前 言
银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了
显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支
撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业
标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客
户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国
银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解，是证书持
有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见，将会
把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。 银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从业人员的普
遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考
生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过率，北京东方华尔金融咨询有限公
司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担，争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说，涵盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华，对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广大考生，争
取高效的通过考试。
经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的
编撰工作。本套通关宝典，集众研究员的智慧于一身，希望能够帮助致力于投身
于银行业的广大考生顺利通过考试，通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作
繁杂，难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处，恳请读者指正。
北京东方华尔金融咨询有限责任公司
目 录
前 言
第一章 中国银行体系概况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1
第一节 中央银行、监管机构与自律组织„„„„„„„„„„„„„„„1
第二节 银行业金融机构„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
第二章 银行经营环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4
第一节 经济环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4
第二节 金融环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5
第三章 银行主要业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
第一节 负债业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
第二节 资产业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
第三节 中间业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8
第四章 银行管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10
第一节 公司治理 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10
第二节 资本管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10
第三节 风险管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12
第四节 内部控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12
第五节 合规管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13
第六节 金融创新 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13
第五章 银行监管及反洗钱法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„14
第一节 《中国人民银行》相关规定„„„„„„„„„„„„„„„„„14
第二节 《银行业监督管理法》相关规定„„„„„„„„„„„„„„„14
第三节 违反有关法律规定的法律责任„„„„„„„„„„„„„„„14
第四节 反洗钱法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„14
第六章 银行主要业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„„16
第一节 存款业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„16
第二节 授信业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„17
第三节 银行业务禁止性规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„18
第四节 银行业务限制性规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„18
第七章 民商事法律基本规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„19
第一节 民事权利主体„„„„„„„„„„„„„„„„„„19
第二节 民事法律行为和代理„„„„„„„„„„„„„„„19
第三节 担保法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„19
第四节 公司法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„22
第五节 票据法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„23
第六节 合同法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„24
第八章 金融犯罪及刑事责任„„„„„„„„„„„„„„„„„„25
第一节 金融犯罪概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„25
第二节 破坏金融管理秩序„„„„„„„„„„„„„„„„„„25
第三节 金融诈骗罪„„„„„„„„„„„„„„„„„„26
第四节 银行相关职务犯罪„„„„„„„„„„„„„„„„„„26
第九章 概述及银行业从业准则„„„„„„„„„„„„„„„„„„27
第一节 《银行从业人员职业操守》概述„„„„„„„„„„„„„„„27
第二节 银行业从业基本准则„„„„„„„„„„„„„„„„„„27
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定„„„„„„„„„„„„„27
第一节 银行业从业人员与客户„„„„„„„„„„„„„„„„„„27
第二节 银行业从业人员与同事„„„„„„„„„„„„„„„„„„28
第三节 银行业从业人员与所在机构„„„„„„„„„„„„„„„„28
第四节 银行业从业人员与同业人员„„„„„„„„„„„„„„„„28
第五节 银行业从业人员与监管者„„„„„„„„„„„„„„„„„28
第一章 中国银行体系概况
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
知识点一：中央银行
1、发展历程：1948年成立：中央银行、金融机构监管、工商信贷和储蓄业务职能 1984年1月1日：把工
商信贷和储蓄业务职能移交给同年成立的工商银行负责 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：把对银行业金融机构的监管职能移交给同年成立的银监会负责。
（考点：央行的成立时间：易考单选题，每个阶段的职能：易考单选、判断题）
2、职能：（1）制定和执行货币政策（2）防范和化解金融风险（3）维护金融稳定。
（考点：央行职能：易考多选题）
3、职责：（1）依法制定和执行货币政策（2）发行人民币，管理人民币流通（3）监督管理银行间同业拆借市场和
银行间债券市场（4）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（5）监督管理黄金市场（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（7）经理国库（共13条，这里把主要的7条列出）
（考点：央行职责：易考单选题、多选题）
知识点二：监管机构
1、发展历程：2003年4月成立 2003年12月27日：《银行业监督管理法》通过并于2004年2月1日施行
2006年10月31日：修正。
（考点：发展历程中的时间和事件：易考单选和判断）
2、监管范围：银行业金融机构
（考点：监管范围：易考单选题）
3、监管理念：（1）管风险（核心）（2）管法人（3）管内控（内控机制的完善）（4）提高透明度（信息披露透明） （考点：监管理念：易考多选题，管风险（核心）：易考单选题）
（1）保护广大存款人和消费者的利益
4、监管目标 （2）增进市场信心
（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
（4）努力减少金融犯罪
（考点：监管目标：易考多选题）
（1）市场准入：包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入
（2）非现场监管(通过数据传输)
5、监管措施 （3）现场检查（实地调查）
（4）监管谈话（和高管进行谈话）
（5）信息披露监管（监管信息披露的真实性、完整性、准确性、及时性）
（考点：监管措施：易考多选题。市场准入：易考多选题）
知识点三：银行业协会
1、 成立时间和宗旨：2000年成立，银监会为主管的非营利社会团体。宗旨：促进会员单位实现共同利益。 （考点：成立时间和宗旨：易考单选题）
2、 会员单位：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算
有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。（考点：会员单位：易考多选，外资银行：易考判断）
3、 观察员单位：中国银联股份有限公司
（考点：观察员单位：易考单选）
会员大会：最高权力机构
理事会：会员大会的执行机构
4、组织机构 常务理事会：理事会闭会后行使理事会职责
秘书处：日常办事机构
监事会：日常监督机构
（考点：组织机构：易考多选、单选）
第二节 银行业金融机构
（考点：政策性银行成立时间：易考单选，两基一支：易考多选，“一行一策”改革：易考判断）
知识点二：大型商业银行
（考点：大型商业银行种类：易考多选，成立时间、专业性业务：易考单选、判断）
知识点三：中小商业银行
1、 股份制商业银行：12家：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、中国平安银行、招商银行、上
海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
（考点：股份制商业银行：易考单选）
2
、城市商业银行：发展历程：城市信用社城市合作银行城市商业银行
发展趋势：三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者
（2）跨区域经营（3）联合重组
第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：上海银行宁波分行。
（考点：发展趋势：易考多选，第一家城市信用社、第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：易考单选、判断） 知识点四：农村金融机构
发展历程：1957年：农民“自愿入股”成立农村信用社1984年：恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 1996年：农村信用社与农业银行脱钩 2000年7月：农村信用社改革试点在江苏举行 2001.11.29：第一家农村商业银行在张家港成立 2003.4.8：第一家农村合作银行在宁波鄞州成立
2007.1.29：村镇银行和农村资金互助社成立
（考点：农村金融机构种类：易考多选题，三性：易考多选题，第一家农村商业银行、农村合作银行：易考单选、判断）
知识点五：中国邮政储蓄银行
1、 成立时间：2006年12月31 挂牌时间：2007年3月20日 组建基础：邮政储蓄
（考点：成立时间、挂盘时间、组建基础：易考单选题）
2、市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广
大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设
（考点：市场定位：易考单选、判断）
知识点六：外资银行
（考点：外资银行种类：易考多选，主要业务：易考判断）
知识点七：非银行金融机构
（考点：非银行金融机构种类：易考多选，主要业务：易考判断）
第二章 银行经营环境
第一节 经济环境
知识点一：宏观经济运行
1、 宏观经济发展目标及其衡量指标
衡量
（1）国内生产总值（GDP）：一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果
经济增长
衡量
（2
充分就业
衡量
（3
物价稳定 经常项目
衡量 （4）国际收支 国际收支平衡 资本项目
（考点：宏观经济四大目标和四个指标：易考单选、多选题。常住居民：易考多选题。劳动力人口、城镇登记失
业率：易考判断题。通货膨胀率衡量指标：易考单选题、多选题。国际收支种类：易考多选题。）
2、 经济周期：四阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏
（考点：经济周期：易考多选题）
知识点二：经济结构
第一产业：农、林、牧、渔业
产业结构第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业
第三产业：是指除第一产业和第二产业以外的其他产业
消费：私人消费、政府消费
消费投资结构投资：固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）、存货增加
净出口：出口额-进口额
其他经济结构：地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构
（考点：产业结构、消费投资结构：易考多选题。投资、私人购买住房：易考判断题。）
知识点三：经济全球化
经济全球化：指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济的全球化必将引起银行的全球化。
（考点：经济全球化：易考判断题）
第二节 金融环境
知识点一：金融市场 （1）货币资金融通功能（最主要、最基本的功能）
（2
）优化资源配置功能
1、金融市场功能（3）风险分散与风险管理功能
（4）经济调节功能
5）定价功能
（1）按期限货币市场：金融工具期限：一年以内（含一年）
资本市场：金融工具期限：一年以上
（2）按具体的交易工具类型：债券、票据、外汇、股票、黄金、保险市场等。
2、金融市场的种类（3）按交易的阶段发行市场（初级市场、一级市场）
流通市场（次级市场、二级市场）
（4）按交割时间：现货市场、期货市场
（5）按交易场所场内交易市场：上交所、深交所、四大期货交易所
场外交易市场：银行柜台、电话、网络进行交易的市场
（1）货币市场：1996年1月银行间拆借市场成立
3、我国的金融市场（2）资本市场：1990年底，上交所和深交所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
（3）其他市场：银行间外汇市场、保险市场、期货交易所、黄金交易所。
为银行富余资金的运用提供渠道
促进作用为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平
为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
4、金融市场发展对银行的影响促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户
银行风险管理的难度越来越大
挑战作用放大商业银行的风险事件
减少储户和银行的资金来源
减少贷款业务，造成银行优质客户的流失
（考点：金融市场功能、金融市场的种类、金融市场发展对银行的影响：易考单选、多选题。我国的金融市场：易考判断题。我国还有四大期货交易所：易考多选题。）
知识点二：金融工具
金融工具种类：
（考点：金融工具种类：易考单选和多选题。间接融资工具中的银行债券、混合工具中的可转换公司债券、证券投资基金、投机等目的的工具中的期权、期货等衍生品：易考判断题）
知识点三：货币政策
1、 货币政策目标
（考点：货币政策三大目标：易考多选题）
（考点：货币政策三大法宝：易考多选题。三大法宝的具体货币政策操作：易考单选题。公定、名义、实际利率：易考单选题。汇率政策的核心选择汇率制度：易考判断题。）
第三章 银行主要业务
活期存款 个人存款业务 定期存款：整存整取、知识点一：存款业务
单位存款业务 单位定期存款 其他存款方式：单位通知存款、单位协定存款、保证金存款
人民币同业存款：也称同业存放，指其他金融机构存放在商业银行的款项。属负债业务。
外汇储蓄存款（个人）
外币存款业务 单位外汇存款：经常项目外汇存款、资本项目外汇存款
（考点：存款业务类型：易考多选题，计息金额、计息时间、计息方式、存款原则：易考单选题，单位活期存款：易考多选题、单选题、判断题，单位协定存款：易考单选题）
知识点二：借款业务
同业拆借
短期借款 债券回购：质押式回购、买断式回购
向中央银行借款 长期借款：金融债券：普通债券、次级债全、混合债券、可转还债券
（考点：借款业务种类：易考多选题，质押式回购、买断式回购区别：易考判断题）
第二节 资产业务
知识点一：贷款业务
个人住房贷款：个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款...
