《基金销售之我见》
投资基金起源于英国，却盛行于美国。第一次世界大战后，美国取代了英国成为世界经济的新霸主，一跃从资本输入国变为主要的资本输出国。随着美国经济运行的大幅增长，日益复杂化的经济活动使得一些投资者越来越难于判断经济动向。为了有效促进国外贸易和对外投资，美国开始引入投资信托基金制度。1926年，波士顿的马萨诸塞金融服务公司设立了“马萨诸塞州投资信托公司”，成为美国第一个具有现代面貌的共同基金。在此后的几年中，基金在美国经历了第一个辉煌时期。到20年代末期，所有的封闭式基金总资产已达28亿美元，开放型基金的总资产只有1.4亿美元，但后者无论在数量上还是在资产总值上的增长率都高于封闭型基金。20年代每年的资产总值都有20%以上的增长，1927年的成长率更超过100%
投资基金是一种由众多不确定投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织。 投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。可以说，投资基金是对所有以投资为形式的基金的统称。投资基金，就是众多投资者出资、专业基金管理机构和人员管理的资金运作方式。投资基金一般由发起人设立，通过发行证券募集资金。基金的投资人不参与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。基金管理人根据投资人的委托进行投资运作，收取管理费收入。
基金的分类分类：
按照按法律地位划分投资基金分别可以分为契约型基金和公司型基金
契约型基金，是根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度。委托者、受托者、和受益者三方订立契约，由经理机构（委托者）经营信托资产；银行或信托公司（受托者）保管信托资产；投资人（受益者）享有投资收益。
公司型基金是按照股份公司方式运营的。投资者购买公司股票成为公司股东。公司型基金涉及四个当事人：投资公司，是公司型基金的主体；管理公司，为投资公司经营资产；保管公司，为投资公司保管资产，一般由银行或信托公司担任；承销公司，负责推销和回购公司股票。
公司型基金分为封闭式和开放式两种。封闭式基金发行的股票数量不变，发行期满基金规模就封闭起来，不再增加或减少股份。开放式基金，也称为共同基金，其股票数量和基金规模不封闭：投资人可以随时根据需要向基金购买股票以实现投资，也可以回售股票以撤出投资。
按照按按资金募集方式和来源划分投资基金分别可以分为私募基金和公
募基金
公募基金是以公开发行证券募集资金方式设立的资金；私募基金是以非公开发行方式募集资金所设立的基金。
私募基金面向特定的投资群体，满足对投资有特殊期望的客户需求。私募基金的投资者主要是一些大的投资机构和一些富人。如美国索罗斯领导的量子基金的投资者，或是金融寡头，或是工业巨头；量子基金的投资者不足100人，每个投资者的投资额至少100万美元。
按照对投资受益与风险的设定目标划分，投资基金可以分为收益基金、增长基金，也会有两者的混合型
收益基金追求投资的定期固定收益 ，因而主要投资于有固定收益的证券，如债券，优先股股票等。收益基金不刻意追求在证券价格波动中可能形成的价差收益今次投资风险较低，同时，投资收益也较低。
增长基金追求证券的增值潜力。透过发现价格被低估的证券，低价买入并等待升值后卖出，以获取投资利润。
其他投资基金类型
货币市场基金
货币市场基金是投资于货币市场金融产品的基金，专门从事商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及其他短期类票据的买卖。
对冲基金
对冲基金是私募基金的一种，是专门为追求高投资收益的投资人涉设计的基金。其最大的特点是广泛运用期权、期货等金融衍生工具，在股票市场、债券市场和外汇市场上进行投机活动，风险极高。
养老基金
养老基金是一种用于支付退休收入的基金，是社会保障基金的一部分。养老基金通过发行基金股份或受益凭证，募集社会上的养老保险资金，委托专业的基金管理机构，用于产业投资、证券投资或其他项目的投资，以实现保值增值为目的。
