中级《个人理财》
单项选择题
1、根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响 A.20% B.30% C.40% D.50%
正确答案是：C 解析
根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金()
A.正确 B.错误
正确答案是：A 解析
自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金 3、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产 正确答案是：C 解析
投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息 A.百分之五 B.千分之五 C.万分之五 D.万分之一 正确答案是：C 解析
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息
5、()通常是指家庭的财产性收入 A.工作收入 B.理财收入 C.其他收入
1
D.不合法的收入 正确答案是：B 解析
理财收入通常是指家庭的财产性收入 多项选择题
6、专项支出预算包括()
A.子女教育或财务支持支出预算 B.赡养支出预算 C.旅游支出
D.其他爱好支出预算 E.保费支出预算
正确答案是：A,B,C,D,E， 解析
专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算;赡养支出预算;旅游支出;其他爱好支出预算;保费支出预算;本息还贷支出预算;私家车换购或保养支出预算;家居装修支出预算;与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等
7、家庭生活支出可分为() A.家庭日常生活支出 B.专项支出 C.信用卡还款 D.赡养支出
E.投资理财咨询支出 正确答案是：A,B， 解析
家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出
8、投资性资产包括() A.股票 B.基金投资 C.投资性房产 D.债券 E.期货
正确答案是：A,B,C,D,E， 解析
投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等 判断题
9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款()
A.正确 B.错误
正确答案是：A， 解析
典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存
款
10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高() A.正确 B.错误
正确答案是：A， 解析
信用贷款期限较短，金额较低，利率较高 第二章
单项选择题
1、()是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A.财务型非保险转移风险 B.财务型保险转移风险 C.自留风险 D.转移风险
正确答案是：B， 解析
2、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A.分红寿险 B.投资连结保险 C.万能寿险 D.两全寿险
正确答案是：A， 解析
3、分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人
正确答案是：D， 解析
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人
4、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配
A.现金红利分配
2
B.增额红利分配 C.保额分红 D.美式分红
正确答案是：B， 解析
增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配
5、通过()，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 A.客户的健康状况 B.客户的财产状况 C.生命周期 D.理财能力
正确答案是：C， 解析
通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 多项选择题
6、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是()
A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明
B.受益人是享有保险金请求权的人 C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人
D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费 E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理 正确答案是：A,B,C,D,E， 解析
受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益****利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
7、属于家庭财产保险中的不保财产的是() A.珠宝首饰、古玩字画
B.储蓄存折、票证、技术资料 C.汽车、手机 D.食品、化妆品
E.处于危险状态的财产 正确答案是：A,B,C,D,E， 考点 财产保险
8、目前市场上最常见的新型人寿保险包括() A.分红寿险 B.投资连结保险 C.万能寿险 D.两全寿险 E.生存保险
正确答案是：A,B,C， 解析
目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险 判断题
9、商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。 A.正确 B.错误
正确答案是：B 解析
商业信用保险主要承保海国内经济活动的风险，出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险
10、特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险() A.正确 B.错误
正确答案是：A 解析
特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险 第三章 单项选择题 1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。 A.委托 B.信托 C.受托
3
D.授信
正确答案是：B，
解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。
2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。
A.低利息贷款 B.无息贷款 C.无抵押贷款 D.小额贷款担保 正确答案是：B，
解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高 B.受教育程度会直接影响收入水平 C.教育也成为家庭理财目标
D..成年人对继续教育的需求不断增加 正确答案是：C，
解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：
1)职场对学历与知识水平的要求越来越高2)受教育程度会直接影响收入水平3)成年人对继续教育的需求不断增加
4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划
正确答案是：B，
解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的()特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性 C.教育费用逐年增长 D.不确定因素多 正确答案是：B，
解析：教育支出时间和费用相对刚性。 多项选择题
6、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在()。 A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响 B.职场对学历与知识水平的要求越来越高 C.受教育程度会直接影响收入水平 D.中国家庭对子女教育的重视 E.教育成本的不断升高 正确答案是：A,D,E，
