带你认识第三方理财
4/11/2008 11:25:00 AM
标签：保险学院人身保险系
第三方理财是什么
所谓“第三方”，其含义是理财顾问不隶属于任何基金、银行、保险，或是证券公司等机构。
早在1988 年，英国政府曾颁布了严格的管理条例，规定保险理财顾问只能采取两种服务形式。其一，隶属单一保险
公司；其二，提供独立第三方服务。第三方独立理财顾问在英国受金融服务监管当局管理，要取得营业资质非常困难。
从2005 年起，英国政府调整了对理财顾问的管制。现在，理财顾问可以采取四种服务方式：其一，单附属型顾问（为单一金融机构工作），其二，多附属型顾问（为多个金融机构工作），其三，全球市场型顾问（和全球的金融机构合作，向这
些机构收取佣金），以及客户代理型顾问（客户可选择直接向顾问支付服务费，也可让顾问向金融机构收取佣金）。
通常，第三方独立理财顾问会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标。此后，他们会
根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
个人和商业客户可以向理财顾问咨询各个方面的财富管理建议，例如，资产投资，退休计划，抵押贷款和保险等，还
可以提供税务和法律上的意见。
第三方独立理财顾问不同于那些附属某个或多个金融机构的同行，他们的老板就是客户。作为“雇员”，他们完全从
客户的自身利益出发，了解“老板”的基本资产状况，制订投资策略，实现财富目标。
第三方独立理财顾问在市场代客采购。无论客户需要的是一个简单的金融产品，还是复杂的投资组合，第三方独立理财顾问都能因时而变，在保证客户盈利目标的同时，根据客户的风险偏好和承受能力，制定投资策略，实现财富增长。
因为不隶属于任何一个金融机构，第三方独立理财顾问可以代客向全球的金融机构购买投资产品。通常，第三方独立
理财顾问的工资由金融机构的佣金支付，在一些情况下，客户也可以直接向他们支付。
不管什么产品，只要市场上有，第三方独立理财顾问就可以代客购买（目前国内第三方理财只能做到在一定范围的选择）。英国的理财顾问们操作的时候必须要遵守金融服务监管当局的官制。他们要考虑资产流动性，服务质量和机构实力等多
方因素，为客户制定出最为合理的投资策略。
全球市场上成千上万的金融产品林林总总，五花八门。理财顾问要做出正确的选择保证收益，同时要避免错投导致的
损失。
利用第三方独立理财顾问的好处是，他们首先可以根据客户的要求找出正确的投资产品，然后从市场中选择高质量的产品提供商。这与隶属于某某银行的理财顾问完全不同，后者只可能推荐自家产品，而不会在乎这些产品是不是市场上最有竞
争力的。
一个独立理财顾问可以是个自由职业者，也可以是理财公司的理财顾问。他可以是一个私人经营者，也可以是一个合
作公司或有限公司。
在英国，所有的合格独立理财顾问都受到金融服务监督局（FSA ）的监管，并且每次交易都必须合理，合规。
据不完全统计，目前国内的第三方理财公司有近万家，但是从整体而言，仍然不成气候。就国内市场而言，第三方理财还正处于起步阶段。目前的第三方理财市场之所以还不大，主要是因为普通人的观念尚未转变。在打理个人财富的问题上，人们还是更愿意相信银行、保险公司等大机构。而目前，由于大量第三方理财公司在管理资金的安全性和品牌影响力等方面都
尚未确立可靠的信誉，因此受到大部分人的冷遇，还是有一定原因的。
第三方理财提供哪些服务
与传统模式下的金融理财服务相比，第三方理财机构目前在国内提供的服务大致有四种：专业理财规划建议与咨询，
会员制服务，代销产品和进行委托理财。
在给其客户指定理财规划的时候，第三方理财机构不仅仅局限在某个金融机构的理财产品上，而是要为他们制定其他
的投资计划：如现金规划、消费支出、教育规划、养老计划、税收筹划、财产分配等一系列服务。
第三方理财机构提供更多的是与财富管理相关的各类咨询服务。以国外成熟市场为例，很多第三方理财机构都是依托一个大的机构或者平台，为其客户提供相关咨询。其收取的费用，也主要来自所做理财规划的咨询费或者提供的其他一系列的理财服务费。不过从目前来看，国内的很多第三方理财机构除了提供上述服务外，还在从事“销售商”的工作：把市场上热门
的产品销售给自己的客户，然后从相关金融机构收取一定的佣金。
第三方理财的优势
第三方理财顾问在欧美发展已经历史悠久而且非常成熟完善，目前，在我国的台湾、香港等地区也发展迅猛。
引入第三方独立理财顾问至少有以下好处：
第一，完全忠诚于顾客利益。第三方理财由于其第三方的特性，可以弥补目前分业经营的弊端，改变和优化传统金融
产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式。
第二，一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方独立理财
顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，会帮助客户制定一个长期的可执行计划，他侧重于量身定做和个性化。
第三，独立与公正性。由于其独立公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业知识，为客户选择真正符
合客户利益的金融产品。
第四，全方位的理财服务。独立的理财机构可为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，包
