培训稿
尊敬的各位领导、同事，大家好！
首先感谢行领导搭建这样的平台，让我们可以面对面的交流业务，也感谢在座的各位领导同事，抽出时间来参加此次培训。
今天我想把自己接手材料审核、核保、放款等工作以来的一些心得和体会和大家分享一下，与大家交流的同时也希望能给各位日常工作带来一定的帮助，说的不当的地方还请各位指正。
下面我将从材料审核、核保，放款，档案订装及交接四方面和大家聊一聊。首先我们来看看材料审核相关内容，材料审核，顾名思义，就是对授信材料的审核，我们审核的目的是保证材料的完整性，真实性以及合法性，总行下发了标准的材料清单，我想大家都已经很了解了，在这里我不过多的去阐述，需要注意的是，递交审核材料之前，客户经理一定要细心的梳理一遍，将所需材料按顺序排好，以便供领导查阅，我总结了以下材料审核的一些注意事项，齐全（按照相关业务品种将材料准备齐全），精细（不乱放材料，不要求上报的材料不要，特别是身份证户口本之类的材料），有序（按照清单顺序排列，一目了然。）
下面再来看看核保工作，接手核保工作以来，主要核保内容集中在，决议、合同等签字盖章，企业实地调查，抵质押物的登记办理，撰写核保报告等工作。我行信贷管理制度
规定，核保工作有以下五种原则，一是双人核保原则（展开介绍），二是实地核保原则（展开介绍），三是当面核保原则（展开介绍），四是申请回避原则，与被核保的授信业务具有直接利害关系的相关信贷人员申请回避。五是尽职核保原则（展开介绍）。其中决议审核签字方面应注意一下，之前我们决议的版本是多种决议合一的，比如董事会，股东会等，直接勾选就可以，现在决议全部分开签署，所以在我们签署决议之前要调取最新的企业章程，确定其最高权力机构，然后再打印要签署的决议，以免带来不必要的麻烦。合同的签字盖章，签字就不用多讲了，本人签字按手印，身份证复印件留存，需要注意的是企业的公章与法人章，有些企业为了自己业务方便，备有多套公章与法人章，我们合同及决议上加盖的公章要确保是企业备案的带防伪码。
下面重点来聊一聊放款相关注意事项。很多同事都以为放款工作没有什么难的，点几下鼠标就完事了，其实不然，放款是信贷工作中的重要一环。信贷管理制度中放款审核岗位职责是这样写的，审查放款手续是否完整、合规，发出放款指令。那么放款审核的主要内容有哪些呢？我们来看一下，一是与审批意见一致性审核，这个很好理解，A4审批书中会详细的列明管理要求及放款要求，接到放款申请后，我们会仔细的阅读A4审批书和纸制材料，确保所提供材料与审批意见一致。如果提供的放款要件不全或者没有按照管理要求落实条件，那么我们将不予放款，如有特殊情况，请示领导
后，填写《特殊业务放款申请》，各级领导签字确认后方可放款。二是法律文本的审核，主要是审核我行制式合同、决议等，审查其内容是否完整、准确、真实，若有修改之处，是否具备法律效力等等。新版合同上线后，填写过程中经常会出现这样那样的问题，客户经理应多注意这方面的信息，不懂的不会的多问问，我们解决不了的可以请总行相关部室指导，确保我们所填写的合同合规、有效。关于决议上面我提到过，这里在重申一下，决议版本变动后变成完全独立的决议，区别以前合在一起的决议，签署决议时一定要认真看好名头，以免签错决议带来不必要的麻烦。三是担保手续的审核，审核担保方式是否与审批意见一致，担保手续是否落实，内容是否完整合规、具备法律效应，其他有关担保合规的内容，如保证金来源等等。合同的填写一定要规范，字迹工整清晰，如有特殊约定的事项一定要加盖双方公章，个人的签字按手印，确保合同生效。四是支付手续的审核，支付合同中所涉及的支付事项是否与审批意见保持一致，购销合同是否真实有效，各项支付手续是否齐备、签字是否齐全。支付方式及额度是否符合管理规定。支付手续是放款审核中比较重要的一项，款项的支付必须与购销合同一致，如果购销合同中是按工程进度比例支付的，我们一定要看好支付比例，超出比例的或者要全部支付的必须提交情况说明，领导查阅同意后，将情况说明扫描至其他要件一并上传。五是信贷系统的审核，审核信贷系统中要求上传的要件是否齐全，