解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：
(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响(二)中国家庭对子女教育的重视(三)教育成本的不断升高
7、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是()。 A.教育金信托 B.商业助学贷款
C.政府或民间机构的资助 D.教育保险 E.基金产品
正确答案是：B,C，
解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。
8、教育储蓄的特点包括()。
A.开户对象为在校小学四年级及以上学生
B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息 正确答案是：A,B,D,E，
解析：教育储蓄具有以下特点：
1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。
4
2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。 3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。 判断题
9、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。 A.正确 B.错误
正确答案是：B，
解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成 10、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。 第四章 单项选择题
1、根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响 A.20% B.30% C.40% D.50%
正确答案是：C 解析
根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金()
A.正确 B.错误
正确答案是：A 解析
自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金 3、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产
正确答案是：C 解析
投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息 A.百分之五 B.千分之五 C.万分之五 D.万分之一 正确答案是：C 解析
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息
5、()通常是指家庭的财产性收入 A.工作收入 B.理财收入 C.其他收入
D.不合法的收入 正确答案是：B 解析
理财收入通常是指家庭的财产性收入 第五章 单项选择题
1、进行技术分析的基础是( )。 A.证券价格延趋势移动 B.市场行为反应一切信息 C.历史会重演 D.以上都不对 正确答案是：B，
解析：市场行为反应一切信息是进行技术分析的基础。
2、食品业和公用事业属于( )。 A.增长型行业 B.周期型行业 C.衰退型行业 D.防守型行业 正确答案是：D，
解析：食品业和公用事业属于防守型行业。 3、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )。 A.正相关 B.负相关
5
D.以上都不对 正确答案是：C，
解析：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。
4、当PMI大于( )时，说明经济在发展。 A.30 B.40 C.50 D.60
正确答案是：C，
解析：当PMI大于50时，说明经济在发展;当PMI小于50时，说明经济在衰退。
5、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是( )的一种表现形式。 A.波动性之谜 B.股权溢价之谜 C.有限理性 D.有效市场
正确答案是：A，
解析：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。 第六章 单项选择题
1、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为( ) A.300万元 B.320万元 C.340万元 D.360万元 正确答案是：D
解析：应纳房产税=3000X12%=360万元 2、以下选项不属于城市建设税依据的是( ) A.不定产的价格
B.纳税人实际缴纳的增值税 C.纳税人实际缴纳的消费税 D.纳税人实际缴纳的营业税 正确答案是：A
解析：城市建设税及教育费附加的计税依据：以纳税人实际缴纳的增值税、消费税。营业税税额为计税依据。
3、在征税的过程中主要体现了税收的( )。 A.强制性 B.无偿性
D.公开性
正确答案是：A
解析：税收的强制性主要体现在征税的过程中。 4、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为( ) A.300万元 B.276万元 C.270万元 D.267万元 正确答案是：B
解析：应纳房产税=(3000-200-500)X12%=276万元
5、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为( ) A.42000元 B.43000元 C.44000元 D.45000元 正确答案是：A
解析：该月应纳营业税为：(60000+100000+10000+250000) X 10%=42000元 第七章
单项选择题
1、遗嘱见证人应具备的条件不包括( ) A.具有完全的行为能力
B.对事物能够认识和判断自己行为的后果 C.与继承人、遗嘱人没有利害关系 D.须是中国境内的公民 正确答案是：D，
解析:遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。
2、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行( );其次( );最后是( )
A.遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承 B.遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱 C.遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承 D.遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议 正确答案是：A，
解析:被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行遗赠抚养协议;其次遗嘱;最后是法定继承。
6
遗产继承的两种重要形式。 A.法定继承，遗嘱继承 B.法定继承，遗赠 C.遗赠扶养协议，遗赠 D.遗嘱继承，遗赠 正确答案是：A，
解析:目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。 4、英国现行的信托业务可分为( )和( ) A.一般信托业务，投资信托业务 B.特别信托业务，投资信托业务 C.一般信托业务，理财信托业务 D.特别信托业务，理财信托业务 正确答案是：A，
解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。
5、遗产必须符合的特征不包括( ) A.必须是公民死亡时遗留的财产 B.必须是公民个人所有的财产 C.必须是合法财产 D.必须是实际的资产 正确答案是：D，
解析:遗产必须符合的特征包括：必须是公民死亡时遗留的财产;必须是公民个人所有的财产;必须是合法财产。 第八章 单项选择题
1、()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。 A.财务预测 B.流动现金管理 C.税务筹划
D.基本财务比率 正确答案是：D，
解析:基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
2、现金比率为最保守的概念，一般应达到()。 A.10% B.20% C.30% D.40%
正确答案是：B，
解析:现金比率为最保守的概念，一般应达到20%.
