一．单选
1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、（ ）、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A （难易程度：易难）
A 财务规划 B 财务计划 C 财务管理 D 资产规划
2. 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，（ ）地开展个人理财业务。 A 尽职尽责 B 风险可控 C 审慎细致 D 审慎尽责 D
3. ( ) 收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。B A 保本 B 保证 C 非保本 D 非保证
4. 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。B
A10 B20 C30 D40
5. 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过( ) 警戒标准的理财计划。C A 客户承受能力 B 风险测评结果 C 商业银行警戒标准
6. 从事金融衍生业务的企业应当于每季度终了（ ）个工作日内向国资委报告业务持仓规模、资金使用、盈亏情况、套值保值效果、风险敞口评价、未来价格趋势、敏感性分析等情况。 B
A5 B10 C15 D20
7. 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的（ ）、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。C
A 安全性 B 可控性 C 独立性 D 完整性
8. 商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ ）日，将资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 （B ）易/中 P12
A5 B10 C15 D20
9. 在《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中规定仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。（B ） 易P61
A5 B10 C15 D20
10. 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（ ）％。（B ） 易 P63 A5 B10 C15 D20
11. 理财产品销售推广包括网点和（ ）两种渠道。（A ） 易 P171
A 电子银行
B 网上银行
C 手机银行
D 电话银行
12. 由总行理财业务研发运作部门或分行自主发起的个人理财产品，发起部门或分行应在产品发售前( ) 日将符合要求的报告材料报送金融市场部。( D ) 易 P182
A5 B10 C15 D20
13. 自主理财产品研发运作部门及产品研发运作分行应按照《中国农业银行理财产品统计
表》及填写说明填写统计报表自主理财产品部分，并于每月（ ）日前报送总行金融市场部。未研发产品的部门或分行无需填写此统计表。（A ） 易P184
A5 B10 C15 D20
14．各一级分行应每季按照《中国农业银行理财产品销售情况统计表》及其填写说明填写统计报表，于下一季度首月（ ）日前报送总行（金融市场部），今后能通过统计在线系统填报的，将在线填报。总行金融市场部汇总各一级分行相关销售数据，作为全行经营决策参考及对分行考评数据来源之一。 （C ）易P184
A5 B10 C15 D20
二．多选
1. 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书及专业客户权益须知，客户风险承受能力评级由客户填写，风险揭示书还应设计客户风险确认语句抄录，包括( CD ) A 本人已经阅读产品说明书
B 愿意承担风险损失
C 本人已经阅读风险揭示
D 愿意承担投资风险
2. 理财风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（BCD ）万元人民币；三级和四级不得低于( )万元；五级不得低于( )万元
A 50
B 10
C 20
D 5
3. 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级(AB)其风险承受能力评级的理财产品。
A 等于
B 低于
C 大于
4. 对流动性有需求的企业或个人生产经营业者，根据客户资金流特点、风险水平、开放周期等推荐适合的开放式理财产品。目前有（ AB ）
A 安心快线“天天利”
B 安心快线和“步步高”
C 安心得利
D 本利丰
5. 在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户（ ABC ）
A 理财非存款
B 产品有风险
C 投资须谨慎
D 买者有责任
6. 农业银行“本利丰”理财产品适合( ABCD )类型的投资者购买。
A 保守型
B 谨慎型
C 稳健型
D 进取型和激进型
7. 下列产品为农业银行代销理财产品的是( CD )
A “进取增利”理财产品
B “安心得利”理财产品
C 代理信托计划
D 代理券商集合理财计划
8. 下列产品为农业银行自主理财产品的是（ ABCD ）
A “本利丰”理财产品
B “汇利丰”理财产品
C “安心得利”理财产品
D “安心快线 “理财产品
9. 农业银行 “本利丰”系列理财产品主要投资于（ AC ）
A 银行间债券市场
B 股票市场
C 货币市场
D 黄金市场
10. 理财产品的销售文件包括（ ABCD ）等。
A 理财产品销售协议书
B 理财产品说明书
C 风险揭示书
D 客户权益须知
11. 按照客户获取收益方式的不同，可将银行理财产品分为（ AB ）和（ ）。
A 保证收益类产品
B 非保证收益类产品
C 保本浮动收益
D 非保本浮动收益
12. 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ABCD ）
A 捆绑销售
B 抽奖
C 赠送实物
D 代替客户签署文件
13. 商业银行应当建立异常销售的（ ABCD ）制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为。
A 监控
B 记录
C 报告
D 处理
14. 我行理财产品销售实行持证上岗制度，有效证件包括（ ABCD ）
A 银行业协会颁发的资格证
B AFP、CFP 的理财师持证人
C 中国农业银行个人理财业务从业资格证书
D EFP、RFP 的理财师持证人
15. 理财资金末正常到帐（主要包括返本、派息、赎回资金未到帐）的原因均属账户状态不正常而导致的不能及时入账。帐户状态不正常的常见原因大致有（ ABCD ）
A 换卡
B 密码挂失
