风险管理部试题（二）
一、填空题 （每空0.5分，共计75分）
1、信贷业务的办理应当遵循国家法律法规和金融法规制度，执行国家经济、产业和环保政策，坚持“面向 、面向 、面向 、面向 ”的市场定位，信贷投放优先支持 、个体工商户和 。
2、企业流动资金贷款坚持“ 、 、 、 ”原则，实行信贷专管员、贷款主责任人、经办责任人以及责任追究、尽职免责等制度；农户、个体工商户周转性资金需求发放的贷款，须建立信用评定制度，签发贷款证，按照“ 、 、 、 ”原则，持证上柜台办理；贷款证有效期限原则上不超过 年；通过贷款证发放的贷款，到期日不得超过贷款证有效期。
3、审贷分离是指公司信贷业务必须坚持贷款 与贷款 、 相分离的原则。
4、理事长（董事长）主持的贷审会，参会人数（贷审委主任除外，下同）不得少于 人；主任（行长）主持的贷审会，参会人数不得少于 人。贷审会采取“一人一票”记名投票表决方式，并经实际参加人数（不含贷审委主任）三分之二（含）以上成员同意方可通过。
5、抵押率应结合贷款期限的长短、抵押物的种类等因素合理
确定，保值性较差的抵押物抵押率不得超过 %，在建工程抵押率不得超过 %，其他抵押物的抵押率最高不得超过 %；质押率应结合贷款期限的长短、质物的种类等因素合理确定，保值性较差的动产或权利质押率不得超过 %，其他质物的质押率原则上不超过 %。
6、信用社办理贷款业务执行的贷款利率水平要符合国家有关
法律法规规定，利率最低执行基准利率下浮 %，利率最高执行基准利率上浮 %；房地产抵押贷款利率执行同档次基准利率上浮幅度不低于 %。
7、贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地经济
发展需要，并遵循 、 、效益性的原则。
8、农户保证贷款额度原则上不超过 万元，农户信用贷款
原则上不超过 万元；个体工商户保证贷款额度原则上不超过 万元，个体工商户信用贷款原则上不超过 万元。
9、贷款资金的支付方式分为 受托支付（以下简称
受托支付）和 自主支付（以下简称自主支付）。 贷款、 贷款、重组贷款原则上采用受托支付方式。
10、公司类客户分为A、B、C、D四类，其中A类客户每笔贷
款发放后，信用社须于 日内将纸质和电子版《信用社A类客户用信台账》报送市联社进行备案，对于单笔 万元（含）以上的 贷款、 万元（含）以上的 贷款、 万元以上的银行承兑汇票，实行咨询备案制；B类客户公司类新增客
户贷款 万元（含）以上或存量客户增加贷款 万元（含）以上，新增客户签发银行承兑汇票敞口额 万元（含）以上或存量客户增加银行承兑汇票敞口额 万元（含）以上的，报公司业务部进行二次调查；C类客户的信用等级条件为 级、 级。
11、根据《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理办法》，每
个信贷业务档案室分为 区、 区和 区、 区4个管理区，信贷业务档案分为 类、 类、 类、 类和 类五大类，客户信贷业务档案实行一户 、 管理。
12、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》
规定，信贷资产风险分类的六大分类原则为： 原则、 原则、 原则、 原则、 原则、 原则。依
据 、 将信贷资产分为五个类别，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为 类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为 类，顶名贷款最高划为 类，冒名贷款最高划为 类。
13、公务员授信实行差别授信，原则上一般公务员授信额度
不得超过10万元（含），科级人员授信额度不得超过 万元（含），县、处级人员授信额度一般不得超过 万元（含），副地级以上人员授信额度一般不得超过 万元（含）。夫妻双方同时符合公务员条件的，可以对 人进行授信。
14、关联企业管理与归并遵循“ ， ”的原
则，实行“ ”制度。原则上，只允许 增加贷款额度， 减少贷款额度，并严格控制协办社贷款展期和借新还旧业务。
15、贷款利率特别变动标准，企业在信用社开立 账
户的，浮动幅度可少上浮 %，大联保体贷款和信用共同体贷款并缴纳保证金的，浮动幅度可少上浮 ％，以易变现的土地、房产、贵金属足值抵押的，贷款利率最低可执行基准利率上浮 %；公司贷款利率浮动幅度有信用等级、担保方式、信用状
况、 、日均存款、存贷款积数比、入股金额和 八项确定指标。
16、农民专业合作社自身贷款条件中自有资金比例原则上不
低于 ％，资产负债率不超过 %；对农民专业合作社的贷款期限原则上不超过 年。对农民专业合作社成员的贷款期限原则上不超过 年。
17、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东
省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定 和 ，大联保体贷款原则上不得办理 业务。
18、第三方监管动产质押业务是指借款人以符合条件的动产
向 质押，由 、 与 共同签订三方协议，委托 对质押的动产在质押期内进行日常监管，并且保证质物安全，信用社为借款人提供贷款、票据承兑、贴现等本外币
授信支持的一种融资方式；质押动产应办理保险，投保的险种、金额、期限应当符合市联社要求，并确定 为该保险的第一受益人，保单正本由 保管；采用第三方监管动产质押方式，借款人融资比例原则上控制在质押物净值的 %以内，借款人信用等级较高、质物价值波动幅度较小、流通性较好且便于处置的可适当提高融资比例，但最高不能超过质押物净值的 %。
