2012年金融生态知识大赛试题
二、多选题（209题）
1.第五套人民币2005年版哪些券别纸币采用正开式全息磁性开窗安全线（CDE）。
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
2.第五套人民币2005年版哪些券别纸币采用胶印对印图案（ ABCD ）。
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
3. 人民币纸币具有以下（ABD）情形的不宜流通。
A．脱色、变色、变形 B.票面纸质软绵 C.票面有折痕 D.票面起皱明显
4.第五套人民币2005年版100元纸币调整了公众防伪特征是（ ABCDE ）
A.光变油墨面额数字 B.胶印对印图案位臵 C.隐形面额数字观察度 D.全息磁性开窗安全线 E.双色异形横号码
5.第五套人民币2005年版哪些券别纸币采用双色横号码（ CDE ）。
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
6.常见的安全线实施技术有（ABC）。
A.全埋式施放 B.开窗式施放 C.双安全线施放 D.全息式施放 E.半埋式施放
7.第五套人民币2005年版100元纸币增加了公众防伪特征是（ AB ）
A.白水印 B.凹印手感线 C.胶印对印图案 D.双色异形横号码
8.第五套人民币2005年版哪些券别纸币在冠字号码下方增加了白水印防伪特征（ABC）
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
9.第五套人民币1999年版纸币采用的安全线有（ABD）。
A.磁性微缩文字安全线 B.明暗相间的安全线 C.隐性彩色线条安全线 D.全息磁性开窗安全线 E.磁性荧光安全线
10.第五套人民币2005年版10元纸币与1999年版10元纸币相比，保留了哪些？公众防伪特征（ABCDEF）
A.固定花卉水印 B.白水印 C.全息磁性开窗安全线 D.手工雕刻头像 E.胶印缩微文字F.胶印对印图案等
11. 金融机构在收缴假币过程中发现（ACDE）情况，应当立即报告公安机关。
A．一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上，假外币10张（枚）（含10张、枚）以上的 B.一次性发现假人民币10张（枚）以上的 C.属于利用新的造假手段制造假币的 D.有制造、贩卖假币线索的 E.持有人不配合金融机构收缴行为的情况
12.水印从艺术效果看，可分为（ABC）等类型。
A.黑水印 B.白水印 C.多层次水印 D.固定水印 E.模压水印
13.第五套人民币2005年版20元纸币调整了公众防伪特征是（ ACD ）
A.雕刻凹版印刷 B.胶印对印图案位臵 C.隐形面额数字观察度
D.全息磁性开窗安全线E.双色异形横号码
14.2005年版100元、50元纸币对专业防伪特征（ BCD ）进行了调整。
A.雕刻凹版印刷 B.凹印微缩文字 C.磁性号码 D.专用纸张 E.胶印对印图案
15.第五套人民币2005年版20元纸币与1999年版20元纸币相比，调整的公众防伪特征有哪些？（ACD）
A.雕刻凹版印刷 B.双色异形横号码 C.全息磁性开窗安全线
D.隐形面额数字
16.第五套人民币2005年版10元纸币调整和增加了防伪特征是（ BD ）
A.隐形面额数字 B.凹印手感线 C.胶印对印图案 D.特种标记
17.识别真假人民币的简易方法有（ABCD）
A.看—真币对照法 B.摸—手感触摸法 C.听—纸张分析法 D.测—工具测量法
18.第五套人民币2005年版哪些券别纸币采用了透光性很强的白水印防伪特征。（ABCDE）
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
19.第五套人民币2005年版50元纸币正面（ABCE）是采用雕刻凹版印刷的。
A.头像 B.行名 C.国徽 D.对印图案 E.含隐形面额数字的装饰图案
20.硬币有以下（ABDE）情形的不宜流通。
A.穿孔、裂口 B.变形 C.划痕、弄脏 D.文字、面额数字、图案模糊不清 E.磨损、氧化
21. （ABCD） 行为是†中国人民共和国人民币管理条例 ‡所禁止的。
A、伪造、变造人民币 B、故意毁损人民币 C、持有伪造、变造的人民币 D、制作、仿制、买卖缩小的人民币图样 E、经中国人民银行批准后，装帧流通人民币
22. 单位和个人持有假货币，应当及时上交道（ABC）。
A、办理货币存取和外币兑换业务的金融机构 B、中国人民银行
C、公安机关 D、司法机关 E、工商机关
23. 假币收缴必须遵循（ABCD）操作程序。
A、在持有人视线范围内当面收缴 B、加盖“假币”章或用专用袋加封 C、出具•假币收缴凭证‣ D、向持有人告知其权力 E、将盖章后的假币退还持有人
24. 故意毁损人民币的行为有（BCDE）。
A、装帧人民币 B、将人民币故意烧毁的 C、在人民币上乱写乱画的 D、用人民币制作工艺品 E、熔炼硬币
25 伪造货币有下列情形之一的（ABE），处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
A、伪造货币集团的首要分子 B、伪造货币数额特别巨大
C、伪造并运输贩卖的 D、伪造外币的
E、有其他特别严重情节的
26.（ ABC）单位可以收缴假币。
A、人民银行 B、商业银行 C、信用社
D、证券公司 E、收费站
27.第五套人民币100元纸币在设计上突出了（BCE）。
A.大国徽 B.大人像 C.大水印 D.大盲文标记 E.大面额数字
28.假币一般分为（BD）。
A．机制币 B.伪造币 C.复印币 D.变造币
29. 以下（BD）防伪措施需迎光透视观察。
A、光可变油墨 B、水印 C、隐形面额数字
D、胶印对印图案 E、凹印缩微文字
30. 以下（BCE）防伪措施是在纸张抄造过程中实现的 。
A、手工雕刻头像 B、水印 C、荧光安全线
D、磁性号码 E、特种安全纤维
31.国家对消费者权益的保护，主要体现在（ABD）。
A、各级人民政府应当制止危害消费者人身、财产安全行为的发生
B、对符合法定起诉条件的消费者权益争议，人民法院必须受理
C、消费者可以直接制定有关消费者权益的法律、法规的工作
D、工商行政管理部门依法保护消费者的合法权益
32.消费者协会可以就有关消费者合法权益问题，向有关行政部门（BCD）。
A、了解 B、反映 C、查询 D、提出建议
33.消费者协会具有下列职能（ACD）。
A、参与行政部门对商品和服务的监督、检查
B、受理消费者的投诉，并对投诉事项进行仲裁
C、支持受损害的消费者提起诉讼
D、对投诉案件涉及的商品质量，提请相关鉴定部门的鉴定
34.下列哪些属于•消法‣赋予消费者的权利？（ABD）
A、人身财产不受损害的权利
B、自主选择服务的权利
C、确定获得赔偿数额的权利
D、公平交易的权利
35.下列关于如何安全保管银行卡，说法正确的是（ABCDE） A领卡时，应当场检查密码信封，如信封被打开过则立即调换，信用卡要在背面签上自己的真实姓名。
B马上修改密码，不可用电话号码、生日等易于破译的号码作密码。
C密码和卡号不要轻易示人。
D身份证与银行卡分开存放，以防同时丢失，身份证也不可轻易借人。
E卡不能与磁性物体放在一起，不要把两张卡背对背放在一起，以防消磁。
36.银行卡遗失怎么办？(ABCD)
A立即与发卡机构取得联系，通过电话银行、服务热线进行口头挂失，或者直接到发卡机构就近的营业网点办理挂失手续。
B办理了口头挂失的，也需要办理正式的书面挂失手续。
C如果需要他人代为办理挂失的，还应该出示代理人的有效身份证件。
D挂失生效后，持卡人可凭本人的有效身份证件和挂失申请书到原发卡机构重新申请发卡或进行销户操作。
37.金融消费者在消费金融产品与服务时享有哪些合法权益?（ABC）
A知情权：享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。
B自主选择权：享有自主选择金融机构、产品或者服务的权利。 C公平交易权：金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得机会均等，自愿交易、收费合理等公平交易的权利。
D 解说权：对金融产品与服务进行解说、告知的权利
38.为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生哪些后果？（ACD）
A他人借用您的名义从事非法活动；
B为您的信用额度增加信用累积；
C可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
D可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；
39.金融消费者权益保护具体包括哪些领域？(ABCD)
A货币信贷领域、征信领域、银行卡领域、
B票券领域、人民币流通领域、外汇领域、
C反洗钱领域、个人金融信息领域
D其他领域
40.金融机构在提供金融产品与服务时承担哪些法定义务？（ABC）
A信息披露全面； B公平合法交易；C客户信息保护；D收取附加费用。
41.外商投资企业以外汇资本金结汇所得人民币资金支付土地出让金的，企业应向银行提交下列哪些资料？
Ａ.国有建设用地出让合同
Ｂ.非税缴款通知书
Ｃ. 资本金结汇所得人民币资金的支付命令函
Ｄ. 会计师事务所出具的最近一期验资报告
答案：ＡＢＣＤ。•关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知‣（汇发［2011］45号）第一条第二款。和•关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的通知‣（汇综发［2008］142号）第四条。
42.外商投资企业外汇资本金结汇所得人民币资金不得用于下列哪些用途？
Ａ.发放委托贷款
Ｂ.偿还企业借贷
Ｃ.偿还转贷予第三方的银行贷款
Ｄ.第三方垫款
Ｅ.保证金
答案：ＡＢＣＤＥ。•关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知‣（汇发［2011］45号）第一条第三款和第四款。
43. 外商投资企业外汇资本金结汇所得人民币资金归还已使用的银行贷款，企业应向银行提供下列哪些材料？
Ａ.原贷款合同
Ｂ.与贷款用途一致的人民币贷款资金使用发票
Ｃ.原贷款行出具的贷款发放单
Ｄ.加盖结汇企业公章或财务印章的税务部门网络发票真伪查询结果打印件
答案：ＡＢＣＤ。•关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知‣（汇发［2011］45号）第一条第三款。•关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知‣（汇综发„2011‟88号）第二条第一款。
44.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，需提供的材料是（ ）。
Ａ.有效身份证件
Ｂ.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 Ｃ.职工报酬：雇佣合同及收入证明
Ｄ.境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。•个人外汇管理办法实施细则‣第10条。
45.境内个人赡家款收入超过年度总额的，（ ）在银行办理 Ａ.凭本人有效身份证件
Ｂ.直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明
Ｃ.境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等
Ｄ.境内个人收入证明
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•个人外汇管理办法实施细则‣第10条。
46.个人外汇账户按交易性质分为（ ）
Ａ.外汇结算账户
Ｂ.外汇储蓄账户
Ｃ.资本项目账户
Ｄ.经常项目账户
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•个人外汇管理办法实施细则‣第24条。
47.个人外汇结算账户是指（ ）按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户
Ａ.企业单位或行政事业单位法人代表
Ｂ.个人对外贸易经营者
Ｃ.私有企业
Ｄ.个体工商户
答案：Ｂ、Ｄ。•个人外汇管理办法实施细则‣第25条。
48.出境人员原则上不得携带超过10000美元的外币现钞出境，对下列特殊情况之一的，可向外汇局申领•携带外汇出境许可证‣（ ）
Ａ.人数较多的出境团组
Ｂ.出境时间较长或旅途较长的科学考察团组
Ｃ.政府领导人出访
Ｄ.出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。国家外汇管理局 海关总署关于印发•携带外币现钞出入境管理暂行办法‣的通知（汇发［2003］102号）第二条。
49.个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇，应分别提供（ ）
Ａ.委托人和受托人的有效身份证件
Ｂ.委托人的授权书
Ｃ.直系亲属关系证明
Ｄ.购汇、结汇证明
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•个人外汇管理办法实施细则‣第38条。
50.银行办理个人外汇业务中发现，有6人要求现钞结汇并申请将结汇后人民币存入其中一人的账户中，银行柜台人员应如何办理。（ ）
Ａ.宣讲政策，要求提供相关证明材料，不能提供的，拒绝办理结汇
Ｂ.3日内及时上报当地外汇管理局
Ｃ.注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务 Ｄ.要求其隔天办理
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知‣（汇发［2009］56号）第2条第三、四项。
51.以下属于境外个人在银行办理业务中的有效身份证件的是：（ ）
A、美国护照 B、港澳居民来往内地通行证
C、台湾居民来往大陆通行证 D、中华民国护照
答案：ＡＢＣ。•个人外汇管理办法‣第37条。
52.境外个人经常项目非经营性外汇收入在超过年度总额结汇时，凭本人有效身份证件及以下（ ABCD ）证明材料在银行办理。
A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
B.生活消费类支出：合同或发票
C.就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明
D.其它：相关证明及支付凭证
答案：ＡＢＣＤ。•个人外汇管理办法实施细则‣第11条。 53. 境外个人不得购买境内（ BC ）金融产品。
A.浮动收益类 B.固定收益类
C.权益类 D.投资类
答案：ＢＣ。•个人外汇管理办法‣第23条。
54.境内企业与境外企业以人民币结算的进出口贸易，可以通过（ ）进行人民币资金的跨境结算和清算。
A、境外机构境内人民币账户
B、香港、澳门地区人民币业务清算行
C、境内商业银行代理境外商业银行
D、境内外中央银行
答案：Ｂ、Ｃ。•跨境贸易人民币结算试点管理办法‣第6条。
55.至货物出口后210天时，企业仍未将人民币货款收回境内的，应当在5个工作日内通过其境内结算银行向人民币跨境收付信息管理系统报送该笔货物的未收回货款的（ ），并向其境内结算银行
提供相关资料。
A、金额 B、开户银行及账号
C、用途 D、对应的出口报关单号
答案：Ａ、Ｄ。•跨境贸易人民币结算试点管理办法‣第23条
第一款。
56.企业应当在首次办理跨境人民币业务时向其境内结算银行提供（ ）等信息。