括传统的资产管理业务和海外投资策划，提供全方位理财服务。
第五，资讯和信息的无可比拟性。第三方理财与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，可利用其跨行业、
跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。
第六，第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费，避免“暴发户式的破产”。
——————————
带你进入专业第三方理财
http://moneyschool.msn.ynet.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=37&ID=1733
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理财规划师
4/11/2008 11:30:00 AM
第三方理财悄然兴起
目前，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。
然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了：哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？
基于这一点，第三方的公司营运而生。
据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。
“我今年刚毕业，没什么理财计划，想咨询下我应该如何理财。”面对记者的理财要求，某第三方理财机构立即安排了理财顾问刘琼来“接待”。
在随后的交流中，刘琼告诉记者，最近以来，公司来了许多客户，对第三方理财特别“感兴趣”，而且多数是已成家立业的中高端层次的客户。
记者打开第三方理财网，粗略浏览下，咨询如何理财的人还真不少。
优势何在
第三方理财悄然兴起，其以何种优势吸引着投资者？
“金融机构的理财产品都是具有它们自己的属性的，产品一般都是比较保守、单一的，产品理财方式有很大的局限性。而且它们很难做到中立客观，一般都是以推销自己的产品为主。”刘琼表示，第三方理财的最大优势是中立性，这成为吸引风险投资的重要砝码。作为独立机构的第三方理财不代表如保险公司、基金公司、银行等金融机构，严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
“我们会帮助客户确定短期和长期的目标，决定如何在主要的投资项目上分配财产，比较选择合适的投资工具，并控制投资业绩。同时，在第一时间向客户报告排名第一的存款替代产品，使客户的资产实现增值，还为客户已经投资的金融资产、不动产提出客观的评估意见和解决方案，能帮助保持流动增值。”刘琼介绍说。
大连智博财经信息咨询有限公司总经理、资深理财专家张智博接受记者采访时表示，在投资理财上，中国中产阶层以上群体投机性很强。第三方理财可以说是个人和家庭理财搜集信息的平台，与其他金融机构提供的服务不同的是，它们是以服务为导向，是一种以私人理财咨询服务为主的职业理财服务，是无产品服务。
自身金融产品的售卖，事实上成为了理财服务外衣下的真实意图，这种以产品为导向的产品售卖模式与以客户为导向的个人理财顾问模式相比，显然相形见绌。
张智博说，“以前，只有少数家庭有雇保姆的习惯，但随着经济的发展，保姆也进入了千家万户，因为她能给家庭日常生活一定的帮助，那家庭的财富为何不也请个‘金融保姆’、‘金融管家’？由专业理财规划师处理个人及家庭的财富问题。”
质疑不断
但对于大多数投资者来说，“第三方理财”还是个新名词，有的甚至从未耳闻。家住上海市浦东新区乳山路的方阿姨说，“我从没听说过‘第三方理财’，我一般都是去银行、基金公司找理财师，理财产品也都是他们介绍的。”当记者向她说明“第三方理财”的性质和服务理念时，“这种专业的机构倒是可以去尝试，不过要很快被我们老百姓接受和认可，改变传统的理财观念，还是要有段时间的，而且这种‘第三方’的中立能否完全‘中立’、‘客观’也还是个问题。” 银行业内人士认为，第三方理财要想在未来大展拳脚，目前迅速占领市场还是很有难度。尽管第三方理财打出中立牌，表示可提供跨行业理财服务，但目前国内银行等机构仍在金融市场占据主导地位。一方面金融机构资源丰厚，网点布局多；另一方面能将产品销售与理财服务相结合，这会使更多客户对之产生依赖，继而偏重银行理财。
从事理财工作多年的乔先生告诉记者，现阶段银行还受制于国内金融机构不能跨业经营，银行等金融机构理财服务过于片面。如银行会引导客户来投资购买开放式基金，因为代销开放式基金是银行的一项业务。而第三方理财包括投资规划、风险规划、税务规划、健康规划、消费规划、教育规划、人生规划等方面，投资选择可横跨银行、保险、证券、信托等。 今年首届十佳理财规划师大赛获奖者张金鹏说，“未来第三方理财是个方向，是投资者成熟、理智的选择，金融机构一般都是推销自己的产品，面对众多产品时，有时候投资者就比较困惑，他们会需要一个公正科学的理财建议，对他们更有益。”
未来空间有多大
随着我国经济的快速发展，人们手上的闲置资金越来越多，理财需求也日益强烈。甚至有人表示，我国现在已开始进入财富管理时代，但是传统观念的变革却不是一天两天就能实现的。由于我国传统的金融机构依托他们长期建立的信用体系和在百姓心目中的信用形象，大量的理财客户必然不会放弃既有的理财机构和方式，而轻易地选择第三方理财。
