2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第八章 贷款担保
知识点：贷款担保的分类
● 定义：
贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。
1）人的担保主要指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。如果债务人未按期还款，担保人将承担还款的责任。
2）财产担保又分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。● 详细描述：
担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。
①抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。②质押。质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。
③保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
④留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
⑤定金。定金较少用于银行信贷业务中。
例题：
1.股票、债券、保单担保贷款属于（）。
A.抵押担保贷款B.动产担保贷款
C.不动产担保贷款
D.权利财产担保贷款
正确答案：D
解析：产担保又分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。
2.在()的担保形式下，债权人占有债务人的财产。
A.抵押和质押
B.抵押和留置
C.质押和留置
D.抵押、质押和留置
正确答案：C
解析：②质押。质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿
④留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
3.担保贷款包括()。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
E.票据贴现
正确答案：B,C,D
解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。因此担保贷款包括了保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
第九条信用贷款、担保贷款和票据贴现:
信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。
担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款
4.下列关于担保中留置的说法，正确的是()。A.当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿
B.留置权人不占有留置财产
C.留置财产可以是动产，也可以是不动产
D.留置财产只能是不动产
正确答案：A
解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置财产只能是动产。
5.以下关于担保的形式的说法中，错误的是（）
A.定金较多用于银行信贷业务中
B.抵押贷款中，债务人仍保持对抵押财产的占有权
C.质押贷款中，债务人仍保持对抵押财产的占有权
D.留置贷款中，债务人有权按照规定留置该财产
E.留置贷款中，债务人无权权按照规定留置该财产
正确答案：A,C,D,E
解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。①抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。②质押。质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。③保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。④留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。⑤定金。定金较少用于银行信贷业务中。
6.（）的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。
A.质押
B.担保C.抵押
D.保证
正确答案：C
解析：抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
7.银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。
A.质押
B.保证
C.留置
D.定金
正确答案：D
解析：定金。定金较少用于银行信贷业务中。
8.下列关于担保的形式中，正确的是（）。
A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障
B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权
C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为
D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为
E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产
正确答案：A,B,C,D,E
解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。
①抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
②质押。质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。
③保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。④留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合
同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
⑤定金。定金较少用于银行信贷业务中。
本书着重分析抵押、质押、保证三种主要的贷款担保形式。
9.下列关于贷款担保中人的担保的说法，错误的是（）。
A.担保人将特定财产抵押给银行
B.担保人可以是法人，也可以是自然人
C.担保人是借款人和贷款人之外的第三人
D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任
正确答案：A
解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。其中，人的担保主要指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。如果债务人未按期还款，担保人将承担还款的责任。故A选项叙述是错误的。
10.下列属于财产担保的有（）担保。
A.房产
B.企业保证
C.股票
D.债券
E.保险单
正确答案：A,B,C,D,E
解析：财产担保又分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。本题的最佳答案为ACDE选项。
11.贷款担保可以分为（）。
A.人的担保
B.抵押物的担保
C.质押物的担保
D.财产的担保
E.定金担保
正确答案：A,D解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。
12.拍卖抵债金额500万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
13.保证人和债权人应当在合同约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起（）内债券银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
A.一年
B.6个月
C.3个月
D.9个月
正确答案：B
解析：保证人和债权人应当在合同约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起6个月内债券银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
14.在（）担保的形式下，债权人占有债务人的财产。
A.抵押和质押
B.抵押和留置
C.质押和留置
D.抵押、质押和留置
正确答案：C
解析：抵押时，债务人仍保持对抵押财产的占有权。
15.对于破产借款人的无财产担保的贷款债权，贷款人享有优先受偿权
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的设定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人
依法享有优先受偿权；无财产担保的贷款债权按法定程序和比例受偿
16.我国银行贷款担保的具体形式主要有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.贷款证券化
D.留置
E.保证
正确答案：A,B,D,E
解析：本题考察担保的具体形式的概念理解和记忆。正确答案是ABDE。担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。①抵押。②质押。③保证。④留置。⑤定金。C项贷款证券化是指就是以贷款为标的资产，发行可交易的证券！
17.我国银行贷款担保的具体形式主要有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.贷款证券化
D.留置
E.保证
正确答案：A,B,D,E
解析：本题考察担保的具体形式的概念理解和记忆。正确答案是ABDE。担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。①抵押。②质押。③保证。④留置。⑤定金。C项贷款证券化是指就是以贷款为标的资产，发行可交易的证券！
18.我国银行贷款担保的具体形式主要有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.贷款证券化
D.留置
E.保证
正确答案：A,B,D,E解析：正确答案是ABDE。担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担
保的具体形式主要有如下几种。①抵押。②质押。③保证。④留置。⑤定金。C项贷款证券化是指就是以贷款为标的资产，发行可交易的证券！
19.我国银行贷款担保的具体形式主要有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.贷款证券化
D.留置
E.保证
正确答案：A,B,D,E
解析：正确答案是ABDE。担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。①抵押。②质押。③保证。④留置。⑤定金。C项贷款证券化是指就是以贷款为标的资产，发行可交易的证券！