信贷系统中录入的信息是否与合同、押品、借据信息一致，是否完整准确。前面的工作完成后，我们开始审核信贷系统，这里我截了几张信贷系统中的图片，大家可以看下，这些都是我们经常用到的地方。最后是其他审核，前面各项审核完毕后，针对单笔业务看是否有特殊的制度管理要求，如果有，在前面的基础上，还需按具体产品管理办法审核相关手续。
最后我们来看看信贷档案的装订和移交。信贷管理制度规定，信贷档案应在业务发放之前，将该笔业务包含的基础信息档案、业务信息档案在内的所有文件材料审核、整理、装订成册，部分文件材料需要放款后补充的，以及贷后管理中形成的基础信息档案更新资料应在立卷后及时收集、装订。
信贷档案的装订要符合真实性、完整性、及时性的要求。档案资料原则上要求为原件，不得另行编写和修改，如不能提供原件的，需在所提供复印件上加盖“与原件核对一致”章，并加盖客户经理名章。整个授信过程中形成的档案资料应按要求按时归档，归档后，对于信贷业务发放至回收期间的后续材料，经营机构信贷人员要随时补充归档。档案订装的顺序总行有统一的模板，而且会定期更新，我们也会定期的将最新的材料清单下发至各部室，希望大家看到后相互转告，及时更新材料，以免带来不必要的麻烦。
档案及抵押物移交时间，信贷管理制度规定放款前，信贷档案就应该装订好移交档案管理员，现在为了业务方便，规定放款后3日内将档案装订好随抵质押物一并移交分行信
贷管理部。如有变动，我们会第一时间通知下去。
档案移交流程，档案装订完毕后，填写《信贷档案交接清单》及《抵押物交接清单》内容必须准确、真实，要求一式两份，一份分行信贷管理部留存，一份客户经理自己留存。《信贷档案交接清单》，《抵押物交接清单》为基本格式，个分支机构可根据实际情况加以修订。
今天的交流就到这里，说的不对的地方还请领导、同事指正，谢谢大家！
培训稿
尊敬的各位领导、同事，大家好！
首先感谢行领导搭建这样的平台，让我们可以面对面的交流业务，也感谢在座的各位领导同事，抽出时间来参加此次培训。
今天我想把自己接手材料审核、核保、放款等工作以来的一些心得和体会和大家分享一下，与大家交流的同时也希望能给各位日常工作带来一定的帮助，说的不当的地方还请各位指正。
下面我将从材料审核、核保，放款，档案订装及交接四方面和大家聊一聊。首先我们来看看材料审核相关内容，材料审核，顾名思义，就是对授信材料的审核，我们审核的目的是保证材料的完整性，真实性以及合法性，总行下发了标准的材料清单，我想大家都已经很了解了，在这里我不过多的去阐述，需要注意的是，递交审核材料之前，客户经理一定要细心的梳理一遍，将所需材料按顺序排好，以便供领导查阅，我总结了以下材料审核的一些注意事项，齐全（按照相关业务品种将材料准备齐全），精细（不乱放材料，不要求上报的材料不要，特别是身份证户口本之类的材料），有序（按照清单顺序排列，一目了然。）
下面再来看看核保工作，接手核保工作以来，主要核保内容集中在，决议、合同等签字盖章，企业实地调查，抵质押物的登记办理，撰写核保报告等工作。我行信贷管理制度
规定，核保工作有以下五种原则，一是双人核保原则（展开介绍），二是实地核保原则（展开介绍），三是当面核保原则（展开介绍），四是申请回避原则，与被核保的授信业务具有直接利害关系的相关信贷人员申请回避。五是尽职核保原则（展开介绍）。其中决议审核签字方面应注意一下，之前我们决议的版本是多种决议合一的，比如董事会，股东会等，直接勾选就可以，现在决议全部分开签署，所以在我们签署决议之前要调取最新的企业章程，确定其最高权力机构，然后再打印要签署的决议，以免带来不必要的麻烦。合同的签字盖章，签字就不用多讲了，本人签字按手印，身份证复印件留存，需要注意的是企业的公章与法人章，有些企业为了自己业务方便，备有多套公章与法人章，我们合同及决议上加盖的公章要确保是企业备案的带防伪码。