19、签发银行承兑汇票应当收取一定比例的保证金（以存单、
国债、银行承兑汇票全额质押的除外）。保证金比例原则上不低于70%，对优质客户保证金比例可适当降低，但最低不得低于 %。
20、贴现利息和实付贴现金额的计算公式，贴现期限从 之日起至 止（如遇节假日顺延），实付贴现金额= - ， 贴现利息= × ×（月贴现利率/30）。
21、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》
规定，偏离度的计算公式为：偏离度= 。信贷资产分类真实程度划分以下三个档次：（1）检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在 个百分点（含）以下的，为基本真实；（2）检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在 个百分点（含）之间的，为不够真实；（3）检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在 个百分点以上的，为严重失真。原则上信贷资产风险分类偏离度应控制在 %以内。市联社将定期、不定
期对风险分类的真实性进行检查，对风险分类偏离度 %以上的信用社，取消信用社负责人和单位年度评先资格，同时对信用社负责人年度考评认定为不称职；对风险分类偏离度超过 %且半年内整改仍不达标或偏离度超过 %的信用社，责令信用社负责人辞职。
22、请填写下列空格。
毕后填制《首次贷后跟踪检查表》，公司类贷款应在首次提款后 日内进行首次跟踪检查，并填写《首次贷后跟踪检查表》；个人类申请展期应在贷款到期前 天填写《借款展期申请书》，向信用社提出展期申请，公司类贷款借款人应在贷款到期前 日内提出展期申请，填写《借款展期申请书》；个人类贷款逾期未归还贷款自到 转入逾期，信贷人员根据逾期贷款清单，于 日内填制《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》。公司类贷款余额 万元以上、个人类贷款余额 万元以上的，要
按月进行贷后检查。
24、根据《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，违规违纪纪律处分包
括 、 、 、 、 、 、 。
二、简答题 （第1题5分，第2、3题各10分，共25分）
1、资产负债率公式表示为资产负债率=（负债总额-信用社现有信用余额+最高综合授信额度）/（资产总额-信用社现有信用余额+最高综合授信额度），其中最高综合授信额度计算公式？ 答：最高综合授信额度≤
2、五级分类核心定义？
答：
3、受托支付定义？自主支付定义？ 答：（1）受托支付
（2）自主支付
风险管理部试题（二）
一、填空题 （每空0.5分，共计75分）
1、信贷业务的办理应当遵循国家法律法规和金融法规制度，执行国家经济、产业和环保政策，坚持“面向 、面向 、面向 、面向 ”的市场定位，信贷投放优先支持 、个体工商户和 。
2、企业流动资金贷款坚持“ 、 、 、 ”原则，实行信贷专管员、贷款主责任人、经办责任人以及责任追究、尽职免责等制度；农户、个体工商户周转性资金需求发放的贷款，须建立信用评定制度，签发贷款证，按照“ 、 、 、 ”原则，持证上柜台办理；贷款证有效期限原则上不超过 年；通过贷款证发放的贷款，到期日不得超过贷款证有效期。
3、审贷分离是指公司信贷业务必须坚持贷款 与贷款 、 相分离的原则。
4、理事长（董事长）主持的贷审会，参会人数（贷审委主任除外，下同）不得少于 人；主任（行长）主持的贷审会，参会人数不得少于 人。贷审会采取“一人一票”记名投票表决方式，并经实际参加人数（不含贷审委主任）三分之二（含）以上成员同意方可通过。
5、抵押率应结合贷款期限的长短、抵押物的种类等因素合理
确定，保值性较差的抵押物抵押率不得超过 %，在建工程抵押率不得超过 %，其他抵押物的抵押率最高不得超过 %；质押率应结合贷款期限的长短、质物的种类等因素合理确定，保值性较差的动产或权利质押率不得超过 %，其他质物的质押率原则上不超过 %。
6、信用社办理贷款业务执行的贷款利率水平要符合国家有关
法律法规规定，利率最低执行基准利率下浮 %，利率最高执行基准利率上浮 %；房地产抵押贷款利率执行同档次基准利率上浮幅度不低于 %。
7、贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地经济
发展需要，并遵循 、 、效益性的原则。
8、农户保证贷款额度原则上不超过 万元，农户信用贷款
原则上不超过 万元；个体工商户保证贷款额度原则上不超过 万元，个体工商户信用贷款原则上不超过 万元。
9、贷款资金的支付方式分为 受托支付（以下简称
受托支付）和 自主支付（以下简称自主支付）。 贷款、 贷款、重组贷款原则上采用受托支付方式。
10、公司类客户分为A、B、C、D四类，其中A类客户每笔贷
款发放后，信用社须于 日内将纸质和电子版《信用社A类客户用信台账》报送市联社进行备案，对于单笔 万元（含）以上的 贷款、 万元（含）以上的 贷款、 万元以上的银行承兑汇票，实行咨询备案制；B类客户公司类新增客
户贷款 万元（含）以上或存量客户增加贷款 万元（含）以上，新增客户签发银行承兑汇票敞口额 万元（含）以上或存量客户增加银行承兑汇票敞口额 万元（含）以上的，报公司业务部进行二次调查；C类客户的信用等级条件为 级、 级。
11、根据《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理办法》，每
