2015~2016学年第一学期
期末考试试卷A
年级 2013级 专业 汽车运用技术 层次 大 专 科目 汽车保险与理赔
一.汽车保险的基本原则主要包括哪几方面?(15分)
答(1)保险利益原则:投保人对保险标的具有的法律上承认的利益,它体现了投 保人或被保险人与保险标的之间的利害关系。
(2)最大诚信原则:即要求双方当事人对于与保险标的有关的重要事实,不隐 瞒、不虚报、漏报或欺诈,以最大诚信的态度全面履行各自的义务,以保证对 方权利的实现。
(3)近因原则:损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关系,若危险 事故属于保险人责任范围的,保险人就赔偿或给付。
(4)损失补偿原则:保险事故发生后,保险人在其责任范围内,对被保险人遭
受的实际损失进行赔偿的原则。
(5)分摊原则:分摊原则是损失补偿原则的派生原则,它仅适用于财产保险业 务中的重复保险。其特点是被保险人所能得到的赔偿金,由各保险人采用适当 的办法进行损失分摊。
(6)代位追偿原则:在财产保险中,由于第三者的过错致使保险标的发生保险 责任范围内的损失,保险人按照保险合同的约定给付了保险金后,保险人取得被 保险人作为受害人的地位,行使向致害人(侵权者)进行民事侵权索赔的权利。 二.汽车保险事故发生时,作为保险公司的查勘人员,现场需要做哪些工作? (10分) 答:(1)收取物证:记录能够证明交通事故发生原因与责任的最重要的客观依据。(2)询问人证:从正确的方位拍摄现场概貌,拍摄现场的重点部位和现场的细节。第 1 页
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(3)现场摄影从正确的方位拍摄现场概貌,拍摄现场的重点部位和现场的 细节。
(4)现场丈量:丈量认定与事故有关联的物体和痕迹,逐项进行,并作好 与之相应的记录。
(5)绘制现场图:记录现场事故的位置和周围环境以及遗留有相关的 痕迹,物证的地点,运动的关系,事故情况等。
(6)车辆检查:车辆的技术状况及乘员的载重状况,与交通事故有直 接关系必须认真地进行检查和鉴定。
三.存在下面三种车:家用北京现代(索纳塔),(新车购置价10万),车龄 两年;越野车广汽丰田(汉兰达)(新车购置价30万),新车; 东风汽亚出租车(新车购置价10万),车龄一年半,(查阅中国人民财产股份 有限公司机动车商业保险费率表,请任选一种车为其设计一种保险方案,并 简要计算其保险费用。(25分)
答:家用北京现代(索纳塔): 汽车保险购买方案:
(1)机动车交通事故责任强制险 保险费:950元
(2)机动车商业保险
机动车损失险:基础保费+新车购置价*费率=513+100000*1.22%=1733; 第三者责任险:保险限额20万:保费=1141;
车上人员责任险:保险限额3万,保费=保险限额*费率=30000*0.3%=90; 盗抢险:基础保费+新车购置价*费率=78+100000*0.54%=618; 保费总计:4532元。
越野车广汽丰田(汉兰达): 汽车保险购买方案:
(1)机动车交通事故责任强制险: 保险费:1100元
(2)机动车商业保险
机动车损失险:基础保费+新车购置价*费率=646+300000*1.28%=4486; 第三者责任险:保险限额20万:保费=975;
车上人员责任险:保险限额3万,保费=保险限额*费率=30000*0.28%=84;盗抢险:基础保费+新车购置价*费率=74+300000*0.54%=1694; 保费总计:8339元。
东风汽亚出租车: 汽车保险购买方案:
(1)机动车交通事故责任强制险 保险费:1100元
(2)机动车商业保险
机动车损失险:基础保费+新车购置价*费率=692+100000*1.73%=2422;
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第三者责任险:保险限额20万:保费=2535;
车上人员责任险:保险限额4万,保费=保险限额*费率
=40000*0.3%=120;
盗抢险:基础保费+新车购置价*费率=48+100000*0.58%=628; 保费总计:6805元。
四.案例分析:
福清的陈先生在某年10月2日买了一辆二手桑塔纳2000,但是因为在“十一”放假期间,没有办理过户。不幸的是,当年10月9日出游的时候,陈先生的车被撞了,车上一人死亡,而对方车上一人成植物人,一人三级残废。交警认定对方负主要责任,而肇事司机却逃逸了,因此陈先生赔偿双方共24万元。在出险两年后,陈先生向保险公司提出索赔要求。
试分析能否得到保险公司的赔偿,并说明理由。(15分)
答:体现了保险利益原则。在车辆转让后,原车主(即被保险人)对车辆就失去了运行支配权和运行利益,保险利益也就随之消失,保单即告失效。如果没有提前告知,则保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保合同;已赔偿的,保险人有权追回已付保险赔款。在上述案例中,无论是原车主还是现车主陈先生,均未及时向保险公司告知转让事宜并提出批改申请,造成出险时保单已经自动失效,因此保险公司依法无须承担损失赔偿责任。
五、一投保机动车辆损失险的车在同一保险期内发生第三次事故,新车购置价(含购置税)10万元,保额8万元,实际价值5万元,司机承担全部责任,依据条款规定承担15% 免赔率,同时由于第三次出险,增加10%免赔率,车辆修理费用40 000元,残值100元。求车辆损失险赔款金额?(10分)
解:赔款金额=(实际修理费用-残值)×事故责任比例×(保险金额/投保时保险车辆的新车购置价)×(1-免赔率之和)
=(40000-100)×100%×(80 000/10 000)×[1-(10%+15%)] =23 940元<50 000元
按实际计算赔款23 940元赔付。
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六、案例分析:
A公司为本公司投保了机动车辆损失险,在保险期内驾驶员驾驶的投保车辆被潭某等罪犯抢劫,罪犯并将该车辆烧毁.A公司要求保险公司对烧毁的车辆按照火灾险赔付15万,保险公司辩称该车没有投保盗抢险,拒绝赔付.