个人贷款业务 个人消费贷款：个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款…
个人经营贷款
个人信用卡透支 流动资金贷款：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款
固定资产贷款：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款
公司贷款业务 房地产贷款：房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款
并购贷款
银团贷款 贸易融资：信用证、押汇、保理、福费廷
票据贴现与转贴现：银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现与转贴现
（考点：贷款种类：易考多选题，贷款五级分类：易考多选题，个人汽车贷款条件：易考单选、判断）
1、 债券投资目标：平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 国债：记账式国债、储蓄国债 地方政府债券 2、债券的投资对象 中央银行票据
金融债券：政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券 资产支持证券：开元证券（国家开发银行）、建元证券（建行） 企业债和公司债
名义收益率=票面利息/面值× 100%
2、 债券投资收益 即期收益率=票面利息/购买价格× 100%
持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格× 100% 到期收益率：PV=C1/(1+y)+C2/(1+y)+„+Cn/(1+y)
4、债券投资风险：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险
（考点：债券投资业务目标：易考判断，债券的投资对象：易考多选题，债券投资收益：易考单选、判断，债券投资风险：易考多选题） 知识点三：现金资产业务
库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他机构款项 （考点：现金资产：易考多选题）
1
2
n
第三节 中间业务
知识点一：交易业务
即期外汇交易
外汇交易业务
远期外汇交易
远期
期货
金融衍生品交易
互换：利率互换、货币互换 期权：看涨期权、看跌期权
（考点：交易业务分类：易考多选题） 知识点二：清算业务
系统内联行清算
国内联行清算
跨系统联行清算 内部转账型
国际清算
交换型
（考点：清算业务分类：易考多选题）
汇票：银行汇票、商业汇票
（银行）本票
支票：现金支票、转账支票、普通支票 （考点：支付结算业务分类：易考多选题） 汇款：电汇、票汇、信汇 信用证
托收：光票托收、跟单托收 知识点四：银行卡业务
1、 银行卡功能：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务 信用卡：贷记卡、准贷记卡 2、银行卡分类
借记卡：转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡
（考点：银行卡功能：易考多选题，银行卡分类：易考多选题，贷记卡、准贷记卡：易考判断题） 知识点五：代理业务
代收代付业务：代理公用事业收费、代发工资
代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务 代理证券业务：一级清算业务、二级清算业务 （考点：代理业务分类：易考多选题） 代理保险业务：代销保险产品、代理收取保费及支付保险金业务 其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖 知识点六：托管业务
资产托管业务 ：证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理
计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。
代保管业务：露封保管业务、密封保管业务
（考点：托管业务分类：易考多选题，密封保管业务：易考判断题） 知识点七：担保业务
银行保函业务：融资类保函、非融资类保函
备用信用证：可撤销的备用信用证、不可撤销的备用信用证 （考点：担保业务分类：易考多选题） 知识点八：承诺业务
项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度 、票据发行便利（考点：承诺业务分类：易考多选题） 知识点九：理财业务
对公理财业务
理财顾问业务
个人理财业务
综合理财业务：私人银行业务、理财计划（考点：理财业务分类：易考多选题）
知识点十：电子银行业务
网上银行、电话银行、手机银行、自助终端
（考点：电子银行业务分类：易考多选题、单选题）
第四章 银行管理
第一节 公司治理
知识点一：公司治理主体 股东大会：
最高权力机构
监事会：对银行经营活动、会计事务进行监督
高级管理层：由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。
（考点：公司治理主体：易考多选题。股东大会：易考单选。独立董事、外部监事：易考判断） 知识点二：利益相关者
除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人、债权人、职工、客户、供应商、社区等。
（考点：利益相关者：易考多选题） 知识点三：信息披露
披露原则：真实、准确、完整、及时 年度内召开股东大会情况
董事会、监事会、高级管理层构成及其基本情况 （考点：披露原则和内容：易考多选题）
披露内容
银行部门分支机构设置情况 独立董事工作情况
第二节 资本管理
知识点一：银行资本的概念与作用
会计资本（账面资本）：资产-负责=所有者权益 1、银行资本的概念监管资本：满足监管要求必须持有的资本
经济资本（风险资本）：银行需要保有的最低资本量，防止银行倒闭的最后防线 满足银行正常经营对长期资金的需要 吸收损失
2、银行资本作用限制银行业务过度扩张和承担风险 维持市场信心
为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
（考点：银行资本的概念：易考多选题、单选题、判断题，银行资本作用：易考多选题） 知识点二：《巴塞尔新资本协议》 1、 巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》
1974 年底：巴塞尔委员会成立、1988 年7 月：《巴塞尔资本协议》通过
2、《巴塞尔资本协议》的内容
资本的构成：核心资本、附属资本
。附属资本规模不得超过核心资本的100%。 根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%
和100%四个风险档次。 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。
银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。 3、
《巴塞尔资本协议》
第一支柱：最低资本要求
第二支柱：外部监管 第三支柱：市场约束 4、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排
分类实施原则：大型商业银行要在2013年底实施《巴塞尔新资本协议》 分层推进原则
分步达标原则：先开发信用风险、市场风险的计量模型
（考点：巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》的时间、《巴塞尔资本协议》的内容：易考单选、判断题，资本监管的“三大支柱”、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排：易考多选题） 知识点三：我国监管资本的构成 实收资本
资本公积：资本溢价、其他资本公积 核心资本盈余公积：法定盈余公积、任意盈余公积
未分配利润 少数股权
附属资本：重估储备、一般准备、优先股、可转换债权、混合资本债券、长期次级债券 商誉
扣除项商业银行对未并表金融机构的资本投资 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 （考点：核心资本、附属资本、扣除项：易考多选题） 知识点四：银监会的资本干预措施
对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）：完善风险管理规章制度、进一步
提高风险充足率
对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）：限制资产增长速度、降低风险资产
的规模、限制固定资产的规模、限制增设新机构、开办新业务
对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）：调整高级管理人员、接管或者促成机构重组，直至予以撤销
（考点：银监会的资本干预措施：易考多选题）
知识点五：提高资本充足率的方法
资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本） 分子对策：增加核心资本和附属资本
分母对策：降低风险加权资产以及市场风险和操作风险的资本 综合措施：银行并购
（考点：提高资本充足率方法：易考多选题）
第三节 风险管理
知识点一：银行风险的种类
信用风险（违约风险）：银行面临的最复杂最主要的风险
市场风险：利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险银行面临的三大风险 操作风险：由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险 流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险 国家风险：政治风险、社会风险、经济风险 声誉风险：对银行市场价值最大威胁 法律风险 合规风险 战略风险
(考点：银行风险种类：易考多选题，银行面临的三大风险：易考多选题，信用风险、声誉风险：易考判断题、单选题)
知识点二：风险管理的发展历程
资产风险管理阶段负债风险管理阶段资产负债风险管理阶段全面风险管理阶段 （考点：风险管理的发展历程：易考多选题） 知识点三：全面风险管理
全面风险管理的模式： 全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化
（考点：全面风险管理模式：易考多选题） 知识点四：风险管理流程
风险识别风险计量风险监测风险控制 （考点：风险管理流程：易考多选题、单选题）
第四节 内部控制
知识点一：内部控制的原则
全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则 （考点：内部控制的原则：易考多选题，内部控制目标：易考判断）
知识点二：内部控制构成要素
内部环境、风险评估 、控制活动、信息与沟通、内部监督 （考点：内部控制构成要素：易考多选题）
第五节 合规管理
知识点一：合规管理的相关概念
合规：是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
合规风险管理的目标：是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理。 （考点：合规和合规风险管理的目标：易考判断） 知识点二：合规管理体系的基本要素
合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程 、合规培训与教育制度（考点：合规管理体系的基本要素：易考多选题）
第六节 金融创新
知识点一：金融创新层面
宏观层面：金融市场上大范围的创新，金融制度的改革。
中观层面：金融机构技术创新、产品创新以及制度创新。 微观层面：金融工具的创新。
（考点：金融创新层面：易考多选题、单选题、判断题） 知识点二：金融创新的基本原则
合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则知识点三：金融创新与客户利益保护
审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育 （考点：金融创新与客户利益保护：易考多选题）
第五章 银行监管及反洗钱法律规定
第一节 《中国人民银行法》相关规定
1995年3月18日：《中华人民共和国中国人民银行法》通过并实施。 2003年12月27日：进行修改。
直接检查监督权
央行的权利建议检查监督权 （银监会30日内予以回复）
特定情况下的检查监督权
（考点：央行的权利：易考多选题。银监会回复时间：易考单选、判断）
第二节
《银行业监督管理法》相关规定
2003年3月19日：银监会设立。
2006年10月27日： 《银行业监督管理法》修改，于2007年1月1日实施。
对违反审慎经营规则的强制性监管措施《银行业监督管理法》有关监督管理措施对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
其他监督管理措施
2003年12月27日： 《银行业监督管理法》通过，于2004年2月1日实施。
（考点：银监会成立时间、《银行业监督管理法》通过修改时间：易考单选、判断，《银行业监督管理法》有关监督管理措施：易考多选）
第三节 违反有关法律规定的法律责任
刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产
行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留和其他行政处罚
行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除
（考点：违反有关法律规定的法律责任：易考多选、单选）
第四节 反洗钱法律制度
知识点一：洗钱过程