A、企业名称 B、组织机构代码
C、海关编码 D、企业法定代表人、负责人身份证
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。•跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则‣第14条第二款。
57.银行向境内机构境外投资企业或项目发放人民币贷款的，可以（ ），并在15天内向所在地人民银行备案。
A、向其境外分行调拨人民币资金
B、向境外代理银行融出人民币资金
C、从其境外分行调回人民币资金
D、从境外代理银行融入人民币资金
答案：Ａ、Ｂ。•中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见‣（银发„2011‟255号）第7条第一款。
58.境内机构向外汇局申请办理境外直接投资登记手续，应提交（ ）等资料。
A、税务登记证 B、境外直接投资主管部门的核准文件
C、组织机构代码证 D、营业执照
答案：Ｂ、Ｃ、Ｄ。•境内机构境外直接投资外汇管理规定‣第7条第一款。
59.企业将出口项下的人民币资金留存境外的，应当向其境内结算银行提供（ ）等信息，由境内结算银行将上述信息报送人民币跨境收付信息管理系统。
A、留存境外的人民币资金金额 B、开户银行
C、用途 D、相应的出口报关
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。•跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则‣第25条。
60.银行可借助RCPMIS系统履行交易真实性、一致性的审核义务，通过系统可查询下列信息（ ）。
A、办理业务企业是否属于出口重点监管企业
B、为企业办理跨境贸易人民币结算所需的物流背景信息
C、系统对本机构业务信息报送及时性情况的监测信息
D、所有其他银行机构所报送的业务信息
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•人民币跨境收付信息管理系统管理暂行办法‣“第十三条 银行可借助系统履行交易真实性、一致性的审核义务，通过系统查询下列信息：（一）跨境人民币业务关注企业名录；
（二）为企业办理跨境贸易人民币结算所需的物流背景信息；（三）系统对本机构履行交易真实性审核情况的考评情况；（四）本机构所报送的信息；（五）其他可以查询的信息。”
61.下列情形不适用于•境外机构人民币银行结算账户管理办法‣的有（ ）。
A、境外央行在境内银行开立的人民币银行结算账户
B、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行开立的同业往来账户
C、境外机构投资境内银行间债券市场开立的人民币特殊账户
D、境外企业用于从境内收取出口贸易货款在境内银行开立的人民币账户
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•境外机构人民币银行结算账户管理办法‣
第2条“境外中央银行（货币当局）在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户、合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户以及境外机构投资境内银行间债券市场的人民币资金开立的人民币特殊账户除外。”。
62.银行在为外商投资企业办理资本金结汇时，应根据企业提交的材料认真审核企业资本金结汇所得人民币资金用途的( )，如发现各项材料之间不能相互印证或者存在矛盾的，不得为该企业办理相关结汇手续。
A.合规性
B.真实性
C.有效性
D.一致性
答案：A、B、D
•国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知‣(汇综发［2011］88号)
63.企业资本金结汇支付后发生( )等情况的，企业应在上述情况发生之日起5个工作日内报送原结汇银行。
A.退货
B.撤销交易
C.发票作废
D.修改合同的
答案：A、B、C。•国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知‣(汇综发［2011］88号)第5条。
64.外汇局对境内机构境外直接投资及其形成的资产、相关权益实行外汇( )制度。
A.登记 B.核准 C.审批 D.备案
答案：A.登记、D.备案。汇发［2009］30号第6条。
65.企业的贸易外汇收支应当具有( )的交易背景。
A.真实 B.合法 C.有效 Ｄ.以上都不对
答案：AB
•货物贸易外汇管理指引‣第3条。
66.外汇局对金融机构办理贸易外汇收支业务的合规性与报送相关信息的( )实施非现场和现场核查。
A.及时性 B.完整性 C.准确性 D.合规性
答案：ABC。•货物贸易外汇管理指引‣第6条。
67. 进出口企业名录内企业的( )等发生变更的，应当在变更事项发生之日起30天内，持相关资料到外汇局办理名录变更手续。
A.联系方式 B.注册地址 C.法定代表人 D.公司类型 E.经营范围
答案：ABCDE。•货物贸易外汇管理试点指引实施细则‣第6条
68.•货物贸易外汇管理指引实施细则‣实施后，金融机构在办理B类企业( )时，应当进行电子数据核查
A.付汇 B.开证 C.出口贸易融资放款
D.待核查账户资金结汇或划出
答案：ABCD。•货物贸易外汇管理试点指引实施细则‣第65条
69.境内银行应确保国际收支统计间接申报基础信息报送的
( )。
A．及时性 B.准确性 C.完整性 D.有效性
答案：ABC。•通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程‣(汇发［2010］22号)第5条
70.直系亲属关系证明包括（ ）。
A.能证明直系亲属关系的户口簿
B.结婚证
C.街道办事处等政府基层组织出具的有效亲属关系证明
D.公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。 •个人外汇管理办法实施细则‣第38条第二款。
71.2012江苏“中小企业金融服务机制建设年”活动的内容包括
（A B C D E）
A.金融产品和服务方式创新
B.利率定价机制创新
C.风险管理机制创新
D.合作共赢机制创新
E.考核激励机制创新
72. 2012江苏“中小企业金融服务机制建设年”活动的参加对象包括（A B）
A.全省各人民银行分支机构
B.各银行业金融机构
C.各证券业金融机构
D.各保险业金融机构
E.各小额贷款公司、农民资金互助社等新型农村金融机构
73.（ A B C D E ）属于我国大型商业银行。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
E.交通银行
74. 直接债务融资工具主要有哪些产品？（A B C D E）。
A. 短期融资券
B. 中期票据
C. 中小企业集合票据
D. 超短期融资券
E. 非公开定向发行债务融资工具
75. 直接债务融资工具主要有哪种几种发行方式？（ A B C ）
A.招标发行
B.簿记建档发行
C.非公开定向发行
D.银行间债券市场发行
E.注册发行
76. 海安县金融业重大事项报告制度实施（A C D）制度
A.一周一报
B.一月一报
C.一事一报
D.零报告
77.2011年1月至2012年9月在海安成立的银行业金融机构有（ A B C ）
A.南京银行海安支行
B.江苏海安盐海村镇银行
C.中信银行海安支行
D.招商银行海安支行
E.上海浦东发展银行海安支行
78. 企业发行直接债务融资工具主要有哪些中介机构？（A B C
D）
A. 主承销商
B. 评级机构
C. 会计师事务所
D. 律师事务所
E．税务师事务所
79.•海安县银行业存款利率管理公约（2012版）‣规定，银行业机构办理存款业务，不得采取（A B C D E）等不正当手段，变相提高存款利率。
A. 存款“贴水”
B. 高套利率档次
C. 定期存款按季付息
D. 提前支取享受原利率
E．虚增存款计息积数
80．银行业金融机构稳健性现场评估应遵循哪些原则？（ A B C
D ）
A. 宏观审慎与微观审慎相结合
B．非现场监测与现场评估相结合
C. 定性分性与定量分析相结合
D. 全面评估与专项评估相结合
81. 海安县银行业金融机构执行人民银行政策情况评价的原则有哪些？（A B C D E）
A. 公开、公平、公正的原则
B. 科学、高效、合理的原则
C. 非现场管理与现场检查相结合的原则
D. 年度评价与日常管理相结合的原则
E．全面评价与分项评价相结合的原则
82.银行业金融机构公司治理评估中的组织架构评估包括（A C D）
A. 股东大会、董事会、监事会、高级管理层等公司治理组织架构是否完备
B. 股东大会、董事会议事规则是否完备、规范
C. 董事会、监事会、高级管理层的组成情况
D. 是否建立独立董事和外部监事制度
E．专门委员会是否有效履行相应职责
83.银行业金融机构公司治理评估中的执行机制评估包括（ A B D E ）
A. 高级管理层是否严格执行董事会决议，能否确保银行业金融机构经营与董事会确定的发展战略、各项政策流程与程序相一致
B. 高级管理层的风险偏好，高级管理人员是否具备履职必要的
业务管理能力和市场应变能力，选任是否符合规定程序
C. 股东大会、董事会、监事会能否及时了解本单位各项业务经营情况和风险状况
D. 高级管理层是否按规定主动、及时提请董事会审议重大事项，并及时、完整地向董事会报告本单位经营业绩、风险状况和经营前景等情况
E．高级管理层职权范围内的经营管理活动能否不受干预
84.银行业金融机构公司治理评估中的发展战略评估包括（ BDE ）
A. 是否建立健全对董事和监事的履职评价体系
B. 是否建立涵盖战略目标、市场定位、发展布局、业务模式、经营理念、资本管理和风险管理等内容的发展战略
C. 绩效考核体系是否公正透明
D. 发展战略是否符合国家政策导向
E．发展战略是否充分考虑宏观经济形势、市场环境、自身风险承受能力和比较优势等因素
85.银行业金融机构公司治理评估中的分支机构评估包括（ ADE ）
A. 分支机构设臵是否与发展战略、风险管理能力相适应
B. 是否建立关联交易管理制度，并有效控制关联交易风险
C. 能否实施有效的并表管理
D. 是否实时、有效监控分支机构的经营情况和风险状况 E．是否建立科学合理的授权和考核机制
86. 银行业金融机构稳健性现场评估工作组可以采用（ ACD ）等符合性测试方法，测试检验银行业金融机构内控制度的合理性和有效性。
A. 追踪法
B. 分析复核法
C. 穿行测试法
D. 实地观察法
E．压力测试法
87. 银行业金融机构稳健性资本管理评估包括（ ABE ）
A. 资本工具是否合格，资本组成是否合理
B. 风险加权资产的计量方法和执行情况，各级资本充足率是否达标
C. 是否建立完备的资产损失拨备管理制度，并动态调整资产损失拨备
D. 资产损失拨备计提是否及时、合理，并充分考虑逆周期因素 E．是否建立完善的资本管理架构和管理制度，资本规划是否考虑逆周期、系统重要性和可行性
88. 江苏省司法审判领域提示的金融风险中，信贷管理风险的表现形式有哪些？（ ABD ）
A. 银行对借款人身份审查不严，合同争议纠纷多。
B. 办理抵押不到位，债权实现无保障。
C. 关联企业联保贷款失控。
D. 贷款手续不齐全，资料保存不完整。
E．银行员工与外部人员串通，将信贷资金借出转贷牟利。
89. 江苏省司法审判领域提示的民间借贷风险中，信贷管理风险的表现形式有哪些？（ABCE）
A. 多投向暴利行业与领域，短期投机性质突出。
B. 部分银行信贷资金流向民间借贷。
C. 部分信贷机构员工参与民间借贷。
D. 担保流于形式。
E．集资诈骗犯罪增势迅猛。
90.加强金融稳定工作协调机制建设的措施有（ ABCDE ）
A. 加强信息共享，规范信息传送，发挥信息的集成作用，及时向协调小组成员单位通报重大风险信息。
B. 扩大金融稳定工作协调小组成员，争取将商务、农工办等部
门纳入各级金融稳定工作协调小组。
C. 深入推进金融生态县建设。重点将由普及金融生态达标县转移到着力打造金融生态优秀县上来，同时积极引导金融资源流向金融生态县尤其是金融生态优秀县。
D. 积极推进金融投资者教育工作。
E．加强省、市、县三级金融稳定工作协调小组上下联动，及时发现各类金融风险隐患，打击非法金融活动。
91.当前需加以关注的经济金融风险隐患包括（ ABCDE ）
A. 涉外经济下行风险逐步加大
B. 小额贷款公司风险不容忽视
C. 理财产品太量繁衍潜藏隐患
D. 金融机构舆情管理风险上升
E．部分衣村法人金融机构流动性风险隐患较大
92.当前江苏省县域金融风险隐患主要包括（ ABCDE ）
A. 重点领域和行业信用风险上升
B. 企业资金链断裂案件频发
C. 民间借贷风险上升
D. 银行业潜在风险不容忽视
E．证券、保险业和非银行融资机构潜藏风险隐患
93.做好当前县域金融风险隐患的防控措施包括（ ABC ）
A. 加强金融风险监测、防范，妥善处理各类突发金融风险事件
B. 充分发挥金融稳定工作协调机制作用
C. 加强组织领导，统筹规划，整合力量
D. 加强“两管理、两综合”工作
E．定期开展金融稳定评估
94.根据•海安县银行业存款利率管理公约（2012版）‣,以下说法正确的有（ ABCE ）
A. 银行业机构提供上门收款服务，必须符合安全管理规定，并按规定收费。
B. 中国人民银行制定的利率为法定利率，具有法律效力，各银行业机构必须严格执行，并按规定计息、付息、结息。
C. 银行业机构在拓展业务争取客户时，不得采用虚假宣传、欺诈性承诺、超出人民银行公布的人民币存款基准利率范围等不正当方式宣传，损害其它银行业机构的形象和利益。
D. 银行业机构办理存款业务，可向储户赠送实物礼品。
E．银行业机构根据保险人的委托代为办理保险业务时，应做好代理保险业务纪念品的发放登记工作
95.根据•海安县银行业金融机构午间休业管理公约（修订）‣有关规定，以下说法正确的有（ ACDE ）
A. 银行业金融机构所有营业网点在午间休业时间内不得对外营业或变相对外营业。
B. 银行业金融机构所有营业网点正式实施午间休业，须至少提前5天向社会公众告知午间休业规定。
C. 银行业金融机构应建立午间休业领导值班制度，并配备业务管理人员解决客户的咨询和应急业务的处理。
D. 银行业金融机构应充分发挥银行自助网点、自助机具、电话银行、网上银行等服务功能，为客户提供优质金融服务。
E．县银行业金融机构休业管理委员会履行午间休业的管理协调职能。
96.“区域集优”融资模式企业准入经营和财务要求有哪些？（ ABCDE ）
A. 持续经营时间须在三年以上
B. 最近一期末经审计的净资产额不低于人民币6000万元
C. 累计债券余额不超过公司净资产的40%（包括拟申请发行的额度）
D. 最近一个会计年度盈利
E．企业对外担保总额不得超过当期净资产，对单一企业担保总额不得超过当期净资产的30%
97. “区域集优”直接债务融资工具发行费用包括（ ACDE ）
A. 主承销费
B. 发行利率
C. 中债信用增进费
D. 反担保费
E．登记托管费等
98. “区域集优”融资模式企业准入行业要求有哪些？（ ABCD ）
A. 符合•国务院批转发展改革委等部门关于抑制部分行业产能过剩和重复建设引导产业健康发展若干意见的通知‣（国发„2009‟38号）和•国务院办公厅关于进一步加大节能减排力度加快钢铁工业结构调整的若干意见‣（国办发„2010‟34号）等的内容要求
B. 小水泥和小钢铁（特种水泥和钢铁除外）、平板玻璃、煤化工、风电设备、多晶硅、电解铝原则上不纳入区域集优融资范围
C. 符合当地的产业、行业支持政策
D. 城投类企业、房地产企业、保障性住房不纳入区域集优范围 E．资产规模达到10亿元以上企业
99. 与传统融资方式相比较，企业发行债务融资工具有哪些优势？(ABCDE)
