科技信息．
基础理论研讨
金融呈球化趋势下硇巾国金融监管
山东省科技情报研究所
董芙蓉
杜启明
郑小玫
李瑞兰
［摘要］随着金融全球化的迅速发展，国内外金融市场的联系日益密切，金融创新不断推陈出新，金融竞争不断加强，金融风险不断显现，这对金融监管也提出了新的要求。因此，深入了解金融全球化对我国金融业的影响，维护金融安全，探讨构建中国特色的金融监管体制，已成为我国金融监管面临的重要课题。［关键词］金融全球化
金融风险
金融安全
金融监管
金融全球化给我国金融业的发展带来了重大的发展机遇，同时，由
于我国金融监管体制还不够完善，金融安全依然面临着严峻的考验。因
此，我们应立足国情，借鉴世界发达国家金融监管的先进经验，积极有序推进金融业改革开放，构建中国特色的金融监管体制，维护金融安全稳健运行。
一、金融监管理论的发展
金融监管有广义和狭义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局根据国家法律、法规的授权对整个金融业，包括金融机
构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。本文的金融监管指狭义的金融监管。
一般来说，一国政府或金融监管当局对金融机构实施的各种监督
和管制，主要对金融机构市场准人、业务范围、市场退出等方面做出了
限制性规定。其理论发展主要经历了以下发展阶段：
２０世纪３０年代以前是金融监管理论的孕育阶段。在英国“南海泡沫”之后，英国于１７２０年６月颁布了《泡沫法》，标志着世界金融史上政
府实施金融监管的正式开始，不过，《泡沫法》所代表的政府金融监管还
并非完全现代意义上的金融监管。
２０世纪３０年代——＿７０年代是金融监管理论的初步发展阶段。
为，受此影响，金融监管理论将自身的体系建立在对金融市场不完全性
１９２９一１９３３年的经济大危机爆发的根本原因是私人投资者的模仿行
确认的基础上，金融监管理论得到了初步发展。
２０世纪七八十年代是金融监管理论的快速发展阶段。在这一时期，自由主义的理论和思想开始复兴，在金融监管理论方面，金融自由化理论也随之逐渐发展起来。金融自由化理论要求政府金融监管要做出适合于效率要求的调整。
２０世纪９０年代至今是金融监管理论的成熟阶段。金融自由化和全
球化增加了全球金融体系的脆弱性，金融监管理论由原来的国别监管发
展为目前的全球金融监管，这标志着金融监管理论正在逐步走向成熟。
二、金融全球化趋势下我国金融监管存在的主要问题
我国的金融监管工作较好地维护了金融体系的稳健运行，基本满足了经济发展对信贷资金的需求。但是与国际金融监管的发展相比，与中
国经济、金融发展对金融监管的要求相比，我国金融监管还存在很多问
题。主要体现在以下几个方面：
（一）对金融监管重要性认识不足
金融监管活动当事人由于其职业特点、学识结构、在金融市场中的
地位、金融监管政策等差异，对金融监管存在某些认识上的偏差。由于受经济环境和金融机构自身多种因素的影响，金融监管主体对金融监
管认识片面，金融监管客体对金融监管的积极作用认识不到位，我国部
分金融机构违规经营时有发生，一些地方政府部门对金融监管作用不够重视，对金融监管工作不理解、不支持、不配合。
（二）我国现行的分业监管体制不适应金融全球化趋势目前我国金融业实行的是分业监管体制，分业监管体制能够让中央银行根据市场变化及时调整货币政策，保持货币政策的相对独立性。随着我国市场的逐渐开放，分业监管体制的弊端逐渐显现出来，如各金融监管部门之间工作不协调，部分监管职能相互交又，难以有效监管混业经营金融机构等。
（三）金融监管法制建设不够完善
改革开放以来，我国金融监管法制化建设取得了显著成就，目前，
我国金融法律法规有４０多部，但金融监管法律仍不够完善。主要表现为：金融法规的可操作性较差，金融监管法规中缺乏金融机构市场退出机制，缺少风险防范机制，国内金融监管立法与国际金融监管立法存在较大差距，等等。
（四）市场约束机制和金融机构内控机制不健全
《巴塞尔新资本协议》要求银行及时提供可靠的信息，但我国金融业的信息披露存在严重问题，主要体现在以下几个方面：信息披露滞后于监管和外部市场约束的需要，投资者和企业对信息的反应和处理能
万方数据
力较差，市场化程度低导致金融信息应具有的功能远未显现，等等。