3、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得
税后的()最大化。 A.利润 B.总利润 C.净利润 D.净资产
正确答案是：C，
解析:利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。 4、流动比率等于() A.流动资产-流动负债 B.流动资产/流动负债 C.流动负债-流动资产 D.流动负债/流动资产 正确答案是：B，
解析:流动比率=流动资产/流动负债
5、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。 A.企业保险 B.关键人物保险 C.企业关键人保险 D.企业寿险
正确答案是：B，
解析:关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。 多项选择题
6、中小企业融资需求一般具有()的特点。 A.偿还时间快 B.周期短 C.频率高
D.信用级别低 E.额度小
正确答案是：B,C,E，
解析:中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点 7、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有()
A.政府贷款 B.银行借款 C.企业发行债券 D.民间借贷
E.上市公司发行股票 正确答案是：B,C,D，
7
解析:投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有银行借款、企业发行债券、民间借贷三大类。
8、我国的中小企业划分标准主要是根据( )界定的。
A.企业的从业人员 B.营业收入 C.资产总额 D.行业特点 E.实收资本
正确答案是：A,B,C,D，
解析:我国的中小企业划分标准主要是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定的。 判断题
9、企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析:企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。
10、在投融资中的税收筹划时，投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析:投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。 第九章 单项选择题
1、感情消费的特点是() A.追求物廉价美、经久耐用 B.追求过程及情感满足感 C.注重消费体验及产品性能 D.注重品牌、式样、便利等 正确答案是：B，
解析:感情消费的特点是追求过程及情感满足感。 2、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的()。 A.跟风阶段 B.摸索阶段 C.成熟阶段
D.回归创新阶段 正确答案是：B，
解析:一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段
3、理性消费的特征是() A.注重品牌、式样、便利等 B.追求情感和过程的满足感 C.注重购物体验、产品创新等 D.追求价廉物美、经久耐用 正确答案是：D，
解析:理性消费的特征是追求价廉物美、经久耐用。
4、()又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A.差异化营销 B.情感营销 C.数据库营销 D.电话营销
正确答案是：C，
解析:数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
5、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()
A.为理财师提供客户服务的工具和方法 B.将客户需求转化为生产力 C.直接提高理财业务的收益 D.防止客户流失 正确答案是：C，
解析:客户关系管理对理财业务发展的意义的是(1)将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级(2)防止客户流失，降低客户开发成本(3)培养高端客户忠诚度(4)为理财师提供客户服务工具和方法 多项选择题
6、企业经营理念经过了如下发展阶段() A.产值中心论 B.数量中心论 C.销售中心论 D.利润中心论
8
E.客户中心论
正确答案是：A,C,D,E，
解析:企业经营理念经过了如下发展阶段(1)产值中心论(2)销售中心论(3)利润中心论(4)客户中心论 7、客户关系维护或营销要注意以下几点() A.必须建立数据库
B.直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平
C.公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
D.以特定手段将客户分级或分类 E.提高忠诚客户的比例 正确答案是：A,B,C，
解析:客户关系维护或营销要注意以下几点(1)必须建立数据库(2)直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平(3)公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系.