证券投资基金可以分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时购买和赎回基金单位，基金的规模不固定的投资基金。
封闭式基金是指基金一旦设立，基金的规模在规定的期限内是固定的，不能增发和赎回基金单位，投资者买卖基金只能在证券市场上交易。
中国上海、深圳证券交易所挂牌交易或联网上市的基金均为封闭式基金。此外，根据基金的资金投向的不同，基金又可分为证券投资基金，货币基金，外汇基金，产业基金等。
证券投资基金的特点
1.集合投资。基金的特点是将零散的资金汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。基金对投资的最低限额要求不高，投资者可以根据自己的经济能力决定购买数量，有些基金甚至不限制投资额大小。
2.分散风险。以科学的投资组合降低风险、提高收益是基金的另一大特点。
3.专业理财。将分散的资金集中起来以信托方式交给专业机构进行投资运作，既是证券投资基金的一个重要特点，也是它的一个重要功能。
基金为中小投资者拓宽了投资渠道。对中小投资者来说，存款或买债券较为稳妥，但收益率较低；投资于股票有可能获得较高收益，但风险较大。证券投资基金作为一种新型的投资工具，将众多投资者的小额资金汇集起来进行组合投资，由专家来管理和运作，经营稳定，收益可观，为中小投资者提供了较为理想的间接投资工具，大大拓宽了中小投资者的投资渠道。
有利于证券市场的稳定和发展。第一，基金的发展有利于证券市场的稳定。证券市场的稳定与否同市场的投资者结构密切相关。基金的出现和发展，能有效地改善证券市场的投资者结构。基金由专业投资人士经营管理，其投资经验比较丰富，收集和分析信息的能力较强，投资行为相对理性，客观上能起到稳定市场的作用。同时，基金一般注重资本的长期增长，多采取长期的投资行为，较少在证券市场上频繁进出，能减少证券市场的波动。第二，基金作为一种主要投资于证券市场的金融工具，它的出现和发展增加了证券市场的投资品种，扩大了证券市场的交易规模，起到了丰富和活跃证券市场的作用。
证券投资基金与股票、债券的区别
1.反映的经济关系不同。
股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金反映的则是信托关系，但公司型基金除外。
2.所筹集资金的投向不同。
股票和债券是直接投资工具，而基金是间接投资工具。
3.风险水平不同。（股票＞基金＞债券）
股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险。债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险较小。基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益有可能高于债券，投资风险又可能小于股票。
基金销售对营业部的好处及坏处
在此时行情非常不稳定的时候、基金是一个很好的选择、但却好坏利弊、基金的销售对于分仓的比例对营业部无疑会有很大的收益、基金销售的越多、这部分的分仓越多、同时为客户盈利更加增加客户对营业部的信心及忠诚、也将加快营业部的扭亏、使得营业部在当地树立强大的品牌、销售一个好的基金、客户会无谓的跟随。
反之、正是行情不好的时候、如果在基金上在让客户心灰意冷、客户会把之前股票的亏损一并算好营业部身上。会让客户觉得、营业部一味的向他们索取、行情好让他们炒股票、行情不好又让他们买基金、客户会厌烦。当然、好的基金只会使客户越来越信任营业部。
基金销售对本人产生的益处和坏处
益处：销售一只好的基金使得自己手上已有的客户在股票上的损失在基金上得到一定的弥补、会更好的提升自己的专业水准、使得客户更加的信任自己、同时基金的销售会让自己的薪酬得到提升、也能营业部尽快的完成扭亏的目标
