风险合规部2014年工作总结
2014年在支行各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险合规部紧紧围绕年初我部制定的工作目标、任务和要求，认真履行了部门职责， 通过日常合规工作，全面建立有效的合规风险管理机制，坚持检查、督促与日常监控并重的“三位一体”合规工作长效机制，切实加强合规风险管理，推动合规文推动合规文化建设，保障我行依法、合规、稳健经营。经过部门全体员工的共同努力，充分发扬团队精神，较好的完成了年初制定的工作目标。现将2014工作情况汇报如下：
一、加强合规风险管理，提高合规管理水平
有效通过部门联动，把控信贷风险。2014年风险合规部人员参与贷款预审会17次，通过会议成员的讨论，更好地掌握客户的风险情况，为我行贷款的风险防范起到了积极的作用。个人贷款审查岗梳理审查审批发现的常见问题4次，共计150条，（如工资流水少工资字样及说明、征信单位名称与收入证明单位名称不一致、少联网核查等）档案岗梳理档案移交问题110条，并组织相关信贷从业人员对这些常见问题进行整改，以此提高信贷员上报贷款的质量与效率。积极做好贷后服务支撑工作，每日做好客户经理对各自管户贷款还款提醒工作，每日监控逾期情况及根据贷后检查情况及时做好预警信息反馈工作、积极开展资产保全工作，对于不良类贷款，通过加大逾期清收、呆帐核销、资产保
全、司法执行等多方式进行不良资产处臵、在今年下半年百日清收工作中清收回逾期款11.4万元名列大连地区行第二名。
二、加强合规文化建设，做好合规宣传教育
做好合规信息报送。根据分行要求，及时总结合规经验，每月及时报送分行风险合规信息，按月召开地区金融资金安全会议、按季召开反洗钱、案件防控、全面风险内控管理委员会会议，并得到分行风险合规部徐丹副总经理表扬。积极开展合规知识教育，加强合规知识学习。按照年初制定的学习计划每月组织一次合规知识集中学习，特别是利用全行学习“合规大行动”有利契机，组织全行员工参加总行合规知识测试，通过此次合规知识测试进一步强化了员工合规意识，测试成绩及格率在98%以上。
三、全面开展信用风险管理工作
推动资产分类工作常态化运行。为及时、客观反映我行信贷资产的真实价值，监测信贷资产质量，参照《中国邮政储蓄银行大连分行资产分类日常监测方案实施细则》要求，风险合规部认真组织开展了2014年1-4季度存量资产业务风险分类重检工作。为真实反映我行信贷资产质量，根据张大宇行长工作指示精神，结合支行实际情况，风险合规部联合个金、公司部对截止10月末支行的存量小额贷款开展了专项风险排查，对借款人贷款用途、经营情况及还款能力等要素进行核实并做出客观评价，测算实际风险水平及贷款回收可能性，旨在摸清业务发展中各类风险隐患，有效防控风险。
四、做好操作风险管理及反洗钱工作及
加强银行与邮政局合作，建立网点合规检查、业务条线检查每月通报制度。风险合规部对网点检查、业务条线检查发现的问题，每月汇总问题通报，下发或转发至责任部门、单位，加强整改力度，尤其对屡查屡犯、风险隐患大的问题，严厉考核责任人，确保达到警示、改正作用。同时，在监督检查的基础上，将检查与业务指导相结合，通过培训、教育、检查、指导几个方面控制操作风险的发生。今年年初整改落实邮政代理网点（菜市街邮政所）非实名制违规办理业务问题，从源头上杜绝了此类屡禁屡犯问题的发生。截止目前，风险合规部已对全辖20个网点进行了现场的检查与督导，检查覆盖率达到100%，共考核责任人员89人次，处罚金额5550元。成立中国邮政储蓄银行旅顺口区支行反洗钱领导小组，有效安排支行反洗钱工作的开展。发挥反洗钱联络员信息触角作用。由各部门，二级支行反洗钱联络员做好条线的反洗钱工作的跟踪，落实。加强反洗钱宣传与教育活动。通过LED屏滚动播放宣传标语，发放反洗钱宣传材料，粘贴宣传画报等多种活动进行广泛的宣传，提升全员的反洗钱意识，有效规避洗钱风险。
五、2015年工作打算
2015年，我部将在做好日常工作的同时，重点做好以下几个方面的工作：
一、完善贷后管理制度，强化贷后管理措施。
2015年，我部将根据行领导的安排，进一步完善、细化各
类管理台账表簿，进一步加强精细化管理，认真组织学习，全面落实贷后管理各项制度，进一步规范我行贷后管理工作。
二、加大现场检查频率，做好风险预警。
2015年，我部将组织对全行信贷业务进行不少于五次的现场全面检查和不定期的抽查，主要检查信贷政策的落实情况。有无违背信贷政策、原则和总行（部）有关规定发放贷款的情况；新增贷款的投向及效果；信贷业务是否按规定进行双人调查、核保、核押；信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性；贷后管理情况，贷后检查报告是否详实，贷款风险分类结果是否准确。
三、不良资产管理工作。
2015年我行不良资产管理工作重点将放在抵债资产的处臵工作上。对已经形成风险的信贷资产根据有理有利的原则，认真做好资产的评估、入账、保管、变现等工作，并按照拟收回入账、变现等环节的审批权限报分行审批，同时要采取积极、稳妥、灵活的措施，及早变现，做好其他资产的保值增值工作，防止和避免发生新的损失。
风险合规部 2014.12.18