A. 拓展企业融资渠道。
B. 延长企业资金使用期限。
C. 降低企业融资成本。
D. 良好的广告宣传效应。
E．改善企业公司治理水平。
100.南通市中小企业集合票据区域集优直接债务融资工作的主要参与主体包括（ ABCD ）
A. 南通市政府和县（市）区政府
B. 人民银行
C. 中债公司
D. 商业银行
E．证券公司
101.我国利率水平确定的依据是什么？（ABCDE）
A、物价总水平
B、社会经济实体融资成本
C、国家财政收支和商业银行的利益
D、国家政策和社会资金供求情况
E、国际利率水平
102.根据最高人民法院司法解释，同时具备下列哪些特征的，应当认定为非法集资（ABCD）
A、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金
B、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传
C、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报
D、向社会公众即社会不特定对象吸收资金
103.金融市场利率的构成因素有（ABCD）。
A、纯利率
B、通货膨胀补偿利率
C、流动性风险报酬率
D、违约风险报酬率
104.按借贷期限的长短不同，利率分为（AB）。
A、长期利率
B、短期利率
C、实际利率
D、名义利率
E、官方利率
105.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？（ABCD）
A、调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；
B、调整金融机构法定存贷款利率；
C、制定金融机构存贷款利率的浮动范围；
D、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
106.基准利率必须具备以下几个基本特征：（ACD）
A、市场化
B、稳定性
C、基础性
D、传递性
107.按照利率的决定方式，可将利率划分为（ACD）。
A、法定利率
B、基准利率
C、公定利率
D、市场利率
E、固定利率
108.影响利率变动的因素有（ABCDE）。
A、资金的供求状况
B、国际经济政治关系
C、利润的平均水平
D、货币政策与财政政策
E、物价变动的幅度
109.关于名义利率和实际利率的说法正确的是（ABD）。
A、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率
B、名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率
C、通常在经济管理中能够操作的是实际利率
D、实际利率调节借贷双方的经济行为
E、名义利率对经济起实质性影响
110.以下因素中导致市场利率上升的有（BCE）。
A、扩张性货币政策
B、紧缩性货币政策
C、物价水平上升
D、通货紧缩
E、股票市场收益增加
111.我国的官方利率包括（ABC）
A、再贷款利率
B、再贴现利率
C、商业银行对客户的存贷款利率
D、同业拆借市场利率
E、国债二级市场利率
112.利率作为经济杠杆，在宏观经济活动中发挥着重要作用。表现在：（ABC）
A、利率能够调节货币供求
B、利率可以调节社会总供求
C、利率可以调节储蓄与投资
D、利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益
113.我国利率体系未来发展目标，是要形成一套（ABCD）利率体系。
A、以中央银行基准利率为核心的
B、中央银行可以有效控制的多层次的
C、有弹性的
D、能够充分反映市场资金供求的
114.个人信用报告中的“个人基本信息”包括：（ABC）
A、个人身份信息
B、居住信息
C、职业信息
D、信用交易信息
115.信用卡账户状态包含（BCD）
A、逾期
B、冻结
C、呆账
D、止付
116.个人信用报告的查询原因包括（ACD）
A、贷款审批
B、机构核查
C、本人查询
D、异议核查
117.个人信用报告中属于特殊交易类型的是（ABD）
A、担保人代还
B、以资抵债
C、欠款不还
D、展期
118.以下需要申领贷款卡或申办贷款卡编码的是（BCD）
A、申请汽车贷款的个人
B、为企业担保的个人
C、申请贷款的企业
D、为企业提供担保的企业
119.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（ABC）
A.拒绝高风险客户
B.预警高风险业务
C.清收不良贷款
D.提高社会信用意识
120.中小企业信用档案系统采集的企业商业信用信息包括（BC）
A、企业贷款信息
B、企业购销情况信息
C、经营财务补充信息
D、企业对外投资情况信息
121.个人信用报告中个人开立结算账户信息包括（AD）
A、个人开立结算账户的数量
B、开立时间
C、账户金额
D、开户银行
122.在企业征信系统中，贷款信息由以下哪几种信息记录类型组成（ABCD）
A、贷款合同
B、贷款借据
C、还款
D、展期
123.根据规定，消费者查询个人信用报告时提供的有效身份证件包括（ACD）
A、军官证
B、驾驶证
C、港澳居民来往内地通行证
D、外国人居留证
124.信用评级的原则有：（ABCDE）
A、真实性原则
B、一致性原则
C、独立性原则
D、客观性原则
E、审慎性原则
125.关于个人信用报告的描述，不正确的是（ABD）
A、个人信用报告上有征信中心的公章
B、个人信用报告中信用等级分为“优”“良”“差”
C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细
D、个人信用报告及时显示当天的还款信息
126.个人信用信息来源于以下哪些机构（BCD）
A、担保公司
B、商业银行
C、小额贷款公司
D、水、电、燃气公司等公共事业单位
127.在什么情况下个人信用报告可由他人查询（BCD）
A、查询人是本人的亲属
B、本人授权
C、法定目的
D、本人授权与法定目的相结合
128.本人对个人信用报告有异议，可以通过以下哪些渠道反映（ACD）
A、所在地的中国人民银行分支行征信管理部门
B、消费者协会
C、中国人民银行征信中心
D、直接涉及出错信息的商业银行经办机构
129.金融机构接入企业征信系统正确的做法是（ACD）
A、地方性金融机构的接入申请由征信中心受理
B、征信分中心对金融机构的申请材料初审完成后，不需要向征信中心提交初审意见
C、数据测试通过后，金融机构即可在正式环境进行数据报送
D、征信中心同意地方性金融机构接入征信系统后，会函复征信分中心
130.在企业征信系统中，金融机构申请创建机构代码时需向征信中心提交哪些申请表（BCD）
A、开通查询权限申请表
B、金融机构代码申请表
C、用户管理员申请表
D、电子邮箱用户申请表
131．江苏省集中代收付系统业务处理办法中规定委托单位办理批量代收业务须编制合同号。合同号共44位，由( ABE )组成。
A 城市代码4位 B 单位代码5位 C 业务种类代码4位 D 标识代码2位 E 顺序号 29位
132．银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照( ACDE )四个阶段分别按照规定的程序逐一依次办理。
A 申请 B 审核 C审查 D实施 E加入
133．中华人民共和国票据法规定票据上的记载事项必须符合本法的规定，票据( AB ) 不得更改，更改的票据无效。
A 金额 B 日期 C付款人名称 D 用途 E 背书
134．支付清算系统危机处臵预案中规定的处臵原则( ABCD )。
A 系统不间断原则 B 业务连续性原则 C 数据完整性原则D 可操作性原则 E 可持续性原则
135．全国支票影像交换系统业务处理办法中规定，提入行收到支票影像信息，应审查下列事项( ABCDE )
A 支票的大小写金额是否一致 B 支票必须记载的事项是否齐全
C 持票人是否在支票的背面作委托收款背书 D 出票人账号、户名是否相符 E出票人账户是否有足够的款项
136．大额支付系统主要处理下列支付业务( ACDE )。
A 规定金融起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以下的紧急跨行借记支付业务 C 特许参与者发起的即时转账业务 D 商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务 E 中国人民银行规定的支付清算业务
137．小额支付系统普通贷记支付业务，包括下列哪些业务种类( ABCD )。
A 汇兑 B 委托收款(划回) C 国库贷记汇划业务 D 托收承付(划回) E 网银借记支付业务
138．大额支付系统业务处理办法规定清算窗口时间内，已筹措资金应按下列顺序清算。( ABCDE )
A 错账冲正 B 弥补日间透支 C 特急大额支付(救灾、战备款
项) D 日间透支利息和支付业务费 E 同城票据交换等轧差净额清算
139．小额支付系统业务处理办法中规定的定期借记支付业务，包括下列业务种类。( ACE )
A 代收水、电、煤气等公用事业费业务 B 代付工资、保险金等业务 C 国库批量扣税业务 D 对公通兑业务 E 中国人民银行规定的其它定期借记支付业务
140．全国支票影像交换系统业务处理办法中规定的支票影像业务处理遵循( ABDE )的原则。
A 先付后收 B 收妥抵用 C 差额清算 D 全额清算 E 银行不垫款
141．江苏省集中代收付系统业务处理办法中规定，办理代收付业务有关当事人必须签订合同协议，代收付业务合同或协议分为那几种。( BCDE )
A 代收协议 B 入网协议 C 代付协议 D 三方合同 E 付款授权协议
142．汇票必须记载下列事项。(ABDE )
A 表明“汇票”的字样 B 无条件支付的委托 C 到期日期 D 确定的金额 E 出票人签章
143．华东三一市银行汇票在下列那些省市范围内使用。( ABD )
A 江苏省 B 上海市 C江西省 D安徽省 E福建省
144．中国现代化支付系统的主要功能特点是什么。(ABCDE )
A 高效的资金清算功能 B 全面的流动性管理 C 健全的风险防范功能 D 灵活的系统管理功能 E 良好的统计分析功能
145．全国支票影像交换系统业务处理办法中规定的拒绝受理通知书应记载下列事项( ACDE )。
A 支票号码 B 开户行行号 C 出票人名称 D 支票金额 E拒绝受理理由
146．中华人民共和国票据法中规定票据上的签章为( CDE )。
A 负责人私章 B 代理人私章 C 签名 D 盖章 E签名加盖章
147．江苏省集中代收付系统业务处理办法中规定，对代收付业务须进行安全性检查，主要包括(ABCE )。
A 签名认证 B 解密 C 用户密码 D 用户口令 E 用户权限检查
148．本票必须记载下列事项( ABE )。
A 表明“本票”的字样 B 确定的金额 C 付款人名称 D 到期日期 E 出票人签章
149、向银行申请办理票据承兑的商业汇票的持票人，必须具备下列条件：（AB）
A、在承兑银行存款账户 B、资信状况良好，并具有支付汇票金额的可行资金来源 C、在银行开立存款账户 D、与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
150.南通市同城清算往来业务中的网上银行业务，发生提出贷记业务，提出交换行的会计分录正确的是( AC )
A 借：XX 科目—付款人账户
贷：暂收款—网银待销账户
B 借：暂收款—网银待销账户
贷：XX科目—付款人账户
C 借：暂收款---网银待销账户
贷：辖内往来—电子同城户
D 借：辖内往来—电子同城户
贷：暂收款—网银待销户
E 借：辖内往来—电子同城户
贷：存放央行款项—电子同城户
151．南通市同城清算往来业务制度中规定的同城资金往来采用( ABCD )的基本办法。
A 星型结构，纵向往来 B 随收随发，实时抵用 C 提出提入，
各负其责 D 每日结平，事后监督 E 查询查复，及时处理
152．现代化支付系统包括( ABCD )。
A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 清算账户管理系统 E 同城清算系统
153．四部委关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知中规定，信用卡广告中不得含有( ACDE )等违法违规提供信用卡办理和提现服务的内容。
A、 信用卡提现 B、 信用卡借款 C、 POS消费提现 D、刷卡取现 E、代还信用卡透支款
154．银行卡业务管理办法中规定发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标。( ABCE )
A 同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元人民币(含等值外币)
B 同一持卡人单笔透支发生额单位卡不得超过5万元人民币(含等值外币)
C 同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元人民币(含等值外币)
D 同一账户月透支余额单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的5%
E外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金的80%
155.不能作为实名证件使用的有________。(BCDE)
A、临时身份证； B、学生证； C、机动车驾驶证；
D、介绍信； E、法定身份证件的复印件。
156.南通市市民卡的行业应用范围涵盖( ABCDE )等主要公共事业和居民生活有关的主要行业。
A银行 B社保 C公交 D电信 E教育
157.金融IC卡是现代信息技术与金融服务高度融合的工具,采用芯片技术与金融行业标准,可兼具银行卡、保障卡、管理卡等多重功能，具有(ABCD)等优点。
A安全性 B便利性 C标准性 D可扩展性
158.大额支付系统代理兑付行兑付银行汇票，汇票处理中心确认无误后，应及时将兑付资金和多余款项通过大额支付系统汇划（ AB）。
A.代理兑付行 B.签发行 C.国家处理中心 D.城市处理中心
159.支票影像业务提示付款的支票存在下列哪些情形时，开户银行应拒绝受理（ ABC）
A.未记载银行机构代码 B.持票人未在本行开户 C.出票日期使用小写数字填写 D.支票金额未超过规定上限
160.支付系统运行管理范围包括（ABCDE ）
A.国家处理中心 B.城市处理中心 C.直接参与者 D.支付系统备份系统 E.支付系统网络
161.金融IC卡的功能包括：（ ABCD ）
A：消费信用 B：转账结算
C：现金存取 D：其他商业服务和社会管理功能
162.金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，其工作原理类似于微型计算机，可以存储（ ABCD ），能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。
A：密钥 B：数字证书 C：指纹 D：其他客户信息
163.芯片卡按介质类型分为（ AB ）
A：纯芯片卡 B：磁条芯片复合卡 C：接触式卡 D：非接触式卡
164.人民币银行结算账户管理办法中规定存款人开立( ABE )实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。
A 基本存款账户 B临时存款账户 C 一般存款账户 D 专用存款账户 E预算单位专用存款账户
165.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号
码？（BC）
A、负责人； B、代理人；
C、被代理人； D、监护人。
166.我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（CD）