坏处：如果销售一只坏的基金会使得这个客户对自己更加的不信任、 同时客户会觉得当股票不能给自己创造收益、就去“骗”客户买基金、客户通常会在此时要求给他推荐一只赚钱的股票、行情不好我们也不敢轻易的推荐一只股票、因此客户会对我们失望。
你在销售基金产品过程中总结的得与失、遇到的困难及解决的办法
在销售基金的过程中面对客户、有些客户对基金有一些认识、他会认同这只基金和它的收益、但操作惯股票的客户有很大一部分人他觉得基金的收益低没有挑战、因此他就不认同这只基金、而且此时客户认为基金很大一部分都处于亏损
中、也不可能产生收益、这就导致客户不肯买也不认同、同样不能保证收益、他也因此不肯定买基金而且觉得赎回麻烦要等、不方便。
销售基金中的得与失取决于这是基金是否盈利、客户他不在乎投资于什么类型的基金、而是在乎这只基金能给他带来多大的收益、纯在多大的风险、大部分客户他不想担一点点的风险又想取得很大的收益、这是矛盾的、但客户就是拥有这矛盾的思想、销售了一只好的基金客户会继续买下一只基金、同时会给你介绍更的多客户、同时自己得到了金钱上的奖励也得到了一堆丰厚的客户资源、销售一只坏的基金、虽然得到金钱上的奖励、但却失去了客户资源、不能长久。因此得与失取决于基金的好与坏。
在遇到的困难营业部给我们很大支持，返还全部申购费，保证客户6%的年收益，使得客户基本处于不亏损的状态，这使得客户基本在购买基金的过程中基本免除了亏损的风险或风险降到最低。
你认为什么样的基金你能销售，需要总部提供什么样的产品，需要营业部提供什么样的营销政策。
保证不亏损的基金在这个行情应该可以销售出去。
希望总部提供一些保本不亏损的基金、如果公司自身能够购买一些或许更好、因为公司自己也购买了也样和客户去推荐也比较好推、同时如果在一定的时间内出 现亏损公司将已自己购买的基金补偿客户。
加大基金推广、开设基金学堂、如周6可以让有意愿购买的客户现场听讲、同时有疑问可以现场提问、毕竟专业的基金专员讲的比普通员工讲的更有说服力、给予客户一定得优惠、如客户的申购赎回费全额退还、保证客户不亏损等政策。
《基金销售之我见》
投资基金起源于英国，却盛行于美国。第一次世界大战后，美国取代了英国成为世界经济的新霸主，一跃从资本输入国变为主要的资本输出国。随着美国经济运行的大幅增长，日益复杂化的经济活动使得一些投资者越来越难于判断经济动向。为了有效促进国外贸易和对外投资，美国开始引入投资信托基金制度。1926年，波士顿的马萨诸塞金融服务公司设立了“马萨诸塞州投资信托公司”，成为美国第一个具有现代面貌的共同基金。在此后的几年中，基金在美国经历了第一个辉煌时期。到20年代末期，所有的封闭式基金总资产已达28亿美元，开放型基金的总资产只有1.4亿美元，但后者无论在数量上还是在资产总值上的增长率都高于封闭型基金。20年代每年的资产总值都有20%以上的增长，1927年的成长率更超过100%
投资基金是一种由众多不确定投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织。 投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。可以说，投资基金是对所有以投资为形式的基金的统称。投资基金，就是众多投资者出资、专业基金管理机构和人员管理的资金运作方式。投资基金一般由发起人设立，通过发行证券募集资金。基金的投资人不参与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。基金管理人根据投资人的委托进行投资运作，收取管理费收入。
基金的分类分类：
按照按法律地位划分投资基金分别可以分为契约型基金和公司型基金
契约型基金，是根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度。委托者、受托者、和受益者三方订立契约，由经理机构（委托者）经营信托资产；银行或信托公司（受托者）保管信托资产；投资人（受益者）享有投资收益。