风险合规部2014年工作总结
2014年在支行各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险合规部紧紧围绕年初我部制定的工作目标、任务和要求，认真履行了部门职责， 通过日常合规工作，全面建立有效的合规风险管理机制，坚持检查、督促与日常监控并重的“三位一体”合规工作长效机制，切实加强合规风险管理，推动合规文推动合规文化建设，保障我行依法、合规、稳健经营。经过部门全体员工的共同努力，充分发扬团队精神，较好的完成了年初制定的工作目标。现将2014工作情况汇报如下：
一、加强合规风险管理，提高合规管理水平
有效通过部门联动，把控信贷风险。2014年风险合规部人员参与贷款预审会17次，通过会议成员的讨论，更好地掌握客户的风险情况，为我行贷款的风险防范起到了积极的作用。个人贷款审查岗梳理审查审批发现的常见问题4次，共计150条，（如工资流水少工资字样及说明、征信单位名称与收入证明单位名称不一致、少联网核查等）档案岗梳理档案移交问题110条，并组织相关信贷从业人员对这些常见问题进行整改，以此提高信贷员上报贷款的质量与效率。积极做好贷后服务支撑工作，每日做好客户经理对各自管户贷款还款提醒工作，每日监控逾期情况及根据贷后检查情况及时做好预警信息反馈工作、积极开展资产保全工作，对于不良类贷款，通过加大逾期清收、呆帐核销、资产保
全、司法执行等多方式进行不良资产处臵、在今年下半年百日清收工作中清收回逾期款11.4万元名列大连地区行第二名。
二、加强合规文化建设，做好合规宣传教育
做好合规信息报送。根据分行要求，及时总结合规经验，每月及时报送分行风险合规信息，按月召开地区金融资金安全会议、按季召开反洗钱、案件防控、全面风险内控管理委员会会议，并得到分行风险合规部徐丹副总经理表扬。积极开展合规知识教育，加强合规知识学习。按照年初制定的学习计划每月组织一次合规知识集中学习，特别是利用全行学习“合规大行动”有利契机，组织全行员工参加总行合规知识测试，通过此次合规知识测试进一步强化了员工合规意识，测试成绩及格率在98%以上。
三、全面开展信用风险管理工作
推动资产分类工作常态化运行。为及时、客观反映我行信贷资产的真实价值，监测信贷资产质量，参照《中国邮政储蓄银行大连分行资产分类日常监测方案实施细则》要求，风险合规部认真组织开展了2014年1-4季度存量资产业务风险分类重检工作。为真实反映我行信贷资产质量，根据张大宇行长工作指示精神，结合支行实际情况，风险合规部联合个金、公司部对截止10月末支行的存量小额贷款开展了专项风险排查，对借款人贷款用途、经营情况及还款能力等要素进行核实并做出客观评价，测算实际风险水平及贷款回收可能性，旨在摸清业务发展中各类风险隐患，有效防控风险。
四、做好操作风险管理及反洗钱工作及
加强银行与邮政局合作，建立网点合规检查、业务条线检查每月通报制度。风险合规部对网点检查、业务条线检查发现的问题，每月汇总问题通报，下发或转发至责任部门、单位，加强整改力度，尤其对屡查屡犯、风险隐患大的问题，严厉考核责任人，确保达到警示、改正作用。同时，在监督检查的基础上，将检查与业务指导相结合，通过培训、教育、检查、指导几个方面控制操作风险的发生。今年年初整改落实邮政代理网点（菜市街邮政所）非实名制违规办理业务问题，从源头上杜绝了此类屡禁屡犯问题的发生。截止目前，风险合规部已对全辖20个网点进行了现场的检查与督导，检查覆盖率达到100%，共考核责任人员89人次，处罚金额5550元。成立中国邮政储蓄银行旅顺口区支行反洗钱领导小组，有效安排支行反洗钱工作的开展。发挥反洗钱联络员信息触角作用。由各部门，二级支行反洗钱联络员做好条线的反洗钱工作的跟踪，落实。加强反洗钱宣传与教育活动。通过LED屏滚动播放宣传标语，发放反洗钱宣传材料，粘贴宣传画报等多种活动进行广泛的宣传，提升全员的反洗钱意识，有效规避洗钱风险。
五、2015年工作打算
2015年，我部将在做好日常工作的同时，重点做好以下几个方面的工作：
一、完善贷后管理制度，强化贷后管理措施。
2015年，我部将根据行领导的安排，进一步完善、细化各
类管理台账表簿，进一步加强精细化管理，认真组织学习，全面落实贷后管理各项制度，进一步规范我行贷后管理工作。
二、加大现场检查频率，做好风险预警。
2015年，我部将组织对全行信贷业务进行不少于五次的现场全面检查和不定期的抽查，主要检查信贷政策的落实情况。有无违背信贷政策、原则和总行（部）有关规定发放贷款的情况；新增贷款的投向及效果；信贷业务是否按规定进行双人调查、核保、核押；信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性；贷后管理情况，贷后检查报告是否详实，贷款风险分类结果是否准确。
三、不良资产管理工作。
2015年我行不良资产管理工作重点将放在抵债资产的处臵工作上。对已经形成风险的信贷资产根据有理有利的原则，认真做好资产的评估、入账、保管、变现等工作，并按照拟收回入账、变现等环节的审批权限报分行审批，同时要采取积极、稳妥、灵活的措施，及早变现，做好其他资产的保值增值工作，防止和避免发生新的损失。
风险合规部 2014.12.18