“第三方理财是未来的必然趋势，就像私人管家、私人律师一样，私人理财顾问会越来越流行，它是在当今生活层次高、经济发展水平好的特定环境下滋生出来的更专业的理财服务。个人想要投资，是需要知识积累和时间成本的，所以很多人会希望有专家作战略性的策划和指导，理财是一个磨砺的过程，个人的积累总是有限的。”张智博对第三方理财的未来前景还是比较看好。
此外，业内人士表示，与国外已成熟的投资理财服务市场相比较，中国理财市场所面临的供求矛盾却依然突出。现在试图把国外财富管理先进的管理经验和方法引进到中国来，在这个过程中应尽量把它本土化。由于证监会、保监会、银监会这三块还是分业监管，而未来金融行业混业经营已是大势所趋，独立的理财机构和理财顾问还是有很大的业务空间。 —————————————————————————— 带你进入专业第三方理财
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理财规划师
4/11/2008 11:32:00 AM
记者日前从北京了望公司获悉，该公司联合10大机构编写的《07年中国金融理财产品投资人调查报告》已经出炉。国务院发展研究中心金融研究所全程参与了该调查。
高学历者“不屑”理财 工薪阶层成投资主力
根据调查，中国金融理财产品投资人呈现如下特点： http://moneyschool.msn.ynet.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=37&ID=1733
第一，女多男少。根据调查，女性在理财积极性上走在了男性前面。调查样本中，除去未透露性别的外，男性投资人占45.3％，女性投资人49.4％，女性投资者略占优势。
第二，年龄分布上，30岁以上者占八成，“两极”现象出现———“80后”投资者迅速增多，60岁以上老年投资者也超一成。数据显示，30岁以上的投资者占到八成以上。同时，作为投资的“新兴力量”，30岁以下的群体占到了16.6％，投资者中也出现了“80后”现象（80年以后出生的年轻人），甚至有部分“90后”的未成年人也参与投资理财。
第三，在受教育程度上，出现了高学历人群“不注重投资理财”的奇特现象。在2217位被调查者中，硕士、博士等高学历人群不足100人，占2％左右；而“高中及以下”相对受教育程度低的人群，占投资者比例近三成，其投资热情大大高于高学历人群；投资者的“中流砥柱”则为大学本科、专科学历者，占近七成。
第四，“外行”占八成，进入“全民投资、全民理财”。调查数据显示，85％以上的投资人所从事的行业与金融业无关，真正在相关行业工作的投资人只有14.5％。国务院发展研究中心金融研究所专家指出：“这意味着我国已经进入全民理财时代。”
第五，从被调查的投资者地域分布看，投资理财已经不再是“长三角”等经济发达地区的专利，中部、西部、北部等地区也出现大量投资人。此次调查中，北京投资者以13.5％的占比居全国各城市第二，安徽省成为投资者人数最多省份，其他依次是广东、重庆、上海、山西、河南。
第六，投资者家庭年度可支配收入普遍集中在10万以内，工薪阶层成投资主力军。家庭年度可支配收入在5万以下和5-10万的人数均占三成以上（分别是31.6％和39.4％），10万到20万的占18.3％。专家分析，这意味着金融理财产品已经广泛的深入到社会基层，吸收了更多的工薪阶层的投资人。
理财目的首选“保值增值”
至于投资的目的，54％的人首选“资产的保值增值”，而为了将来“养老”的占了24％，有一成人主要考虑“子女教育”而投资。此外医疗、买车、购房也是投资目的的榜上理由。
投资人在打理金融理财产品时，是偏向“请专业人士代劳”，还是愿意“亲自上阵”呢？调查显示，半数以上的人倾向于自己亲自打理。调查中，选择由自己打理的投资人占总数的57.1％；选择银行、基金公司等金融机构代为打理的占到29.8％；此外，选择投资顾问公司的也占到了11％。
同时，在做“投资决策”上，投资人选择“自己做决定如何投资”的占73％；“亲情决策”也占据近二成以上的比例，17％的人愿意听配偶及子女的意见；仅有不到一成人（8％）愿意以专业人士的推荐为“决策依据”。
对此，金融研究所专家呼吁，亲自上阵、偏向自我决策，说明投资人需要专业化，也更需要金融机构花大力气进行投资人教育，让更多的投资人能够理性投资。
此外，在对目前理财产品的满意度调查上，超八成的投资者表示满意，但其中近六成人表示希望可以有一个完全独立的非金融机构———即“第三方”理财顾问机构，为其量身定做各种理财服务。
————————————————————————————— 带你进入专业第三方理财
上海~王静
4/11/2008 6:36:00 PM
刚开始参与涉及第三方理财的部分工作~保险代理, 以后还要向楼主多多请教呢
[此贴子已经被作者于2008-4-11 18:37:16编辑过]
zdm1986
4/12/2008 12:52:00 AM http://moneyschool.msn.ynet.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=37&ID=1733
同上
理财规划师
4/13/2008 1:58:00 PM
第三方未来的日子还很长，但是也会很有前途：）
上海~王静
4/16/2008 7:06:00 PM
以下是引用理财规划师在2008-4-13 13:58:00的发言：
第三方未来的日子还很长，但是也会很有前途：）
同感！
在国内老百姓需要有个认识、了解的过程，我也看好这个行业良好的发展前景。