公司型基金是按照股份公司方式运营的。投资者购买公司股票成为公司股东。公司型基金涉及四个当事人：投资公司，是公司型基金的主体；管理公司，为投资公司经营资产；保管公司，为投资公司保管资产，一般由银行或信托公司担任；承销公司，负责推销和回购公司股票。
公司型基金分为封闭式和开放式两种。封闭式基金发行的股票数量不变，发行期满基金规模就封闭起来，不再增加或减少股份。开放式基金，也称为共同基金，其股票数量和基金规模不封闭：投资人可以随时根据需要向基金购买股票以实现投资，也可以回售股票以撤出投资。
按照按按资金募集方式和来源划分投资基金分别可以分为私募基金和公
募基金
公募基金是以公开发行证券募集资金方式设立的资金；私募基金是以非公开发行方式募集资金所设立的基金。
私募基金面向特定的投资群体，满足对投资有特殊期望的客户需求。私募基金的投资者主要是一些大的投资机构和一些富人。如美国索罗斯领导的量子基金的投资者，或是金融寡头，或是工业巨头；量子基金的投资者不足100人，每个投资者的投资额至少100万美元。
按照对投资受益与风险的设定目标划分，投资基金可以分为收益基金、增长基金，也会有两者的混合型
收益基金追求投资的定期固定收益 ，因而主要投资于有固定收益的证券，如债券，优先股股票等。收益基金不刻意追求在证券价格波动中可能形成的价差收益今次投资风险较低，同时，投资收益也较低。
增长基金追求证券的增值潜力。透过发现价格被低估的证券，低价买入并等待升值后卖出，以获取投资利润。
其他投资基金类型
货币市场基金
货币市场基金是投资于货币市场金融产品的基金，专门从事商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及其他短期类票据的买卖。
对冲基金
对冲基金是私募基金的一种，是专门为追求高投资收益的投资人涉设计的基金。其最大的特点是广泛运用期权、期货等金融衍生工具，在股票市场、债券市场和外汇市场上进行投机活动，风险极高。
养老基金
养老基金是一种用于支付退休收入的基金，是社会保障基金的一部分。养老基金通过发行基金股份或受益凭证，募集社会上的养老保险资金，委托专业的基金管理机构，用于产业投资、证券投资或其他项目的投资，以实现保值增值为目的。
证券投资基金可以分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时购买和赎回基金单位，基金的规模不固定的投资基金。
封闭式基金是指基金一旦设立，基金的规模在规定的期限内是固定的，不能增发和赎回基金单位，投资者买卖基金只能在证券市场上交易。
中国上海、深圳证券交易所挂牌交易或联网上市的基金均为封闭式基金。此外，根据基金的资金投向的不同，基金又可分为证券投资基金，货币基金，外汇基金，产业基金等。
证券投资基金的特点
1.集合投资。基金的特点是将零散的资金汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。基金对投资的最低限额要求不高，投资者可以根据自己的经济能力决定购买数量，有些基金甚至不限制投资额大小。
2.分散风险。以科学的投资组合降低风险、提高收益是基金的另一大特点。
3.专业理财。将分散的资金集中起来以信托方式交给专业机构进行投资运作，既是证券投资基金的一个重要特点，也是它的一个重要功能。
基金为中小投资者拓宽了投资渠道。对中小投资者来说，存款或买债券较为稳妥，但收益率较低；投资于股票有可能获得较高收益，但风险较大。证券投资基金作为一种新型的投资工具，将众多投资者的小额资金汇集起来进行组合投资，由专家来管理和运作，经营稳定，收益可观，为中小投资者提供了较为理想的间接投资工具，大大拓宽了中小投资者的投资渠道。
有利于证券市场的稳定和发展。第一，基金的发展有利于证券市场的稳定。证券市场的稳定与否同市场的投资者结构密切相关。基金的出现和发展，能有效地改善证券市场的投资者结构。基金由专业投资人士经营管理，其投资经验比较丰富，收集和分析信息的能力较强，投资行为相对理性，客观上能起到稳定市场的作用。同时，基金一般注重资本的长期增长，多采取长期的投资行为，较少在证券市场上频繁进出，能减少证券市场的波动。第二，基金作为一种主要投资于证券市场的金融工具，它的出现和发展增加了证券市场的投资品种，扩大了证券市场的交易规模，起到了丰富和活跃证券市场的作用。