洗钱：是指为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。 洗钱过程：处置阶段培植阶段融合阶段
（考点：洗钱定义：易考单选、判断，洗钱过程：易考单选、多选） 知识点二：洗钱方式
1、借用金融机构 2、隐身于保密天堂 3、使用空壳公司 4、利用现金密集行业
5、伪造商业票据 6、走私 7、利用犯罪所得直接购置不动产和动产 8、通过证券和保险业洗钱 （考点：洗钱方式：易考单选、多选）
知识点三：相关反洗钱法和规定
1、《中华人民共和国反洗钱法》：2006年10月31日通过， 2007年1月1日实施。
建立反洗钱内部控制制度 建立客户身份识别制度
金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度（客户资料、交易信息至少保存5年） 建立大额交易和可疑交易报告制度 开展反洗钱培训和宣传工作
2、《金融机构反洗钱规定》： 2006年11月6日通过， 2007年1月1日起施行。
中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。 银监会、证监会、保监会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》：2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。 应报告的交易：大额交易、可疑交易
免于报告的交易：金融机构同业拆借、交易一方是国家有关机关的交易、银行间债券市场上的债券交易
（考点：《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》通过实施事件：易考单选、判断，金融机构反洗钱义务：易考单选、多选，国务院反洗钱行政主管部门：单选题，应报告交易、免于报告交易：易考单选、判断）
第六章 银行主要业务法律规定
第一节 存款业务法律规定
知识点一：存款及其办理原则
存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 （考点：存款及其办理原则：易考多选题） 知识点二：存款业务的基本法律要求 经营存款业务的特许制
以合法正当方式吸收存款
（考点：存款业务的基本法律要求，易考多选题） 依法保护存款人合法权益
知识点三：对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序
1993年12月11日：
《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》1
、 查询单位存款
出示工作证（公务证）和“协助查询存款通知书”行长签字并指定专人接待抄录、复制、拍照有关资料，由银行盖章2、冻结银行存款
出示工作证（公务证）和“协助冻结存款通知书 ”行长签字后冻结同额存款 3、 扣划单位存款：出示工作证（公务证）和“协助扣划存款通知书”
（考点：查询单位存款、冻结银行存款、扣划单位存款，易考单选和判断） 知识点四：存款利率的法律管制
央行是管理利率的唯一有权机关，各类金融机关和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定。不能擅自或变相提高或降低存、贷款利率、债券利率。 （考点：存款利率的法律管制：易考单选题或判断题） 知识点五：存单纠纷案件的认定与处理 1、 存单的概念
存单属于存款合同，证明存款人把存款存入存款机构，在存款期满获得本金和利息。 2、 存单关系效力认定的两个条件
形式要件：存单凭证的真实性
3、一般存单纠纷案件的认定与处理
处理 ：人民法院审查存单的形式要件和实质要件
（考点：存单的概念：易考单选题。存单关系效力认定的两个条件：易考多选题。一般存单纠纷案件的认定与处理：易考单选题）
实质要件：存款关系的真实性
知识点六：存款合同 1、存款合同的概念
存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利义务关系协议。 2、存款合同的订立
要约：存款人向存款机构出具的存款凭证或转账凭证。
承诺：银行收妥存款资金入账，向存款人出具的存单或进账单。 3、存款合同的格式
存款合同应当采用书面形式
（考点：存款合同的概念：易考单选、判断。存款合同的订立：易考单选题。存款合同的形式：易考判断。）
第二节 授信业务法律规定
知识点一：授信原则
合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则 （考点：授信原则：易考多选题） 知识点二：授信审核
贷款人对借款人进行信用评级贷款调查人员测定贷款风险
贷款审查人员对贷款风险进行审查
贷款发放人员对贷款进行发放和清收 （考点：授信审核流程：易考单选题） 知识点三：贷款业务的基本法律要求（常考点）
借款人应当提供担保（资信良好可不提供担保）
遵循资产负债比例管理规定：资本充足率≥8%、贷款余额/存款余额≤75%、流动资产/流动负债≥ 25% 、对
同一借款人的贷款余额/商业银行资本余额≤10%
知识点四：贷款合同
1、贷款合同的概念
2、贷款合同的抗辩
不安抗辩权：指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人丧失履行债务能力时，（考点：贷款业务的基本法律要求：易考单选、多选）
难以按期归还贷款时，可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 3、贷款合同的保全 代位权 撤销权 4、 合同纠纷的解决
仲裁诉讼 (考点：贷款合同的概念：易考单选、判断。贷款合同的抗辩的条件：易考多选。贷款合同的保全：易考多选、判断。贷款合同纠纷的解决：易考单选。)
第三节 银行业务禁止性规定
知识点一：商业银行向关系人发放信用贷款的禁止
《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”
商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属 关系人前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 （考点：关系人：易考多选、判断）
知识点二：对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 利率方面的不正当竞争
商业银行不正当竞争行为
金融服务方面的不正当竞争
（考点：商业银行不正当竞争行为：易考多选） 知识点三：同业拆借业务的禁止
禁止利用同业拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资 （考点：同业拆借业务的禁止：易考判断）
第四节 银行业务限制性规定
知识点一：对同一借款人贷款限制
对同一借款人的贷款余额/商业银行资本余额≤10%。
（考点：对同一借款人贷款限制：易考单选题、判断。同一借款人：易考判断）
知识点二：对关系人发放担保贷款的限制
《商业银行法》第四十条规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 （考点：对关系人发放担保贷款的限制：易考判断题） 知识点三：对相关金融业务和直接投资的限制
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
（考点：对相关金融业务和直接投资的限制：易考多选、判断题） 知识点四：商业银行结算业务的限制
商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。
（考点：商业银行结算业务的限制：易考判断题）
第七章 民商事法律基本规定
第一节 民事权利主体
自然人
法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人
非法人组织：私营独资企业、合伙组织、合伙型联营企业、中外合作经营企业、外资企业、社会团体、分支
机构、乡镇、街道、村办企业
（考点：民事权利主体：易考多选、单选。）
第二节
民事法律行为和代理
知识点一：民事法律行为
民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权力和民事义务的合法行为。
行为人具有相应的民事行为能力
民事法律行为应该具备的特征意思表示真实
不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益 （考点：民事法律行为的概念：易考判断题。民事法律行为应该具备的特征：易考多选题） 知识点二：代理及其种类
代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
法定代理：根据法律的规定产生
代理的种类委托代理：根据被代理人的委托 指定代理：根据人民法院或者指定机关的指定
无权代理及其后果：是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。
表见代理及其后果：是指无权代理人的代理行为客观上存在使第三人相信其有代理权的情况，且第三人主观上（考点：代理概念：易考判断题。）
第三节 担保法律制度
知识点一：担保法律制度概述
担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。
担保方式： 保证、抵押、质押、留置、定金 担保的种类： 人的担保、物的担保、定金担保 （考点：担保方式、担保种类：易考多选题）
2007年3月16日：《物权法》颁布，于2007年10月1日起施行 物权和担保物权的法定规则：为保障实现其债权，设定担保物权。
主从合同的效力关系原则：担保合同是从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。 内容
担保物优先受偿的法定例外规则
物保与人保并存的处理规则：一般担保债务人提供的物保先执行。 《担保法》与《物权法》的关系：出现不一致的地方，适用后者。 （考点：物权法颁布、施行时间，内容：易考单选题） 知识点三：抵押
指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务时，债权人有权就该财产优先受偿。
土地使用权改为土地承包经营权 可抵押动产范围拓展，并将半成品纳入 抵押物的范围
在建造的不动产和船舶、航天器也纳入 法律和行政法规没有禁止的“其他财产” 土地所有权
耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可抵押的除外 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其不得抵押的财产
他社会公益设施 所有权、使用权不明或者有争议的财产 依法被查封、扣押、监管的财产
抵押权的实现：以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款受偿。
最高额抵押：抵押人与抵押权人协议，在最高债权限额内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 （考点：抵押概念、最高额抵押：易考判断题、抵押物的范围、不得抵押的财产、抵押权的实现：易考多选题） 知识点四：质押
债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
动产质押 质押种类
权利质押：票据权利，证券权利等（考点：质押概念：易考判断题，质押种类：易考多选题）
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。
随便要其还。
保证期间：在合同中约定的按约定，没有约定的保证期间指的是主债务履行期届满之日起六个月 。 债权转让或变更对保证责任的影响：债权人和债务人协议变更主合同的，应当取得保证人的书面同意，没有取得同意变更的，保证人不再承担保证责任。
国家机关不得为保证人，但经国务院批准除外
学校、幼儿园、医院等不能作为保证人
关于保证人主体资格的规定
企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效
（考点：保证方式：易考多选、判断，保证其间、债权转让或变更对保证责任的影响：易考判断，关于保证人主体资格的规定：易考多选） 知识点六：留置
是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权按照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
只能发生在特定的合同关系中：保管合同、运输合同和加工承揽合同 留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿 留置权的特征
留置权具有不可分性
留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期（≥2个月）
权利：妥善保管留置财产
留置权人的权利和义务
义务：收取留置财产的孳息；债务人逾期未履行的，可以留置财产折价，也可以拍
卖、变卖留置财产并优先受偿。
留置权与抵押权、质权的关系：留置权先于抵押权先于质权
（考点：留置权的特征：易考多选题，留置权人的权利和义务、留置权与抵押权、质权的关系：易考单选、判断）
知识点一：《公司法》概述
（考点：《公司法》颁布时间：易考单选、判断题。有限责任公司和股份有限公司的区别：易考多选题） 知识点二：公司资本制度
资本法定。（允许分期出资）
强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（考点：公司资本制度：易考多选题，判断题） 强调公司资本不得任意变更
知识点三：公司的组织机构 股东大会：最高权力机构 董事会：经营决策机构 监事会：法定监督机构 公司经理：负责经营管理工作
（考点：公司的组织机构：易考多选题、单选题） 知识点四：公司终止制度 1、公司破产：不能清偿到期债务 营业期满