A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬
167.下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户（BCD） A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资
168.下列哪些专用账户不能支取现金（BCD）
A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户 C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户
169.存款人开立基本存款账户，应向银行出具下列证明文件(ABCDE )。
A 企业法人，应出具企业法人营业室执照 B 非企业法人，应出具企业营业执照 C 个体工商户，应出具个体工商户营业执照 D 外地常设机构，应出具驻在地政府主管部门批文 E 独立核算的附属机构，应出具主管部门的基本存款账户开户登记证和批文
170.下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ABCD）
A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户 C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户 171.金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（ABCDE）
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的； 172.下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（BDE）
A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元；
B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑；
C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元；
D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取；
E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。
173.金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（ABE）
A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元；
B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元；
C、李四当日单笔支取外币现金5万美元；
D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元；
E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。
174.金融机构反洗钱“保存记录”原则是指（BC）
A、保存账户资料，自开户之日起至少5年；
B、保存账户资料，自销户之日起至少5年；
C、保存交易记录，自交易记账之日起至少5年；
D、保存交易记录，自立卷之日起至少5年。
175.目前，世界各主要国家对金融机构通过第三方履行客户身份识别义务的规定差别很大。只有少数一些国家不允许第三方代替履行该义务。如：（ACDF）
A、比利时 B、意大利 C、日本 D、巴西 E、法国 F、希腊 176.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（ABCD）措施进行反洗钱现场检查：
A、进入金融机构进行检查
B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
177.可疑交易的主要类型有（ABCDE）：
A、利用现金交易洗钱 B、利用银行账户洗钱 C、利用与投资有关的交易进行洗钱 D、涉及离岸国际活动进行洗钱 E、涉及认可机构雇员及代理人进行洗钱。
178.下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ABD）
A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）
C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组
179.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（BC）
A:开户单位一日两次申请支取大额现金
B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
180.•金融行动特别工作组四十项建议‣规定的常规客户身份尽职调查措施有（ABCD）
A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合
理的措施了解该客户的所有权和控制权结构
C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识
181.•金融行动特别工作组四十项建议‣规定的各国反洗钱的基本义务是（BCD）
A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展
B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律
182.金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（AD）
A、•境内外汇账户管理规定‣；B、•境外外汇账户管理规定‣；
C、•个人结算账户管理规定‣；D、•个人存款账户实名制规定‣。 183.按•人民币大额和可疑支付交易报告管理办法‣的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（BC）
A、集中转入、集中转出； B、集中转入、分散转出；
C、分散转入、集中转出； D、分散转入、分散转出。 184.中国人民银行发布的•大额现金支付登记备案规定‣和•大额现金支付管理通知‣，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（BC）。
A、个人提取3万元以上的； B、个人提取5万元以上的；
C、单位提取20万元以上的； D、单位提取50万元以上的。 185.洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。 B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
186.反洗钱现场检查程序一般包括（ABCD）的档案整理阶段。 A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理
187.根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）
A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。 D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
188.金融情报中心具备（ABCD）基本功能
A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流
189.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为（ABCD）之一的，依法给予行政处分：
A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D、其他不依法履行职责的行为。
190.银行卡业务反洗钱制度主要包括（ABCD）方面：
A、“了解客户”制度 B、保存记录制度 C、银行卡人民币大额和可疑支付交易管理制度 D、银行卡大额和可疑外汇资金交易管理制度
191.我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（ABCD） A:•联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约‣
B:•联合国打击跨国有组织犯罪公约‣
C:•联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约‣
D:•联合国反腐败公约‣
192.对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：（ABCDE ）
A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
B、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
C、金融机构在黄金交易所进行黄金交易。
D、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
E、金融机构内部调拨资金。
193.我国反洗钱工作有哪些重要意义（ABCD）
A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。 B:是严厉打击经济犯罪的需要
C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
194.金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCDE）。
A、了解客户义务；B、大额交易报告义务； C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务； E、保存记录义务。
195.金融机构违反•金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法‣的，由中国人民银行按照•反洗钱法‣的有关规定，区别不同情形，建议中国银监会、证监会和保监会采取（ABC）措施：
A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格，禁止其从事有关金融行业工作。
C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
D、其它处罚措施。
196.人民银行在反洗钱工作中的职责包括（BCD）
A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控 197.存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（BD）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
C:一般存款账户 D:临时存款账户
198.金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD ）
A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易记录 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务
199.下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（ABC）
A:•1987年犯罪收益法‣ B:•1987年刑事事务相互协助法‣ C:•1988年金融交易报告法‣ D:•1994年禁止洗钱法‣
200.洗钱是一种复杂的犯罪活动，主要体现在其具有（ABDE）。
A、隐蔽性； B、多样性； C、危害性； D、专业性； E、技术性。
201.我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。 ( B)
A、修订后的新宪法； B、修订后的新刑法；
C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。 202. 社会管理综合治理平安金融创建等工作做到有（ABCD ）、有奖惩、有经费、有反馈。
F.有动员
203.平安金融创建要求建立和完善有关台账，分别是（ABCDEFG）。 A﹒责任落实（计划、总结、教育培训、会议材料）
B﹒组织网络（综治、平安、消防、民调、维稳等组织）
C﹒预防犯罪（单位名册、重点人员、重大刑事、治安灾害事故、民转刑及群体性事件、法轮功练习者及未转化者登记表） A.有计划 B.有总结C.有布臵 D有检查E.有学习
D﹒治安防范（人防、物防、技防资料，值班、检查记录，通报等）
E﹒规章制度（安全保卫、安全生产、内控制度、各类预案等） F﹒法治教育（计划、总结、宣传栏、活动通知、讲稿、文字、图片等）
G﹒上级来文（综合治理、平安创建、安全保卫、安全生产等文件）
204.平安金融创建活动重大事项报告范围：（ABCD）
A.本机构性质、名称、地址变更情况，安保工作分管领导、职能部门负责人调整情况；
B.本级金库、监控报警设施新建、改造或撤消；
C.本机构发生10人以上集体投诉、静坐、上访情况；
D.本机构发生的严重违规经营活动，被行业主管单位（部门）给予罚款、限制业务范围或吊销许可证等处罚情况。
205.有下列情形之一者，采用书面质询的方式：（ABCD ）
A.未按时报送年度平安金融创建工作计划或工作总结的
B.未参加各类综合治理、平安创建会议和活动的
C.未签订综合治理、平安创建责任书的
D.未建立综合治理、平安创建、反洗钱等相应组织或未落实反假币、反洗钱、防诈骗等工作措施的
206.有下列情形之一者，责令其限期整改：（ABCD）
A.金库安全防范设施未达到国家和行业标准的
B.营业场所未达到•银行营业场所风险等级和防护级别的规定‣等国家和行业标准的
C.营业场所未按规定配备执勤保安和信息员的
D.未按规定落实平安金融创建相关责任人员的
207.有下列情形之一的，给予黄牌警告，并通报其上级单位： （ABCDE）
A.影响金融稳定、社会稳定的突发事件处臵不及时，导致事态扩
大，造成不良影响的
B.本机构人员发生故意杀人，殴斗致人死亡等各类刑事案件，涉案人员被判处10年以上有期徒刑的
C.发生亡人或3人重伤等各类安全生产事故的
D.责令限期整改事项未在规定时间完成的
E.平安金融创建检查考核得分70分以下的
208.有下列情形之一的，摘除“平安金融单位”（网点）牌匾。并通报全辖：（ABCDE）
A.违反•金融违法行为处罚办法‣行业相关规定被吊销营业执照的
B.发生可防性重大责任事故、死亡2人以上的，或一年内发生同类性质重大责任事故两次以上的
C.本机构发生渎职、贪污、挪用案件，主要涉案人员被判处10年以上有期徒刑的
D.瞒报、迟到、虚报重大责任事故或编造、隐匿、销毁相关证据的
E.平安金融创建检查考核得分60分以下的
209.有下列情形之一者，约见高管人员或主管人员谈话的：（ABCDEF）
A.不参加创建有关会议、活动或不按时报送有关材料3次以上的
B.不按时回复书面质询事项的
C.分支机构、营业网点被冲击、围攻的
D.发生10人以上集体投诉、静坐、上访的
E.发生高管人员渎职、贪污、挪用、洗钱等案件，受到刑事处罚的
F.发生诈骗、抢劫、盗窃造成5万元以上现金或20万元以上物资损失的
