如何规避柜员操作风险———需要出示证件的业务
《1》 个人开户业务提供本人有效证件并核实留存；如为代理，代理人也需留存核实。
结算账户（折、卡）：1、原则16周岁以上本人办理，如特殊情况需要代理的，与本人电话联系，核实开户意愿，如联系不上不予开户。
代理开户，未和本人核实或核实不详，引起资金风险
必须和本人核实真实性，未核实不得开户，开户时须录入本人及代理人信息，本人解锁。
2、老年人出门不便，如电话沟通不畅可上门核实后办理；3、特殊情况及时与运营部联系沟通后处理。4、此代理业务最多只可代理3笔，代发工资业务除外。
需要注意：经办柜员不得代理客户填单，更不得代客签字；客户因多种原因不能填写正确的，可由大堂或其他人代填，但签名必须客户签名或按手印，不得代为办理电子银行业务。
二、非结算账户（定期、通知、定活两便）：1、16周岁以下可代理开立2、成年人也可代理开立；3、代理笔数不限。
理财业务出示本人有效证件留存核实
电子银行业务（手机银行、网银、短信通）均须本人办理不可代理，特殊情况要排查风险情况下与运营部联系后办理。
制度不能因一些人为原因而不执行，遇此情况更应分析其中存在的风险隐患，不得突破制度底线。
5万元（含）以上现金付出，本人办理出示本人身份证并核实留存；代理人办理需同时出具代理人身份证并核实留存
5万元（含）以上个人转账付出，视同现金管理，本人办理出示本人身份证并核实留存；代理人办理需同时出具代理人身份证并核实留存。
1万元（含）以上代理现金存入业务，需出示代理人证件并核实留存(不包括抵现业务) 5万元（含）以上现金收入，本人办理的，需出具本人身份证并核实留存（如为抵现业务，付款方参照5万元（含）以上现金付出业务标准执行，收款方只需出具业务办理人员身份证并核实留存）
提前支取，本人办理的，须出具本人身份证并核实留存；代理办理的，需同时出具代理人身份证并核实留存
不得人为引导客户为了规避身份证的出示，化整为零支取，更不得引导客户不体现代办业务，签字原则谁办理谁签字。
如何规避柜员操作风险———需要出示证件的业务
《1》 个人开户业务提供本人有效证件并核实留存；如为代理，代理人也需留存核实。
结算账户（折、卡）：1、原则16周岁以上本人办理，如特殊情况需要代理的，与本人电话联系，核实开户意愿，如联系不上不予开户。
代理开户，未和本人核实或核实不详，引起资金风险
必须和本人核实真实性，未核实不得开户，开户时须录入本人及代理人信息，本人解锁。
2、老年人出门不便，如电话沟通不畅可上门核实后办理；3、特殊情况及时与运营部联系沟通后处理。4、此代理业务最多只可代理3笔，代发工资业务除外。
需要注意：经办柜员不得代理客户填单，更不得代客签字；客户因多种原因不能填写正确的，可由大堂或其他人代填，但签名必须客户签名或按手印，不得代为办理电子银行业务。
二、非结算账户（定期、通知、定活两便）：1、16周岁以下可代理开立2、成年人也可代理开立；3、代理笔数不限。
理财业务出示本人有效证件留存核实
电子银行业务（手机银行、网银、短信通）均须本人办理不可代理，特殊情况要排查风险情况下与运营部联系后办理。
制度不能因一些人为原因而不执行，遇此情况更应分析其中存在的风险隐患，不得突破制度底线。
5万元（含）以上现金付出，本人办理出示本人身份证并核实留存；代理人办理需同时出具代理人身份证并核实留存
5万元（含）以上个人转账付出，视同现金管理，本人办理出示本人身份证并核实留存；代理人办理需同时出具代理人身份证并核实留存。
1万元（含）以上代理现金存入业务，需出示代理人证件并核实留存(不包括抵现业务) 5万元（含）以上现金收入，本人办理的，需出具本人身份证并核实留存（如为抵现业务，付款方参照5万元（含）以上现金付出业务标准执行，收款方只需出具业务办理人员身份证并核实留存）
提前支取，本人办理的，须出具本人身份证并核实留存；代理办理的，需同时出具代理人身份证并核实留存
不得人为引导客户为了规避身份证的出示，化整为零支取，更不得引导客户不体现代办业务，签字原则谁办理谁签字。