2、公司解散股东大会决议解散（考点：公司破产：易考判断，公司解散：易考多选、判断） 因公司合并或分立解散 免于清算 依法吊销营业执照，责令关闭
知识点一：《票据法》概述
票据：是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
票据性质：完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券 （考点：票据概念：易考单选或判断。票据性质：易考多选、单选或判断） 知识点二：票据的功能 汇兑作用
支付与结算作用
（票据最原始、最简单的作用） （考点：票据功能：易考多选、判断） 融资作用（票据贴现） 替代货币作用（商人的货币） 信用作用
知识点三：票据行为
出票（包括“做成”和“交付”两种行为）
背书（背书转让） （考点：票据行为：易考多选、判断） 承兑（为汇票所独有）
保证（适用于汇票和本票，不适用于支票） 知识点四：票据权利
付款请求权：第一顺序请求权 追索权：第二顺序请求权
（考点：票据权利：易考单选、判断） 知识点五：票据丧失的补救措施
挂失止付、公示催告、提起诉讼 （考点：票据丧失的补救措施：易考多选题）
知识点一：合同的生效
当事人必须具有相应的民事行为能力
1、生效要件
当事人意思表示真实 合同标的合法 合同标的须确定和可能
（考点：生效要件：易考多选题，合同成立和生效的区别：易考多选、判断）
一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
2、无效合同以合法形式掩盖非法目的
损害社会公众利益
违反法律、行政法规的强制性规定
（考点：无效合同：易考多选题，判断题） 因重大误解订立的合同
显失公平的合同
3、可撤销合同因欺诈而订立的合同 （考点：可撤销的合同：易考多选题）
因胁迫而订立的合同 乘人之危的合同
知识点二：合同的履行
实际履行原则
全面履行原则
1、合同履行的原则协作履行原则 （考点：合同履行的原则：易考多选题）
诚实信用原则 情势变更原则
抗辩权（债务人对抗债权人） 2、合同履行中的权利代位权 撤销权
（考点：合同履行中的权力：易考多选、判断） 知识点三：违约责任
违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施 （考点：违约责任：易考多选题）
第八章 金融犯罪及刑事责任
第一节 金融犯罪概述
知识点一：金融犯罪的种类
是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
金融犯罪种类：
（考点：金融犯罪的种类：易考多选题） 知识点二：金融犯罪的构成
犯罪客体：金融管理秩序、人或者金融工具
犯罪客观方面：违反金融管理法规、非法从事货币资金融通的活动 犯罪主体：自然人或单位。一般主体或特殊主体 犯罪主观方面：故意、具有非法占有目的、过失
（考点：金融犯罪的构成：易考多选、判断）
注：五号字标粗的罪行的犯罪主体都为特殊主体，没有标粗的为一般主体。
（考点：危害货币管理罪、破坏银行管理罪：易考多选，单选，判断，多以案例方式考，注意两个特殊的地方：违反票据承兑、付款、保证罪的犯罪主管方面可能是过失，背信运用受托财产罪的犯罪主题不能是自然人）
第三节 金融诈骗罪
集资诈骗罪
贷款诈骗罪 ：单位不构成本罪
信用证诈骗罪 注：金融诈骗罪的犯罪主体都为一般主体，犯罪主观方面都为故意且
信用卡诈骗罪 ：单位不构成本罪 以非法占有为目的。
票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪
（考点：金融诈骗罪：易考多选、判断。注意两个特殊的地方：贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪的犯罪主体不能是单位。多以案例形式考察）
第四节 银行业相关职务犯罪
职务侵占罪：与贪污罪的区别：犯罪主体、犯罪对象、处罚幅度不同 挪用资金罪 ：超期未还型、营利活动型、非法活动型 非国家工作人员受贿罪
签订、履行合同失职罪：犯罪主体：特殊主体，国家工作人员。犯罪主观方面：过失
注：除了签订、履行合同失职罪的犯罪主体是国家工作人员外，犯罪主观方面是过失外，其余三个犯罪主体均为非国家机关工作人员，犯罪主观方面为故意
（考点：银行业相关职务犯罪：易考多选，判断，多以案例形式考察）
第九章 概述及银行业从业基本准则
第一节 《银行业从业人员职业操守》概述
2007年2月9日：《银行业从业人员职业操守》通过。
规范银行业从业人员职业行为
提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
宗旨 建立健康的银行业企业文化和信用 （考点：宗旨：易考多选题、单选题）
维护银行业良好信誉 促进银行业的健康发展
第二节 银行业从业基本准则
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 （考点：银行业从业基本准则：易考多选题，单选题。以案例形式考查）
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定
第一节 银行业从业人员与客户
熟知业务、监管规避 、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务 、公平对待、风险提示 、信息披露 、授信尽职 、协助执行 、礼物收、送 、娱乐及便利 、客户投诉 1、 监管规避：不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。规避：禁止性、义务性、程序性的规定。
利用内幕信息买卖证券，获取个人利益 2、 内幕交易 向他人泄露内幕信息
基于内幕信息为他人提供理财投资建议
3、 反洗钱：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，不给客户开立匿名账户，报告大额和可疑交易。 4、 风险提示：银行业从业人员对所推荐的产品及服务涉及的风险进行充分的提示，不得承诺收益或隐瞒风险。 5、 信息披露：明确区分所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，披露本银行在本产品销售过程
中的责任和义务等必要的信息。
6、 授信尽职：银行业从业人员对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情
况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
（考点：银行业从业人员与客户：易考单选题，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
东方华尔银行从业通关宝典
第二节 银行业从业人员与同事
尊重同事、团结合作、互相监督
1、互相监督：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
（考点：银行业从业人员与同事：易考多选、单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
第三节 银行业从业人员与所在机构
忠于职守 、争议处理 、离职交接 、兼职 、爱护机构财产 、费用报销 、电子设备使用 、媒体采访 、举报违法行为
1、离职交接：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
2、兼职：在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，避免利益冲突和利益输送。
3、费用报销：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。
4、媒体采访：银行从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 （考点：银行业从业人员与所在机构：易考单选题，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
第四节 银行业从业人员与同业人员
接受监管、交流合作 、同业竞争 、商业保密与知识产权保护
1、同业竞争：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
（考点：银行业从业人员与同业人员：易考多选，单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
第五节 银行业从业人员与监管者
接受监管 、配合现场检查 、配合非现场监管 、禁止贿赂及不正当便利
（考点：银行业从业人员与监管者：易考多选，单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
28
前 言
银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了
显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支
撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业
标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客
户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国
银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解，是证书持
有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见，将会
把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。 银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从业人员的普
遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考
生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过率，北京东方华尔金融咨询有限公
司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担，争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说，涵盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华，对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广大考生，争
取高效的通过考试。
经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的
编撰工作。本套通关宝典，集众研究员的智慧于一身，希望能够帮助致力于投身
于银行业的广大考生顺利通过考试，通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作
繁杂，难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处，恳请读者指正。
北京东方华尔金融咨询有限责任公司
目 录
前 言
第一章 中国银行体系概况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1
第一节 中央银行、监管机构与自律组织„„„„„„„„„„„„„„„1
第二节 银行业金融机构„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2
第二章 银行经营环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4
第一节 经济环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4
第二节 金融环境„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5
第三章 银行主要业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
第一节 负债业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
第二节 资产业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7
第三节 中间业务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8
第四章 银行管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10
第一节 公司治理 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10
第二节 资本管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10
第三节 风险管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12
第四节 内部控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12
第五节 合规管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13
第六节 金融创新 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13
第五章 银行监管及反洗钱法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„14
第一节 《中国人民银行》相关规定„„„„„„„„„„„„„„„„„14