AnnaYan
4/17/2008 5:09:00 PM
任何事物在刚起步的时候, 都会有很多的困难, 目前我所熟悉的第三方的有关信息是保险代理公司, 这段时间也有代理公司来和我沟通, 但是我还是选择继续留在海康, 说实话我不是觉得代理公司不好, 只是按照目前的状况来看, 满多的保险代理公司因为经验不足和管理的原因, 一些后续的服务没法很好的开展，开门短短的时间就结束营业 我觉得对我的客户也不是特别的好, 哪些后续的保单服务怎么办? 因为保险是个很特殊的产物，一般不出险的话，是体现不出保单的价值的。这个是最不完善的地方。说到一个中立的态度去服务客户，其实你在一般的保险公司，只要本着真诚和责任去服务客户的，也是会做得非常棒的。至少在目前第三方起步阶段, 传统的保险公司, 还是比较稳健的后续的服务业会有专门的部分和代理人来服务。
另外，我个人觉得代理公司的代理人的专业是非常重要的，就拿保险代理人公司来说，它同时代理很多家公司的不同产品，代理人必须要熟悉每个产品的结构和条款，特色，理赔的细节等等，无形中就对代理人的自身要求有了非常大的考验。对于其他的金融理财第三方公司，接触的项目包括股票，基金，黄金，外汇等等越来越多的理财投资项目，除了了解还要去分析产品和市场。所以也只有高专业高品质的伙伴才能真正的为客户服务。
我相信，中国的" 第三方" 市场一定会成熟良好的发展，倒时候一定也会形成具有中国特色的第三方理财机构。广大的老百姓也能很放心的交给第三方理财机构去规划我们的理财道路。
好贴~顶一个。^*^
[此贴子已经被作者于2008-4-17 17:36:34编辑过]
西山晴雪
4/18/2008 12:11:00 PM
以下是引用上海~王静在2008-4-16 19:06:00的发言：
在国内老百姓需要有个认识、了解的过程，我也看好这个行业良好的发展前景。
我想更多的还是第三方理财本身的成熟和发展，第三方理财想要做好，真正成熟和发展起来，不是代理人或者说理财规划师本身的问题，而是要形成一些“术业有专攻”，又是融为一体的团队。或者理财公司本身不用多庞大，但是要和各专业公司－比如保险、基金、证券、税务等，建立良好的合作关系。理财师做到对各个行业的初步或者中度专业，然后涉及更高专业的时候去交给更专的人士去做，但是理财师要知道谁可以胜任这个“更专”的标准并值得信任。
还有一个问题：成本问题。在做得好的情况下，普及，降低成本，才能惠及更多的普通老百姓。现在的问题是，即使老百姓认识到了了解了第三方理财的好处，也愿意做，可是如此多专业人员的费用却是不一定能负担的起的。当然，或许我所说的老百姓跟楼上所说不是一个概念，但是不管怎样，还是希望好东西能惠及的不仅仅是金字塔的塔顶或者至多顶下一、两层。
西山晴雪
4/18/2008 12:27:00 PM
再多说一句，不知道第三方理财的收费是如何计算的。如果能够将理财收益与费用挂钩，或许能够更容易取得信任。比如签订协议，顾客不擅自行动，理财师可以保证资产本年最低增值多少，或者税负减少多少（对于大多工薪阶层来说，这项影响不大）－－只是不知道这样的合同约定是否合乎有关规定。
很多的所谓“朝阳产业”都是这样，前途是光明的，道路是曲折的。现在缺的不是第三方理财好的观点，而是第三方理财怎么能做好的办法。任何企业、任何行业，想要发展，都首先要有可靠的赢利模式－－光靠奉献、看好和希望是做不久的吧？
理财规划师
4/18/2008 12:40:00 PM
第三方现存的有几种形式
一种是待客理财， 正如楼上所说的。这个运行起来很困难。 因为中国目前可用的金融工具太少了，衍生工具更少。 一种是纯咨询，有点类似于律师的咨询收费。这种目前生存的也很惨淡，因为大家对于第三方没有认识那么清楚，而且也很少有人认同付费只是为了咨询
一种是咨询＋销售 这个是目前普遍存在的一种形式。有些公司是只做寿险，有些公司是集合了寿险 财险 车险 基金 信托更为综合的公司。
无论哪种，都是发展的一种尝试，都是未来发展的一种方向。集合各方优势东西为客户着想。
上海~王静
4/20/2008 9:18:00 PM
以下是引用西山晴雪在2008-4-18 12:11:00的发言：
我想更多的还是第三方理财本身的成熟和发展，第三方理财想要做好，真正成熟和发展起来，不是代理人或者说理财规划师本身的问题，而是要形成一些“术业有专攻”，又是融为一体的团队。或者理财公司本身不用多庞大，但是要和各专业公司－比如保险、基金、证券、税务等，建立良好的合作关系。理财师做到对各个行业的初步或者中度专业，然后涉及更高专业的时
候去交给更专的人士去做，但是理财师要知道谁可以胜任这个“更专”的标准并值得信任。
还有一个问题：成本问题。在做得好的情况下，普及，降低成本，才能惠及更多的普通老百姓。现在的问题是，即使老百姓认识到了了解了第三方理财的好处，也愿意做，可是如此多专业人员的费用却是不一定能负担的起的。当然，或许我所说的老百姓跟楼上所说不是一个概念，但是不管怎样，还是希望好东西能惠及的不仅仅是金字塔的塔顶或者至多顶下一、两层。
我很认同你的观点。任何一家公司，营运模式、系统建立是很重要的。
就拿保险代理公司来说，公司不需要太庞大，但是可以借助外力~与所代理的保险公司保持良好的合作关系，请他们来培训公司的产品、介绍相应的服务。由于公司代理范围涉及寿险、财产险、车险等，还分个险、团险，代理人不可能是全才，所以需要借助团队的力量，安排擅长某一方面的代理人协助开展业务。这些方面我是有亲身经历的。公司按照这样的模式健康发展，今后的路才能走得更远。