C 帐户异常冻结
D 销户
16. 从理财产品的销售组织分工来看，主要包括（ ABCD ）
A 产品研发部门
B 销售管理部门
C 投资运作部门
D 清算支持部门
17. 非保证收益类产品主要包括（ AB ）
A 保本浮动收益类产品
B 非保本浮动收益类产品
C 保本固定收益类产品
D 保证收益类产品
18. 非保本中低风险产品适合向（ ABCD ）类型客户销售。
A 谨慎型
B 稳健型
C 激进型
D 进取型
19. 客户通过柜面购买理财产品时，可以持（ ABC ）等证件。
A 身份证
B 借记卡
C 活期结算存折
D 活期存款存折
三．判断
1. 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据《金融行为处罚办法》的规定予以处罚。 F 《金融违法行为处罚办法》
2. 信托投资公司运用固有资金从事证券投资时，其投资于上市流通的股票、企业债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的50%（含）。T
3. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第15日内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。F 一个月
4. 国银行业监督管理委员会及其派出机构可以根据个人理财业务发展与监管的实际需要，按照相应的监管权限，组织相关调查和检查活动。T
5商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。T
6. 商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。T
7. 中国银监会印发的《银行与信托公司业务合作指引》中所称的银行包括包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公
众存款的金融机构以及政策性银行。T 易 P34
8. 资产管理类理财产品指以我行“本利丰”、“汇利丰”、“境外宝”、“财富宝”等自主品牌命名的理财产品, 包括各类信托理财计划、新股申购计划、融资类计划、人民币结构性存款、外币结构性存款、代客境外理财产品等；代销理财产品包括代销基金、代销投连型保险产品、代销证券公司集合资产管理计划（不包括代销国债）等；代客衍生产品交易包括结构性衍生产品和外汇/人民币衍生产品。T 易 P144
9. 《中国农业银行理财业务应急处置预案（试行）》所指的“应急预案”主要包括政策应急预案、产品应急预案、服务应急预案、系统应急预案、宣传应急预案等内容。T 中P147
10. 现阶段总行各部门产品研发职责为：理财顾问业务仍由个人金融部和公司业务部按客户对象分别负责。自主理财产品由总行金融市场部统一研发；总行公司业务部、机构业务部按业务流程，分别负责公司类、机构类客户信托融资项目的选择、调查、评审和管理，协助金融市场部进行资产池管理与运作。 T 易 P163
11. 理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。 F 易 P63
12. 基金管理公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人人数不得超过500人，客户委托的初始资产合计不得低于5000万元人民币，中国证监会另有规定的除外。 F 中 P113
一．单选
1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、（ ）、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A （难易程度：易难）
A 财务规划 B 财务计划 C 财务管理 D 资产规划
2. 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，（ ）地开展个人理财业务。 A 尽职尽责 B 风险可控 C 审慎细致 D 审慎尽责 D
3. ( ) 收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。B A 保本 B 保证 C 非保本 D 非保证
4. 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。B
A10 B20 C30 D40
5. 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过( ) 警戒标准的理财计划。C A 客户承受能力 B 风险测评结果 C 商业银行警戒标准
6. 从事金融衍生业务的企业应当于每季度终了（ ）个工作日内向国资委报告业务持仓规模、资金使用、盈亏情况、套值保值效果、风险敞口评价、未来价格趋势、敏感性分析等情况。 B
A5 B10 C15 D20
7. 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的（ ）、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。C
A 安全性 B 可控性 C 独立性 D 完整性
8. 商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ ）日，将资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 （B ）易/中 P12
A5 B10 C15 D20
9. 在《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中规定仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。（B ） 易P61
A5 B10 C15 D20
10. 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（ ）％。（B ） 易 P63 A5 B10 C15 D20
11. 理财产品销售推广包括网点和（ ）两种渠道。（A ） 易 P171
A 电子银行
B 网上银行
C 手机银行
D 电话银行
12. 由总行理财业务研发运作部门或分行自主发起的个人理财产品，发起部门或分行应在产品发售前( ) 日将符合要求的报告材料报送金融市场部。( D ) 易 P182
A5 B10 C15 D20
13. 自主理财产品研发运作部门及产品研发运作分行应按照《中国农业银行理财产品统计
表》及填写说明填写统计报表自主理财产品部分，并于每月（ ）日前报送总行金融市场部。未研发产品的部门或分行无需填写此统计表。（A ） 易P184
A5 B10 C15 D20
