乌鲁木齐佳雨小额贷款股份有限公司内部控制规范
中国 · 新疆
目录
一、公司治理结构 ................................................................................................................... 3
1、管理机构的职责 ......................................................................................................... 3 2、日常执行机构设置及职责 ......................................................................................... 4
新疆佳雨小额贷款股份有限公司内部控制规范
一、公司治理结构
拟建立科学合理的现代企业法人治理结构，权力机构、执行机构、监督机构相互独立，权
责明确，分权制衡，同时加强内控和风险管理，形成有效制衡、协调运作的架构与机制。逐步建立优秀的企业文化和风险文化。
小额贷款公司设股东（大）会为最高权力机构，设董事会为执行机构，设监事会为监督机构。根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，实行审贷分离，部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
公司的执行机构实行董事会领导下的总经理及审贷委员会双线负责制，审贷委员会负责贷款项目审批、流程控制及产品设计，其余均由总经理负责。
经营条线 风险管理条线
1、管理机构的职责
1.1股东（大）会
公司章程拟定股东（大）会为公司最高权力机构。股东会行使下列职权： （1）决定公司的经营方针和投资计划；
（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项
（3）审议批准董事会的报告；
（4）审议批准监事会或者监事的报告；
（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案； （6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案； （7）对公司增加或者减少注册资本作出决议；
（8）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议； （9）修改公司章程；
（10）公司章程规定的其他职权。
1.2监事会
公司拟设监事会，由2名（具体由发起人大会决定）监事组成。监事会行使下列职权： （1）检查公司财务；
（2）对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
（3）当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；
（4）提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议； （5）向股东会会议提出提案；
（6）依照相关法规的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼； （7）公司章程规定的其他职权。
1.3董事会
董事会由股东（大）会选举产生，董事会拟设董事六名（具体由发起人大会决定），设董事长一人（拟由主发起人选派），董事会秘书一人（招聘），由董事会秘书管理审贷委员会，与总经理负责制双线管理。董事会对股东会负责，行使下列职权： （1）召集股东会会议，并向股东会报告工作； （2）执行股东会的决议；
（3）决定公司的经营计划和投资方案；
（4）制订公司的年度财务预算方案、决算方案； （5）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； （6）制订公司增加或者减少注册资本的方案；
（7）制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案； （8）决定公司内部管理机构的设置；
（9）决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据经理的提名决定聘任或者解聘公司负责人及其报酬事项；
（10）制定公司的基本管理制度； （11）公司章程规定的其他职权。
2、日常执行机构设置及职责
根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，实行审贷分离，部门(岗位)分设、职能分离、各
负其责、相互制约”的原则。
2.1董事会秘书岗位职责
在公司董事会领导下，对董事会负责，经董事会授权管理审贷委员会。