有关你提到的费用问题，保险代理这块是不收取额外费用的，按照保险公司的价格销售保险产品。后续服务方面，代理公司和保险公司之间衔接好，渠道还是畅通的。
带你认识第三方理财
4/11/2008 11:25:00 AM
标签：保险学院人身保险系
第三方理财是什么
所谓“第三方”，其含义是理财顾问不隶属于任何基金、银行、保险，或是证券公司等机构。
早在1988 年，英国政府曾颁布了严格的管理条例，规定保险理财顾问只能采取两种服务形式。其一，隶属单一保险
公司；其二，提供独立第三方服务。第三方独立理财顾问在英国受金融服务监管当局管理，要取得营业资质非常困难。
从2005 年起，英国政府调整了对理财顾问的管制。现在，理财顾问可以采取四种服务方式：其一，单附属型顾问（为单一金融机构工作），其二，多附属型顾问（为多个金融机构工作），其三，全球市场型顾问（和全球的金融机构合作，向这
些机构收取佣金），以及客户代理型顾问（客户可选择直接向顾问支付服务费，也可让顾问向金融机构收取佣金）。
通常，第三方独立理财顾问会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标。此后，他们会
根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
个人和商业客户可以向理财顾问咨询各个方面的财富管理建议，例如，资产投资，退休计划，抵押贷款和保险等，还
可以提供税务和法律上的意见。
第三方独立理财顾问不同于那些附属某个或多个金融机构的同行，他们的老板就是客户。作为“雇员”，他们完全从
客户的自身利益出发，了解“老板”的基本资产状况，制订投资策略，实现财富目标。
第三方独立理财顾问在市场代客采购。无论客户需要的是一个简单的金融产品，还是复杂的投资组合，第三方独立理财顾问都能因时而变，在保证客户盈利目标的同时，根据客户的风险偏好和承受能力，制定投资策略，实现财富增长。
因为不隶属于任何一个金融机构，第三方独立理财顾问可以代客向全球的金融机构购买投资产品。通常，第三方独立
理财顾问的工资由金融机构的佣金支付，在一些情况下，客户也可以直接向他们支付。
不管什么产品，只要市场上有，第三方独立理财顾问就可以代客购买（目前国内第三方理财只能做到在一定范围的选择）。英国的理财顾问们操作的时候必须要遵守金融服务监管当局的官制。他们要考虑资产流动性，服务质量和机构实力等多
方因素，为客户制定出最为合理的投资策略。
全球市场上成千上万的金融产品林林总总，五花八门。理财顾问要做出正确的选择保证收益，同时要避免错投导致的
损失。
利用第三方独立理财顾问的好处是，他们首先可以根据客户的要求找出正确的投资产品，然后从市场中选择高质量的产品提供商。这与隶属于某某银行的理财顾问完全不同，后者只可能推荐自家产品，而不会在乎这些产品是不是市场上最有竞
争力的。
一个独立理财顾问可以是个自由职业者，也可以是理财公司的理财顾问。他可以是一个私人经营者，也可以是一个合
作公司或有限公司。
在英国，所有的合格独立理财顾问都受到金融服务监督局（FSA ）的监管，并且每次交易都必须合理，合规。
据不完全统计，目前国内的第三方理财公司有近万家，但是从整体而言，仍然不成气候。就国内市场而言，第三方理财还正处于起步阶段。目前的第三方理财市场之所以还不大，主要是因为普通人的观念尚未转变。在打理个人财富的问题上，人们还是更愿意相信银行、保险公司等大机构。而目前，由于大量第三方理财公司在管理资金的安全性和品牌影响力等方面都
尚未确立可靠的信誉，因此受到大部分人的冷遇，还是有一定原因的。
第三方理财提供哪些服务
与传统模式下的金融理财服务相比，第三方理财机构目前在国内提供的服务大致有四种：专业理财规划建议与咨询，
会员制服务，代销产品和进行委托理财。
在给其客户指定理财规划的时候，第三方理财机构不仅仅局限在某个金融机构的理财产品上，而是要为他们制定其他
的投资计划：如现金规划、消费支出、教育规划、养老计划、税收筹划、财产分配等一系列服务。
第三方理财机构提供更多的是与财富管理相关的各类咨询服务。以国外成熟市场为例，很多第三方理财机构都是依托一个大的机构或者平台，为其客户提供相关咨询。其收取的费用，也主要来自所做理财规划的咨询费或者提供的其他一系列的理财服务费。不过从目前来看，国内的很多第三方理财机构除了提供上述服务外，还在从事“销售商”的工作：把市场上热门
的产品销售给自己的客户，然后从相关金融机构收取一定的佣金。
第三方理财的优势
第三方理财顾问在欧美发展已经历史悠久而且非常成熟完善，目前，在我国的台湾、香港等地区也发展迅猛。
引入第三方独立理财顾问至少有以下好处：
第一，完全忠诚于顾客利益。第三方理财由于其第三方的特性，可以弥补目前分业经营的弊端，改变和优化传统金融
产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式。
第二，一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方独立理财
顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，会帮助客户制定一个长期的可执行计划，他侧重于量身定做和个性化。
第三，独立与公正性。由于其独立公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业知识，为客户选择真正符
合客户利益的金融产品。