第二节 《银行业监督管理法》相关规定„„„„„„„„„„„„„„„14
第三节 违反有关法律规定的法律责任„„„„„„„„„„„„„„„14
第四节 反洗钱法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„14
第六章 银行主要业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„„16
第一节 存款业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„16
第二节 授信业务法律规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„17
第三节 银行业务禁止性规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„18
第四节 银行业务限制性规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„18
第七章 民商事法律基本规定„„„„„„„„„„„„„„„„„„19
第一节 民事权利主体„„„„„„„„„„„„„„„„„„19
第二节 民事法律行为和代理„„„„„„„„„„„„„„„19
第三节 担保法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„19
第四节 公司法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„22
第五节 票据法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„23
第六节 合同法律制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„24
第八章 金融犯罪及刑事责任„„„„„„„„„„„„„„„„„„25
第一节 金融犯罪概述„„„„„„„„„„„„„„„„„„25
第二节 破坏金融管理秩序„„„„„„„„„„„„„„„„„„25
第三节 金融诈骗罪„„„„„„„„„„„„„„„„„„26
第四节 银行相关职务犯罪„„„„„„„„„„„„„„„„„„26
第九章 概述及银行业从业准则„„„„„„„„„„„„„„„„„„27
第一节 《银行从业人员职业操守》概述„„„„„„„„„„„„„„„27
第二节 银行业从业基本准则„„„„„„„„„„„„„„„„„„27
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定„„„„„„„„„„„„„27
第一节 银行业从业人员与客户„„„„„„„„„„„„„„„„„„27
第二节 银行业从业人员与同事„„„„„„„„„„„„„„„„„„28
第三节 银行业从业人员与所在机构„„„„„„„„„„„„„„„„28
第四节 银行业从业人员与同业人员„„„„„„„„„„„„„„„„28
第五节 银行业从业人员与监管者„„„„„„„„„„„„„„„„„28
第一章 中国银行体系概况
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
知识点一：中央银行
1、发展历程：1948年成立：中央银行、金融机构监管、工商信贷和储蓄业务职能 1984年1月1日：把工
商信贷和储蓄业务职能移交给同年成立的工商银行负责 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：把对银行业金融机构的监管职能移交给同年成立的银监会负责。
（考点：央行的成立时间：易考单选题，每个阶段的职能：易考单选、判断题）
2、职能：（1）制定和执行货币政策（2）防范和化解金融风险（3）维护金融稳定。
（考点：央行职能：易考多选题）
3、职责：（1）依法制定和执行货币政策（2）发行人民币，管理人民币流通（3）监督管理银行间同业拆借市场和
银行间债券市场（4）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（5）监督管理黄金市场（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（7）经理国库（共13条，这里把主要的7条列出）
（考点：央行职责：易考单选题、多选题）
知识点二：监管机构
1、发展历程：2003年4月成立 2003年12月27日：《银行业监督管理法》通过并于2004年2月1日施行
2006年10月31日：修正。
（考点：发展历程中的时间和事件：易考单选和判断）
2、监管范围：银行业金融机构
（考点：监管范围：易考单选题）
3、监管理念：（1）管风险（核心）（2）管法人（3）管内控（内控机制的完善）（4）提高透明度（信息披露透明） （考点：监管理念：易考多选题，管风险（核心）：易考单选题）
（1）保护广大存款人和消费者的利益
4、监管目标 （2）增进市场信心
（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
（4）努力减少金融犯罪
（考点：监管目标：易考多选题）
（1）市场准入：包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入
（2）非现场监管(通过数据传输)
5、监管措施 （3）现场检查（实地调查）
（4）监管谈话（和高管进行谈话）
（5）信息披露监管（监管信息披露的真实性、完整性、准确性、及时性）
（考点：监管措施：易考多选题。市场准入：易考多选题）
知识点三：银行业协会
1、 成立时间和宗旨：2000年成立，银监会为主管的非营利社会团体。宗旨：促进会员单位实现共同利益。 （考点：成立时间和宗旨：易考单选题）
2、 会员单位：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算
有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。（考点：会员单位：易考多选，外资银行：易考判断）
3、 观察员单位：中国银联股份有限公司
（考点：观察员单位：易考单选）
会员大会：最高权力机构
理事会：会员大会的执行机构
4、组织机构 常务理事会：理事会闭会后行使理事会职责
秘书处：日常办事机构
监事会：日常监督机构
（考点：组织机构：易考多选、单选）
第二节 银行业金融机构
（考点：政策性银行成立时间：易考单选，两基一支：易考多选，“一行一策”改革：易考判断）
知识点二：大型商业银行
（考点：大型商业银行种类：易考多选，成立时间、专业性业务：易考单选、判断）
知识点三：中小商业银行
1、 股份制商业银行：12家：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、中国平安银行、招商银行、上
海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
（考点：股份制商业银行：易考单选）
2
、城市商业银行：发展历程：城市信用社城市合作银行城市商业银行
发展趋势：三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者
（2）跨区域经营（3）联合重组
第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：上海银行宁波分行。
（考点：发展趋势：易考多选，第一家城市信用社、第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：易考单选、判断） 知识点四：农村金融机构
发展历程：1957年：农民“自愿入股”成立农村信用社1984年：恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 1996年：农村信用社与农业银行脱钩 2000年7月：农村信用社改革试点在江苏举行 2001.11.29：第一家农村商业银行在张家港成立 2003.4.8：第一家农村合作银行在宁波鄞州成立
2007.1.29：村镇银行和农村资金互助社成立
（考点：农村金融机构种类：易考多选题，三性：易考多选题，第一家农村商业银行、农村合作银行：易考单选、判断）
知识点五：中国邮政储蓄银行
1、 成立时间：2006年12月31 挂牌时间：2007年3月20日 组建基础：邮政储蓄
（考点：成立时间、挂盘时间、组建基础：易考单选题）
2、市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广
大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设
（考点：市场定位：易考单选、判断）
知识点六：外资银行
（考点：外资银行种类：易考多选，主要业务：易考判断）
知识点七：非银行金融机构
（考点：非银行金融机构种类：易考多选，主要业务：易考判断）
第二章 银行经营环境
第一节 经济环境
知识点一：宏观经济运行
1、 宏观经济发展目标及其衡量指标
衡量
（1）国内生产总值（GDP）：一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果
经济增长
衡量
（2
充分就业
衡量
（3
物价稳定 经常项目
衡量 （4）国际收支 国际收支平衡 资本项目
（考点：宏观经济四大目标和四个指标：易考单选、多选题。常住居民：易考多选题。劳动力人口、城镇登记失
业率：易考判断题。通货膨胀率衡量指标：易考单选题、多选题。国际收支种类：易考多选题。）
2、 经济周期：四阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏
（考点：经济周期：易考多选题）
知识点二：经济结构
第一产业：农、林、牧、渔业
产业结构第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业
第三产业：是指除第一产业和第二产业以外的其他产业
消费：私人消费、政府消费
消费投资结构投资：固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）、存货增加
净出口：出口额-进口额
其他经济结构：地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构
（考点：产业结构、消费投资结构：易考多选题。投资、私人购买住房：易考判断题。）
知识点三：经济全球化
经济全球化：指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济的全球化必将引起银行的全球化。
（考点：经济全球化：易考判断题）
第二节 金融环境
知识点一：金融市场 （1）货币资金融通功能（最主要、最基本的功能）
（2
）优化资源配置功能
1、金融市场功能（3）风险分散与风险管理功能
（4）经济调节功能
5）定价功能
（1）按期限货币市场：金融工具期限：一年以内（含一年）
资本市场：金融工具期限：一年以上
（2）按具体的交易工具类型：债券、票据、外汇、股票、黄金、保险市场等。
2、金融市场的种类（3）按交易的阶段发行市场（初级市场、一级市场）
流通市场（次级市场、二级市场）
（4）按交割时间：现货市场、期货市场
（5）按交易场所场内交易市场：上交所、深交所、四大期货交易所
场外交易市场：银行柜台、电话、网络进行交易的市场
（1）货币市场：1996年1月银行间拆借市场成立
3、我国的金融市场（2）资本市场：1990年底，上交所和深交所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
（3）其他市场：银行间外汇市场、保险市场、期货交易所、黄金交易所。
为银行富余资金的运用提供渠道
促进作用为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平
为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
4、金融市场发展对银行的影响促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户
银行风险管理的难度越来越大
挑战作用放大商业银行的风险事件
减少储户和银行的资金来源
减少贷款业务，造成银行优质客户的流失
（考点：金融市场功能、金融市场的种类、金融市场发展对银行的影响：易考单选、多选题。我国的金融市场：易考判断题。我国还有四大期货交易所：易考多选题。）
知识点二：金融工具
金融工具种类：
（考点：金融工具种类：易考单选和多选题。间接融资工具中的银行债券、混合工具中的可转换公司债券、证券投资基金、投机等目的的工具中的期权、期货等衍生品：易考判断题）
知识点三：货币政策
1、 货币政策目标
（考点：货币政策三大目标：易考多选题）
（考点：货币政策三大法宝：易考多选题。三大法宝的具体货币政策操作：易考单选题。公定、名义、实际利率：易考单选题。汇率政策的核心选择汇率制度：易考判断题。）
第三章 银行主要业务
活期存款 个人存款业务 定期存款：整存整取、知识点一：存款业务
单位存款业务 单位定期存款 其他存款方式：单位通知存款、单位协定存款、保证金存款
人民币同业存款：也称同业存放，指其他金融机构存放在商业银行的款项。属负债业务。
外汇储蓄存款（个人）
外币存款业务 单位外汇存款：经常项目外汇存款、资本项目外汇存款
（考点：存款业务类型：易考多选题，计息金额、计息时间、计息方式、存款原则：易考单选题，单位活期存款：易考多选题、单选题、判断题，单位协定存款：易考单选题）
知识点二：借款业务
同业拆借
短期借款 债券回购：质押式回购、买断式回购
向中央银行借款 长期借款：金融债券：普通债券、次级债全、混合债券、可转还债券
（考点：借款业务种类：易考多选题，质押式回购、买断式回购区别：易考判断题）
第二节 资产业务
知识点一：贷款业务
个人住房贷款：个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款...