A、筹备董事会和股东大会，并负责会议记录和会议文件、记录的保管并起草董事会的会议纪要、文件。
B、公司信息披露
C、使公司董事、监事、高级管理人员明确他们应当担负的责任，遵守国家有关法律、法规、规章、政策、公司章程等有关规定；
D、协助董事会行使职权。在董事会决议违反法律、法规、公司章程等有关规定时，应及时提出异议；
F、为公司重大决策提供咨询和建议； G、承办董事长交办的各项工作。
2.1.1审贷委员会的机构设置及职责
审贷委员会设置的目的是为了更好的控制风险，与总经理的经营形成责任分离、相互制约,由董事会秘书负责。
【权限】 A、 B、 C、 D、
对董事会负责，在董事会的授权下，制定审贷规则，组织召开审贷会议，对总经理团队经营的贷款项目进行审议、最终做出决策；
组织研发产品满足公司的持续经营需要，编写产品体系文件；
协助总经理梳理业务流程，对控制流程中出现的问题提出建议并督促其改正； 对总经理提交的季度报告给予评价及反馈
【机构设置】
由董事会秘书、文员及董事会推荐的审贷委员会的成员构成
审贷委员会由公司的董事推荐，基于对贷款项目的专业性要求，推荐人应该具有一定的财务知识、管理经验丰富或在是一定领域的专家。设定为每4000万股为一个表决权，不足4000万股东合并推荐为一个。
【审贷会议事规则】
项目审批按照产品手册要求的相应权限做出审批，董事长具有一票否决权，暂时按照7人计算。
双签：由董事长+审贷委员会成员 或 审贷委员会成员（不相容）2名 传签：5名审贷会成员签字有效
会议：最少人数为5人，2人持反对票需缓议或否决，会议审批至少要5人通过。 授权审批：对金额在100万元以下的贷款由总经理审批。 2.2总经理岗位职责 岗位名称 总经理 直接上级 董事会 直接下级 部门负责人
管理权限 行使公司经营和发展的指挥权，主持公司的全盘工作(除审贷委员会职责外) 责任范围 承担执行公司各项目标实现的责任
【权限】总经理采取董事会聘任，对董事会负责，在董事会的授权下，执行董事会的战略决策，实现董事会制定的经营目标。
【机构】通过组建必要的职能部门，组聘管理人员，形成一个以总经理为中心的组织、管
理、领导体系，实施对公司的有效管理。
【职责】
A、 负责公司日常业务的经营管理；
B、 经董事会授权，对外签订合同和处理业务；
C、 组织经营管理班子，提出任免副总经理、风控经理、资金运营部经理（财务部）及
部门经理等高级职员的人选，并报董事会批准； D、 公司聘用人员的薪酬设计，并报董事会批准；
E、 年初向董事会提交下一年度预算及经营计划执行报告，每季度定期向董事会报告业
务情况，向董事会提交年度报告及各种报表、计划、方案，包括经营计划、利润分配方案、弥补亏损方案等（见附件），年末提交总结报告。 F、 负责组织制订和健全公司各项规章制度，切实防范风险 G、 组织职工培训，不断提高人员素质
H、 负责审批以公司名义发出的各类文件、报表，批办上级来文，处理涉外事宜，做好
公司内外的接待工作。 I、 完成董事会交办的其它任务。
审贷委员会
2014年12月2日
新疆佳雨小额贷款股份有限公司
不良贷款责任认定及处罚
一、贷款分类：
1、 参照人民银行五级分类规定进行
贷款分为正常、关注、次级、可疑及损失，其中正常、关注为正常类，次级、可疑、损失为不良类。
鉴于小贷公司的经营及产品特点，推行简单易行、把握重点的原则，与银行分类方法略有不同。 分类明细：
2、 五级分类时间
评定为正常类的贷款，2个月评定1次
评定为关注——损失类的贷款，每1个月评定1次
二、坏账准备
按照损失率提取坏账准备，正常为0，关注按贷款本金提取1%，次级按贷款本金提取10%，可疑按贷款本金提取30%-50%,损失为100%。
三、责任认定
对于分类在关注以下的贷款，称为不良贷款，进行责任认定
责任认定表：
责任认定结果：责任人 、 、 存在 ，对此承担主要责任。 最终责任认定签字人：
四、处罚
对于责任认定结果，给予相应的处罚。 1、 主观
属于主观存在问题，且发生损失的，视情节扣除工资及绩效，情节恶劣的追偿贷款损失；开除；移送司法机关处理。 2、贷前
属于贷前责任，非主观故意，未发生损失，延迟发放绩效，扣除40%绩效转交保全部门。
属于贷前责任，非主观故意，发生损失，扣除全部绩效转交保全部门。
管理人员存在过失行为，非主观故意，未发生损失，延迟发放当月绩效的工资40%，待贷后收回后，视情况补发10%-40%。
管理人员存在过失行为，非主观故意，发生损失，扣发当月绩效工资50%。 3、 贷中
主要责任为客户经理的，视情节扣发绩效的10%-50%。 主要责任为管理人员的，视情节扣发绩效的10%-50%。 4、 贷后
因贷后管理不善造成损失的，主要责任为客户经理的，视情节扣发绩效的10%-90%。 主要责任为管理人员的，视情节扣发绩效工资的10%-50%。
审贷委员会
2014年12月8日