个信贷业务档案室分为 区、 区和 区、 区4个管理区，信贷业务档案分为 类、 类、 类、 类和 类五大类，客户信贷业务档案实行一户 、 管理。
12、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》
规定，信贷资产风险分类的六大分类原则为： 原则、 原则、 原则、 原则、 原则、 原则。依
据 、 将信贷资产分为五个类别，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为 类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为 类，顶名贷款最高划为 类，冒名贷款最高划为 类。
13、公务员授信实行差别授信，原则上一般公务员授信额度
不得超过10万元（含），科级人员授信额度不得超过 万元（含），县、处级人员授信额度一般不得超过 万元（含），副地级以上人员授信额度一般不得超过 万元（含）。夫妻双方同时符合公务员条件的，可以对 人进行授信。
14、关联企业管理与归并遵循“ ， ”的原
则，实行“ ”制度。原则上，只允许 增加贷款额度， 减少贷款额度，并严格控制协办社贷款展期和借新还旧业务。
15、贷款利率特别变动标准，企业在信用社开立 账
户的，浮动幅度可少上浮 %，大联保体贷款和信用共同体贷款并缴纳保证金的，浮动幅度可少上浮 ％，以易变现的土地、房产、贵金属足值抵押的，贷款利率最低可执行基准利率上浮 %；公司贷款利率浮动幅度有信用等级、担保方式、信用状
况、 、日均存款、存贷款积数比、入股金额和 八项确定指标。
16、农民专业合作社自身贷款条件中自有资金比例原则上不
低于 ％，资产负债率不超过 %；对农民专业合作社的贷款期限原则上不超过 年。对农民专业合作社成员的贷款期限原则上不超过 年。
17、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东
省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定 和 ，大联保体贷款原则上不得办理 业务。
18、第三方监管动产质押业务是指借款人以符合条件的动产
向 质押，由 、 与 共同签订三方协议，委托 对质押的动产在质押期内进行日常监管，并且保证质物安全，信用社为借款人提供贷款、票据承兑、贴现等本外币
授信支持的一种融资方式；质押动产应办理保险，投保的险种、金额、期限应当符合市联社要求，并确定 为该保险的第一受益人，保单正本由 保管；采用第三方监管动产质押方式，借款人融资比例原则上控制在质押物净值的 %以内，借款人信用等级较高、质物价值波动幅度较小、流通性较好且便于处置的可适当提高融资比例，但最高不能超过质押物净值的 %。
19、签发银行承兑汇票应当收取一定比例的保证金（以存单、
国债、银行承兑汇票全额质押的除外）。保证金比例原则上不低于70%，对优质客户保证金比例可适当降低，但最低不得低于 %。
20、贴现利息和实付贴现金额的计算公式，贴现期限从 之日起至 止（如遇节假日顺延），实付贴现金额= - ， 贴现利息= × ×（月贴现利率/30）。
21、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》
规定，偏离度的计算公式为：偏离度= 。信贷资产分类真实程度划分以下三个档次：（1）检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在 个百分点（含）以下的，为基本真实；（2）检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在 个百分点（含）之间的，为不够真实；（3）检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在 个百分点以上的，为严重失真。原则上信贷资产风险分类偏离度应控制在 %以内。市联社将定期、不定
期对风险分类的真实性进行检查，对风险分类偏离度 %以上的信用社，取消信用社负责人和单位年度评先资格，同时对信用社负责人年度考评认定为不称职；对风险分类偏离度超过 %且半年内整改仍不达标或偏离度超过 %的信用社，责令信用社负责人辞职。
22、请填写下列空格。
毕后填制《首次贷后跟踪检查表》，公司类贷款应在首次提款后 日内进行首次跟踪检查，并填写《首次贷后跟踪检查表》；个人类申请展期应在贷款到期前 天填写《借款展期申请书》，向信用社提出展期申请，公司类贷款借款人应在贷款到期前 日内提出展期申请，填写《借款展期申请书》；个人类贷款逾期未归还贷款自到 转入逾期，信贷人员根据逾期贷款清单，于 日内填制《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》。公司类贷款余额 万元以上、个人类贷款余额 万元以上的，要
按月进行贷后检查。
24、根据《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》规定，违规违纪纪律处分包
括 、 、 、 、 、 、 。
二、简答题 （第1题5分，第2、3题各10分，共25分）
1、资产负债率公式表示为资产负债率=（负债总额-信用社现有信用余额+最高综合授信额度）/（资产总额-信用社现有信用余额+最高综合授信额度），其中最高综合授信额度计算公式？ 答：最高综合授信额度≤
2、五级分类核心定义？
答：
3、受托支付定义？自主支付定义？ 答：（1）受托支付
（2）自主支付