个人贷款业务 个人消费贷款：个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款…
个人经营贷款
个人信用卡透支 流动资金贷款：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款
固定资产贷款：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款
公司贷款业务 房地产贷款：房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款
并购贷款
银团贷款 贸易融资：信用证、押汇、保理、福费廷
票据贴现与转贴现：银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现与转贴现
（考点：贷款种类：易考多选题，贷款五级分类：易考多选题，个人汽车贷款条件：易考单选、判断）
1、 债券投资目标：平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 国债：记账式国债、储蓄国债 地方政府债券 2、债券的投资对象 中央银行票据
金融债券：政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券 资产支持证券：开元证券（国家开发银行）、建元证券（建行） 企业债和公司债
名义收益率=票面利息/面值× 100%
2、 债券投资收益 即期收益率=票面利息/购买价格× 100%
持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格× 100% 到期收益率：PV=C1/(1+y)+C2/(1+y)+„+Cn/(1+y)
4、债券投资风险：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险
（考点：债券投资业务目标：易考判断，债券的投资对象：易考多选题，债券投资收益：易考单选、判断，债券投资风险：易考多选题） 知识点三：现金资产业务
库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他机构款项 （考点：现金资产：易考多选题）
1
2
n
第三节 中间业务
知识点一：交易业务
即期外汇交易
外汇交易业务
远期外汇交易
远期
期货
金融衍生品交易
互换：利率互换、货币互换 期权：看涨期权、看跌期权
（考点：交易业务分类：易考多选题） 知识点二：清算业务
系统内联行清算
国内联行清算
跨系统联行清算 内部转账型
国际清算
交换型
（考点：清算业务分类：易考多选题）
汇票：银行汇票、商业汇票
（银行）本票
支票：现金支票、转账支票、普通支票 （考点：支付结算业务分类：易考多选题） 汇款：电汇、票汇、信汇 信用证
托收：光票托收、跟单托收 知识点四：银行卡业务
1、 银行卡功能：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务 信用卡：贷记卡、准贷记卡 2、银行卡分类
借记卡：转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡
（考点：银行卡功能：易考多选题，银行卡分类：易考多选题，贷记卡、准贷记卡：易考判断题） 知识点五：代理业务
代收代付业务：代理公用事业收费、代发工资
代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务 代理证券业务：一级清算业务、二级清算业务 （考点：代理业务分类：易考多选题） 代理保险业务：代销保险产品、代理收取保费及支付保险金业务 其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖 知识点六：托管业务
资产托管业务 ：证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理
计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。
代保管业务：露封保管业务、密封保管业务
（考点：托管业务分类：易考多选题，密封保管业务：易考判断题） 知识点七：担保业务
银行保函业务：融资类保函、非融资类保函
备用信用证：可撤销的备用信用证、不可撤销的备用信用证 （考点：担保业务分类：易考多选题） 知识点八：承诺业务
项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度 、票据发行便利（考点：承诺业务分类：易考多选题） 知识点九：理财业务
对公理财业务
理财顾问业务
个人理财业务
综合理财业务：私人银行业务、理财计划（考点：理财业务分类：易考多选题）
知识点十：电子银行业务
网上银行、电话银行、手机银行、自助终端
（考点：电子银行业务分类：易考多选题、单选题）
第四章 银行管理
第一节 公司治理
知识点一：公司治理主体 股东大会：
最高权力机构
监事会：对银行经营活动、会计事务进行监督
高级管理层：由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。
（考点：公司治理主体：易考多选题。股东大会：易考单选。独立董事、外部监事：易考判断） 知识点二：利益相关者
除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人、债权人、职工、客户、供应商、社区等。
（考点：利益相关者：易考多选题） 知识点三：信息披露
披露原则：真实、准确、完整、及时 年度内召开股东大会情况
董事会、监事会、高级管理层构成及其基本情况 （考点：披露原则和内容：易考多选题）
披露内容
银行部门分支机构设置情况 独立董事工作情况
第二节 资本管理
知识点一：银行资本的概念与作用
会计资本（账面资本）：资产-负责=所有者权益 1、银行资本的概念监管资本：满足监管要求必须持有的资本
经济资本（风险资本）：银行需要保有的最低资本量，防止银行倒闭的最后防线 满足银行正常经营对长期资金的需要 吸收损失
2、银行资本作用限制银行业务过度扩张和承担风险 维持市场信心
为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
（考点：银行资本的概念：易考多选题、单选题、判断题，银行资本作用：易考多选题） 知识点二：《巴塞尔新资本协议》 1、 巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》
1974 年底：巴塞尔委员会成立、1988 年7 月：《巴塞尔资本协议》通过
2、《巴塞尔资本协议》的内容
资本的构成：核心资本、附属资本
。附属资本规模不得超过核心资本的100%。 根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%
和100%四个风险档次。 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。
银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。 3、
《巴塞尔资本协议》
第一支柱：最低资本要求
第二支柱：外部监管 第三支柱：市场约束 4、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排
分类实施原则：大型商业银行要在2013年底实施《巴塞尔新资本协议》 分层推进原则
分步达标原则：先开发信用风险、市场风险的计量模型
（考点：巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》的时间、《巴塞尔资本协议》的内容：易考单选、判断题，资本监管的“三大支柱”、我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排：易考多选题） 知识点三：我国监管资本的构成 实收资本
资本公积：资本溢价、其他资本公积 核心资本盈余公积：法定盈余公积、任意盈余公积
未分配利润 少数股权
附属资本：重估储备、一般准备、优先股、可转换债权、混合资本债券、长期次级债券 商誉
扣除项商业银行对未并表金融机构的资本投资 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 （考点：核心资本、附属资本、扣除项：易考多选题） 知识点四：银监会的资本干预措施
对于资本充足银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）：完善风险管理规章制度、进一步
提高风险充足率
对于资本不足银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）：限制资产增长速度、降低风险资产
的规模、限制固定资产的规模、限制增设新机构、开办新业务
对资本严重不足银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）：调整高级管理人员、接管或者促成机构重组，直至予以撤销
（考点：银监会的资本干预措施：易考多选题）
知识点五：提高资本充足率的方法
资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本） 分子对策：增加核心资本和附属资本
分母对策：降低风险加权资产以及市场风险和操作风险的资本 综合措施：银行并购
（考点：提高资本充足率方法：易考多选题）
第三节 风险管理
知识点一：银行风险的种类
信用风险（违约风险）：银行面临的最复杂最主要的风险
市场风险：利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险银行面临的三大风险 操作风险：由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险 流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险 国家风险：政治风险、社会风险、经济风险 声誉风险：对银行市场价值最大威胁 法律风险 合规风险 战略风险
(考点：银行风险种类：易考多选题，银行面临的三大风险：易考多选题，信用风险、声誉风险：易考判断题、单选题)
知识点二：风险管理的发展历程
资产风险管理阶段负债风险管理阶段资产负债风险管理阶段全面风险管理阶段 （考点：风险管理的发展历程：易考多选题） 知识点三：全面风险管理
全面风险管理的模式： 全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化
（考点：全面风险管理模式：易考多选题） 知识点四：风险管理流程
风险识别风险计量风险监测风险控制 （考点：风险管理流程：易考多选题、单选题）
第四节 内部控制
知识点一：内部控制的原则
全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则 （考点：内部控制的原则：易考多选题，内部控制目标：易考判断）
知识点二：内部控制构成要素
内部环境、风险评估 、控制活动、信息与沟通、内部监督 （考点：内部控制构成要素：易考多选题）
第五节 合规管理
知识点一：合规管理的相关概念
合规：是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
合规风险管理的目标：是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理。 （考点：合规和合规风险管理的目标：易考判断） 知识点二：合规管理体系的基本要素
合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程 、合规培训与教育制度（考点：合规管理体系的基本要素：易考多选题）
第六节 金融创新
知识点一：金融创新层面
宏观层面：金融市场上大范围的创新，金融制度的改革。
中观层面：金融机构技术创新、产品创新以及制度创新。 微观层面：金融工具的创新。
（考点：金融创新层面：易考多选题、单选题、判断题） 知识点二：金融创新的基本原则
合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则知识点三：金融创新与客户利益保护