三、构建中国特色金融监管体系随着金融全球化的发展，混业经营监管将成为我国金融业最终的发展方向。我国应针对当前分业监管体制的不足，借鉴外国统一监管的经验教训，结合国内金融业经营现状和发展趋势，不断调整和完善，构建适合我国现代市场经济发展的中国特色社会主义金融监管体制。（一）建立严格、有效的金融监管方式
面对经济全球化和金融国际化对我国金融监管体制的挑战和现阶段我国金融业分业监管的状况，在没有建立混业监管体制的情况下，必须转变观念，调整金融监管思路，构建严格有效的监管体制。可以从以下几个方面来改革金融监管方式：鼓励金融创新和加强风险监管，加强对外资银行的监管，完善非现场监管指标体系，实现从机构性监管向功能性监管转变；实施差别监管、持续监管，工作重心由合规监管向风险
监管转变；健全市场约束机制和信息披露机制，扩充监管内容和范围，
提高金融监管人员素质。
（二）加强与完善金融行业自律和社会监督
在成熟的市场环境下，金融业的稳健运行，一般以金融机构的内部
控制和行业自律、金融监管当局监管和社会中介机构等社会力量监督为保证。前者是金融机构自身以及金融机构之间的相互控制和约束，后两者是对金融机构的外部制约和管理，这三个方面相互支撑，缺一不可。金融机构通过内部控制部门和金融自律组织，对自身行为进行约束，避免不正当竞争；金融监管当局通过金融监管法律建设，维护金融
体系的稳定与安全；在社会监督方面，可以考虑聘请一批社会监督员对
金融行业进行监督。
（三）构建新形势下的金融监管组织架构
我国金融业实行混业经营，银监会要切实行使过渡期混业经营监管职能，为建立全新金融监管组织架构打好基础，这是进行有效监管的前提。同时对现有的三大监管机构即银监会、证监会、保监会进行整合，实施一体化监管。
（四）建立有效的预警机制
要建立有效的预警机制，必须做到以下几点：首先，坚决执行现有
规章制度；其次，善于发现新情况、新问题，对原有规章制度做及时的补
充；第三，加大对执行制度情况的检查力度，完善检查机制，实行检查责任追究制，对应检查而未检查，检查中应发现而未发现问题或发现问题督促整改不力的检查人员要追究其责任，彻底解决监督检查不到位的问题。
（五）建立和完善金融监管多层面的协调机制
中国金融业面对开放的竞争环境和全新的竞争格局，这对当前的金融监管理念、体制和有效性提出了挑战，客观上也要求进一步深化金融改革，建立金融监管协调机制，健全金融监管联席会制度和信息共享机制，提高和加强其权威性和工作效率。同时，建立和完善主监管制度，对金融控股公司可依据其主要业务性质，归属相应的监管机构负责。最后，加强金融监管的国际交流与合作，认真学习和借鉴国际上的先进做法和有益经验，共同防范金融风险的发生。
参考文献
［１］江龙兵．美国金融危机对我国金融监管的启示［Ｉ］．经济与法，
２００９．
［２］赵黏．金融全球化趋势下我国金融监管体制的科学构建［Ｄ］．中国政法大学博士论文．２００８．
［３］陈怡君．金融自由化国际化与金融监理研究［Ｄ］．中国政法大学博士论文，２００７．
［４］李天德．金融开放下的中国金融安全［Ｄ］．四川大学博士论文，
２００６
［５］刘清宝论中国金融监管体制改革［Ｄ］．西南政法大学硕士论文．
２００９
［６］曹凤岐．改革和完善中国金融监管体系［Ｊ］．北京大学学报，２００９［７］王广谦金融中介学［Ｍ］．北京：高等教育出版社，２００３
金融全球化趋势下的中国金融监管
作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：
董芙蓉， 杜启明， 郑小玫， 李瑞兰山东省科技情报研究所
科技信息
SCIENCE & TECHNOLOGY INFORMATION2010(34)
参考文献(7条)
1. 江龙兵 美国金融危机对我国金融监管的启示 20092. 赵喆 金融全球化趋势下我国金融监管体制的科学构建 20083. 陈怡君 金融自由化国际化与金融监理研究 20074. 李天德 金融开放下的中国金融安全 20065. 刘清宝 论中国金融监管体制改革 20096. 曹凤岐 改革和完善中国金融监管体系 20097. 王广谦 金融中介学 2003
本文链接：http://d.g.wanfangdata.com.cn/Periodical_kjxx201034053.aspx