8、忠诚客户包含()的特点。 A.非常满意 B.重复购买 C.介绍别人 D.评价较高
E.追求情感上的满足 正确答案是：A,B,C，
解析:忠诚客户包含(1)非常满意(2)重复购买(3)介绍别人的特点。 判断题
9、客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析:客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。
10、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析:理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位 第十章 单项选择题
1、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A.分析风险管理策略 B.评估风险管理策略 C.分析风险管理效果 D.评估风险管理效果 正确答案是：D，
解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 2、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括()。 A.客户 B.配偶
C.有收入来源且已经成家的子女 D.需要赡养的父母 正确答案是：C，
解析：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，包括客户、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母的规划，可以要求做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。
3、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是()。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.尽量不要减少客户所需的保险额度 正确答案是：B，
解析:在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：
•先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种;
•发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑; •应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;
•尽量不要减少客户所需的保险额度。
4、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是()。 A.人身风险
9
B.责任风险 C.信用风险 D.投资风险
正确答案是：B， 解析:责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。
5、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A.流动性资产比率 B.流动性资产 C.现金储备 D.自用性资产 正确答案是：C，
解析:现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。
中级《个人理财》
单项选择题
1、根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响 A.20% B.30% C.40% D.50%
正确答案是：C 解析
根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金()
A.正确 B.错误
正确答案是：A 解析
自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金 3、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产 D.固有资产 正确答案是：C 解析
投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息 A.百分之五 B.千分之五 C.万分之五 D.万分之一 正确答案是：C 解析
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息
5、()通常是指家庭的财产性收入 A.工作收入 B.理财收入 C.其他收入
1
D.不合法的收入 正确答案是：B 解析
理财收入通常是指家庭的财产性收入 多项选择题
6、专项支出预算包括()
A.子女教育或财务支持支出预算 B.赡养支出预算 C.旅游支出
D.其他爱好支出预算 E.保费支出预算
正确答案是：A,B,C,D,E， 解析
专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算;赡养支出预算;旅游支出;其他爱好支出预算;保费支出预算;本息还贷支出预算;私家车换购或保养支出预算;家居装修支出预算;与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等
7、家庭生活支出可分为() A.家庭日常生活支出 B.专项支出 C.信用卡还款 D.赡养支出
E.投资理财咨询支出 正确答案是：A,B， 解析
家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出
8、投资性资产包括() A.股票 B.基金投资 C.投资性房产 D.债券 E.期货
正确答案是：A,B,C,D,E， 解析
投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等 判断题
9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款()
A.正确 B.错误
正确答案是：A， 解析
典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存
款
10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高() A.正确 B.错误
正确答案是：A， 解析
信用贷款期限较短，金额较低，利率较高 第二章
单项选择题
1、()是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A.财务型非保险转移风险 B.财务型保险转移风险 C.自留风险 D.转移风险
正确答案是：B， 解析
2、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A.分红寿险 B.投资连结保险 C.万能寿险 D.两全寿险
正确答案是：A， 解析
3、分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人
正确答案是：D， 解析
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人
4、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配
A.现金红利分配
2
B.增额红利分配 C.保额分红 D.美式分红
正确答案是：B， 解析
增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配
5、通过()，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 A.客户的健康状况 B.客户的财产状况 C.生命周期 D.理财能力
正确答案是：C， 解析
通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 多项选择题
6、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是()
A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明
B.受益人是享有保险金请求权的人 C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人
D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费 E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理 正确答案是：A,B,C,D,E， 解析
受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益****利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
7、属于家庭财产保险中的不保财产的是() A.珠宝首饰、古玩字画
B.储蓄存折、票证、技术资料 C.汽车、手机 D.食品、化妆品
E.处于危险状态的财产 正确答案是：A,B,C,D,E， 考点 财产保险
8、目前市场上最常见的新型人寿保险包括() A.分红寿险 B.投资连结保险 C.万能寿险 D.两全寿险 E.生存保险
正确答案是：A,B,C， 解析
目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险 判断题
9、商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。 A.正确 B.错误
正确答案是：B 解析
商业信用保险主要承保海国内经济活动的风险，出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险
10、特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险() A.正确 B.错误
正确答案是：A 解析
特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险 第三章 单项选择题 1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。 A.委托 B.信托 C.受托
3
D.授信
正确答案是：B，
解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。