试分析保险公司的拒绝赔付是否成立,并说明理由。 (10分)
答:车辆损失险包括被他人纵火烧毁的情况;盗抢险中的保险事故包括抢劫;抢劫并不以为着一定导致车辆被烧毁.前因:抢劫不属于保险责任事故,但新的原因直接造成了损失发生,后因视为损失发生的近因。
七.一投保机动车第三者责任险的车在同一保险期内发生第三次事故,责任限额5万元,司机承担主要责任,承担70%损失,依据条款规定承担15% 免赔率,事故第三方损失20万元,诉讼仲裁费用5万元。求保险公司应付赔款金额?若责任限额为50万元时,求保险公司应付赔款金额?(15分)
解:1)责任限额5万元时
当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额:200 000×70%=140 000元,超过责任限额50 000元,
赔款=责任限额×(1-免赔率之和)=50 000×(1-15%)=42 500元 应承担的诉讼仲裁费用50 000>责任限额50 000×30% 保险公司应付赔款42 500+15 000=57 500元
2)责任限额为50万元,200 000×70%=140 000<500 000元 赔款=按事故责任比例应承担的赔偿金额×(1-免赔率之和) =200 000×70%×(1-15%)=119 000元
应承担的诉讼仲裁费用50 000<责任限额500 000×30% 保险公司应付赔款119 000+50 000=169 500元。
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2015~2016学年第一学期
期末考试试卷A
年级 2013级 专业 汽车运用技术 层次 大 专 科目 汽车保险与理赔
一.汽车保险的基本原则主要包括哪几方面?(15分)
答(1)保险利益原则:投保人对保险标的具有的法律上承认的利益,它体现了投 保人或被保险人与保险标的之间的利害关系。
(2)最大诚信原则:即要求双方当事人对于与保险标的有关的重要事实,不隐 瞒、不虚报、漏报或欺诈,以最大诚信的态度全面履行各自的义务,以保证对 方权利的实现。
(3)近因原则:损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关系,若危险 事故属于保险人责任范围的,保险人就赔偿或给付。
(4)损失补偿原则:保险事故发生后,保险人在其责任范围内,对被保险人遭
受的实际损失进行赔偿的原则。
(5)分摊原则:分摊原则是损失补偿原则的派生原则,它仅适用于财产保险业 务中的重复保险。其特点是被保险人所能得到的赔偿金,由各保险人采用适当 的办法进行损失分摊。
(6)代位追偿原则:在财产保险中,由于第三者的过错致使保险标的发生保险 责任范围内的损失,保险人按照保险合同的约定给付了保险金后,保险人取得被 保险人作为受害人的地位,行使向致害人(侵权者)进行民事侵权索赔的权利。 二.汽车保险事故发生时,作为保险公司的查勘人员,现场需要做哪些工作? (10分) 答:(1)收取物证:记录能够证明交通事故发生原因与责任的最重要的客观依据。(2)询问人证:从正确的方位拍摄现场概貌,拍摄现场的重点部位和现场的细节。第 1 页
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(3)现场摄影从正确的方位拍摄现场概貌,拍摄现场的重点部位和现场的 细节。
(4)现场丈量:丈量认定与事故有关联的物体和痕迹,逐项进行,并作好 与之相应的记录。
(5)绘制现场图:记录现场事故的位置和周围环境以及遗留有相关的 痕迹,物证的地点,运动的关系,事故情况等。
(6)车辆检查:车辆的技术状况及乘员的载重状况,与交通事故有直 接关系必须认真地进行检查和鉴定。
三.存在下面三种车:家用北京现代(索纳塔),(新车购置价10万),车龄 两年;越野车广汽丰田(汉兰达)(新车购置价30万),新车; 东风汽亚出租车(新车购置价10万),车龄一年半,(查阅中国人民财产股份 有限公司机动车商业保险费率表,请任选一种车为其设计一种保险方案,并 简要计算其保险费用。(25分)
答:家用北京现代(索纳塔): 汽车保险购买方案:
(1)机动车交通事故责任强制险 保险费:950元
(2)机动车商业保险
机动车损失险:基础保费+新车购置价*费率=513+100000*1.22%=1733; 第三者责任险:保险限额20万:保费=1141;
车上人员责任险:保险限额3万,保费=保险限额*费率=30000*0.3%=90; 盗抢险:基础保费+新车购置价*费率=78+100000*0.54%=618; 保费总计:4532元。
越野车广汽丰田(汉兰达): 汽车保险购买方案:
(1)机动车交通事故责任强制险: 保险费:1100元
(2)机动车商业保险
机动车损失险:基础保费+新车购置价*费率=646+300000*1.28%=4486; 第三者责任险:保险限额20万:保费=975;
车上人员责任险:保险限额3万,保费=保险限额*费率=30000*0.28%=84;盗抢险:基础保费+新车购置价*费率=74+300000*0.54%=1694; 保费总计:8339元。
东风汽亚出租车: 汽车保险购买方案:
(1)机动车交通事故责任强制险 保险费:1100元
(2)机动车商业保险
机动车损失险:基础保费+新车购置价*费率=692+100000*1.73%=2422;
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第三者责任险:保险限额20万:保费=2535;
车上人员责任险:保险限额4万,保费=保险限额*费率
=40000*0.3%=120;
盗抢险:基础保费+新车购置价*费率=48+100000*0.58%=628; 保费总计:6805元。
四.案例分析:
福清的陈先生在某年10月2日买了一辆二手桑塔纳2000,但是因为在“十一”放假期间,没有办理过户。不幸的是,当年10月9日出游的时候,陈先生的车被撞了,车上一人死亡,而对方车上一人成植物人,一人三级残废。交警认定对方负主要责任,而肇事司机却逃逸了,因此陈先生赔偿双方共24万元。在出险两年后,陈先生向保险公司提出索赔要求。
试分析能否得到保险公司的赔偿,并说明理由。(15分)
答:体现了保险利益原则。在车辆转让后,原车主(即被保险人)对车辆就失去了运行支配权和运行利益,保险利益也就随之消失,保单即告失效。如果没有提前告知,则保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保合同;已赔偿的,保险人有权追回已付保险赔款。在上述案例中,无论是原车主还是现车主陈先生,均未及时向保险公司告知转让事宜并提出批改申请,造成出险时保单已经自动失效,因此保险公司依法无须承担损失赔偿责任。
五、一投保机动车辆损失险的车在同一保险期内发生第三次事故,新车购置价(含购置税)10万元,保额8万元,实际价值5万元,司机承担全部责任,依据条款规定承担15% 免赔率,同时由于第三次出险,增加10%免赔率,车辆修理费用40 000元,残值100元。求车辆损失险赔款金额?(10分)
解:赔款金额=(实际修理费用-残值)×事故责任比例×(保险金额/投保时保险车辆的新车购置价)×(1-免赔率之和)
=(40000-100)×100%×(80 000/10 000)×[1-(10%+15%)] =23 940元<50 000元
按实际计算赔款23 940元赔付。
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六、案例分析:
A公司为本公司投保了机动车辆损失险,在保险期内驾驶员驾驶的投保车辆被潭某等罪犯抢劫,罪犯并将该车辆烧毁.A公司要求保险公司对烧毁的车辆按照火灾险赔付15万,保险公司辩称该车没有投保盗抢险,拒绝赔付.
试分析保险公司的拒绝赔付是否成立,并说明理由。 (10分)
答:车辆损失险包括被他人纵火烧毁的情况;盗抢险中的保险事故包括抢劫;抢劫并不以为着一定导致车辆被烧毁.前因:抢劫不属于保险责任事故,但新的原因直接造成了损失发生,后因视为损失发生的近因。
七.一投保机动车第三者责任险的车在同一保险期内发生第三次事故,责任限额5万元,司机承担主要责任,承担70%损失,依据条款规定承担15% 免赔率,事故第三方损失20万元,诉讼仲裁费用5万元。求保险公司应付赔款金额?若责任限额为50万元时,求保险公司应付赔款金额?(15分)
解:1)责任限额5万元时
当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额:200 000×70%=140 000元,超过责任限额50 000元,
赔款=责任限额×(1-免赔率之和)=50 000×(1-15%)=42 500元 应承担的诉讼仲裁费用50 000>责任限额50 000×30% 保险公司应付赔款42 500+15 000=57 500元
2)责任限额为50万元,200 000×70%=140 000<500 000元 赔款=按事故责任比例应承担的赔偿金额×(1-免赔率之和) =200 000×70%×(1-15%)=119 000元
应承担的诉讼仲裁费用50 000<责任限额500 000×30% 保险公司应付赔款119 000+50 000=169 500元。
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