定期存单质押贷款担保业务知识问答
1、什么是定期存单质押贷款？
答：定期存单质押贷款是以储户未到期的本、外币定期存单和凭证式国债作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。
2、在定期存单质押贷款业务中银行的角色是什么？
答：A一为接受存单质押的银行是贷款人，也就是质权人；
B二为出具存单的核押人。
3、承办定期存单质押贷款业务的银行风险是什么？
答：商业银行接受本行定期存单质押，真实性易于把握，其主要风险在于接受其他金融机构出具的存单质押业务。一般情况而言，贷款银行应该严格存单核押，接受存单质押的银行，应向出具存单的金融机构申请确认书。要求其存款银行承诺存单真实有效，且不得提前挂失支付存单，以及存单到期后，没有质权人的书面通知不得支付。
4、定期存单质押贷款担保项目的工作流程：
答：A担保人邀约存单持有人、借款人并与其协商签
订三方《存单质押借款合同》；
B、担保人将存单在担保公司的合作银行质押，并按照
借款人的需求，向存单签发银行申请贷款，银行放
贷后，担保人履行担保职责；
C、定期存单到期后，担保人履行解押义务，归还储户定期存单，并支付存单持有者报酬，三方合同即行终止；若借款人未能及时归还贷款，由担保人履行代偿义务；其后，担保人向借款人行驶追偿权；
5、怎样才能有效控制业务环节的风险性？
答：A、在定期存单签发银行申请贷款，并在其指定
营业场所办理业务；
B、若持有其它金融机构的存单，需要求其提供存单储户姓名、存期、存款数额确认书；同时，要求存单签发金融机构承诺不得提前挂失或支付；
C、对于定期存单实行双向控制，担保人持单，存单持有人设定密码；但存单持有人须承诺不得提前挂失，担保人携带存单持有人身份证原件、质押合同及借款人委托等法律文书，前往存单签发银行申请办理贷款，
D、定期存单签发银行放贷后，担保人即可将贷款交付借款人使用，但借款人务必按照本人出具的《借款申请书》所约定的借款用途使用款项，同时，按照本人出具的《还款计划书》的承诺如期归还所借款项；
E、担保人在银行放贷后，应不定期地抽查借款人的经营状况，并及时制定风险控制措施。
6、担保公司业务人员受托持有的定期存单，在存单签发银行申请贷款其额度不足以满足借款客户的要求怎么办？
答：原则上，可与其他业务人员持有的存单合并办理，应按照借款客户的实际需求办理定期存单质押贷款。
7、假若存单持有人在合同履行中途，要求解押怎么办？
答：假若存单持有人要求合同履行中途解押，担保公司业务人员，应及时联系新的存单持有人，并根据其解押额度在同一银行申请借款，确保借款人的利益不受损害。
8、定期存单质押贷款分为几种形式？
答：分为“单位定期存单质押贷款”和“个人定期存款质押贷款”两种形式。
9、对定期存单质押贷款国家有什么规定？
答：A、国家对个人定期存单质押贷款，根据1999年中国人民银行[1999]银发316号《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》的通知，
B、国家对于单位定期存单质押贷款，根据中国人民银行1999年9月3日颁布《关于单位定期存单质押贷款的管理规定》。
10、对于定期存单质押贷款业务申请贷款的主体
是什么？
答：是定期存单持有人，但必须是权利凭证所有人。
11、定期存单质押贷款如果有多个存单，那么如何办理质押期限？存单依次到期后，借款人不能及时还款怎么办？
答：按照先到期的定期存单设定质押期。若借款人不能及时还款，则担保人应联系新的定期存单所有人，抵补资金缺额，同时，催促并追索还款。
12、定期存单质押贷款最长期限是多少？ 答：最好为一年。
13、什么样的定期存单不能质押贷款？
答：凡是有所有权争议、已经担保、挂失、实效、质押或被依法止付的定期存单不得质押贷款。
14、定期存单质押贷款最高额度是多少？起点额度是多少？
答：最高为10万元；起点额度是1000元。
15、定期存单质押贷款最短期限是6个月，不足6个月怎么办？
答：不足6个月，按6个月计算。
文章整理来自祥城担保有限公司内刊
定期存单质押贷款担保业务知识问答
