一个案例，让你轻松明白资产配置如何规划
文章由乐赢创富研究中心原创，转载请注明出处
一、 情景介绍：——中产阶级工薪家庭，育有一子，家庭资产39万元
赵先生32岁，就职于厦门某房地产企业，妻子蔡小姐就职于厦门某私企，家庭月收入2万元（主要来源为赵先生工资收入），儿子今年刚满4岁，每月家庭生活消费在6000元左右，每月还需还房贷5000元。目前家庭资产有银行活期存款23万余元，银行理财产品16万余元。听说同事经乐赢创富私人管家资产规划，家庭收入呈现稳定成长，今年6月底赵先生主动向乐赢私人管家咨询家庭理财规划。 二、 投资需求分析：——私人管家根据客户家庭情况，给出资产综合配置建议
乐赢私人管家认为，面对不断增强的货币贬值预期，同时随着房地产行业的调整，赵先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外，随着小孩的成长，各方面的责任都比以前要大了，因此，赵先生咨询的主要目的就是如何通过适当做一些投资，实现财富的保值增值，并倾向于投资风险可控的前提下，实现较高收益。同时鉴于赵先生为家庭主要劳动力和收入来源，为其投保了一份意外重疾保险，为家庭不可控风险提供一份保障。
总体来看，赵先生家庭属于城市的中产阶层收入水平，家庭储蓄比重过大。在目前的银行储蓄利率较低情况下，是不利于家庭资产的增值的，故应该调整储蓄的比重，增加有效投资的投资的比重，进行不同的资产配置。投资的风格，私人管家根据客户偏好给出建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。
私人管家给出的具体建议包括:
1、 推荐华泰柏瑞价值增长基金投资2个月 2、 积木盒子p2p投资3个月 3、 京东小金库活期宝投资2个月
4、 意外重疾保险平安九九祥福E款保险卡1年
三、 服务过程中的操作和建议
1.投资仓位控制建议——在重要时机提醒客户在不同投资渠道中转化，分散投资
（1）赵先生在7月6日和7月10日买入基金之后，乐赢私人管家也开启对该基金的跟踪，在7月21日实现9.78%的综合收益，基于私人管家对宏观市场震荡寻底以及赵先生盈利情况的判断。建议客户减仓30% 转移到两支债券基金，其中有建信***C基金和万家***A基金增加25% ，总体持仓变动减仓-5%。
（2）在7月28日，基于27号行情印发金融市场风险加剧的影响，乐赢私人管家建议
客户减仓35%以求保持较低持仓，并将总资金15%投入安全性极高P2P平台投资，以及投入银行理财与活期宝20% ，持仓不变。
2.风险提示——在重要时机提醒客户留存收益、控制风险
（1）在8月18日，基于市场流动性状况和客户基金持仓情况，对客户的基金持仓做出预警。 提示客户注意风险。
（2）在8月21日，再次做出预警，提示客户注意风险。
四、 资产配置业绩展示：
方案出具时间7.4日上午10:30
7.5日下午3:30方案送达客户并进行了沟通
经过乐赢2个多月的资产配置指导,赵先生的总投资金额264495元,实际总收益12064元,对应年化收益率高达39.89%。
五、 基金净值受益展示：
——客户购买华泰柏瑞价值增长
客户在7.6日开盘之后买入，按照当天公布净值计算。
华泰博瑞价值增长 沪深300指数 同类基金平均收益
7月6日-9月11日净值 2.4309到2.2859 ------ ------
7月6日-9月11日涨跌幅 -4.97%（优于股市和同类基金） -12.27% -5.86%
（数据来自好买基金网） 1. 相对收益——优于股市和同类基金，同类基金收益排名靠前
近三月收益-23.62%，相对沪深300指数高10.15%，相对同类基金平均收益高17.43%，业绩排名前5%
近半年收益23.06%，相对沪深300指数高28.96%，相对同类基金平均收益高24.92%，业绩排名前3%
（华泰柏瑞价值增长复权后的净值走势）
2. 风险指标情况——从一年期风险指标来看，华泰博瑞价值增长相对于同类基金较优，具有高收益低风险的特点。
（数据来自万德资讯） 风险指标说明：
a. 一年期alpha系数（代表基金多大程度上跑赢大盘，越大越好）
b. 一年期beta系数（贝塔代表相对于大盘的波动情况，如果是一个指数基金，那就是1。Beta系数比1大，说明比大盘波动还要大，比1小，说明比大盘波动小。）
c. 夏普比率：夏普比率是综合了收益和风险的系数，基本上是收益比风险。 越大越好，也就是高收益低风险。
3. 后市展望——宏观经济可能“L”型企稳，该基金主要投资大盘蓝筹和成长股，风险较低。
展望2015年下半年，宏观经济大概率将呈现”L”型企稳，货币政策出现变化，A股投资人风险偏好也将变化，市场进入缓慢去杠杆调整阶段。该基金策略为关注大盘蓝筹股和成长股中的投资机会，采用相对均衡的投资策略来应对高风险的市场，精选个股来获取收益。
一个案例，让你轻松明白资产配置如何规划