乌鲁木齐佳雨小额贷款股份有限公司内部控制规范
中国 · 新疆
目录
一、公司治理结构 ................................................................................................................... 3
1、管理机构的职责 ......................................................................................................... 3 2、日常执行机构设置及职责 ......................................................................................... 4
新疆佳雨小额贷款股份有限公司内部控制规范
一、公司治理结构
拟建立科学合理的现代企业法人治理结构，权力机构、执行机构、监督机构相互独立，权
责明确，分权制衡，同时加强内控和风险管理，形成有效制衡、协调运作的架构与机制。逐步建立优秀的企业文化和风险文化。
小额贷款公司设股东（大）会为最高权力机构，设董事会为执行机构，设监事会为监督机构。根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，实行审贷分离，部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
公司的执行机构实行董事会领导下的总经理及审贷委员会双线负责制，审贷委员会负责贷款项目审批、流程控制及产品设计，其余均由总经理负责。
经营条线 风险管理条线
1、管理机构的职责
1.1股东（大）会
公司章程拟定股东（大）会为公司最高权力机构。股东会行使下列职权： （1）决定公司的经营方针和投资计划；
（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项
（3）审议批准董事会的报告；
（4）审议批准监事会或者监事的报告；
（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案； （6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案； （7）对公司增加或者减少注册资本作出决议；
（8）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议； （9）修改公司章程；
（10）公司章程规定的其他职权。
1.2监事会
公司拟设监事会，由2名（具体由发起人大会决定）监事组成。监事会行使下列职权： （1）检查公司财务；
（2）对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
（3）当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；
（4）提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议； （5）向股东会会议提出提案；
（6）依照相关法规的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼； （7）公司章程规定的其他职权。
1.3董事会
董事会由股东（大）会选举产生，董事会拟设董事六名（具体由发起人大会决定），设董事长一人（拟由主发起人选派），董事会秘书一人（招聘），由董事会秘书管理审贷委员会，与总经理负责制双线管理。董事会对股东会负责，行使下列职权： （1）召集股东会会议，并向股东会报告工作； （2）执行股东会的决议；
（3）决定公司的经营计划和投资方案；
（4）制订公司的年度财务预算方案、决算方案； （5）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案； （6）制订公司增加或者减少注册资本的方案；
（7）制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案； （8）决定公司内部管理机构的设置；
（9）决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据经理的提名决定聘任或者解聘公司负责人及其报酬事项；
（10）制定公司的基本管理制度； （11）公司章程规定的其他职权。
2、日常执行机构设置及职责
根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，实行审贷分离，部门(岗位)分设、职能分离、各
负其责、相互制约”的原则。
2.1董事会秘书岗位职责
在公司董事会领导下，对董事会负责，经董事会授权管理审贷委员会。
