知识产权质押贷款难度与流程分析
知识产权质押说容易非常容易，说难非常难。是容易还是难，笔者认为完全由银行说了算。
说容易：如果银行一切开绿灯，如不用评估知识产权价值、不要其他形式的担保，认可公司的知识产权价值，知识产权质押贷款手续与普通的贷款手续差别就不大，甚至更简单——仅仅需要去相应的政府机办理质押手续即可，双方当事人可以不用去北京，委托专业机构办理即可。当然，如果是国有企业或国有股份公司的知识产权，按国有资产管理办法是一定要评估的。
不管是定额贷款还是有最高额度的授信贷款都是可以的。质押合同到期后，还可以续展。
如果能得到当地政府的扶持或资助，知识产权质押贷款还可以是无息或低的（政府贴息）。至于贷款期限、质押期限，法律并没有限制，与常规贷款无异，当然不能拿有权属争议的、过期或无效的知识产权去质押贷款。
说难：准就难在银行害怕，担心贷款的安全性：几张薄薄的证书就能保证上百万、甚至上千万资金的安全？为了增加资金的安全性，银行就会增加其他担保措施：保证、抵押等；
银行的担心不是没有道理的。知识产权的稳定是其中最为重要的问题，从经营和技术角度等
不可忽视知识产权的相对性，并进而影响知识产权价值的问题。如朗科U盘的出现及普及，导致索尼投巨资研发的光盘技术成为昨日黄花；可以设想一下，如果可口可乐将其全球注册的商标转让给中国的某个自然人如笔者，其商标评估价值将发生什么变化。
因此，为了保证贷款的安全性，银行往往会要求知识产权权利人提供其他类型的担保，如担保公司的保证。
为了扶持高新技术企业，针对知识产权质押贷款这种所谓的新型贷款模式，有些地方政府在当地政策中对担保公司进行了规定，甚至指定某些担保公司对知识产权质押进行担保。这样，银行就获得了双重保险：既有知识产权作为质押，又有担保公司在后面保证。理论上，彻底消除了银行向高科技企业发放贷款疑虑。
目前三种可以操作的知识产权质押贷款方式，专利权、商标权和著作权，在质押登记手续时理论上并不需要提供知识产权价值评估报告，只要双方认可知识产权的价值即可。但在目前实际操作中，评估是必经程序。如果银行不需要评估报告，整个程序会更快捷些。
知识产权质押贷款是近年来兴起的企业利用知识产权直接融资的最常见融资方式，本文在此对贷款操作流程向读者做一个比较详尽的介绍。
【1】贷款申请
出质人以知识产权向贷款人出质借款，需向贷款人提交下列相关资料：
（一）知识产权质押贷款申请书；
（二）拟出质知识产权的相关证书（包括但不限于专利证书、商标注册证或作品登记证）原件及复印件；
（三）证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权登记权属文件或资料；
（四）中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》规定的相关资料。即借款基本信息提示：
（1）营业执照（副本及影印件）和年检证明。
（2）法人代码证书（副本及影印件）。
（3）法定代表人身份证明及其必要的个人信息。
（4）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。
（5）本年度及最近月份存借款及对外担保情况。
（6）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明輜簧料。
（7）知识产权所涉及的产品合同或市场分析报告（原件及影印件）。
（8）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。
（9）若贷款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营户，提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
（10）股东大会关于利润分配的决议。
（11）现金流量预测及营运计划。
（12）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授馒权委托书原件）。
（13）其他必要的资料（如海关等部门出具的相关文件等）。
对于中长期授信，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。
（五）知识产权评估报告
（六）贷款人要求提供的其它资料。
【2】贷款的审查，贷款期限与额度、贷款利率的确定。
贷款人在接到借款人申请知识产权质押贷款申请资料之后，重点审查借款人、出质人以下情况：
（1）信用档案、知识产权是否真实有效；
（2）是否有权将该知识产权转让或许可他人使用；
（3）是否已设定质押或重复设定质押；
（4）知识产权的市场价值；
（5）知识产权价值是否合理，评估机构是否具有知识产权评估资质，注册评估师是否具有知识产权评估资格，是否该评估机构正式专业人员；
（6）以注册商标专用权出质的，是否以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权同时出质。
贷款额度与期限由贷款人根据借款人生产经营需求、偿债能力、出质知识产权价值和知识产权质押率或其他担保等情况合理确定。