14．各一级分行应每季按照《中国农业银行理财产品销售情况统计表》及其填写说明填写统计报表，于下一季度首月（ ）日前报送总行（金融市场部），今后能通过统计在线系统填报的，将在线填报。总行金融市场部汇总各一级分行相关销售数据，作为全行经营决策参考及对分行考评数据来源之一。 （C ）易P184
A5 B10 C15 D20
二．多选
1. 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书及专业客户权益须知，客户风险承受能力评级由客户填写，风险揭示书还应设计客户风险确认语句抄录，包括( CD ) A 本人已经阅读产品说明书
B 愿意承担风险损失
C 本人已经阅读风险揭示
D 愿意承担投资风险
2. 理财风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（BCD ）万元人民币；三级和四级不得低于( )万元；五级不得低于( )万元
A 50
B 10
C 20
D 5
3. 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级(AB)其风险承受能力评级的理财产品。
A 等于
B 低于
C 大于
4. 对流动性有需求的企业或个人生产经营业者，根据客户资金流特点、风险水平、开放周期等推荐适合的开放式理财产品。目前有（ AB ）
A 安心快线“天天利”
B 安心快线和“步步高”
C 安心得利
D 本利丰
5. 在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户（ ABC ）
A 理财非存款
B 产品有风险
C 投资须谨慎
D 买者有责任
6. 农业银行“本利丰”理财产品适合( ABCD )类型的投资者购买。
A 保守型
B 谨慎型
C 稳健型
D 进取型和激进型
7. 下列产品为农业银行代销理财产品的是( CD )
A “进取增利”理财产品
B “安心得利”理财产品
C 代理信托计划
D 代理券商集合理财计划
8. 下列产品为农业银行自主理财产品的是（ ABCD ）
A “本利丰”理财产品
B “汇利丰”理财产品
C “安心得利”理财产品
D “安心快线 “理财产品
9. 农业银行 “本利丰”系列理财产品主要投资于（ AC ）
A 银行间债券市场
B 股票市场
C 货币市场
D 黄金市场
10. 理财产品的销售文件包括（ ABCD ）等。
A 理财产品销售协议书
B 理财产品说明书
C 风险揭示书
D 客户权益须知
11. 按照客户获取收益方式的不同，可将银行理财产品分为（ AB ）和（ ）。
A 保证收益类产品
B 非保证收益类产品
C 保本浮动收益
D 非保本浮动收益
12. 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ABCD ）
A 捆绑销售
B 抽奖
C 赠送实物
D 代替客户签署文件
13. 商业银行应当建立异常销售的（ ABCD ）制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为。
A 监控
B 记录
C 报告
D 处理
14. 我行理财产品销售实行持证上岗制度，有效证件包括（ ABCD ）
A 银行业协会颁发的资格证
B AFP、CFP 的理财师持证人
C 中国农业银行个人理财业务从业资格证书
D EFP、RFP 的理财师持证人
15. 理财资金末正常到帐（主要包括返本、派息、赎回资金未到帐）的原因均属账户状态不正常而导致的不能及时入账。帐户状态不正常的常见原因大致有（ ABCD ）
A 换卡
B 密码挂失
C 帐户异常冻结
D 销户
16. 从理财产品的销售组织分工来看，主要包括（ ABCD ）
A 产品研发部门
B 销售管理部门
C 投资运作部门
D 清算支持部门
17. 非保证收益类产品主要包括（ AB ）
A 保本浮动收益类产品
B 非保本浮动收益类产品
C 保本固定收益类产品
D 保证收益类产品
18. 非保本中低风险产品适合向（ ABCD ）类型客户销售。
A 谨慎型
B 稳健型
C 激进型
D 进取型
19. 客户通过柜面购买理财产品时，可以持（ ABC ）等证件。
A 身份证
B 借记卡
C 活期结算存折
D 活期存款存折
三．判断
1. 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据《金融行为处罚办法》的规定予以处罚。 F 《金融违法行为处罚办法》
2. 信托投资公司运用固有资金从事证券投资时，其投资于上市流通的股票、企业债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的50%（含）。T
3. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第15日内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。F 一个月
4. 国银行业监督管理委员会及其派出机构可以根据个人理财业务发展与监管的实际需要，按照相应的监管权限，组织相关调查和检查活动。T
5商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。T
6. 商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。T
7. 中国银监会印发的《银行与信托公司业务合作指引》中所称的银行包括包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公
众存款的金融机构以及政策性银行。T 易 P34
8. 资产管理类理财产品指以我行“本利丰”、“汇利丰”、“境外宝”、“财富宝”等自主品牌命名的理财产品, 包括各类信托理财计划、新股申购计划、融资类计划、人民币结构性存款、外币结构性存款、代客境外理财产品等；代销理财产品包括代销基金、代销投连型保险产品、代销证券公司集合资产管理计划（不包括代销国债）等；代客衍生产品交易包括结构性衍生产品和外汇/人民币衍生产品。T 易 P144
9. 《中国农业银行理财业务应急处置预案（试行）》所指的“应急预案”主要包括政策应急预案、产品应急预案、服务应急预案、系统应急预案、宣传应急预案等内容。T 中P147
10. 现阶段总行各部门产品研发职责为：理财顾问业务仍由个人金融部和公司业务部按客户对象分别负责。自主理财产品由总行金融市场部统一研发；总行公司业务部、机构业务部按业务流程，分别负责公司类、机构类客户信托融资项目的选择、调查、评审和管理，协助金融市场部进行资产池管理与运作。 T 易 P163
11. 理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。 F 易 P63
12. 基金管理公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人人数不得超过500人，客户委托的初始资产合计不得低于5000万元人民币，中国证监会另有规定的除外。 F 中 P113