审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育 （考点：金融创新与客户利益保护：易考多选题）
第五章 银行监管及反洗钱法律规定
第一节 《中国人民银行法》相关规定
1995年3月18日：《中华人民共和国中国人民银行法》通过并实施。 2003年12月27日：进行修改。
直接检查监督权
央行的权利建议检查监督权 （银监会30日内予以回复）
特定情况下的检查监督权
（考点：央行的权利：易考多选题。银监会回复时间：易考单选、判断）
第二节
《银行业监督管理法》相关规定
2003年3月19日：银监会设立。
2006年10月27日： 《银行业监督管理法》修改，于2007年1月1日实施。
对违反审慎经营规则的强制性监管措施《银行业监督管理法》有关监督管理措施对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
其他监督管理措施
2003年12月27日： 《银行业监督管理法》通过，于2004年2月1日实施。
（考点：银监会成立时间、《银行业监督管理法》通过修改时间：易考单选、判断，《银行业监督管理法》有关监督管理措施：易考多选）
第三节 违反有关法律规定的法律责任
刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产
行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留和其他行政处罚
行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除
（考点：违反有关法律规定的法律责任：易考多选、单选）
第四节 反洗钱法律制度
知识点一：洗钱过程
洗钱：是指为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。 洗钱过程：处置阶段培植阶段融合阶段
（考点：洗钱定义：易考单选、判断，洗钱过程：易考单选、多选） 知识点二：洗钱方式
1、借用金融机构 2、隐身于保密天堂 3、使用空壳公司 4、利用现金密集行业
5、伪造商业票据 6、走私 7、利用犯罪所得直接购置不动产和动产 8、通过证券和保险业洗钱 （考点：洗钱方式：易考单选、多选）
知识点三：相关反洗钱法和规定
1、《中华人民共和国反洗钱法》：2006年10月31日通过， 2007年1月1日实施。
建立反洗钱内部控制制度 建立客户身份识别制度
金融机构的反洗钱义务建立客户身份资料和交易记录保存制度（客户资料、交易信息至少保存5年） 建立大额交易和可疑交易报告制度 开展反洗钱培训和宣传工作
2、《金融机构反洗钱规定》： 2006年11月6日通过， 2007年1月1日起施行。
中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。 银监会、证监会、保监会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》：2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。 应报告的交易：大额交易、可疑交易
免于报告的交易：金融机构同业拆借、交易一方是国家有关机关的交易、银行间债券市场上的债券交易
（考点：《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》通过实施事件：易考单选、判断，金融机构反洗钱义务：易考单选、多选，国务院反洗钱行政主管部门：单选题，应报告交易、免于报告交易：易考单选、判断）
第六章 银行主要业务法律规定
第一节 存款业务法律规定
知识点一：存款及其办理原则
存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 （考点：存款及其办理原则：易考多选题） 知识点二：存款业务的基本法律要求 经营存款业务的特许制
以合法正当方式吸收存款
（考点：存款业务的基本法律要求，易考多选题） 依法保护存款人合法权益
知识点三：对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序
1993年12月11日：
《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》1
、 查询单位存款
出示工作证（公务证）和“协助查询存款通知书”行长签字并指定专人接待抄录、复制、拍照有关资料，由银行盖章2、冻结银行存款
出示工作证（公务证）和“协助冻结存款通知书 ”行长签字后冻结同额存款 3、 扣划单位存款：出示工作证（公务证）和“协助扣划存款通知书”
（考点：查询单位存款、冻结银行存款、扣划单位存款，易考单选和判断） 知识点四：存款利率的法律管制
央行是管理利率的唯一有权机关，各类金融机关和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定。不能擅自或变相提高或降低存、贷款利率、债券利率。 （考点：存款利率的法律管制：易考单选题或判断题） 知识点五：存单纠纷案件的认定与处理 1、 存单的概念
存单属于存款合同，证明存款人把存款存入存款机构，在存款期满获得本金和利息。 2、 存单关系效力认定的两个条件
形式要件：存单凭证的真实性
3、一般存单纠纷案件的认定与处理
处理 ：人民法院审查存单的形式要件和实质要件
（考点：存单的概念：易考单选题。存单关系效力认定的两个条件：易考多选题。一般存单纠纷案件的认定与处理：易考单选题）
实质要件：存款关系的真实性
知识点六：存款合同 1、存款合同的概念
存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利义务关系协议。 2、存款合同的订立
要约：存款人向存款机构出具的存款凭证或转账凭证。
承诺：银行收妥存款资金入账，向存款人出具的存单或进账单。 3、存款合同的格式
存款合同应当采用书面形式
（考点：存款合同的概念：易考单选、判断。存款合同的订立：易考单选题。存款合同的形式：易考判断。）
第二节 授信业务法律规定
知识点一：授信原则
合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则 （考点：授信原则：易考多选题） 知识点二：授信审核
贷款人对借款人进行信用评级贷款调查人员测定贷款风险
贷款审查人员对贷款风险进行审查
贷款发放人员对贷款进行发放和清收 （考点：授信审核流程：易考单选题） 知识点三：贷款业务的基本法律要求（常考点）
借款人应当提供担保（资信良好可不提供担保）
遵循资产负债比例管理规定：资本充足率≥8%、贷款余额/存款余额≤75%、流动资产/流动负债≥ 25% 、对
同一借款人的贷款余额/商业银行资本余额≤10%
知识点四：贷款合同
1、贷款合同的概念
2、贷款合同的抗辩
不安抗辩权：指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人丧失履行债务能力时，（考点：贷款业务的基本法律要求：易考单选、多选）
难以按期归还贷款时，可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 3、贷款合同的保全 代位权 撤销权 4、 合同纠纷的解决
仲裁诉讼 (考点：贷款合同的概念：易考单选、判断。贷款合同的抗辩的条件：易考多选。贷款合同的保全：易考多选、判断。贷款合同纠纷的解决：易考单选。)
第三节 银行业务禁止性规定
知识点一：商业银行向关系人发放信用贷款的禁止
《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”
商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属 关系人前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 （考点：关系人：易考多选、判断）
知识点二：对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 利率方面的不正当竞争
商业银行不正当竞争行为
金融服务方面的不正当竞争
（考点：商业银行不正当竞争行为：易考多选） 知识点三：同业拆借业务的禁止
禁止利用同业拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资 （考点：同业拆借业务的禁止：易考判断）
第四节 银行业务限制性规定
知识点一：对同一借款人贷款限制
对同一借款人的贷款余额/商业银行资本余额≤10%。
（考点：对同一借款人贷款限制：易考单选题、判断。同一借款人：易考判断）
知识点二：对关系人发放担保贷款的限制
《商业银行法》第四十条规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 （考点：对关系人发放担保贷款的限制：易考判断题） 知识点三：对相关金融业务和直接投资的限制
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
（考点：对相关金融业务和直接投资的限制：易考多选、判断题） 知识点四：商业银行结算业务的限制
商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。
（考点：商业银行结算业务的限制：易考判断题）
第七章 民商事法律基本规定
第一节 民事权利主体
自然人
法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人
非法人组织：私营独资企业、合伙组织、合伙型联营企业、中外合作经营企业、外资企业、社会团体、分支
机构、乡镇、街道、村办企业
（考点：民事权利主体：易考多选、单选。）
第二节
民事法律行为和代理
知识点一：民事法律行为
民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权力和民事义务的合法行为。
行为人具有相应的民事行为能力
民事法律行为应该具备的特征意思表示真实
不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益 （考点：民事法律行为的概念：易考判断题。民事法律行为应该具备的特征：易考多选题） 知识点二：代理及其种类
代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
法定代理：根据法律的规定产生
代理的种类委托代理：根据被代理人的委托 指定代理：根据人民法院或者指定机关的指定
无权代理及其后果：是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。
表见代理及其后果：是指无权代理人的代理行为客观上存在使第三人相信其有代理权的情况，且第三人主观上（考点：代理概念：易考判断题。）
第三节 担保法律制度
知识点一：担保法律制度概述
担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。
担保方式： 保证、抵押、质押、留置、定金 担保的种类： 人的担保、物的担保、定金担保 （考点：担保方式、担保种类：易考多选题）
2007年3月16日：《物权法》颁布，于2007年10月1日起施行 物权和担保物权的法定规则：为保障实现其债权，设定担保物权。
主从合同的效力关系原则：担保合同是从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。 内容
担保物优先受偿的法定例外规则
物保与人保并存的处理规则：一般担保债务人提供的物保先执行。 《担保法》与《物权法》的关系：出现不一致的地方，适用后者。 （考点：物权法颁布、施行时间，内容：易考单选题） 知识点三：抵押
指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务时，债权人有权就该财产优先受偿。
土地使用权改为土地承包经营权 可抵押动产范围拓展，并将半成品纳入 抵押物的范围
在建造的不动产和船舶、航天器也纳入 法律和行政法规没有禁止的“其他财产” 土地所有权
耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可抵押的除外 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其不得抵押的财产
他社会公益设施 所有权、使用权不明或者有争议的财产 依法被查封、扣押、监管的财产
抵押权的实现：以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款受偿。
最高额抵押：抵押人与抵押权人协议，在最高债权限额内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 （考点：抵押概念、最高额抵押：易考判断题、抵押物的范围、不得抵押的财产、抵押权的实现：易考多选题） 知识点四：质押
债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
动产质押 质押种类
权利质押：票据权利，证券权利等（考点：质押概念：易考判断题，质押种类：易考多选题）
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。
随便要其还。
保证期间：在合同中约定的按约定，没有约定的保证期间指的是主债务履行期届满之日起六个月 。 债权转让或变更对保证责任的影响：债权人和债务人协议变更主合同的，应当取得保证人的书面同意，没有取得同意变更的，保证人不再承担保证责任。
国家机关不得为保证人，但经国务院批准除外
学校、幼儿园、医院等不能作为保证人
关于保证人主体资格的规定
企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效
（考点：保证方式：易考多选、判断，保证其间、债权转让或变更对保证责任的影响：易考判断，关于保证人主体资格的规定：易考多选） 知识点六：留置
是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权按照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
只能发生在特定的合同关系中：保管合同、运输合同和加工承揽合同 留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿 留置权的特征
留置权具有不可分性
留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期（≥2个月）
权利：妥善保管留置财产
留置权人的权利和义务
义务：收取留置财产的孳息；债务人逾期未履行的，可以留置财产折价，也可以拍
卖、变卖留置财产并优先受偿。
留置权与抵押权、质权的关系：留置权先于抵押权先于质权
（考点：留置权的特征：易考多选题，留置权人的权利和义务、留置权与抵押权、质权的关系：易考单选、判断）
知识点一：《公司法》概述
（考点：《公司法》颁布时间：易考单选、判断题。有限责任公司和股份有限公司的区别：易考多选题） 知识点二：公司资本制度
资本法定。（允许分期出资）
强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（考点：公司资本制度：易考多选题，判断题） 强调公司资本不得任意变更
知识点三：公司的组织机构 股东大会：最高权力机构 董事会：经营决策机构 监事会：法定监督机构 公司经理：负责经营管理工作
（考点：公司的组织机构：易考多选题、单选题） 知识点四：公司终止制度 1、公司破产：不能清偿到期债务 营业期满
2、公司解散股东大会决议解散（考点：公司破产：易考判断，公司解散：易考多选、判断） 因公司合并或分立解散 免于清算 依法吊销营业执照，责令关闭
知识点一：《票据法》概述
票据：是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
票据性质：完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券 （考点：票据概念：易考单选或判断。票据性质：易考多选、单选或判断） 知识点二：票据的功能 汇兑作用
支付与结算作用
（票据最原始、最简单的作用） （考点：票据功能：易考多选、判断） 融资作用（票据贴现） 替代货币作用（商人的货币） 信用作用
知识点三：票据行为
出票（包括“做成”和“交付”两种行为）
背书（背书转让） （考点：票据行为：易考多选、判断） 承兑（为汇票所独有）
保证（适用于汇票和本票，不适用于支票） 知识点四：票据权利
付款请求权：第一顺序请求权 追索权：第二顺序请求权
（考点：票据权利：易考单选、判断） 知识点五：票据丧失的补救措施
挂失止付、公示催告、提起诉讼 （考点：票据丧失的补救措施：易考多选题）
知识点一：合同的生效
当事人必须具有相应的民事行为能力
1、生效要件
当事人意思表示真实 合同标的合法 合同标的须确定和可能
（考点：生效要件：易考多选题，合同成立和生效的区别：易考多选、判断）
一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
2、无效合同以合法形式掩盖非法目的
损害社会公众利益
违反法律、行政法规的强制性规定
（考点：无效合同：易考多选题，判断题） 因重大误解订立的合同
显失公平的合同
3、可撤销合同因欺诈而订立的合同 （考点：可撤销的合同：易考多选题）
因胁迫而订立的合同 乘人之危的合同
知识点二：合同的履行
实际履行原则
全面履行原则
1、合同履行的原则协作履行原则 （考点：合同履行的原则：易考多选题）
诚实信用原则 情势变更原则
抗辩权（债务人对抗债权人） 2、合同履行中的权利代位权 撤销权
（考点：合同履行中的权力：易考多选、判断） 知识点三：违约责任
违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施 （考点：违约责任：易考多选题）
第八章 金融犯罪及刑事责任
第一节 金融犯罪概述
知识点一：金融犯罪的种类
是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
金融犯罪种类：
（考点：金融犯罪的种类：易考多选题） 知识点二：金融犯罪的构成
犯罪客体：金融管理秩序、人或者金融工具
犯罪客观方面：违反金融管理法规、非法从事货币资金融通的活动 犯罪主体：自然人或单位。一般主体或特殊主体 犯罪主观方面：故意、具有非法占有目的、过失
（考点：金融犯罪的构成：易考多选、判断）
注：五号字标粗的罪行的犯罪主体都为特殊主体，没有标粗的为一般主体。
（考点：危害货币管理罪、破坏银行管理罪：易考多选，单选，判断，多以案例方式考，注意两个特殊的地方：违反票据承兑、付款、保证罪的犯罪主管方面可能是过失，背信运用受托财产罪的犯罪主题不能是自然人）
第三节 金融诈骗罪
集资诈骗罪
贷款诈骗罪 ：单位不构成本罪
信用证诈骗罪 注：金融诈骗罪的犯罪主体都为一般主体，犯罪主观方面都为故意且
信用卡诈骗罪 ：单位不构成本罪 以非法占有为目的。
票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪
（考点：金融诈骗罪：易考多选、判断。注意两个特殊的地方：贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪的犯罪主体不能是单位。多以案例形式考察）
第四节 银行业相关职务犯罪
职务侵占罪：与贪污罪的区别：犯罪主体、犯罪对象、处罚幅度不同 挪用资金罪 ：超期未还型、营利活动型、非法活动型 非国家工作人员受贿罪
签订、履行合同失职罪：犯罪主体：特殊主体，国家工作人员。犯罪主观方面：过失
注：除了签订、履行合同失职罪的犯罪主体是国家工作人员外，犯罪主观方面是过失外，其余三个犯罪主体均为非国家机关工作人员，犯罪主观方面为故意
（考点：银行业相关职务犯罪：易考多选，判断，多以案例形式考察）
第九章 概述及银行业从业基本准则
第一节 《银行业从业人员职业操守》概述
2007年2月9日：《银行业从业人员职业操守》通过。
规范银行业从业人员职业行为
提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
宗旨 建立健康的银行业企业文化和信用 （考点：宗旨：易考多选题、单选题）
维护银行业良好信誉 促进银行业的健康发展
第二节 银行业从业基本准则
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 （考点：银行业从业基本准则：易考多选题，单选题。以案例形式考查）
第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定
第一节 银行业从业人员与客户
熟知业务、监管规避 、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务 、公平对待、风险提示 、信息披露 、授信尽职 、协助执行 、礼物收、送 、娱乐及便利 、客户投诉 1、 监管规避：不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。规避：禁止性、义务性、程序性的规定。
利用内幕信息买卖证券，获取个人利益 2、 内幕交易 向他人泄露内幕信息
基于内幕信息为他人提供理财投资建议
3、 反洗钱：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，不给客户开立匿名账户，报告大额和可疑交易。 4、 风险提示：银行业从业人员对所推荐的产品及服务涉及的风险进行充分的提示，不得承诺收益或隐瞒风险。 5、 信息披露：明确区分所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，披露本银行在本产品销售过程
中的责任和义务等必要的信息。
6、 授信尽职：银行业从业人员对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情
况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
（考点：银行业从业人员与客户：易考单选题，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
东方华尔银行从业通关宝典
第二节 银行业从业人员与同事
尊重同事、团结合作、互相监督
1、互相监督：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
（考点：银行业从业人员与同事：易考多选、单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
第三节 银行业从业人员与所在机构
忠于职守 、争议处理 、离职交接 、兼职 、爱护机构财产 、费用报销 、电子设备使用 、媒体采访 、举报违法行为
1、离职交接：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
2、兼职：在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，避免利益冲突和利益输送。
3、费用报销：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。
4、媒体采访：银行从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 （考点：银行业从业人员与所在机构：易考单选题，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
第四节 银行业从业人员与同业人员
接受监管、交流合作 、同业竞争 、商业保密与知识产权保护
1、同业竞争：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
（考点：银行业从业人员与同业人员：易考多选，单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
第五节 银行业从业人员与监管者
接受监管 、配合现场检查 、配合非现场监管 、禁止贿赂及不正当便利
（考点：银行业从业人员与监管者：易考多选，单选，标粗的为常考点，多以案例方式考查）
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