知识产权质押率由贷款人依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。在实践中，银行为控制风险，一般情况下把质押率控制30%以内。目前我国最大的一笔知识产权质押贷款当属中国农业银行对浙江罗蒙集团的商标质押贷款。2007年9月，浙江罗蒙集团商标的“罗蒙”商标经国家评估机构国家一级评估机构评估，其商标价值高达26亿元，成功在中国农行按30%的比例抵押贷款7.8亿元，开创了国内无形资产抵押贷款金额之最。
【3】知识产权质押贷款合同及质押登记
知识产权质押合同一般由银行提供统一的格式合同条款，主要包括以下内容：
（一）被担保债权的种类、数额、资金用途；
（二）知识产权件数、名称、权利要求项数，专利号或商标注册号，专利申请日、授权公告日；
（三）质押担保范围
（四）质押金额及其支付方式、质押率；
（五）质押到期日原则上不超过贷款到期日后两年。贷款展期的，质押到期日不超过展期到期日后两年。
（六）对质押期间进行知识产权转让或实施许可的约定；质押期间出质人维持知识产权有效的约定：
（七）质押期间知识产权被宣告无效、撤销或者知识产权归属发生变更时是否另行提供担保；
（八）违约及索赔；争议的解决方法；质押期间债务的清偿方式；
（九）依照规定及当事人认为需要约定的其它事项。
知识产权经过资产评估的，出质人还应当提交评估报告作为合同的附件。
双方当事人签订借款合同及相关知识产权书面质押合同后，自订立合同之日起15日内，还应共同向国家知识产权局、国家工商行政管理总局商标局、由国家版权局指定的专门机构办理知识产权质押登记，并将质押登记结果报送省级相关知识产权行政主管部门。质权自国务院知识产权有关行政主管部门办理出登记时设立。知识产权经过出质登记后，出质人应及时依照约定将出质的知识产权相关证书移交贷款人。质押登记注销后，贷款人应当返还相关证书。
贷款发放后，出质人还应当采取有效措施保证质押期内出质的知识产权的有效性，按相关规定缴纳知识产权年费等费用。并有义务实施其他确保质押知识产权合法有效、价值稳定的措施。
以上为办理知识产权质押贷款的基本程序。企业在获得贷款之后，除了按约定的用途合理使贷款，按时还本付息之外，还应当应将知识产权法律状态变化等情况及时告知贷款人或贷款人委托的中介机构。比如，质押后是否被申请无效？是否涉及重大侵权诉讼？并就第三人权利转让与许可的请求征求贷款人意见并依据法律的规定，在抵押权人同意的情况下，将转让或许可价款应当向质权人提前清偿债务或者提存。
知识产权质押贷款难度与流程分析
知识产权质押说容易非常容易，说难非常难。是容易还是难，笔者认为完全由银行说了算。
说容易：如果银行一切开绿灯，如不用评估知识产权价值、不要其他形式的担保，认可公司的知识产权价值，知识产权质押贷款手续与普通的贷款手续差别就不大，甚至更简单——仅仅需要去相应的政府机办理质押手续即可，双方当事人可以不用去北京，委托专业机构办理即可。当然，如果是国有企业或国有股份公司的知识产权，按国有资产管理办法是一定要评估的。
不管是定额贷款还是有最高额度的授信贷款都是可以的。质押合同到期后，还可以续展。
如果能得到当地政府的扶持或资助，知识产权质押贷款还可以是无息或低的（政府贴息）。至于贷款期限、质押期限，法律并没有限制，与常规贷款无异，当然不能拿有权属争议的、过期或无效的知识产权去质押贷款。
说难：准就难在银行害怕，担心贷款的安全性：几张薄薄的证书就能保证上百万、甚至上千万资金的安全？为了增加资金的安全性，银行就会增加其他担保措施：保证、抵押等；
银行的担心不是没有道理的。知识产权的稳定是其中最为重要的问题，从经营和技术角度等
不可忽视知识产权的相对性，并进而影响知识产权价值的问题。如朗科U盘的出现及普及，导致索尼投巨资研发的光盘技术成为昨日黄花；可以设想一下，如果可口可乐将其全球注册的商标转让给中国的某个自然人如笔者，其商标评估价值将发生什么变化。
因此，为了保证贷款的安全性，银行往往会要求知识产权权利人提供其他类型的担保，如担保公司的保证。
为了扶持高新技术企业，针对知识产权质押贷款这种所谓的新型贷款模式，有些地方政府在当地政策中对担保公司进行了规定，甚至指定某些担保公司对知识产权质押进行担保。这样，银行就获得了双重保险：既有知识产权作为质押，又有担保公司在后面保证。理论上，彻底消除了银行向高科技企业发放贷款疑虑。
目前三种可以操作的知识产权质押贷款方式，专利权、商标权和著作权，在质押登记手续时理论上并不需要提供知识产权价值评估报告，只要双方认可知识产权的价值即可。但在目前实际操作中，评估是必经程序。如果银行不需要评估报告，整个程序会更快捷些。
知识产权质押贷款是近年来兴起的企业利用知识产权直接融资的最常见融资方式，本文在此对贷款操作流程向读者做一个比较详尽的介绍。
【1】贷款申请
出质人以知识产权向贷款人出质借款，需向贷款人提交下列相关资料：
（一）知识产权质押贷款申请书；
（二）拟出质知识产权的相关证书（包括但不限于专利证书、商标注册证或作品登记证）原件及复印件；