第四，全方位的理财服务。独立的理财机构可为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，包
括传统的资产管理业务和海外投资策划，提供全方位理财服务。
第五，资讯和信息的无可比拟性。第三方理财与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，可利用其跨行业、
跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。
第六，第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费，避免“暴发户式的破产”。
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理财规划师
4/11/2008 11:30:00 AM
第三方理财悄然兴起
目前，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。
然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了：哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？
基于这一点，第三方的公司营运而生。
据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。
“我今年刚毕业，没什么理财计划，想咨询下我应该如何理财。”面对记者的理财要求，某第三方理财机构立即安排了理财顾问刘琼来“接待”。
在随后的交流中，刘琼告诉记者，最近以来，公司来了许多客户，对第三方理财特别“感兴趣”，而且多数是已成家立业的中高端层次的客户。
记者打开第三方理财网，粗略浏览下，咨询如何理财的人还真不少。
优势何在
第三方理财悄然兴起，其以何种优势吸引着投资者？
“金融机构的理财产品都是具有它们自己的属性的，产品一般都是比较保守、单一的，产品理财方式有很大的局限性。而且它们很难做到中立客观，一般都是以推销自己的产品为主。”刘琼表示，第三方理财的最大优势是中立性，这成为吸引风险投资的重要砝码。作为独立机构的第三方理财不代表如保险公司、基金公司、银行等金融机构，严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
“我们会帮助客户确定短期和长期的目标，决定如何在主要的投资项目上分配财产，比较选择合适的投资工具，并控制投资业绩。同时，在第一时间向客户报告排名第一的存款替代产品，使客户的资产实现增值，还为客户已经投资的金融资产、不动产提出客观的评估意见和解决方案，能帮助保持流动增值。”刘琼介绍说。
大连智博财经信息咨询有限公司总经理、资深理财专家张智博接受记者采访时表示，在投资理财上，中国中产阶层以上群体投机性很强。第三方理财可以说是个人和家庭理财搜集信息的平台，与其他金融机构提供的服务不同的是，它们是以服务为导向，是一种以私人理财咨询服务为主的职业理财服务，是无产品服务。
自身金融产品的售卖，事实上成为了理财服务外衣下的真实意图，这种以产品为导向的产品售卖模式与以客户为导向的个人理财顾问模式相比，显然相形见绌。
张智博说，“以前，只有少数家庭有雇保姆的习惯，但随着经济的发展，保姆也进入了千家万户，因为她能给家庭日常生活一定的帮助，那家庭的财富为何不也请个‘金融保姆’、‘金融管家’？由专业理财规划师处理个人及家庭的财富问题。”
质疑不断
但对于大多数投资者来说，“第三方理财”还是个新名词，有的甚至从未耳闻。家住上海市浦东新区乳山路的方阿姨说，“我从没听说过‘第三方理财’，我一般都是去银行、基金公司找理财师，理财产品也都是他们介绍的。”当记者向她说明“第三方理财”的性质和服务理念时，“这种专业的机构倒是可以去尝试，不过要很快被我们老百姓接受和认可，改变传统的理财观念，还是要有段时间的，而且这种‘第三方’的中立能否完全‘中立’、‘客观’也还是个问题。” 银行业内人士认为，第三方理财要想在未来大展拳脚，目前迅速占领市场还是很有难度。尽管第三方理财打出中立牌，表示可提供跨行业理财服务，但目前国内银行等机构仍在金融市场占据主导地位。一方面金融机构资源丰厚，网点布局多；另一方面能将产品销售与理财服务相结合，这会使更多客户对之产生依赖，继而偏重银行理财。
从事理财工作多年的乔先生告诉记者，现阶段银行还受制于国内金融机构不能跨业经营，银行等金融机构理财服务过于片面。如银行会引导客户来投资购买开放式基金，因为代销开放式基金是银行的一项业务。而第三方理财包括投资规划、风险规划、税务规划、健康规划、消费规划、教育规划、人生规划等方面，投资选择可横跨银行、保险、证券、信托等。 今年首届十佳理财规划师大赛获奖者张金鹏说，“未来第三方理财是个方向，是投资者成熟、理智的选择，金融机构一般都是推销自己的产品，面对众多产品时，有时候投资者就比较困惑，他们会需要一个公正科学的理财建议，对他们更有益。”
未来空间有多大
随着我国经济的快速发展，人们手上的闲置资金越来越多，理财需求也日益强烈。甚至有人表示，我国现在已开始进入财富管理时代，但是传统观念的变革却不是一天两天就能实现的。由于我国传统的金融机构依托他们长期建立的信用体系和在百姓心目中的信用形象，大量的理财客户必然不会放弃既有的理财机构和方式，而轻易地选择第三方理财。