2012年金融生态知识大赛试题
二、多选题（209题）
1.第五套人民币2005年版哪些券别纸币采用正开式全息磁性开窗安全线（CDE）。
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
2.第五套人民币2005年版哪些券别纸币采用胶印对印图案（ ABCD ）。
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
3. 人民币纸币具有以下（ABD）情形的不宜流通。
A．脱色、变色、变形 B.票面纸质软绵 C.票面有折痕 D.票面起皱明显
4.第五套人民币2005年版100元纸币调整了公众防伪特征是（ ABCDE ）
A.光变油墨面额数字 B.胶印对印图案位臵 C.隐形面额数字观察度 D.全息磁性开窗安全线 E.双色异形横号码
5.第五套人民币2005年版哪些券别纸币采用双色横号码（ CDE ）。
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
6.常见的安全线实施技术有（ABC）。
A.全埋式施放 B.开窗式施放 C.双安全线施放 D.全息式施放 E.半埋式施放
7.第五套人民币2005年版100元纸币增加了公众防伪特征是（ AB ）
A.白水印 B.凹印手感线 C.胶印对印图案 D.双色异形横号码
8.第五套人民币2005年版哪些券别纸币在冠字号码下方增加了白水印防伪特征（ABC）
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
9.第五套人民币1999年版纸币采用的安全线有（ABD）。
A.磁性微缩文字安全线 B.明暗相间的安全线 C.隐性彩色线条安全线 D.全息磁性开窗安全线 E.磁性荧光安全线
10.第五套人民币2005年版10元纸币与1999年版10元纸币相比，保留了哪些？公众防伪特征（ABCDEF）
A.固定花卉水印 B.白水印 C.全息磁性开窗安全线 D.手工雕刻头像 E.胶印缩微文字F.胶印对印图案等
11. 金融机构在收缴假币过程中发现（ACDE）情况，应当立即报告公安机关。
A．一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上，假外币10张（枚）（含10张、枚）以上的 B.一次性发现假人民币10张（枚）以上的 C.属于利用新的造假手段制造假币的 D.有制造、贩卖假币线索的 E.持有人不配合金融机构收缴行为的情况
12.水印从艺术效果看，可分为（ABC）等类型。
A.黑水印 B.白水印 C.多层次水印 D.固定水印 E.模压水印
13.第五套人民币2005年版20元纸币调整了公众防伪特征是（ ACD ）
A.雕刻凹版印刷 B.胶印对印图案位臵 C.隐形面额数字观察度
D.全息磁性开窗安全线E.双色异形横号码
14.2005年版100元、50元纸币对专业防伪特征（ BCD ）进行了调整。
A.雕刻凹版印刷 B.凹印微缩文字 C.磁性号码 D.专用纸张 E.胶印对印图案
15.第五套人民币2005年版20元纸币与1999年版20元纸币相比，调整的公众防伪特征有哪些？（ACD）
A.雕刻凹版印刷 B.双色异形横号码 C.全息磁性开窗安全线
D.隐形面额数字
16.第五套人民币2005年版10元纸币调整和增加了防伪特征是（ BD ）
A.隐形面额数字 B.凹印手感线 C.胶印对印图案 D.特种标记
17.识别真假人民币的简易方法有（ABCD）
A.看—真币对照法 B.摸—手感触摸法 C.听—纸张分析法 D.测—工具测量法
18.第五套人民币2005年版哪些券别纸币采用了透光性很强的白水印防伪特征。（ABCDE）
A.100元 B.50元 C.20元 D.10元 E.5元
19.第五套人民币2005年版50元纸币正面（ABCE）是采用雕刻凹版印刷的。
A.头像 B.行名 C.国徽 D.对印图案 E.含隐形面额数字的装饰图案
20.硬币有以下（ABDE）情形的不宜流通。
A.穿孔、裂口 B.变形 C.划痕、弄脏 D.文字、面额数字、图案模糊不清 E.磨损、氧化
21. （ABCD） 行为是†中国人民共和国人民币管理条例 ‡所禁止的。
A、伪造、变造人民币 B、故意毁损人民币 C、持有伪造、变造的人民币 D、制作、仿制、买卖缩小的人民币图样 E、经中国人民银行批准后，装帧流通人民币
22. 单位和个人持有假货币，应当及时上交道（ABC）。
A、办理货币存取和外币兑换业务的金融机构 B、中国人民银行
C、公安机关 D、司法机关 E、工商机关
23. 假币收缴必须遵循（ABCD）操作程序。
A、在持有人视线范围内当面收缴 B、加盖“假币”章或用专用袋加封 C、出具•假币收缴凭证‣ D、向持有人告知其权力 E、将盖章后的假币退还持有人
24. 故意毁损人民币的行为有（BCDE）。
A、装帧人民币 B、将人民币故意烧毁的 C、在人民币上乱写乱画的 D、用人民币制作工艺品 E、熔炼硬币
25 伪造货币有下列情形之一的（ABE），处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
A、伪造货币集团的首要分子 B、伪造货币数额特别巨大
C、伪造并运输贩卖的 D、伪造外币的
E、有其他特别严重情节的
26.（ ABC）单位可以收缴假币。
A、人民银行 B、商业银行 C、信用社
D、证券公司 E、收费站
27.第五套人民币100元纸币在设计上突出了（BCE）。
A.大国徽 B.大人像 C.大水印 D.大盲文标记 E.大面额数字
28.假币一般分为（BD）。
A．机制币 B.伪造币 C.复印币 D.变造币
29. 以下（BD）防伪措施需迎光透视观察。
A、光可变油墨 B、水印 C、隐形面额数字
D、胶印对印图案 E、凹印缩微文字
30. 以下（BCE）防伪措施是在纸张抄造过程中实现的 。
A、手工雕刻头像 B、水印 C、荧光安全线
D、磁性号码 E、特种安全纤维
31.国家对消费者权益的保护，主要体现在（ABD）。
A、各级人民政府应当制止危害消费者人身、财产安全行为的发生
B、对符合法定起诉条件的消费者权益争议，人民法院必须受理
C、消费者可以直接制定有关消费者权益的法律、法规的工作
D、工商行政管理部门依法保护消费者的合法权益
32.消费者协会可以就有关消费者合法权益问题，向有关行政部门（BCD）。
A、了解 B、反映 C、查询 D、提出建议
33.消费者协会具有下列职能（ACD）。
A、参与行政部门对商品和服务的监督、检查
B、受理消费者的投诉，并对投诉事项进行仲裁
C、支持受损害的消费者提起诉讼
D、对投诉案件涉及的商品质量，提请相关鉴定部门的鉴定
34.下列哪些属于•消法‣赋予消费者的权利？（ABD）
A、人身财产不受损害的权利
B、自主选择服务的权利
C、确定获得赔偿数额的权利
D、公平交易的权利
35.下列关于如何安全保管银行卡，说法正确的是（ABCDE） A领卡时，应当场检查密码信封，如信封被打开过则立即调换，信用卡要在背面签上自己的真实姓名。
B马上修改密码，不可用电话号码、生日等易于破译的号码作密码。
C密码和卡号不要轻易示人。
D身份证与银行卡分开存放，以防同时丢失，身份证也不可轻易借人。
E卡不能与磁性物体放在一起，不要把两张卡背对背放在一起，以防消磁。
36.银行卡遗失怎么办？(ABCD)
A立即与发卡机构取得联系，通过电话银行、服务热线进行口头挂失，或者直接到发卡机构就近的营业网点办理挂失手续。
B办理了口头挂失的，也需要办理正式的书面挂失手续。
C如果需要他人代为办理挂失的，还应该出示代理人的有效身份证件。
D挂失生效后，持卡人可凭本人的有效身份证件和挂失申请书到原发卡机构重新申请发卡或进行销户操作。
37.金融消费者在消费金融产品与服务时享有哪些合法权益?（ABC）
A知情权：享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。
B自主选择权：享有自主选择金融机构、产品或者服务的权利。 C公平交易权：金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得机会均等，自愿交易、收费合理等公平交易的权利。
D 解说权：对金融产品与服务进行解说、告知的权利
38.为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生哪些后果？（ACD）
A他人借用您的名义从事非法活动；
B为您的信用额度增加信用累积；
C可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
D可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；
39.金融消费者权益保护具体包括哪些领域？(ABCD)
A货币信贷领域、征信领域、银行卡领域、
B票券领域、人民币流通领域、外汇领域、
C反洗钱领域、个人金融信息领域
D其他领域
40.金融机构在提供金融产品与服务时承担哪些法定义务？（ABC）
A信息披露全面； B公平合法交易；C客户信息保护；D收取附加费用。
41.外商投资企业以外汇资本金结汇所得人民币资金支付土地出让金的，企业应向银行提交下列哪些资料？
Ａ.国有建设用地出让合同
Ｂ.非税缴款通知书
Ｃ. 资本金结汇所得人民币资金的支付命令函
Ｄ. 会计师事务所出具的最近一期验资报告
答案：ＡＢＣＤ。•关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知‣（汇发［2011］45号）第一条第二款。和•关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的通知‣（汇综发［2008］142号）第四条。
42.外商投资企业外汇资本金结汇所得人民币资金不得用于下列哪些用途？
Ａ.发放委托贷款
Ｂ.偿还企业借贷
Ｃ.偿还转贷予第三方的银行贷款
Ｄ.第三方垫款
Ｅ.保证金
答案：ＡＢＣＤＥ。•关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知‣（汇发［2011］45号）第一条第三款和第四款。
43. 外商投资企业外汇资本金结汇所得人民币资金归还已使用的银行贷款，企业应向银行提供下列哪些材料？
Ａ.原贷款合同
Ｂ.与贷款用途一致的人民币贷款资金使用发票
Ｃ.原贷款行出具的贷款发放单
Ｄ.加盖结汇企业公章或财务印章的税务部门网络发票真伪查询结果打印件
答案：ＡＢＣＤ。•关于进一步明确和规范部分资本项目外汇业务管理有关问题的通知‣（汇发［2011］45号）第一条第三款。•关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知‣（汇综发„2011‟88号）第二条第一款。
44.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，需提供的材料是（ ）。
Ａ.有效身份证件
Ｂ.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 Ｃ.职工报酬：雇佣合同及收入证明
Ｄ.境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。•个人外汇管理办法实施细则‣第10条。
45.境内个人赡家款收入超过年度总额的，（ ）在银行办理 Ａ.凭本人有效身份证件
Ｂ.直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明
Ｃ.境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等
Ｄ.境内个人收入证明
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•个人外汇管理办法实施细则‣第10条。
46.个人外汇账户按交易性质分为（ ）
Ａ.外汇结算账户
Ｂ.外汇储蓄账户
Ｃ.资本项目账户
Ｄ.经常项目账户
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•个人外汇管理办法实施细则‣第24条。
47.个人外汇结算账户是指（ ）按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户
Ａ.企业单位或行政事业单位法人代表
Ｂ.个人对外贸易经营者
Ｃ.私有企业
Ｄ.个体工商户
答案：Ｂ、Ｄ。•个人外汇管理办法实施细则‣第25条。
48.出境人员原则上不得携带超过10000美元的外币现钞出境，对下列特殊情况之一的，可向外汇局申领•携带外汇出境许可证‣（ ）
Ａ.人数较多的出境团组
Ｂ.出境时间较长或旅途较长的科学考察团组
Ｃ.政府领导人出访
Ｄ.出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。国家外汇管理局 海关总署关于印发•携带外币现钞出入境管理暂行办法‣的通知（汇发［2003］102号）第二条。
49.个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇，应分别提供（ ）
Ａ.委托人和受托人的有效身份证件
Ｂ.委托人的授权书
Ｃ.直系亲属关系证明
Ｄ.购汇、结汇证明
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•个人外汇管理办法实施细则‣第38条。
50.银行办理个人外汇业务中发现，有6人要求现钞结汇并申请将结汇后人民币存入其中一人的账户中，银行柜台人员应如何办理。（ ）
Ａ.宣讲政策，要求提供相关证明材料，不能提供的，拒绝办理结汇
Ｂ.3日内及时上报当地外汇管理局
Ｃ.注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务 Ｄ.要求其隔天办理
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知‣（汇发［2009］56号）第2条第三、四项。
51.以下属于境外个人在银行办理业务中的有效身份证件的是：（ ）
A、美国护照 B、港澳居民来往内地通行证
C、台湾居民来往大陆通行证 D、中华民国护照
答案：ＡＢＣ。•个人外汇管理办法‣第37条。
52.境外个人经常项目非经营性外汇收入在超过年度总额结汇时，凭本人有效身份证件及以下（ ABCD ）证明材料在银行办理。
A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
B.生活消费类支出：合同或发票
C.就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明
D.其它：相关证明及支付凭证
答案：ＡＢＣＤ。•个人外汇管理办法实施细则‣第11条。 53. 境外个人不得购买境内（ BC ）金融产品。
A.浮动收益类 B.固定收益类
C.权益类 D.投资类
答案：ＢＣ。•个人外汇管理办法‣第23条。
54.境内企业与境外企业以人民币结算的进出口贸易，可以通过（ ）进行人民币资金的跨境结算和清算。
A、境外机构境内人民币账户
B、香港、澳门地区人民币业务清算行
C、境内商业银行代理境外商业银行
D、境内外中央银行
答案：Ｂ、Ｃ。•跨境贸易人民币结算试点管理办法‣第6条。
55.至货物出口后210天时，企业仍未将人民币货款收回境内的，应当在5个工作日内通过其境内结算银行向人民币跨境收付信息管理系统报送该笔货物的未收回货款的（ ），并向其境内结算银行
提供相关资料。
A、金额 B、开户银行及账号
C、用途 D、对应的出口报关单号
答案：Ａ、Ｄ。•跨境贸易人民币结算试点管理办法‣第23条
第一款。
56.企业应当在首次办理跨境人民币业务时向其境内结算银行提供（ ）等信息。
A、企业名称 B、组织机构代码
C、海关编码 D、企业法定代表人、负责人身份证