（三）证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权登记权属文件或资料；
（四）中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》规定的相关资料。即借款基本信息提示：
（1）营业执照（副本及影印件）和年检证明。
（2）法人代码证书（副本及影印件）。
（3）法定代表人身份证明及其必要的个人信息。
（4）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。
（5）本年度及最近月份存借款及对外担保情况。
（6）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明輜簧料。
（7）知识产权所涉及的产品合同或市场分析报告（原件及影印件）。
（8）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。
（9）若贷款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营户，提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
（10）股东大会关于利润分配的决议。
（11）现金流量预测及营运计划。
（12）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授馒权委托书原件）。
（13）其他必要的资料（如海关等部门出具的相关文件等）。
对于中长期授信，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。
（五）知识产权评估报告
（六）贷款人要求提供的其它资料。
【2】贷款的审查，贷款期限与额度、贷款利率的确定。
贷款人在接到借款人申请知识产权质押贷款申请资料之后，重点审查借款人、出质人以下情况：
（1）信用档案、知识产权是否真实有效；
（2）是否有权将该知识产权转让或许可他人使用；
（3）是否已设定质押或重复设定质押；
（4）知识产权的市场价值；
（5）知识产权价值是否合理，评估机构是否具有知识产权评估资质，注册评估师是否具有知识产权评估资格，是否该评估机构正式专业人员；
（6）以注册商标专用权出质的，是否以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权同时出质。
贷款额度与期限由贷款人根据借款人生产经营需求、偿债能力、出质知识产权价值和知识产权质押率或其他担保等情况合理确定。
知识产权质押率由贷款人依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。在实践中，银行为控制风险，一般情况下把质押率控制30%以内。目前我国最大的一笔知识产权质押贷款当属中国农业银行对浙江罗蒙集团的商标质押贷款。2007年9月，浙江罗蒙集团商标的“罗蒙”商标经国家评估机构国家一级评估机构评估，其商标价值高达26亿元，成功在中国农行按30%的比例抵押贷款7.8亿元，开创了国内无形资产抵押贷款金额之最。
【3】知识产权质押贷款合同及质押登记
知识产权质押合同一般由银行提供统一的格式合同条款，主要包括以下内容：
（一）被担保债权的种类、数额、资金用途；
（二）知识产权件数、名称、权利要求项数，专利号或商标注册号，专利申请日、授权公告日；
（三）质押担保范围
（四）质押金额及其支付方式、质押率；
（五）质押到期日原则上不超过贷款到期日后两年。贷款展期的，质押到期日不超过展期到期日后两年。
（六）对质押期间进行知识产权转让或实施许可的约定；质押期间出质人维持知识产权有效的约定：
（七）质押期间知识产权被宣告无效、撤销或者知识产权归属发生变更时是否另行提供担保；
（八）违约及索赔；争议的解决方法；质押期间债务的清偿方式；
（九）依照规定及当事人认为需要约定的其它事项。
知识产权经过资产评估的，出质人还应当提交评估报告作为合同的附件。
双方当事人签订借款合同及相关知识产权书面质押合同后，自订立合同之日起15日内，还应共同向国家知识产权局、国家工商行政管理总局商标局、由国家版权局指定的专门机构办理知识产权质押登记，并将质押登记结果报送省级相关知识产权行政主管部门。质权自国务院知识产权有关行政主管部门办理出登记时设立。知识产权经过出质登记后，出质人应及时依照约定将出质的知识产权相关证书移交贷款人。质押登记注销后，贷款人应当返还相关证书。
贷款发放后，出质人还应当采取有效措施保证质押期内出质的知识产权的有效性，按相关规定缴纳知识产权年费等费用。并有义务实施其他确保质押知识产权合法有效、价值稳定的措施。
以上为办理知识产权质押贷款的基本程序。企业在获得贷款之后，除了按约定的用途合理使贷款，按时还本付息之外，还应当应将知识产权法律状态变化等情况及时告知贷款人或贷款人委托的中介机构。比如，质押后是否被申请无效？是否涉及重大侵权诉讼？并就第三人权利转让与许可的请求征求贷款人意见并依据法律的规定，在抵押权人同意的情况下，将转让或许可价款应当向质权人提前清偿债务或者提存。