科技信息．
基础理论研讨
金融呈球化趋势下硇巾国金融监管
山东省科技情报研究所
董芙蓉
杜启明
郑小玫
李瑞兰
［摘要］随着金融全球化的迅速发展，国内外金融市场的联系日益密切，金融创新不断推陈出新，金融竞争不断加强，金融风险不断显现，这对金融监管也提出了新的要求。因此，深入了解金融全球化对我国金融业的影响，维护金融安全，探讨构建中国特色的金融监管体制，已成为我国金融监管面临的重要课题。［关键词］金融全球化
金融风险
金融安全
金融监管
金融全球化给我国金融业的发展带来了重大的发展机遇，同时，由
于我国金融监管体制还不够完善，金融安全依然面临着严峻的考验。因
此，我们应立足国情，借鉴世界发达国家金融监管的先进经验，积极有序推进金融业改革开放，构建中国特色的金融监管体制，维护金融安全稳健运行。
一、金融监管理论的发展
金融监管有广义和狭义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局根据国家法律、法规的授权对整个金融业，包括金融机
构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。本文的金融监管指狭义的金融监管。
一般来说，一国政府或金融监管当局对金融机构实施的各种监督
和管制，主要对金融机构市场准人、业务范围、市场退出等方面做出了
限制性规定。其理论发展主要经历了以下发展阶段：
２０世纪３０年代以前是金融监管理论的孕育阶段。在英国“南海泡沫”之后，英国于１７２０年６月颁布了《泡沫法》，标志着世界金融史上政
府实施金融监管的正式开始，不过，《泡沫法》所代表的政府金融监管还
并非完全现代意义上的金融监管。
２０世纪３０年代——＿７０年代是金融监管理论的初步发展阶段。
为，受此影响，金融监管理论将自身的体系建立在对金融市场不完全性
１９２９一１９３３年的经济大危机爆发的根本原因是私人投资者的模仿行
确认的基础上，金融监管理论得到了初步发展。
２０世纪七八十年代是金融监管理论的快速发展阶段。在这一时期，自由主义的理论和思想开始复兴，在金融监管理论方面，金融自由化理论也随之逐渐发展起来。金融自由化理论要求政府金融监管要做出适合于效率要求的调整。
２０世纪９０年代至今是金融监管理论的成熟阶段。金融自由化和全
球化增加了全球金融体系的脆弱性，金融监管理论由原来的国别监管发
展为目前的全球金融监管，这标志着金融监管理论正在逐步走向成熟。
二、金融全球化趋势下我国金融监管存在的主要问题
我国的金融监管工作较好地维护了金融体系的稳健运行，基本满足了经济发展对信贷资金的需求。但是与国际金融监管的发展相比，与中
国经济、金融发展对金融监管的要求相比，我国金融监管还存在很多问
题。主要体现在以下几个方面：
（一）对金融监管重要性认识不足
金融监管活动当事人由于其职业特点、学识结构、在金融市场中的
地位、金融监管政策等差异，对金融监管存在某些认识上的偏差。由于受经济环境和金融机构自身多种因素的影响，金融监管主体对金融监
管认识片面，金融监管客体对金融监管的积极作用认识不到位，我国部
分金融机构违规经营时有发生，一些地方政府部门对金融监管作用不够重视，对金融监管工作不理解、不支持、不配合。
（二）我国现行的分业监管体制不适应金融全球化趋势目前我国金融业实行的是分业监管体制，分业监管体制能够让中央银行根据市场变化及时调整货币政策，保持货币政策的相对独立性。随着我国市场的逐渐开放，分业监管体制的弊端逐渐显现出来，如各金融监管部门之间工作不协调，部分监管职能相互交又，难以有效监管混业经营金融机构等。
（三）金融监管法制建设不够完善
改革开放以来，我国金融监管法制化建设取得了显著成就，目前，
我国金融法律法规有４０多部，但金融监管法律仍不够完善。主要表现为：金融法规的可操作性较差，金融监管法规中缺乏金融机构市场退出机制，缺少风险防范机制，国内金融监管立法与国际金融监管立法存在较大差距，等等。
（四）市场约束机制和金融机构内控机制不健全
《巴塞尔新资本协议》要求银行及时提供可靠的信息，但我国金融业的信息披露存在严重问题，主要体现在以下几个方面：信息披露滞后于监管和外部市场约束的需要，投资者和企业对信息的反应和处理能
万方数据
力较差，市场化程度低导致金融信息应具有的功能远未显现，等等。