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。•跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则‣第14条第二款。
57.银行向境内机构境外投资企业或项目发放人民币贷款的，可以（ ），并在15天内向所在地人民银行备案。
A、向其境外分行调拨人民币资金
B、向境外代理银行融出人民币资金
C、从其境外分行调回人民币资金
D、从境外代理银行融入人民币资金
答案：Ａ、Ｂ。•中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见‣（银发„2011‟255号）第7条第一款。
58.境内机构向外汇局申请办理境外直接投资登记手续，应提交（ ）等资料。
A、税务登记证 B、境外直接投资主管部门的核准文件
C、组织机构代码证 D、营业执照
答案：Ｂ、Ｃ、Ｄ。•境内机构境外直接投资外汇管理规定‣第7条第一款。
59.企业将出口项下的人民币资金留存境外的，应当向其境内结算银行提供（ ）等信息，由境内结算银行将上述信息报送人民币跨境收付信息管理系统。
A、留存境外的人民币资金金额 B、开户银行
C、用途 D、相应的出口报关
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。•跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则‣第25条。
60.银行可借助RCPMIS系统履行交易真实性、一致性的审核义务，通过系统可查询下列信息（ ）。
A、办理业务企业是否属于出口重点监管企业
B、为企业办理跨境贸易人民币结算所需的物流背景信息
C、系统对本机构业务信息报送及时性情况的监测信息
D、所有其他银行机构所报送的业务信息
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•人民币跨境收付信息管理系统管理暂行办法‣“第十三条 银行可借助系统履行交易真实性、一致性的审核义务，通过系统查询下列信息：（一）跨境人民币业务关注企业名录；
（二）为企业办理跨境贸易人民币结算所需的物流背景信息；（三）系统对本机构履行交易真实性审核情况的考评情况；（四）本机构所报送的信息；（五）其他可以查询的信息。”
61.下列情形不适用于•境外机构人民币银行结算账户管理办法‣的有（ ）。
A、境外央行在境内银行开立的人民币银行结算账户
B、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行开立的同业往来账户
C、境外机构投资境内银行间债券市场开立的人民币特殊账户
D、境外企业用于从境内收取出口贸易货款在境内银行开立的人民币账户
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ。•境外机构人民币银行结算账户管理办法‣
第2条“境外中央银行（货币当局）在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户、合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户以及境外机构投资境内银行间债券市场的人民币资金开立的人民币特殊账户除外。”。
62.银行在为外商投资企业办理资本金结汇时，应根据企业提交的材料认真审核企业资本金结汇所得人民币资金用途的( )，如发现各项材料之间不能相互印证或者存在矛盾的，不得为该企业办理相关结汇手续。
A.合规性
B.真实性
C.有效性
D.一致性
答案：A、B、D
•国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知‣(汇综发［2011］88号)
63.企业资本金结汇支付后发生( )等情况的，企业应在上述情况发生之日起5个工作日内报送原结汇银行。
A.退货
B.撤销交易
C.发票作废
D.修改合同的
答案：A、B、C。•国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知‣(汇综发［2011］88号)第5条。
64.外汇局对境内机构境外直接投资及其形成的资产、相关权益实行外汇( )制度。
A.登记 B.核准 C.审批 D.备案
答案：A.登记、D.备案。汇发［2009］30号第6条。
65.企业的贸易外汇收支应当具有( )的交易背景。
A.真实 B.合法 C.有效 Ｄ.以上都不对
答案：AB
•货物贸易外汇管理指引‣第3条。
66.外汇局对金融机构办理贸易外汇收支业务的合规性与报送相关信息的( )实施非现场和现场核查。
A.及时性 B.完整性 C.准确性 D.合规性
答案：ABC。•货物贸易外汇管理指引‣第6条。
67. 进出口企业名录内企业的( )等发生变更的，应当在变更事项发生之日起30天内，持相关资料到外汇局办理名录变更手续。
A.联系方式 B.注册地址 C.法定代表人 D.公司类型 E.经营范围
答案：ABCDE。•货物贸易外汇管理试点指引实施细则‣第6条
68.•货物贸易外汇管理指引实施细则‣实施后，金融机构在办理B类企业( )时，应当进行电子数据核查
A.付汇 B.开证 C.出口贸易融资放款
D.待核查账户资金结汇或划出
答案：ABCD。•货物贸易外汇管理试点指引实施细则‣第65条
69.境内银行应确保国际收支统计间接申报基础信息报送的
( )。
A．及时性 B.准确性 C.完整性 D.有效性
答案：ABC。•通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程‣(汇发［2010］22号)第5条
70.直系亲属关系证明包括（ ）。
A.能证明直系亲属关系的户口簿
B.结婚证
C.街道办事处等政府基层组织出具的有效亲属关系证明
D.公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。
答案：Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ。 •个人外汇管理办法实施细则‣第38条第二款。
71.2012江苏“中小企业金融服务机制建设年”活动的内容包括
（A B C D E）
A.金融产品和服务方式创新
B.利率定价机制创新
C.风险管理机制创新
D.合作共赢机制创新
E.考核激励机制创新
72. 2012江苏“中小企业金融服务机制建设年”活动的参加对象包括（A B）
A.全省各人民银行分支机构
B.各银行业金融机构
C.各证券业金融机构
D.各保险业金融机构
E.各小额贷款公司、农民资金互助社等新型农村金融机构
73.（ A B C D E ）属于我国大型商业银行。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
E.交通银行
74. 直接债务融资工具主要有哪些产品？（A B C D E）。
A. 短期融资券
B. 中期票据
C. 中小企业集合票据
D. 超短期融资券
E. 非公开定向发行债务融资工具
75. 直接债务融资工具主要有哪种几种发行方式？（ A B C ）
A.招标发行
B.簿记建档发行
C.非公开定向发行
D.银行间债券市场发行
E.注册发行
76. 海安县金融业重大事项报告制度实施（A C D）制度
A.一周一报
B.一月一报
C.一事一报
D.零报告
77.2011年1月至2012年9月在海安成立的银行业金融机构有（ A B C ）
A.南京银行海安支行
B.江苏海安盐海村镇银行
C.中信银行海安支行
D.招商银行海安支行
E.上海浦东发展银行海安支行
78. 企业发行直接债务融资工具主要有哪些中介机构？（A B C
D）
A. 主承销商
B. 评级机构
C. 会计师事务所
D. 律师事务所
E．税务师事务所
79.•海安县银行业存款利率管理公约（2012版）‣规定，银行业机构办理存款业务，不得采取（A B C D E）等不正当手段，变相提高存款利率。
A. 存款“贴水”
B. 高套利率档次
C. 定期存款按季付息
D. 提前支取享受原利率
E．虚增存款计息积数
80．银行业金融机构稳健性现场评估应遵循哪些原则？（ A B C
D ）
A. 宏观审慎与微观审慎相结合
B．非现场监测与现场评估相结合
C. 定性分性与定量分析相结合
D. 全面评估与专项评估相结合
81. 海安县银行业金融机构执行人民银行政策情况评价的原则有哪些？（A B C D E）
A. 公开、公平、公正的原则
B. 科学、高效、合理的原则
C. 非现场管理与现场检查相结合的原则
D. 年度评价与日常管理相结合的原则
E．全面评价与分项评价相结合的原则
82.银行业金融机构公司治理评估中的组织架构评估包括（A C D）
A. 股东大会、董事会、监事会、高级管理层等公司治理组织架构是否完备
B. 股东大会、董事会议事规则是否完备、规范
C. 董事会、监事会、高级管理层的组成情况
D. 是否建立独立董事和外部监事制度
E．专门委员会是否有效履行相应职责
83.银行业金融机构公司治理评估中的执行机制评估包括（ A B D E ）
A. 高级管理层是否严格执行董事会决议，能否确保银行业金融机构经营与董事会确定的发展战略、各项政策流程与程序相一致
B. 高级管理层的风险偏好，高级管理人员是否具备履职必要的
业务管理能力和市场应变能力，选任是否符合规定程序
C. 股东大会、董事会、监事会能否及时了解本单位各项业务经营情况和风险状况
D. 高级管理层是否按规定主动、及时提请董事会审议重大事项，并及时、完整地向董事会报告本单位经营业绩、风险状况和经营前景等情况
E．高级管理层职权范围内的经营管理活动能否不受干预
84.银行业金融机构公司治理评估中的发展战略评估包括（ BDE ）
A. 是否建立健全对董事和监事的履职评价体系
B. 是否建立涵盖战略目标、市场定位、发展布局、业务模式、经营理念、资本管理和风险管理等内容的发展战略
C. 绩效考核体系是否公正透明
D. 发展战略是否符合国家政策导向
E．发展战略是否充分考虑宏观经济形势、市场环境、自身风险承受能力和比较优势等因素
85.银行业金融机构公司治理评估中的分支机构评估包括（ ADE ）
A. 分支机构设臵是否与发展战略、风险管理能力相适应
B. 是否建立关联交易管理制度，并有效控制关联交易风险
C. 能否实施有效的并表管理
D. 是否实时、有效监控分支机构的经营情况和风险状况 E．是否建立科学合理的授权和考核机制
86. 银行业金融机构稳健性现场评估工作组可以采用（ ACD ）等符合性测试方法，测试检验银行业金融机构内控制度的合理性和有效性。
A. 追踪法
B. 分析复核法
C. 穿行测试法
D. 实地观察法
E．压力测试法
87. 银行业金融机构稳健性资本管理评估包括（ ABE ）
A. 资本工具是否合格，资本组成是否合理
B. 风险加权资产的计量方法和执行情况，各级资本充足率是否达标
C. 是否建立完备的资产损失拨备管理制度，并动态调整资产损失拨备
D. 资产损失拨备计提是否及时、合理，并充分考虑逆周期因素 E．是否建立完善的资本管理架构和管理制度，资本规划是否考虑逆周期、系统重要性和可行性
88. 江苏省司法审判领域提示的金融风险中，信贷管理风险的表现形式有哪些？（ ABD ）
A. 银行对借款人身份审查不严，合同争议纠纷多。
B. 办理抵押不到位，债权实现无保障。
C. 关联企业联保贷款失控。
D. 贷款手续不齐全，资料保存不完整。
E．银行员工与外部人员串通，将信贷资金借出转贷牟利。
89. 江苏省司法审判领域提示的民间借贷风险中，信贷管理风险的表现形式有哪些？（ABCE）
A. 多投向暴利行业与领域，短期投机性质突出。
B. 部分银行信贷资金流向民间借贷。
C. 部分信贷机构员工参与民间借贷。
D. 担保流于形式。
E．集资诈骗犯罪增势迅猛。
90.加强金融稳定工作协调机制建设的措施有（ ABCDE ）
A. 加强信息共享，规范信息传送，发挥信息的集成作用，及时向协调小组成员单位通报重大风险信息。
B. 扩大金融稳定工作协调小组成员，争取将商务、农工办等部
门纳入各级金融稳定工作协调小组。
C. 深入推进金融生态县建设。重点将由普及金融生态达标县转移到着力打造金融生态优秀县上来，同时积极引导金融资源流向金融生态县尤其是金融生态优秀县。
D. 积极推进金融投资者教育工作。
E．加强省、市、县三级金融稳定工作协调小组上下联动，及时发现各类金融风险隐患，打击非法金融活动。
91.当前需加以关注的经济金融风险隐患包括（ ABCDE ）
A. 涉外经济下行风险逐步加大
B. 小额贷款公司风险不容忽视
C. 理财产品太量繁衍潜藏隐患
D. 金融机构舆情管理风险上升
E．部分衣村法人金融机构流动性风险隐患较大
92.当前江苏省县域金融风险隐患主要包括（ ABCDE ）
A. 重点领域和行业信用风险上升
B. 企业资金链断裂案件频发
C. 民间借贷风险上升
D. 银行业潜在风险不容忽视
E．证券、保险业和非银行融资机构潜藏风险隐患
93.做好当前县域金融风险隐患的防控措施包括（ ABC ）
A. 加强金融风险监测、防范，妥善处理各类突发金融风险事件
B. 充分发挥金融稳定工作协调机制作用
C. 加强组织领导，统筹规划，整合力量
D. 加强“两管理、两综合”工作
E．定期开展金融稳定评估
94.根据•海安县银行业存款利率管理公约（2012版）‣,以下说法正确的有（ ABCE ）
A. 银行业机构提供上门收款服务，必须符合安全管理规定，并按规定收费。
B. 中国人民银行制定的利率为法定利率，具有法律效力，各银行业机构必须严格执行，并按规定计息、付息、结息。
C. 银行业机构在拓展业务争取客户时，不得采用虚假宣传、欺诈性承诺、超出人民银行公布的人民币存款基准利率范围等不正当方式宣传，损害其它银行业机构的形象和利益。
D. 银行业机构办理存款业务，可向储户赠送实物礼品。
E．银行业机构根据保险人的委托代为办理保险业务时，应做好代理保险业务纪念品的发放登记工作
95.根据•海安县银行业金融机构午间休业管理公约（修订）‣有关规定，以下说法正确的有（ ACDE ）
A. 银行业金融机构所有营业网点在午间休业时间内不得对外营业或变相对外营业。
B. 银行业金融机构所有营业网点正式实施午间休业，须至少提前5天向社会公众告知午间休业规定。
C. 银行业金融机构应建立午间休业领导值班制度，并配备业务管理人员解决客户的咨询和应急业务的处理。
D. 银行业金融机构应充分发挥银行自助网点、自助机具、电话银行、网上银行等服务功能，为客户提供优质金融服务。
E．县银行业金融机构休业管理委员会履行午间休业的管理协调职能。
96.“区域集优”融资模式企业准入经营和财务要求有哪些？（ ABCDE ）
A. 持续经营时间须在三年以上
B. 最近一期末经审计的净资产额不低于人民币6000万元
C. 累计债券余额不超过公司净资产的40%（包括拟申请发行的额度）
D. 最近一个会计年度盈利
E．企业对外担保总额不得超过当期净资产，对单一企业担保总额不得超过当期净资产的30%
97. “区域集优”直接债务融资工具发行费用包括（ ACDE ）
A. 主承销费
B. 发行利率
C. 中债信用增进费
D. 反担保费
E．登记托管费等
98. “区域集优”融资模式企业准入行业要求有哪些？（ ABCD ）
A. 符合•国务院批转发展改革委等部门关于抑制部分行业产能过剩和重复建设引导产业健康发展若干意见的通知‣（国发„2009‟38号）和•国务院办公厅关于进一步加大节能减排力度加快钢铁工业结构调整的若干意见‣（国办发„2010‟34号）等的内容要求
B. 小水泥和小钢铁（特种水泥和钢铁除外）、平板玻璃、煤化工、风电设备、多晶硅、电解铝原则上不纳入区域集优融资范围
C. 符合当地的产业、行业支持政策
D. 城投类企业、房地产企业、保障性住房不纳入区域集优范围 E．资产规模达到10亿元以上企业
99. 与传统融资方式相比较，企业发行债务融资工具有哪些优势？(ABCDE)