1、什么是定期存单质押贷款？
答：定期存单质押贷款是以储户未到期的本、外币定期存单和凭证式国债作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。
2、在定期存单质押贷款业务中银行的角色是什么？
答：A一为接受存单质押的银行是贷款人，也就是质权人；
B二为出具存单的核押人。
3、承办定期存单质押贷款业务的银行风险是什么？
答：商业银行接受本行定期存单质押，真实性易于把握，其主要风险在于接受其他金融机构出具的存单质押业务。一般情况而言，贷款银行应该严格存单核押，接受存单质押的银行，应向出具存单的金融机构申请确认书。要求其存款银行承诺存单真实有效，且不得提前挂失支付存单，以及存单到期后，没有质权人的书面通知不得支付。
4、定期存单质押贷款担保项目的工作流程：
答：A担保人邀约存单持有人、借款人并与其协商签
订三方《存单质押借款合同》；
B、担保人将存单在担保公司的合作银行质押，并按照
借款人的需求，向存单签发银行申请贷款，银行放
贷后，担保人履行担保职责；
C、定期存单到期后，担保人履行解押义务，归还储户定期存单，并支付存单持有者报酬，三方合同即行终止；若借款人未能及时归还贷款，由担保人履行代偿义务；其后，担保人向借款人行驶追偿权；
5、怎样才能有效控制业务环节的风险性？
答：A、在定期存单签发银行申请贷款，并在其指定
营业场所办理业务；
B、若持有其它金融机构的存单，需要求其提供存单储户姓名、存期、存款数额确认书；同时，要求存单签发金融机构承诺不得提前挂失或支付；
C、对于定期存单实行双向控制，担保人持单，存单持有人设定密码；但存单持有人须承诺不得提前挂失，担保人携带存单持有人身份证原件、质押合同及借款人委托等法律文书，前往存单签发银行申请办理贷款，
D、定期存单签发银行放贷后，担保人即可将贷款交付借款人使用，但借款人务必按照本人出具的《借款申请书》所约定的借款用途使用款项，同时，按照本人出具的《还款计划书》的承诺如期归还所借款项；
E、担保人在银行放贷后，应不定期地抽查借款人的经营状况，并及时制定风险控制措施。
6、担保公司业务人员受托持有的定期存单，在存单签发银行申请贷款其额度不足以满足借款客户的要求怎么办？
答：原则上，可与其他业务人员持有的存单合并办理，应按照借款客户的实际需求办理定期存单质押贷款。
7、假若存单持有人在合同履行中途，要求解押怎么办？
答：假若存单持有人要求合同履行中途解押，担保公司业务人员，应及时联系新的存单持有人，并根据其解押额度在同一银行申请借款，确保借款人的利益不受损害。
8、定期存单质押贷款分为几种形式？
答：分为“单位定期存单质押贷款”和“个人定期存款质押贷款”两种形式。
9、对定期存单质押贷款国家有什么规定？
答：A、国家对个人定期存单质押贷款，根据1999年中国人民银行[1999]银发316号《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》的通知，
B、国家对于单位定期存单质押贷款，根据中国人民银行1999年9月3日颁布《关于单位定期存单质押贷款的管理规定》。
10、对于定期存单质押贷款业务申请贷款的主体
是什么？
答：是定期存单持有人，但必须是权利凭证所有人。
11、定期存单质押贷款如果有多个存单，那么如何办理质押期限？存单依次到期后，借款人不能及时还款怎么办？
答：按照先到期的定期存单设定质押期。若借款人不能及时还款，则担保人应联系新的定期存单所有人，抵补资金缺额，同时，催促并追索还款。
12、定期存单质押贷款最长期限是多少？ 答：最好为一年。
13、什么样的定期存单不能质押贷款？
答：凡是有所有权争议、已经担保、挂失、实效、质押或被依法止付的定期存单不得质押贷款。
14、定期存单质押贷款最高额度是多少？起点额度是多少？
答：最高为10万元；起点额度是1000元。
15、定期存单质押贷款最短期限是6个月，不足6个月怎么办？
答：不足6个月，按6个月计算。
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