下面重点来聊一聊放款相关注意事项。很多同事都以为放款工作没有什么难的，点几下鼠标就完事了，其实不然，放款是信贷工作中的重要一环。信贷管理制度中放款审核岗位职责是这样写的，审查放款手续是否完整、合规，发出放款指令。那么放款审核的主要内容有哪些呢？我们来看一下，一是与审批意见一致性审核，这个很好理解，A4审批书中会详细的列明管理要求及放款要求，接到放款申请后，我们会仔细的阅读A4审批书和纸制材料，确保所提供材料与审批意见一致。如果提供的放款要件不全或者没有按照管理要求落实条件，那么我们将不予放款，如有特殊情况，请示领导
后，填写《特殊业务放款申请》，各级领导签字确认后方可放款。二是法律文本的审核，主要是审核我行制式合同、决议等，审查其内容是否完整、准确、真实，若有修改之处，是否具备法律效力等等。新版合同上线后，填写过程中经常会出现这样那样的问题，客户经理应多注意这方面的信息，不懂的不会的多问问，我们解决不了的可以请总行相关部室指导，确保我们所填写的合同合规、有效。关于决议上面我提到过，这里在重申一下，决议版本变动后变成完全独立的决议，区别以前合在一起的决议，签署决议时一定要认真看好名头，以免签错决议带来不必要的麻烦。三是担保手续的审核，审核担保方式是否与审批意见一致，担保手续是否落实，内容是否完整合规、具备法律效应，其他有关担保合规的内容，如保证金来源等等。合同的填写一定要规范，字迹工整清晰，如有特殊约定的事项一定要加盖双方公章，个人的签字按手印，确保合同生效。四是支付手续的审核，支付合同中所涉及的支付事项是否与审批意见保持一致，购销合同是否真实有效，各项支付手续是否齐备、签字是否齐全。支付方式及额度是否符合管理规定。支付手续是放款审核中比较重要的一项，款项的支付必须与购销合同一致，如果购销合同中是按工程进度比例支付的，我们一定要看好支付比例，超出比例的或者要全部支付的必须提交情况说明，领导查阅同意后，将情况说明扫描至其他要件一并上传。五是信贷系统的审核，审核信贷系统中要求上传的要件是否齐全，
信贷系统中录入的信息是否与合同、押品、借据信息一致，是否完整准确。前面的工作完成后，我们开始审核信贷系统，这里我截了几张信贷系统中的图片，大家可以看下，这些都是我们经常用到的地方。最后是其他审核，前面各项审核完毕后，针对单笔业务看是否有特殊的制度管理要求，如果有，在前面的基础上，还需按具体产品管理办法审核相关手续。
最后我们来看看信贷档案的装订和移交。信贷管理制度规定，信贷档案应在业务发放之前，将该笔业务包含的基础信息档案、业务信息档案在内的所有文件材料审核、整理、装订成册，部分文件材料需要放款后补充的，以及贷后管理中形成的基础信息档案更新资料应在立卷后及时收集、装订。
信贷档案的装订要符合真实性、完整性、及时性的要求。档案资料原则上要求为原件，不得另行编写和修改，如不能提供原件的，需在所提供复印件上加盖“与原件核对一致”章，并加盖客户经理名章。整个授信过程中形成的档案资料应按要求按时归档，归档后，对于信贷业务发放至回收期间的后续材料，经营机构信贷人员要随时补充归档。档案订装的顺序总行有统一的模板，而且会定期更新，我们也会定期的将最新的材料清单下发至各部室，希望大家看到后相互转告，及时更新材料，以免带来不必要的麻烦。
档案及抵押物移交时间，信贷管理制度规定放款前，信贷档案就应该装订好移交档案管理员，现在为了业务方便，规定放款后3日内将档案装订好随抵质押物一并移交分行信
贷管理部。如有变动，我们会第一时间通知下去。
档案移交流程，档案装订完毕后，填写《信贷档案交接清单》及《抵押物交接清单》内容必须准确、真实，要求一式两份，一份分行信贷管理部留存，一份客户经理自己留存。《信贷档案交接清单》，《抵押物交接清单》为基本格式，个分支机构可根据实际情况加以修订。
今天的交流就到这里，说的不对的地方还请领导、同事指正，谢谢大家！