A. 拓展企业融资渠道。
B. 延长企业资金使用期限。
C. 降低企业融资成本。
D. 良好的广告宣传效应。
E．改善企业公司治理水平。
100.南通市中小企业集合票据区域集优直接债务融资工作的主要参与主体包括（ ABCD ）
A. 南通市政府和县（市）区政府
B. 人民银行
C. 中债公司
D. 商业银行
E．证券公司
101.我国利率水平确定的依据是什么？（ABCDE）
A、物价总水平
B、社会经济实体融资成本
C、国家财政收支和商业银行的利益
D、国家政策和社会资金供求情况
E、国际利率水平
102.根据最高人民法院司法解释，同时具备下列哪些特征的，应当认定为非法集资（ABCD）
A、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金
B、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传
C、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报
D、向社会公众即社会不特定对象吸收资金
103.金融市场利率的构成因素有（ABCD）。
A、纯利率
B、通货膨胀补偿利率
C、流动性风险报酬率
D、违约风险报酬率
104.按借贷期限的长短不同，利率分为（AB）。
A、长期利率
B、短期利率
C、实际利率
D、名义利率
E、官方利率
105.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？（ABCD）
A、调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；
B、调整金融机构法定存贷款利率；
C、制定金融机构存贷款利率的浮动范围；
D、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
106.基准利率必须具备以下几个基本特征：（ACD）
A、市场化
B、稳定性
C、基础性
D、传递性
107.按照利率的决定方式，可将利率划分为（ACD）。
A、法定利率
B、基准利率
C、公定利率
D、市场利率
E、固定利率
108.影响利率变动的因素有（ABCDE）。
A、资金的供求状况
B、国际经济政治关系
C、利润的平均水平
D、货币政策与财政政策
E、物价变动的幅度
109.关于名义利率和实际利率的说法正确的是（ABD）。
A、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率
B、名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率
C、通常在经济管理中能够操作的是实际利率
D、实际利率调节借贷双方的经济行为
E、名义利率对经济起实质性影响
110.以下因素中导致市场利率上升的有（BCE）。
A、扩张性货币政策
B、紧缩性货币政策
C、物价水平上升
D、通货紧缩
E、股票市场收益增加
111.我国的官方利率包括（ABC）
A、再贷款利率
B、再贴现利率
C、商业银行对客户的存贷款利率
D、同业拆借市场利率
E、国债二级市场利率
112.利率作为经济杠杆，在宏观经济活动中发挥着重要作用。表现在：（ABC）
A、利率能够调节货币供求
B、利率可以调节社会总供求
C、利率可以调节储蓄与投资
D、利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益
113.我国利率体系未来发展目标，是要形成一套（ABCD）利率体系。
A、以中央银行基准利率为核心的
B、中央银行可以有效控制的多层次的
C、有弹性的
D、能够充分反映市场资金供求的
114.个人信用报告中的“个人基本信息”包括：（ABC）
A、个人身份信息
B、居住信息
C、职业信息
D、信用交易信息
115.信用卡账户状态包含（BCD）
A、逾期
B、冻结
C、呆账
D、止付
116.个人信用报告的查询原因包括（ACD）
A、贷款审批
B、机构核查
C、本人查询
D、异议核查
117.个人信用报告中属于特殊交易类型的是（ABD）
A、担保人代还
B、以资抵债
C、欠款不还
D、展期
118.以下需要申领贷款卡或申办贷款卡编码的是（BCD）
A、申请汽车贷款的个人
B、为企业担保的个人
C、申请贷款的企业
D、为企业提供担保的企业
119.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（ABC）
A.拒绝高风险客户
B.预警高风险业务
C.清收不良贷款
D.提高社会信用意识
120.中小企业信用档案系统采集的企业商业信用信息包括（BC）
A、企业贷款信息
B、企业购销情况信息
C、经营财务补充信息
D、企业对外投资情况信息
121.个人信用报告中个人开立结算账户信息包括（AD）
A、个人开立结算账户的数量
B、开立时间
C、账户金额
D、开户银行
122.在企业征信系统中，贷款信息由以下哪几种信息记录类型组成（ABCD）
A、贷款合同
B、贷款借据
C、还款
D、展期
123.根据规定，消费者查询个人信用报告时提供的有效身份证件包括（ACD）
A、军官证
B、驾驶证
C、港澳居民来往内地通行证
D、外国人居留证
124.信用评级的原则有：（ABCDE）
A、真实性原则
B、一致性原则
C、独立性原则
D、客观性原则
E、审慎性原则
125.关于个人信用报告的描述，不正确的是（ABD）
A、个人信用报告上有征信中心的公章
B、个人信用报告中信用等级分为“优”“良”“差”
C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细
D、个人信用报告及时显示当天的还款信息
126.个人信用信息来源于以下哪些机构（BCD）
A、担保公司
B、商业银行
C、小额贷款公司
D、水、电、燃气公司等公共事业单位
127.在什么情况下个人信用报告可由他人查询（BCD）
A、查询人是本人的亲属
B、本人授权
C、法定目的
D、本人授权与法定目的相结合
128.本人对个人信用报告有异议，可以通过以下哪些渠道反映（ACD）
A、所在地的中国人民银行分支行征信管理部门
B、消费者协会
C、中国人民银行征信中心
D、直接涉及出错信息的商业银行经办机构
129.金融机构接入企业征信系统正确的做法是（ACD）
A、地方性金融机构的接入申请由征信中心受理
B、征信分中心对金融机构的申请材料初审完成后，不需要向征信中心提交初审意见
C、数据测试通过后，金融机构即可在正式环境进行数据报送
D、征信中心同意地方性金融机构接入征信系统后，会函复征信分中心
130.在企业征信系统中，金融机构申请创建机构代码时需向征信中心提交哪些申请表（BCD）
A、开通查询权限申请表
B、金融机构代码申请表
C、用户管理员申请表
D、电子邮箱用户申请表
131．江苏省集中代收付系统业务处理办法中规定委托单位办理批量代收业务须编制合同号。合同号共44位，由( ABE )组成。
A 城市代码4位 B 单位代码5位 C 业务种类代码4位 D 标识代码2位 E 顺序号 29位
132．银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照( ACDE )四个阶段分别按照规定的程序逐一依次办理。
A 申请 B 审核 C审查 D实施 E加入
133．中华人民共和国票据法规定票据上的记载事项必须符合本法的规定，票据( AB ) 不得更改，更改的票据无效。
A 金额 B 日期 C付款人名称 D 用途 E 背书
134．支付清算系统危机处臵预案中规定的处臵原则( ABCD )。
A 系统不间断原则 B 业务连续性原则 C 数据完整性原则D 可操作性原则 E 可持续性原则
135．全国支票影像交换系统业务处理办法中规定，提入行收到支票影像信息，应审查下列事项( ABCDE )
A 支票的大小写金额是否一致 B 支票必须记载的事项是否齐全
C 持票人是否在支票的背面作委托收款背书 D 出票人账号、户名是否相符 E出票人账户是否有足够的款项
136．大额支付系统主要处理下列支付业务( ACDE )。
A 规定金融起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以下的紧急跨行借记支付业务 C 特许参与者发起的即时转账业务 D 商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务 E 中国人民银行规定的支付清算业务
137．小额支付系统普通贷记支付业务，包括下列哪些业务种类( ABCD )。
A 汇兑 B 委托收款(划回) C 国库贷记汇划业务 D 托收承付(划回) E 网银借记支付业务
138．大额支付系统业务处理办法规定清算窗口时间内，已筹措资金应按下列顺序清算。( ABCDE )
A 错账冲正 B 弥补日间透支 C 特急大额支付(救灾、战备款
项) D 日间透支利息和支付业务费 E 同城票据交换等轧差净额清算
139．小额支付系统业务处理办法中规定的定期借记支付业务，包括下列业务种类。( ACE )
A 代收水、电、煤气等公用事业费业务 B 代付工资、保险金等业务 C 国库批量扣税业务 D 对公通兑业务 E 中国人民银行规定的其它定期借记支付业务
140．全国支票影像交换系统业务处理办法中规定的支票影像业务处理遵循( ABDE )的原则。
A 先付后收 B 收妥抵用 C 差额清算 D 全额清算 E 银行不垫款
141．江苏省集中代收付系统业务处理办法中规定，办理代收付业务有关当事人必须签订合同协议，代收付业务合同或协议分为那几种。( BCDE )
A 代收协议 B 入网协议 C 代付协议 D 三方合同 E 付款授权协议
142．汇票必须记载下列事项。(ABDE )
A 表明“汇票”的字样 B 无条件支付的委托 C 到期日期 D 确定的金额 E 出票人签章
143．华东三一市银行汇票在下列那些省市范围内使用。( ABD )
A 江苏省 B 上海市 C江西省 D安徽省 E福建省
144．中国现代化支付系统的主要功能特点是什么。(ABCDE )
A 高效的资金清算功能 B 全面的流动性管理 C 健全的风险防范功能 D 灵活的系统管理功能 E 良好的统计分析功能
145．全国支票影像交换系统业务处理办法中规定的拒绝受理通知书应记载下列事项( ACDE )。
A 支票号码 B 开户行行号 C 出票人名称 D 支票金额 E拒绝受理理由
146．中华人民共和国票据法中规定票据上的签章为( CDE )。
A 负责人私章 B 代理人私章 C 签名 D 盖章 E签名加盖章
147．江苏省集中代收付系统业务处理办法中规定，对代收付业务须进行安全性检查，主要包括(ABCE )。
A 签名认证 B 解密 C 用户密码 D 用户口令 E 用户权限检查
148．本票必须记载下列事项( ABE )。
A 表明“本票”的字样 B 确定的金额 C 付款人名称 D 到期日期 E 出票人签章
149、向银行申请办理票据承兑的商业汇票的持票人，必须具备下列条件：（AB）
A、在承兑银行存款账户 B、资信状况良好，并具有支付汇票金额的可行资金来源 C、在银行开立存款账户 D、与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
150.南通市同城清算往来业务中的网上银行业务，发生提出贷记业务，提出交换行的会计分录正确的是( AC )
A 借：XX 科目—付款人账户
贷：暂收款—网银待销账户
B 借：暂收款—网银待销账户
贷：XX科目—付款人账户
C 借：暂收款---网银待销账户
贷：辖内往来—电子同城户
D 借：辖内往来—电子同城户
贷：暂收款—网银待销户
E 借：辖内往来—电子同城户
贷：存放央行款项—电子同城户
151．南通市同城清算往来业务制度中规定的同城资金往来采用( ABCD )的基本办法。
A 星型结构，纵向往来 B 随收随发，实时抵用 C 提出提入，
各负其责 D 每日结平，事后监督 E 查询查复，及时处理
152．现代化支付系统包括( ABCD )。
A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 清算账户管理系统 E 同城清算系统
153．四部委关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知中规定，信用卡广告中不得含有( ACDE )等违法违规提供信用卡办理和提现服务的内容。
A、 信用卡提现 B、 信用卡借款 C、 POS消费提现 D、刷卡取现 E、代还信用卡透支款
154．银行卡业务管理办法中规定发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标。( ABCE )
A 同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元人民币(含等值外币)
B 同一持卡人单笔透支发生额单位卡不得超过5万元人民币(含等值外币)
C 同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元人民币(含等值外币)
D 同一账户月透支余额单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的5%
E外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金的80%
155.不能作为实名证件使用的有________。(BCDE)
A、临时身份证； B、学生证； C、机动车驾驶证；
D、介绍信； E、法定身份证件的复印件。
156.南通市市民卡的行业应用范围涵盖( ABCDE )等主要公共事业和居民生活有关的主要行业。
A银行 B社保 C公交 D电信 E教育
157.金融IC卡是现代信息技术与金融服务高度融合的工具,采用芯片技术与金融行业标准,可兼具银行卡、保障卡、管理卡等多重功能，具有(ABCD)等优点。
A安全性 B便利性 C标准性 D可扩展性
158.大额支付系统代理兑付行兑付银行汇票，汇票处理中心确认无误后，应及时将兑付资金和多余款项通过大额支付系统汇划（ AB）。
A.代理兑付行 B.签发行 C.国家处理中心 D.城市处理中心
159.支票影像业务提示付款的支票存在下列哪些情形时，开户银行应拒绝受理（ ABC）
A.未记载银行机构代码 B.持票人未在本行开户 C.出票日期使用小写数字填写 D.支票金额未超过规定上限
160.支付系统运行管理范围包括（ABCDE ）
A.国家处理中心 B.城市处理中心 C.直接参与者 D.支付系统备份系统 E.支付系统网络
161.金融IC卡的功能包括：（ ABCD ）
A：消费信用 B：转账结算
C：现金存取 D：其他商业服务和社会管理功能
162.金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，其工作原理类似于微型计算机，可以存储（ ABCD ），能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。
A：密钥 B：数字证书 C：指纹 D：其他客户信息
163.芯片卡按介质类型分为（ AB ）
A：纯芯片卡 B：磁条芯片复合卡 C：接触式卡 D：非接触式卡
164.人民币银行结算账户管理办法中规定存款人开立( ABE )实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。
A 基本存款账户 B临时存款账户 C 一般存款账户 D 专用存款账户 E预算单位专用存款账户
165.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号
码？（BC）
A、负责人； B、代理人；
C、被代理人； D、监护人。