证券投资基金与股票、债券的区别
1.反映的经济关系不同。
股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金反映的则是信托关系，但公司型基金除外。
2.所筹集资金的投向不同。
股票和债券是直接投资工具，而基金是间接投资工具。
3.风险水平不同。（股票＞基金＞债券）
股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险。债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险较小。基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益有可能高于债券，投资风险又可能小于股票。
基金销售对营业部的好处及坏处
在此时行情非常不稳定的时候、基金是一个很好的选择、但却好坏利弊、基金的销售对于分仓的比例对营业部无疑会有很大的收益、基金销售的越多、这部分的分仓越多、同时为客户盈利更加增加客户对营业部的信心及忠诚、也将加快营业部的扭亏、使得营业部在当地树立强大的品牌、销售一个好的基金、客户会无谓的跟随。
反之、正是行情不好的时候、如果在基金上在让客户心灰意冷、客户会把之前股票的亏损一并算好营业部身上。会让客户觉得、营业部一味的向他们索取、行情好让他们炒股票、行情不好又让他们买基金、客户会厌烦。当然、好的基金只会使客户越来越信任营业部。
基金销售对本人产生的益处和坏处
益处：销售一只好的基金使得自己手上已有的客户在股票上的损失在基金上得到一定的弥补、会更好的提升自己的专业水准、使得客户更加的信任自己、同时基金的销售会让自己的薪酬得到提升、也能营业部尽快的完成扭亏的目标
坏处：如果销售一只坏的基金会使得这个客户对自己更加的不信任、 同时客户会觉得当股票不能给自己创造收益、就去“骗”客户买基金、客户通常会在此时要求给他推荐一只赚钱的股票、行情不好我们也不敢轻易的推荐一只股票、因此客户会对我们失望。
你在销售基金产品过程中总结的得与失、遇到的困难及解决的办法
在销售基金的过程中面对客户、有些客户对基金有一些认识、他会认同这只基金和它的收益、但操作惯股票的客户有很大一部分人他觉得基金的收益低没有挑战、因此他就不认同这只基金、而且此时客户认为基金很大一部分都处于亏损
中、也不可能产生收益、这就导致客户不肯买也不认同、同样不能保证收益、他也因此不肯定买基金而且觉得赎回麻烦要等、不方便。
销售基金中的得与失取决于这是基金是否盈利、客户他不在乎投资于什么类型的基金、而是在乎这只基金能给他带来多大的收益、纯在多大的风险、大部分客户他不想担一点点的风险又想取得很大的收益、这是矛盾的、但客户就是拥有这矛盾的思想、销售了一只好的基金客户会继续买下一只基金、同时会给你介绍更的多客户、同时自己得到了金钱上的奖励也得到了一堆丰厚的客户资源、销售一只坏的基金、虽然得到金钱上的奖励、但却失去了客户资源、不能长久。因此得与失取决于基金的好与坏。
在遇到的困难营业部给我们很大支持，返还全部申购费，保证客户6%的年收益，使得客户基本处于不亏损的状态，这使得客户基本在购买基金的过程中基本免除了亏损的风险或风险降到最低。
你认为什么样的基金你能销售，需要总部提供什么样的产品，需要营业部提供什么样的营销政策。
保证不亏损的基金在这个行情应该可以销售出去。
希望总部提供一些保本不亏损的基金、如果公司自身能够购买一些或许更好、因为公司自己也购买了也样和客户去推荐也比较好推、同时如果在一定的时间内出 现亏损公司将已自己购买的基金补偿客户。
加大基金推广、开设基金学堂、如周6可以让有意愿购买的客户现场听讲、同时有疑问可以现场提问、毕竟专业的基金专员讲的比普通员工讲的更有说服力、给予客户一定得优惠、如客户的申购赎回费全额退还、保证客户不亏损等政策。