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一、 情景介绍：——中产阶级工薪家庭，育有一子，家庭资产39万元
赵先生32岁，就职于厦门某房地产企业，妻子蔡小姐就职于厦门某私企，家庭月收入2万元（主要来源为赵先生工资收入），儿子今年刚满4岁，每月家庭生活消费在6000元左右，每月还需还房贷5000元。目前家庭资产有银行活期存款23万余元，银行理财产品16万余元。听说同事经乐赢创富私人管家资产规划，家庭收入呈现稳定成长，今年6月底赵先生主动向乐赢私人管家咨询家庭理财规划。 二、 投资需求分析：——私人管家根据客户家庭情况，给出资产综合配置建议
乐赢私人管家认为，面对不断增强的货币贬值预期，同时随着房地产行业的调整，赵先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外，随着小孩的成长，各方面的责任都比以前要大了，因此，赵先生咨询的主要目的就是如何通过适当做一些投资，实现财富的保值增值，并倾向于投资风险可控的前提下，实现较高收益。同时鉴于赵先生为家庭主要劳动力和收入来源，为其投保了一份意外重疾保险，为家庭不可控风险提供一份保障。
总体来看，赵先生家庭属于城市的中产阶层收入水平，家庭储蓄比重过大。在目前的银行储蓄利率较低情况下，是不利于家庭资产的增值的，故应该调整储蓄的比重，增加有效投资的投资的比重，进行不同的资产配置。投资的风格，私人管家根据客户偏好给出建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。
私人管家给出的具体建议包括:
1、 推荐华泰柏瑞价值增长基金投资2个月 2、 积木盒子p2p投资3个月 3、 京东小金库活期宝投资2个月
4、 意外重疾保险平安九九祥福E款保险卡1年
三、 服务过程中的操作和建议
1.投资仓位控制建议——在重要时机提醒客户在不同投资渠道中转化，分散投资
（1）赵先生在7月6日和7月10日买入基金之后，乐赢私人管家也开启对该基金的跟踪，在7月21日实现9.78%的综合收益，基于私人管家对宏观市场震荡寻底以及赵先生盈利情况的判断。建议客户减仓30% 转移到两支债券基金，其中有建信***C基金和万家***A基金增加25% ，总体持仓变动减仓-5%。
（2）在7月28日，基于27号行情印发金融市场风险加剧的影响，乐赢私人管家建议
客户减仓35%以求保持较低持仓，并将总资金15%投入安全性极高P2P平台投资，以及投入银行理财与活期宝20% ，持仓不变。
2.风险提示——在重要时机提醒客户留存收益、控制风险
（1）在8月18日，基于市场流动性状况和客户基金持仓情况，对客户的基金持仓做出预警。 提示客户注意风险。
（2）在8月21日，再次做出预警，提示客户注意风险。
四、 资产配置业绩展示：
方案出具时间7.4日上午10:30
7.5日下午3:30方案送达客户并进行了沟通
经过乐赢2个多月的资产配置指导,赵先生的总投资金额264495元,实际总收益12064元,对应年化收益率高达39.89%。
五、 基金净值受益展示：
——客户购买华泰柏瑞价值增长
客户在7.6日开盘之后买入，按照当天公布净值计算。
华泰博瑞价值增长 沪深300指数 同类基金平均收益
7月6日-9月11日净值 2.4309到2.2859 ------ ------
7月6日-9月11日涨跌幅 -4.97%（优于股市和同类基金） -12.27% -5.86%
（数据来自好买基金网） 1. 相对收益——优于股市和同类基金，同类基金收益排名靠前
近三月收益-23.62%，相对沪深300指数高10.15%，相对同类基金平均收益高17.43%，业绩排名前5%
近半年收益23.06%，相对沪深300指数高28.96%，相对同类基金平均收益高24.92%，业绩排名前3%
（华泰柏瑞价值增长复权后的净值走势）
2. 风险指标情况——从一年期风险指标来看，华泰博瑞价值增长相对于同类基金较优，具有高收益低风险的特点。
（数据来自万德资讯） 风险指标说明：
a. 一年期alpha系数（代表基金多大程度上跑赢大盘，越大越好）
b. 一年期beta系数（贝塔代表相对于大盘的波动情况，如果是一个指数基金，那就是1。Beta系数比1大，说明比大盘波动还要大，比1小，说明比大盘波动小。）
c. 夏普比率：夏普比率是综合了收益和风险的系数，基本上是收益比风险。 越大越好，也就是高收益低风险。
3. 后市展望——宏观经济可能“L”型企稳，该基金主要投资大盘蓝筹和成长股，风险较低。
展望2015年下半年，宏观经济大概率将呈现”L”型企稳，货币政策出现变化，A股投资人风险偏好也将变化，市场进入缓慢去杠杆调整阶段。该基金策略为关注大盘蓝筹股和成长股中的投资机会，采用相对均衡的投资策略来应对高风险的市场，精选个股来获取收益。