166.我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（CD）
A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬
167.下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户（BCD） A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资
168.下列哪些专用账户不能支取现金（BCD）
A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户 C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户
169.存款人开立基本存款账户，应向银行出具下列证明文件(ABCDE )。
A 企业法人，应出具企业法人营业室执照 B 非企业法人，应出具企业营业执照 C 个体工商户，应出具个体工商户营业执照 D 外地常设机构，应出具驻在地政府主管部门批文 E 独立核算的附属机构，应出具主管部门的基本存款账户开户登记证和批文
170.下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ABCD）
A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户 C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户 171.金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（ABCDE）
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的； 172.下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（BDE）
A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元；
B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑；
C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元；
D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取；
E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。
173.金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（ABE）
A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元；
B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元；
C、李四当日单笔支取外币现金5万美元；
D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元；
E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。
174.金融机构反洗钱“保存记录”原则是指（BC）
A、保存账户资料，自开户之日起至少5年；
B、保存账户资料，自销户之日起至少5年；
C、保存交易记录，自交易记账之日起至少5年；
D、保存交易记录，自立卷之日起至少5年。
175.目前，世界各主要国家对金融机构通过第三方履行客户身份识别义务的规定差别很大。只有少数一些国家不允许第三方代替履行该义务。如：（ACDF）
A、比利时 B、意大利 C、日本 D、巴西 E、法国 F、希腊 176.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（ABCD）措施进行反洗钱现场检查：
A、进入金融机构进行检查
B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
177.可疑交易的主要类型有（ABCDE）：
A、利用现金交易洗钱 B、利用银行账户洗钱 C、利用与投资有关的交易进行洗钱 D、涉及离岸国际活动进行洗钱 E、涉及认可机构雇员及代理人进行洗钱。
178.下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ABD）
A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）
C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组
179.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（BC）
A:开户单位一日两次申请支取大额现金
B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
180.•金融行动特别工作组四十项建议‣规定的常规客户身份尽职调查措施有（ABCD）
A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合
理的措施了解该客户的所有权和控制权结构
C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识
181.•金融行动特别工作组四十项建议‣规定的各国反洗钱的基本义务是（BCD）
A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展
B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律
182.金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（AD）
A、•境内外汇账户管理规定‣；B、•境外外汇账户管理规定‣；
C、•个人结算账户管理规定‣；D、•个人存款账户实名制规定‣。 183.按•人民币大额和可疑支付交易报告管理办法‣的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（BC）
A、集中转入、集中转出； B、集中转入、分散转出；
C、分散转入、集中转出； D、分散转入、分散转出。 184.中国人民银行发布的•大额现金支付登记备案规定‣和•大额现金支付管理通知‣，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（BC）。
A、个人提取3万元以上的； B、个人提取5万元以上的；
C、单位提取20万元以上的； D、单位提取50万元以上的。 185.洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。 B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
186.反洗钱现场检查程序一般包括（ABCD）的档案整理阶段。 A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理
187.根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）
A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。 D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。
188.金融情报中心具备（ABCD）基本功能
A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流
189.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为（ABCD）之一的，依法给予行政处分：
A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D、其他不依法履行职责的行为。
190.银行卡业务反洗钱制度主要包括（ABCD）方面：
A、“了解客户”制度 B、保存记录制度 C、银行卡人民币大额和可疑支付交易管理制度 D、银行卡大额和可疑外汇资金交易管理制度
191.我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（ABCD） A:•联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约‣
B:•联合国打击跨国有组织犯罪公约‣
C:•联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约‣
D:•联合国反腐败公约‣
192.对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：（ABCDE ）
A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
B、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
C、金融机构在黄金交易所进行黄金交易。
D、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
E、金融机构内部调拨资金。
193.我国反洗钱工作有哪些重要意义（ABCD）
A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。 B:是严厉打击经济犯罪的需要
C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
194.金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCDE）。
A、了解客户义务；B、大额交易报告义务； C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务； E、保存记录义务。
195.金融机构违反•金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法‣的，由中国人民银行按照•反洗钱法‣的有关规定，区别不同情形，建议中国银监会、证监会和保监会采取（ABC）措施：
A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格，禁止其从事有关金融行业工作。
C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
D、其它处罚措施。
196.人民银行在反洗钱工作中的职责包括（BCD）
A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控 197.存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（BD）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
C:一般存款账户 D:临时存款账户
198.金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD ）
A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易记录 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务
199.下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（ABC）
A:•1987年犯罪收益法‣ B:•1987年刑事事务相互协助法‣ C:•1988年金融交易报告法‣ D:•1994年禁止洗钱法‣
200.洗钱是一种复杂的犯罪活动，主要体现在其具有（ABDE）。
A、隐蔽性； B、多样性； C、危害性； D、专业性； E、技术性。
201.我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。 ( B)
A、修订后的新宪法； B、修订后的新刑法；
C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。 202. 社会管理综合治理平安金融创建等工作做到有（ABCD ）、有奖惩、有经费、有反馈。
F.有动员
203.平安金融创建要求建立和完善有关台账，分别是（ABCDEFG）。 A﹒责任落实（计划、总结、教育培训、会议材料）
B﹒组织网络（综治、平安、消防、民调、维稳等组织）
C﹒预防犯罪（单位名册、重点人员、重大刑事、治安灾害事故、民转刑及群体性事件、法轮功练习者及未转化者登记表） A.有计划 B.有总结C.有布臵 D有检查E.有学习
D﹒治安防范（人防、物防、技防资料，值班、检查记录，通报等）
E﹒规章制度（安全保卫、安全生产、内控制度、各类预案等） F﹒法治教育（计划、总结、宣传栏、活动通知、讲稿、文字、图片等）
G﹒上级来文（综合治理、平安创建、安全保卫、安全生产等文件）
204.平安金融创建活动重大事项报告范围：（ABCD）
A.本机构性质、名称、地址变更情况，安保工作分管领导、职能部门负责人调整情况；
B.本级金库、监控报警设施新建、改造或撤消；
C.本机构发生10人以上集体投诉、静坐、上访情况；
D.本机构发生的严重违规经营活动，被行业主管单位（部门）给予罚款、限制业务范围或吊销许可证等处罚情况。
205.有下列情形之一者，采用书面质询的方式：（ABCD ）
A.未按时报送年度平安金融创建工作计划或工作总结的
B.未参加各类综合治理、平安创建会议和活动的
C.未签订综合治理、平安创建责任书的
D.未建立综合治理、平安创建、反洗钱等相应组织或未落实反假币、反洗钱、防诈骗等工作措施的
206.有下列情形之一者，责令其限期整改：（ABCD）
A.金库安全防范设施未达到国家和行业标准的
B.营业场所未达到•银行营业场所风险等级和防护级别的规定‣等国家和行业标准的
C.营业场所未按规定配备执勤保安和信息员的
D.未按规定落实平安金融创建相关责任人员的
207.有下列情形之一的，给予黄牌警告，并通报其上级单位： （ABCDE）
A.影响金融稳定、社会稳定的突发事件处臵不及时，导致事态扩
大，造成不良影响的
B.本机构人员发生故意杀人，殴斗致人死亡等各类刑事案件，涉案人员被判处10年以上有期徒刑的
C.发生亡人或3人重伤等各类安全生产事故的
D.责令限期整改事项未在规定时间完成的
E.平安金融创建检查考核得分70分以下的
208.有下列情形之一的，摘除“平安金融单位”（网点）牌匾。并通报全辖：（ABCDE）
A.违反•金融违法行为处罚办法‣行业相关规定被吊销营业执照的
B.发生可防性重大责任事故、死亡2人以上的，或一年内发生同类性质重大责任事故两次以上的
C.本机构发生渎职、贪污、挪用案件，主要涉案人员被判处10年以上有期徒刑的
D.瞒报、迟到、虚报重大责任事故或编造、隐匿、销毁相关证据的
E.平安金融创建检查考核得分60分以下的
209.有下列情形之一者，约见高管人员或主管人员谈话的：（ABCDEF）
A.不参加创建有关会议、活动或不按时报送有关材料3次以上的
B.不按时回复书面质询事项的
C.分支机构、营业网点被冲击、围攻的
D.发生10人以上集体投诉、静坐、上访的
E.发生高管人员渎职、贪污、挪用、洗钱等案件，受到刑事处罚的
F.发生诈骗、抢劫、盗窃造成5万元以上现金或20万元以上物资损失的