“第三方理财是未来的必然趋势，就像私人管家、私人律师一样，私人理财顾问会越来越流行，它是在当今生活层次高、经济发展水平好的特定环境下滋生出来的更专业的理财服务。个人想要投资，是需要知识积累和时间成本的，所以很多人会希望有专家作战略性的策划和指导，理财是一个磨砺的过程，个人的积累总是有限的。”张智博对第三方理财的未来前景还是比较看好。
此外，业内人士表示，与国外已成熟的投资理财服务市场相比较，中国理财市场所面临的供求矛盾却依然突出。现在试图把国外财富管理先进的管理经验和方法引进到中国来，在这个过程中应尽量把它本土化。由于证监会、保监会、银监会这三块还是分业监管，而未来金融行业混业经营已是大势所趋，独立的理财机构和理财顾问还是有很大的业务空间。 —————————————————————————— 带你进入专业第三方理财
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理财规划师
4/11/2008 11:32:00 AM
记者日前从北京了望公司获悉，该公司联合10大机构编写的《07年中国金融理财产品投资人调查报告》已经出炉。国务院发展研究中心金融研究所全程参与了该调查。
高学历者“不屑”理财 工薪阶层成投资主力
根据调查，中国金融理财产品投资人呈现如下特点： http://moneyschool.msn.ynet.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=37&ID=1733
第一，女多男少。根据调查，女性在理财积极性上走在了男性前面。调查样本中，除去未透露性别的外，男性投资人占45.3％，女性投资人49.4％，女性投资者略占优势。
第二，年龄分布上，30岁以上者占八成，“两极”现象出现———“80后”投资者迅速增多，60岁以上老年投资者也超一成。数据显示，30岁以上的投资者占到八成以上。同时，作为投资的“新兴力量”，30岁以下的群体占到了16.6％，投资者中也出现了“80后”现象（80年以后出生的年轻人），甚至有部分“90后”的未成年人也参与投资理财。
第三，在受教育程度上，出现了高学历人群“不注重投资理财”的奇特现象。在2217位被调查者中，硕士、博士等高学历人群不足100人，占2％左右；而“高中及以下”相对受教育程度低的人群，占投资者比例近三成，其投资热情大大高于高学历人群；投资者的“中流砥柱”则为大学本科、专科学历者，占近七成。
第四，“外行”占八成，进入“全民投资、全民理财”。调查数据显示，85％以上的投资人所从事的行业与金融业无关，真正在相关行业工作的投资人只有14.5％。国务院发展研究中心金融研究所专家指出：“这意味着我国已经进入全民理财时代。”
第五，从被调查的投资者地域分布看，投资理财已经不再是“长三角”等经济发达地区的专利，中部、西部、北部等地区也出现大量投资人。此次调查中，北京投资者以13.5％的占比居全国各城市第二，安徽省成为投资者人数最多省份，其他依次是广东、重庆、上海、山西、河南。
第六，投资者家庭年度可支配收入普遍集中在10万以内，工薪阶层成投资主力军。家庭年度可支配收入在5万以下和5-10万的人数均占三成以上（分别是31.6％和39.4％），10万到20万的占18.3％。专家分析，这意味着金融理财产品已经广泛的深入到社会基层，吸收了更多的工薪阶层的投资人。
理财目的首选“保值增值”
至于投资的目的，54％的人首选“资产的保值增值”，而为了将来“养老”的占了24％，有一成人主要考虑“子女教育”而投资。此外医疗、买车、购房也是投资目的的榜上理由。
投资人在打理金融理财产品时，是偏向“请专业人士代劳”，还是愿意“亲自上阵”呢？调查显示，半数以上的人倾向于自己亲自打理。调查中，选择由自己打理的投资人占总数的57.1％；选择银行、基金公司等金融机构代为打理的占到29.8％；此外，选择投资顾问公司的也占到了11％。
同时，在做“投资决策”上，投资人选择“自己做决定如何投资”的占73％；“亲情决策”也占据近二成以上的比例，17％的人愿意听配偶及子女的意见；仅有不到一成人（8％）愿意以专业人士的推荐为“决策依据”。
对此，金融研究所专家呼吁，亲自上阵、偏向自我决策，说明投资人需要专业化，也更需要金融机构花大力气进行投资人教育，让更多的投资人能够理性投资。
此外，在对目前理财产品的满意度调查上，超八成的投资者表示满意，但其中近六成人表示希望可以有一个完全独立的非金融机构———即“第三方”理财顾问机构，为其量身定做各种理财服务。
————————————————————————————— 带你进入专业第三方理财
上海~王静
4/11/2008 6:36:00 PM
刚开始参与涉及第三方理财的部分工作~保险代理, 以后还要向楼主多多请教呢
[此贴子已经被作者于2008-4-11 18:37:16编辑过]
zdm1986
4/12/2008 12:52:00 AM http://moneyschool.msn.ynet.com/bbs/dispbbs.asp?boardID=37&ID=1733
同上
理财规划师
4/13/2008 1:58:00 PM
第三方未来的日子还很长，但是也会很有前途：）
上海~王静
4/16/2008 7:06:00 PM
以下是引用理财规划师在2008-4-13 13:58:00的发言：
第三方未来的日子还很长，但是也会很有前途：）
同感！
在国内老百姓需要有个认识、了解的过程，我也看好这个行业良好的发展前景。
AnnaYan
4/17/2008 5:09:00 PM
