核心，要重点帮助企业进行技术改造来改善工艺、提升品质，创立品牌，加快优化产品的结构，加大产品的创新和升级换代，提高中国产品在国际市场上的竞争力和占有率。三是要采取积极的策略，通过金融工具和手段，帮助企业从主要通过资源投入、数量扩张、价格竞争转向自主创新能力提高和产品品质改善上来；帮助企业整合资源，提高生产经营的效率，降低生产经营的成本，由传统的生产型为主向生产服务型转变，提高全产业链发展水平，形成规模化、集团化经营。四是要切实保障产能过剩及潜在过剩行业存量融资安全。对信贷风险突出的过剩行业则要抓紧梳理和排查，对存在经营下滑、存货增长、产能利用率降低等风险因素的企业，要纳入潜在风险客户管理，高度关注，并通过锁定还款来源、落实贷款抵质押等风险缓释措施来保全资产。
第五，借助银行的优势，帮助企业积极拓展销售市场。银行的风险管理不能就银行风险论银行风险，而应从企业、从客户的风险入手来进行风险管理。客户的风险，也就是银行的风险。在加快压缩和淘汰落后产能，调整和优化产业结构的同时，还应在引导和扩大市场需求上采取必要措施来化解产能过剩风险，使产能的供给与需求趋于平衡。银行防范和化解产能过剩的风险，除了前面讲的一些措施外，还应主动帮助客户进一步拓宽产品的市场销售渠道，疏通销售环节。如采取供应链金融的服务方式，把一些潜在的有效需求通过银行的金融服务转变为现实的有效需求，这也是银行积极风险管理的具体内容。如对风险可控，确有合理的实际用途，未来现金流充足的一些企业或个人，提供买方融资、应付款融资、国内信用证、银行承兑汇票、法人按揭贷款、个人经营或消费贷款等金融服务，来扩大或增加有效需求，使一些既有的产能得到充分利用，也使一些潜在的有效需求得以实现。