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我国网络银行发展问题研究
作者：岳铭
来源：《中国经贸》2014年第16期
【摘 要】网络银行，就是依附于网络向客户提供查询，支付、转账等银行职能的新型金融机构。相比于传统银行，它具有全天候、全方位、实时便捷的特点。目前我国的网络银行发展十分迅速，而且可以预见的是，随着网络技术和电子商务的发展，网络银行会有更大的发展。本文以国内的网络银行为研究对象，通过分析网络银行的市场竞争现状、存在基础、存在的问题，进而提出促进网络银行健康发展的建议
【关键词】网络银行；金融风险；市场竞争
一、网络银行概况
1.网络银行的定义
网络银行是一种以信息技术为依托，通过互联网平台向用户提供开户、查询、转账、支付、投资理财等金融服务的银行机构。目前世界上网络银行主要有以下三种类型。
（1）纯网络银行
纯网络银行是指没有实体银行的银行，其所有的业务都是通过网络开展和完成，美国第一安全银行就是例子，但是鉴于我国的金融法规限制，这类网络银行在中国还没有，因此本文不做讨论。
（2）传统银行开设的网络银行
这类网络银行目前是中国的主流，它的运营模式主要是发展原有客户，通过开通网上银行的业务来获得新客户，其网络银行的业务与实体银行本身并无差别。但是目前此类银行仍以线下开户，然后在开通网银为主要运营模式，因此网络银行的客户数量就会受制于实体银行的客户数量。举例来说，我国最早开办网络银行的是招商银行，1996年就成立了自己的网络银行品牌“一网通”，截止到2006年招商银行的网络银行规模已经超过实体银行的规模，但是仍然无法同工商银行这种国有大银行相比。根据艾瑞网2010年的调查，工商银行和农业银行在个人网银交易市场上分别占比36.4%和20.2%。排名第一第二，而招商银行排名第三，其他股份制银行所占份额加起来也超不过30%。
（3）非银行类的商业机构开办的网络银行
虽然我国的金融法规还不允许个人和商业机构开办银行，但是利用因特网，我国一些商业机构和金融机构提供的一些金融业务已经有了网络银行的雏形，因此可以算作网络银行的一
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我国网络银行发展问题研究
作者：岳铭
来源：《中国经贸》2014年第16期
【摘 要】网络银行，就是依附于网络向客户提供查询，支付、转账等银行职能的新型金融机构。相比于传统银行，它具有全天候、全方位、实时便捷的特点。目前我国的网络银行发展十分迅速，而且可以预见的是，随着网络技术和电子商务的发展，网络银行会有更大的发展。本文以国内的网络银行为研究对象，通过分析网络银行的市场竞争现状、存在基础、存在的问题，进而提出促进网络银行健康发展的建议
【关键词】网络银行；金融风险；市场竞争
一、网络银行概况
1.网络银行的定义
网络银行是一种以信息技术为依托，通过互联网平台向用户提供开户、查询、转账、支付、投资理财等金融服务的银行机构。目前世界上网络银行主要有以下三种类型。
（1）纯网络银行
纯网络银行是指没有实体银行的银行，其所有的业务都是通过网络开展和完成，美国第一安全银行就是例子，但是鉴于我国的金融法规限制，这类网络银行在中国还没有，因此本文不做讨论。
（2）传统银行开设的网络银行
这类网络银行目前是中国的主流，它的运营模式主要是发展原有客户，通过开通网上银行的业务来获得新客户，其网络银行的业务与实体银行本身并无差别。但是目前此类银行仍以线下开户，然后在开通网银为主要运营模式，因此网络银行的客户数量就会受制于实体银行的客户数量。举例来说，我国最早开办网络银行的是招商银行，1996年就成立了自己的网络银行品牌“一网通”，截止到2006年招商银行的网络银行规模已经超过实体银行的规模，但是仍然无法同工商银行这种国有大银行相比。根据艾瑞网2010年的调查，工商银行和农业银行在个人网银交易市场上分别占比36.4%和20.2%。排名第一第二，而招商银行排名第三，其他股份制银行所占份额加起来也超不过30%。
（3）非银行类的商业机构开办的网络银行
虽然我国的金融法规还不允许个人和商业机构开办银行，但是利用因特网，我国一些商业机构和金融机构提供的一些金融业务已经有了网络银行的雏形，因此可以算作网络银行的一