2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。
A.低利息贷款 B.无息贷款 C.无抵押贷款 D.小额贷款担保 正确答案是：B，
解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高 B.受教育程度会直接影响收入水平 C.教育也成为家庭理财目标
D..成年人对继续教育的需求不断增加 正确答案是：C，
解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：
1)职场对学历与知识水平的要求越来越高2)受教育程度会直接影响收入水平3)成年人对继续教育的需求不断增加
4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。 A.人生规划 B.理财目标 C.财务规划 D.投资计划
正确答案是：B，
解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。 5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的()特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性 C.教育费用逐年增长 D.不确定因素多 正确答案是：B，
解析：教育支出时间和费用相对刚性。 多项选择题
6、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在()。 A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响 B.职场对学历与知识水平的要求越来越高 C.受教育程度会直接影响收入水平 D.中国家庭对子女教育的重视 E.教育成本的不断升高 正确答案是：A,D,E，
解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：
(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响(二)中国家庭对子女教育的重视(三)教育成本的不断升高
7、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是()。 A.教育金信托 B.商业助学贷款
C.政府或民间机构的资助 D.教育保险 E.基金产品
正确答案是：B,C，
解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。
8、教育储蓄的特点包括()。
A.开户对象为在校小学四年级及以上学生
B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息 正确答案是：A,B,D,E，
解析：教育储蓄具有以下特点：
1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。
4
2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。 3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。 判断题
9、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。 A.正确 B.错误
正确答案是：B，
解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成 10、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。 第四章 单项选择题
1、根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响 A.20% B.30% C.40% D.50%
正确答案是：C 解析
根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金()
A.正确 B.错误
正确答案是：A 解析
自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金 3、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A.自用性资产 B.流动性资产 C.投资性资产
正确答案是：C 解析
投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息 A.百分之五 B.千分之五 C.万分之五 D.万分之一 正确答案是：C 解析
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息
5、()通常是指家庭的财产性收入 A.工作收入 B.理财收入 C.其他收入
D.不合法的收入 正确答案是：B 解析
理财收入通常是指家庭的财产性收入 第五章 单项选择题
1、进行技术分析的基础是( )。 A.证券价格延趋势移动 B.市场行为反应一切信息 C.历史会重演 D.以上都不对 正确答案是：B，
解析：市场行为反应一切信息是进行技术分析的基础。
2、食品业和公用事业属于( )。 A.增长型行业 B.周期型行业 C.衰退型行业 D.防守型行业 正确答案是：D，
解析：食品业和公用事业属于防守型行业。 3、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )。 A.正相关 B.负相关
5
D.以上都不对 正确答案是：C，
解析：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。
4、当PMI大于( )时，说明经济在发展。 A.30 B.40 C.50 D.60
正确答案是：C，
解析：当PMI大于50时，说明经济在发展;当PMI小于50时，说明经济在衰退。
5、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是( )的一种表现形式。 A.波动性之谜 B.股权溢价之谜 C.有限理性 D.有效市场
正确答案是：A，
解析：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。 第六章 单项选择题
1、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为( ) A.300万元 B.320万元 C.340万元 D.360万元 正确答案是：D
解析：应纳房产税=3000X12%=360万元 2、以下选项不属于城市建设税依据的是( ) A.不定产的价格
B.纳税人实际缴纳的增值税 C.纳税人实际缴纳的消费税 D.纳税人实际缴纳的营业税 正确答案是：A
解析：城市建设税及教育费附加的计税依据：以纳税人实际缴纳的增值税、消费税。营业税税额为计税依据。
3、在征税的过程中主要体现了税收的( )。 A.强制性 B.无偿性
D.公开性
正确答案是：A
解析：税收的强制性主要体现在征税的过程中。 4、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为( ) A.300万元 B.276万元 C.270万元 D.267万元 正确答案是：B
解析：应纳房产税=(3000-200-500)X12%=276万元
5、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为( ) A.42000元 B.43000元 C.44000元 D.45000元 正确答案是：A
解析：该月应纳营业税为：(60000+100000+10000+250000) X 10%=42000元 第七章
单项选择题
1、遗嘱见证人应具备的条件不包括( ) A.具有完全的行为能力
B.对事物能够认识和判断自己行为的后果 C.与继承人、遗嘱人没有利害关系 D.须是中国境内的公民 正确答案是：D，
解析:遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。
2、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行( );其次( );最后是( )
A.遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承 B.遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱 C.遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承 D.遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议 正确答案是：A，
解析:被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行遗赠抚养协议;其次遗嘱;最后是法定继承。
6
遗产继承的两种重要形式。 A.法定继承，遗嘱继承 B.法定继承，遗赠 C.遗赠扶养协议，遗赠 D.遗嘱继承，遗赠 正确答案是：A，
解析:目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。 4、英国现行的信托业务可分为( )和( ) A.一般信托业务，投资信托业务 B.特别信托业务，投资信托业务 C.一般信托业务，理财信托业务 D.特别信托业务，理财信托业务 正确答案是：A，
解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。
5、遗产必须符合的特征不包括( ) A.必须是公民死亡时遗留的财产 B.必须是公民个人所有的财产 C.必须是合法财产 D.必须是实际的资产 正确答案是：D，
解析:遗产必须符合的特征包括：必须是公民死亡时遗留的财产;必须是公民个人所有的财产;必须是合法财产。 第八章 单项选择题
1、()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。 A.财务预测 B.流动现金管理 C.税务筹划
D.基本财务比率 正确答案是：D，
解析:基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
2、现金比率为最保守的概念，一般应达到()。 A.10% B.20% C.30% D.40%
正确答案是：B，
解析:现金比率为最保守的概念，一般应达到20%.