A、筹备董事会和股东大会，并负责会议记录和会议文件、记录的保管并起草董事会的会议纪要、文件。
B、公司信息披露
C、使公司董事、监事、高级管理人员明确他们应当担负的责任，遵守国家有关法律、法规、规章、政策、公司章程等有关规定；
D、协助董事会行使职权。在董事会决议违反法律、法规、公司章程等有关规定时，应及时提出异议；
F、为公司重大决策提供咨询和建议； G、承办董事长交办的各项工作。
2.1.1审贷委员会的机构设置及职责
审贷委员会设置的目的是为了更好的控制风险，与总经理的经营形成责任分离、相互制约,由董事会秘书负责。
【权限】 A、 B、 C、 D、
对董事会负责，在董事会的授权下，制定审贷规则，组织召开审贷会议，对总经理团队经营的贷款项目进行审议、最终做出决策；
组织研发产品满足公司的持续经营需要，编写产品体系文件；
协助总经理梳理业务流程，对控制流程中出现的问题提出建议并督促其改正； 对总经理提交的季度报告给予评价及反馈
【机构设置】
由董事会秘书、文员及董事会推荐的审贷委员会的成员构成
审贷委员会由公司的董事推荐，基于对贷款项目的专业性要求，推荐人应该具有一定的财务知识、管理经验丰富或在是一定领域的专家。设定为每4000万股为一个表决权，不足4000万股东合并推荐为一个。
【审贷会议事规则】
项目审批按照产品手册要求的相应权限做出审批，董事长具有一票否决权，暂时按照7人计算。
双签：由董事长+审贷委员会成员 或 审贷委员会成员（不相容）2名 传签：5名审贷会成员签字有效
会议：最少人数为5人，2人持反对票需缓议或否决，会议审批至少要5人通过。 授权审批：对金额在100万元以下的贷款由总经理审批。 2.2总经理岗位职责 岗位名称 总经理 直接上级 董事会 直接下级 部门负责人
管理权限 行使公司经营和发展的指挥权，主持公司的全盘工作(除审贷委员会职责外) 责任范围 承担执行公司各项目标实现的责任
【权限】总经理采取董事会聘任，对董事会负责，在董事会的授权下，执行董事会的战略决策，实现董事会制定的经营目标。
【机构】通过组建必要的职能部门，组聘管理人员，形成一个以总经理为中心的组织、管
理、领导体系，实施对公司的有效管理。
【职责】
A、 负责公司日常业务的经营管理；
B、 经董事会授权，对外签订合同和处理业务；
C、 组织经营管理班子，提出任免副总经理、风控经理、资金运营部经理（财务部）及
部门经理等高级职员的人选，并报董事会批准； D、 公司聘用人员的薪酬设计，并报董事会批准；
E、 年初向董事会提交下一年度预算及经营计划执行报告，每季度定期向董事会报告业
务情况，向董事会提交年度报告及各种报表、计划、方案，包括经营计划、利润分配方案、弥补亏损方案等（见附件），年末提交总结报告。 F、 负责组织制订和健全公司各项规章制度，切实防范风险 G、 组织职工培训，不断提高人员素质
H、 负责审批以公司名义发出的各类文件、报表，批办上级来文，处理涉外事宜，做好
公司内外的接待工作。 I、 完成董事会交办的其它任务。
审贷委员会
2014年12月2日
新疆佳雨小额贷款股份有限公司
不良贷款责任认定及处罚
一、贷款分类：
1、 参照人民银行五级分类规定进行
贷款分为正常、关注、次级、可疑及损失，其中正常、关注为正常类，次级、可疑、损失为不良类。
鉴于小贷公司的经营及产品特点，推行简单易行、把握重点的原则，与银行分类方法略有不同。 分类明细：
2、 五级分类时间
评定为正常类的贷款，2个月评定1次
评定为关注——损失类的贷款，每1个月评定1次
二、坏账准备
按照损失率提取坏账准备，正常为0，关注按贷款本金提取1%，次级按贷款本金提取10%，可疑按贷款本金提取30%-50%,损失为100%。
三、责任认定
对于分类在关注以下的贷款，称为不良贷款，进行责任认定
责任认定表：
责任认定结果：责任人 、 、 存在 ，对此承担主要责任。 最终责任认定签字人：
四、处罚
对于责任认定结果，给予相应的处罚。 1、 主观
属于主观存在问题，且发生损失的，视情节扣除工资及绩效，情节恶劣的追偿贷款损失；开除；移送司法机关处理。 2、贷前
属于贷前责任，非主观故意，未发生损失，延迟发放绩效，扣除40%绩效转交保全部门。
属于贷前责任，非主观故意，发生损失，扣除全部绩效转交保全部门。
管理人员存在过失行为，非主观故意，未发生损失，延迟发放当月绩效的工资40%，待贷后收回后，视情况补发10%-40%。
管理人员存在过失行为，非主观故意，发生损失，扣发当月绩效工资50%。 3、 贷中
主要责任为客户经理的，视情节扣发绩效的10%-50%。 主要责任为管理人员的，视情节扣发绩效的10%-50%。 4、 贷后
因贷后管理不善造成损失的，主要责任为客户经理的，视情节扣发绩效的10%-90%。 主要责任为管理人员的，视情节扣发绩效工资的10%-50%。
审贷委员会
2014年12月8日