任何事物在刚起步的时候, 都会有很多的困难, 目前我所熟悉的第三方的有关信息是保险代理公司, 这段时间也有代理公司来和我沟通, 但是我还是选择继续留在海康, 说实话我不是觉得代理公司不好, 只是按照目前的状况来看, 满多的保险代理公司因为经验不足和管理的原因, 一些后续的服务没法很好的开展，开门短短的时间就结束营业 我觉得对我的客户也不是特别的好, 哪些后续的保单服务怎么办? 因为保险是个很特殊的产物，一般不出险的话，是体现不出保单的价值的。这个是最不完善的地方。说到一个中立的态度去服务客户，其实你在一般的保险公司，只要本着真诚和责任去服务客户的，也是会做得非常棒的。至少在目前第三方起步阶段, 传统的保险公司, 还是比较稳健的后续的服务业会有专门的部分和代理人来服务。
另外，我个人觉得代理公司的代理人的专业是非常重要的，就拿保险代理人公司来说，它同时代理很多家公司的不同产品，代理人必须要熟悉每个产品的结构和条款，特色，理赔的细节等等，无形中就对代理人的自身要求有了非常大的考验。对于其他的金融理财第三方公司，接触的项目包括股票，基金，黄金，外汇等等越来越多的理财投资项目，除了了解还要去分析产品和市场。所以也只有高专业高品质的伙伴才能真正的为客户服务。
我相信，中国的" 第三方" 市场一定会成熟良好的发展，倒时候一定也会形成具有中国特色的第三方理财机构。广大的老百姓也能很放心的交给第三方理财机构去规划我们的理财道路。
好贴~顶一个。^*^
[此贴子已经被作者于2008-4-17 17:36:34编辑过]
西山晴雪
4/18/2008 12:11:00 PM
以下是引用上海~王静在2008-4-16 19:06:00的发言：
在国内老百姓需要有个认识、了解的过程，我也看好这个行业良好的发展前景。
我想更多的还是第三方理财本身的成熟和发展，第三方理财想要做好，真正成熟和发展起来，不是代理人或者说理财规划师本身的问题，而是要形成一些“术业有专攻”，又是融为一体的团队。或者理财公司本身不用多庞大，但是要和各专业公司－比如保险、基金、证券、税务等，建立良好的合作关系。理财师做到对各个行业的初步或者中度专业，然后涉及更高专业的时候去交给更专的人士去做，但是理财师要知道谁可以胜任这个“更专”的标准并值得信任。
还有一个问题：成本问题。在做得好的情况下，普及，降低成本，才能惠及更多的普通老百姓。现在的问题是，即使老百姓认识到了了解了第三方理财的好处，也愿意做，可是如此多专业人员的费用却是不一定能负担的起的。当然，或许我所说的老百姓跟楼上所说不是一个概念，但是不管怎样，还是希望好东西能惠及的不仅仅是金字塔的塔顶或者至多顶下一、两层。
西山晴雪
4/18/2008 12:27:00 PM
再多说一句，不知道第三方理财的收费是如何计算的。如果能够将理财收益与费用挂钩，或许能够更容易取得信任。比如签订协议，顾客不擅自行动，理财师可以保证资产本年最低增值多少，或者税负减少多少（对于大多工薪阶层来说，这项影响不大）－－只是不知道这样的合同约定是否合乎有关规定。
很多的所谓“朝阳产业”都是这样，前途是光明的，道路是曲折的。现在缺的不是第三方理财好的观点，而是第三方理财怎么能做好的办法。任何企业、任何行业，想要发展，都首先要有可靠的赢利模式－－光靠奉献、看好和希望是做不久的吧？
理财规划师
4/18/2008 12:40:00 PM
第三方现存的有几种形式
一种是待客理财， 正如楼上所说的。这个运行起来很困难。 因为中国目前可用的金融工具太少了，衍生工具更少。 一种是纯咨询，有点类似于律师的咨询收费。这种目前生存的也很惨淡，因为大家对于第三方没有认识那么清楚，而且也很少有人认同付费只是为了咨询
一种是咨询＋销售 这个是目前普遍存在的一种形式。有些公司是只做寿险，有些公司是集合了寿险 财险 车险 基金 信托更为综合的公司。
无论哪种，都是发展的一种尝试，都是未来发展的一种方向。集合各方优势东西为客户着想。
上海~王静
4/20/2008 9:18:00 PM
以下是引用西山晴雪在2008-4-18 12:11:00的发言：
我想更多的还是第三方理财本身的成熟和发展，第三方理财想要做好，真正成熟和发展起来，不是代理人或者说理财规划师本身的问题，而是要形成一些“术业有专攻”，又是融为一体的团队。或者理财公司本身不用多庞大，但是要和各专业公司－比如保险、基金、证券、税务等，建立良好的合作关系。理财师做到对各个行业的初步或者中度专业，然后涉及更高专业的时
候去交给更专的人士去做，但是理财师要知道谁可以胜任这个“更专”的标准并值得信任。
还有一个问题：成本问题。在做得好的情况下，普及，降低成本，才能惠及更多的普通老百姓。现在的问题是，即使老百姓认识到了了解了第三方理财的好处，也愿意做，可是如此多专业人员的费用却是不一定能负担的起的。当然，或许我所说的老百姓跟楼上所说不是一个概念，但是不管怎样，还是希望好东西能惠及的不仅仅是金字塔的塔顶或者至多顶下一、两层。
我很认同你的观点。任何一家公司，营运模式、系统建立是很重要的。
就拿保险代理公司来说，公司不需要太庞大，但是可以借助外力~与所代理的保险公司保持良好的合作关系，请他们来培训公司的产品、介绍相应的服务。由于公司代理范围涉及寿险、财产险、车险等，还分个险、团险，代理人不可能是全才，所以需要借助团队的力量，安排擅长某一方面的代理人协助开展业务。这些方面我是有亲身经历的。公司按照这样的模式健康发展，今后的路才能走得更远。
有关你提到的费用问题，保险代理这块是不收取额外费用的，按照保险公司的价格销售保险产品。后续服务方面，代理公司和保险公司之间衔接好，渠道还是畅通的。