3、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得
税后的()最大化。 A.利润 B.总利润 C.净利润 D.净资产
正确答案是：C，
解析:利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。 4、流动比率等于() A.流动资产-流动负债 B.流动资产/流动负债 C.流动负债-流动资产 D.流动负债/流动资产 正确答案是：B，
解析:流动比率=流动资产/流动负债
5、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。 A.企业保险 B.关键人物保险 C.企业关键人保险 D.企业寿险
正确答案是：B，
解析:关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。 多项选择题
6、中小企业融资需求一般具有()的特点。 A.偿还时间快 B.周期短 C.频率高
D.信用级别低 E.额度小
正确答案是：B,C,E，
解析:中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点 7、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有()
A.政府贷款 B.银行借款 C.企业发行债券 D.民间借贷
E.上市公司发行股票 正确答案是：B,C,D，
7
解析:投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有银行借款、企业发行债券、民间借贷三大类。
8、我国的中小企业划分标准主要是根据( )界定的。
A.企业的从业人员 B.营业收入 C.资产总额 D.行业特点 E.实收资本
正确答案是：A,B,C,D，
解析:我国的中小企业划分标准主要是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定的。 判断题
9、企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析:企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。
10、在投融资中的税收筹划时，投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析:投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。 第九章 单项选择题
1、感情消费的特点是() A.追求物廉价美、经久耐用 B.追求过程及情感满足感 C.注重消费体验及产品性能 D.注重品牌、式样、便利等 正确答案是：B，
解析:感情消费的特点是追求过程及情感满足感。 2、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的()。 A.跟风阶段 B.摸索阶段 C.成熟阶段
D.回归创新阶段 正确答案是：B，
解析:一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段
3、理性消费的特征是() A.注重品牌、式样、便利等 B.追求情感和过程的满足感 C.注重购物体验、产品创新等 D.追求价廉物美、经久耐用 正确答案是：D，
解析:理性消费的特征是追求价廉物美、经久耐用。
4、()又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A.差异化营销 B.情感营销 C.数据库营销 D.电话营销
正确答案是：C，
解析:数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
5、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()
A.为理财师提供客户服务的工具和方法 B.将客户需求转化为生产力 C.直接提高理财业务的收益 D.防止客户流失 正确答案是：C，
解析:客户关系管理对理财业务发展的意义的是(1)将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级(2)防止客户流失，降低客户开发成本(3)培养高端客户忠诚度(4)为理财师提供客户服务工具和方法 多项选择题
6、企业经营理念经过了如下发展阶段() A.产值中心论 B.数量中心论 C.销售中心论 D.利润中心论
8
E.客户中心论
正确答案是：A,C,D,E，
解析:企业经营理念经过了如下发展阶段(1)产值中心论(2)销售中心论(3)利润中心论(4)客户中心论 7、客户关系维护或营销要注意以下几点() A.必须建立数据库
B.直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平
C.公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
D.以特定手段将客户分级或分类 E.提高忠诚客户的比例 正确答案是：A,B,C，
解析:客户关系维护或营销要注意以下几点(1)必须建立数据库(2)直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平(3)公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系.
8、忠诚客户包含()的特点。 A.非常满意 B.重复购买 C.介绍别人 D.评价较高
E.追求情感上的满足 正确答案是：A,B,C，
解析:忠诚客户包含(1)非常满意(2)重复购买(3)介绍别人的特点。 判断题
9、客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析:客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。
10、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。 A.正确 B.错误
正确答案是：A，
解析:理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位 第十章 单项选择题
1、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A.分析风险管理策略 B.评估风险管理策略 C.分析风险管理效果 D.评估风险管理效果 正确答案是：D，
解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 2、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括()。 A.客户 B.配偶
C.有收入来源且已经成家的子女 D.需要赡养的父母 正确答案是：C，
解析：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，包括客户、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母的规划，可以要求做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。
3、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是()。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.尽量不要减少客户所需的保险额度 正确答案是：B，
解析:在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：
•先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种;
•发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑; •应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;
•尽量不要减少客户所需的保险额度。
4、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是()。 A.人身风险
9
B.责任风险 C.信用风险 D.投资风险
正确答案是：B， 解析:责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。
5、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A.流动性资产比率 B.流动性资产 C.现金储备 D.自用性资产 正确答案是：C，
解析:现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。