三、构建中国特色金融监管体系随着金融全球化的发展，混业经营监管将成为我国金融业最终的发展方向。我国应针对当前分业监管体制的不足，借鉴外国统一监管的经验教训，结合国内金融业经营现状和发展趋势，不断调整和完善，构建适合我国现代市场经济发展的中国特色社会主义金融监管体制。（一）建立严格、有效的金融监管方式
面对经济全球化和金融国际化对我国金融监管体制的挑战和现阶段我国金融业分业监管的状况，在没有建立混业监管体制的情况下，必须转变观念，调整金融监管思路，构建严格有效的监管体制。可以从以下几个方面来改革金融监管方式：鼓励金融创新和加强风险监管，加强对外资银行的监管，完善非现场监管指标体系，实现从机构性监管向功能性监管转变；实施差别监管、持续监管，工作重心由合规监管向风险
监管转变；健全市场约束机制和信息披露机制，扩充监管内容和范围，
提高金融监管人员素质。
（二）加强与完善金融行业自律和社会监督
在成熟的市场环境下，金融业的稳健运行，一般以金融机构的内部
控制和行业自律、金融监管当局监管和社会中介机构等社会力量监督为保证。前者是金融机构自身以及金融机构之间的相互控制和约束，后两者是对金融机构的外部制约和管理，这三个方面相互支撑，缺一不可。金融机构通过内部控制部门和金融自律组织，对自身行为进行约束，避免不正当竞争；金融监管当局通过金融监管法律建设，维护金融
体系的稳定与安全；在社会监督方面，可以考虑聘请一批社会监督员对
金融行业进行监督。
（三）构建新形势下的金融监管组织架构
我国金融业实行混业经营，银监会要切实行使过渡期混业经营监管职能，为建立全新金融监管组织架构打好基础，这是进行有效监管的前提。同时对现有的三大监管机构即银监会、证监会、保监会进行整合，实施一体化监管。
（四）建立有效的预警机制
要建立有效的预警机制，必须做到以下几点：首先，坚决执行现有
规章制度；其次，善于发现新情况、新问题，对原有规章制度做及时的补
充；第三，加大对执行制度情况的检查力度，完善检查机制，实行检查责任追究制，对应检查而未检查，检查中应发现而未发现问题或发现问题督促整改不力的检查人员要追究其责任，彻底解决监督检查不到位的问题。
（五）建立和完善金融监管多层面的协调机制
中国金融业面对开放的竞争环境和全新的竞争格局，这对当前的金融监管理念、体制和有效性提出了挑战，客观上也要求进一步深化金融改革，建立金融监管协调机制，健全金融监管联席会制度和信息共享机制，提高和加强其权威性和工作效率。同时，建立和完善主监管制度，对金融控股公司可依据其主要业务性质，归属相应的监管机构负责。最后，加强金融监管的国际交流与合作，认真学习和借鉴国际上的先进做法和有益经验，共同防范金融风险的发生。
参考文献
［１］江龙兵．美国金融危机对我国金融监管的启示［Ｉ］．经济与法，
２００９．
［２］赵黏．金融全球化趋势下我国金融监管体制的科学构建［Ｄ］．中国政法大学博士论文．２００８．
［３］陈怡君．金融自由化国际化与金融监理研究［Ｄ］．中国政法大学博士论文，２００７．
［４］李天德．金融开放下的中国金融安全［Ｄ］．四川大学博士论文，
２００６
［５］刘清宝论中国金融监管体制改革［Ｄ］．西南政法大学硕士论文．
２００９
［６］曹凤岐．改革和完善中国金融监管体系［Ｊ］．北京大学学报，２００９［７］王广谦金融中介学［Ｍ］．北京：高等教育出版社，２００３
金融全球化趋势下的中国金融监管
作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：
董芙蓉， 杜启明， 郑小玫， 李瑞兰山东省科技情报研究所
科技信息
SCIENCE & TECHNOLOGY INFORMATION2010(34)
参考文献(7条)
1. 江龙兵 美国金融危机对我国金融监管的启示 20092. 赵喆 金融全球化趋势下我国金融监管体制的科学构建 20083. 陈怡君 金融自由化国际化与金融监理研究 20074. 李天德 金融开放下的中国金融安全 20065. 刘清宝 论中国金融监管体制改革 20096. 曹凤岐 改革和完善中国金融监管体系 20097. 王广谦 金融中介学 2003
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