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第八章 贷款担保
知识点：贷款担保的分类
● 定义：
贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。
1）人的担保主要指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。如果债务人未按期还款，担保人将承担还款的责任。
2）财产担保又分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。● 详细描述：
担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。
①抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。②质押。质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。
③保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
④留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
⑤定金。定金较少用于银行信贷业务中。
例题：
1.股票、债券、保单担保贷款属于（）。
A.抵押担保贷款B.动产担保贷款
C.不动产担保贷款
D.权利财产担保贷款
正确答案：D
解析：产担保又分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。
2.在()的担保形式下，债权人占有债务人的财产。
A.抵押和质押
B.抵押和留置
C.质押和留置
D.抵押、质押和留置
正确答案：C
解析：②质押。质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿
④留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
3.担保贷款包括()。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
E.票据贴现
正确答案：B,C,D
解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。因此担保贷款包括了保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
第九条信用贷款、担保贷款和票据贴现:
信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。
担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款
4.下列关于担保中留置的说法，正确的是()。A.当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿
B.留置权人不占有留置财产
C.留置财产可以是动产，也可以是不动产
D.留置财产只能是不动产
正确答案：A
解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置财产只能是动产。
5.以下关于担保的形式的说法中，错误的是（）
A.定金较多用于银行信贷业务中
B.抵押贷款中，债务人仍保持对抵押财产的占有权
C.质押贷款中，债务人仍保持对抵押财产的占有权
D.留置贷款中，债务人有权按照规定留置该财产
E.留置贷款中，债务人无权权按照规定留置该财产
正确答案：A,C,D,E
解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。①抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。②质押。质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。③保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。④留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。⑤定金。定金较少用于银行信贷业务中。
6.（）的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。
A.质押
B.担保C.抵押
D.保证
正确答案：C
解析：抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
7.银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。
A.质押
B.保证
C.留置
D.定金
正确答案：D
解析：定金。定金较少用于银行信贷业务中。
8.下列关于担保的形式中，正确的是（）。
A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障
B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权
C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为
D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为
E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产
正确答案：A,B,C,D,E
解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。
①抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
②质押。质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。
③保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。④留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合
同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
⑤定金。定金较少用于银行信贷业务中。
本书着重分析抵押、质押、保证三种主要的贷款担保形式。
9.下列关于贷款担保中人的担保的说法，错误的是（）。
A.担保人将特定财产抵押给银行
B.担保人可以是法人，也可以是自然人
C.担保人是借款人和贷款人之外的第三人
D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任
正确答案：A
解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。其中，人的担保主要指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。如果债务人未按期还款，担保人将承担还款的责任。故A选项叙述是错误的。
10.下列属于财产担保的有（）担保。
A.房产
B.企业保证
C.股票
D.债券
E.保险单
正确答案：A,B,C,D,E
解析：财产担保又分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。本题的最佳答案为ACDE选项。
11.贷款担保可以分为（）。
A.人的担保
B.抵押物的担保
C.质押物的担保
D.财产的担保
E.定金担保
正确答案：A,D解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。
12.拍卖抵债金额500万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
13.保证人和债权人应当在合同约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起（）内债券银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
A.一年
B.6个月
C.3个月
D.9个月
正确答案：B
解析：保证人和债权人应当在合同约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起6个月内债券银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
14.在（）担保的形式下，债权人占有债务人的财产。
A.抵押和质押
B.抵押和留置
C.质押和留置
D.抵押、质押和留置
正确答案：C
解析：抵押时，债务人仍保持对抵押财产的占有权。
15.对于破产借款人的无财产担保的贷款债权，贷款人享有优先受偿权
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的设定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人
依法享有优先受偿权；无财产担保的贷款债权按法定程序和比例受偿
16.我国银行贷款担保的具体形式主要有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.贷款证券化
D.留置
E.保证
正确答案：A,B,D,E
解析：本题考察担保的具体形式的概念理解和记忆。正确答案是ABDE。担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。①抵押。②质押。③保证。④留置。⑤定金。C项贷款证券化是指就是以贷款为标的资产，发行可交易的证券！
17.我国银行贷款担保的具体形式主要有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.贷款证券化
D.留置
E.保证
正确答案：A,B,D,E
解析：本题考察担保的具体形式的概念理解和记忆。正确答案是ABDE。担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。①抵押。②质押。③保证。④留置。⑤定金。C项贷款证券化是指就是以贷款为标的资产，发行可交易的证券！
18.我国银行贷款担保的具体形式主要有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.贷款证券化
D.留置
E.保证
正确答案：A,B,D,E解析：正确答案是ABDE。担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担
保的具体形式主要有如下几种。①抵押。②质押。③保证。④留置。⑤定金。C项贷款证券化是指就是以贷款为标的资产，发行可交易的证券！
19.我国银行贷款担保的具体形式主要有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.贷款证券化
D.留置
E.保证
正确答案：A,B,D,E
解析：正确答案是ABDE。担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。①抵押。②质押。③保证。④留置。⑤定金。C项贷款证券化是指就是以贷款为标的资产，发行可交易的证券！