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民间借贷的风险防范问题研究
作者：王巧杰
来源：《商情》2014年第13期
【摘要】民间借贷借着其借贷灵活便利之优势，迅速在社会发展起来并日益兴盛，其条件的宽裕带来的风险也日益突出，针对民间借贷的特征及其出现的问题，对其风险进行研究探析，是保证社会经济稳健发展的关键。
【关键词】民间借贷，风险，防范
正规金融行业无法完全满足社会资金的需求是民间借贷得以发生的前提。民间借贷重要发生在民营中小企业和个体工商户之间，以及普通民众中，因为这些经营企业对资金的需求是短暂性的而且是及时性的，正规的金融行业由于收到国家相关制度的限制，是无法满足这些经营者对资金的需求的，而民营借贷正好互补了正规借贷机构的不足之处，同时民营借贷的产生，在一定程度上减轻了这些企业所面临的压力，因此民营借贷得以产生并不断发展扩大。但是在全面了解民营借贷发挥的作用的同时，我们更应该认清民营借贷中存在的问题和风险，认真反思其出现的问题的原因，不断完善民间借贷的相关制度。
一、对比性的了解民间借贷
民间借贷是不同于银行借贷但又于银行借贷相雷同的贷款途径，同时也是与银行贷款相似的融资渠道。所不同的是，首先是当事人的不同，银行贷款，是发生在银行与资金需求者（个人或企业）之间，而民间贷款可以发生在公民与公民之间，公民与法人之间，以及公民与其它组织之间的借贷。其次是相关制度不同。银行贷款属于国家的金融机构，其相关贷款制度，包括对贷款金额，贷款利率，贷款人资格，贷款期限，贷款人信用等级，贷款人偿还贷款资格，甚至贷款用途等都有严格的限制。而民间贷款是只要双方当事人表示同意并认定该贷款有效，则借贷事实并可发生，并且其期限和利率是没有严格限制的。比如，民间贷款利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，这就给予了民间贷款利率的高范围。同时，由于民间借贷不像银行借贷那样有严格的限制，所以为公民间的借贷提供了更自由，也更简便，更快捷的借贷方式。
通过与银行借贷的比较，可以将民间借贷特点归结为以下几点：
二、民间借贷现状
随着经济的高速发展，金融行业的各种融资行为和融资渠道也相继兴起，民间借贷也正是在我国金融行业不断壮大的情况下兴起的。受全球金融业的发展影响，民间借贷的行业竞争也日益激烈。民间融资与正规的银行融资等金融行业互为替代的关系，而且民间借贷的资金来源和方式也日益多元化。通过银行贷款获得资金，然后再将款项转贷给中小企业；以房产做递延
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民间借贷的风险防范问题研究
作者：王巧杰
来源：《商情》2014年第13期
【摘要】民间借贷借着其借贷灵活便利之优势，迅速在社会发展起来并日益兴盛，其条件的宽裕带来的风险也日益突出，针对民间借贷的特征及其出现的问题，对其风险进行研究探析，是保证社会经济稳健发展的关键。
【关键词】民间借贷，风险，防范
正规金融行业无法完全满足社会资金的需求是民间借贷得以发生的前提。民间借贷重要发生在民营中小企业和个体工商户之间，以及普通民众中，因为这些经营企业对资金的需求是短暂性的而且是及时性的，正规的金融行业由于收到国家相关制度的限制，是无法满足这些经营者对资金的需求的，而民营借贷正好互补了正规借贷机构的不足之处，同时民营借贷的产生，在一定程度上减轻了这些企业所面临的压力，因此民营借贷得以产生并不断发展扩大。但是在全面了解民营借贷发挥的作用的同时，我们更应该认清民营借贷中存在的问题和风险，认真反思其出现的问题的原因，不断完善民间借贷的相关制度。
一、对比性的了解民间借贷
民间借贷是不同于银行借贷但又于银行借贷相雷同的贷款途径，同时也是与银行贷款相似的融资渠道。所不同的是，首先是当事人的不同，银行贷款，是发生在银行与资金需求者（个人或企业）之间，而民间贷款可以发生在公民与公民之间，公民与法人之间，以及公民与其它组织之间的借贷。其次是相关制度不同。银行贷款属于国家的金融机构，其相关贷款制度，包括对贷款金额，贷款利率，贷款人资格，贷款期限，贷款人信用等级，贷款人偿还贷款资格，甚至贷款用途等都有严格的限制。而民间贷款是只要双方当事人表示同意并认定该贷款有效，则借贷事实并可发生，并且其期限和利率是没有严格限制的。比如，民间贷款利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，这就给予了民间贷款利率的高范围。同时，由于民间借贷不像银行借贷那样有严格的限制，所以为公民间的借贷提供了更自由，也更简便，更快捷的借贷方式。
通过与银行借贷的比较，可以将民间借贷特点归结为以下几点：
二、民间借贷现状
随着经济的高速发展，金融行业的各种融资行为和融资渠道也相继兴起，民间借贷也正是在我国金融行业不断壮大的情况下兴起的。受全球金融业的发展影响，民间借贷的行业竞争也日益激烈。民间融资与正规的银行融资等金融行业互为替代的关系，而且民间借贷的资金来源和方式也日益多元化。通过银行贷款获得资金，然后再将款项转贷给中小企业；以房产做递延