林鸿钧，资深CFP资格认证讲师，经济学硕士，国际金融理财标准委员会中 国专家委员会高级顾问，北京当代金融培训有限公司学术委员会副主任 近几年来，一些银行员工非法吸存、私售非银行投资产品、非法集资案件频频被曝光。最近华融普银38亿元募资失踪，非法集资背后疯狂飞单，参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多，所涉及的金融机构之广，达到登峰造极的程度。数以千计的理财经理牵涉其中，3223名投资者利益受损，大多是金融机构最看重的高净值客户。这样的事件不但伤害了客户对理财经理的信任，也伤害了金融机构的信誉。 华融普银的私募理财产品给投资人的收益仅11%，在同类信托产品中并不算高，但给销售人员的佣金竟达5.5%，远高于销售自家产品可得到的奖金回馈，这是吸引如此多客户经理销售飞单的主要原因。 暴利所在，一些客户经理连基本的底线都没有了。在未了解所募资金是否投入所称的项目的情况下，就向客户承诺保本保收益，而一些客户也误以为跟银行代理的信托产品一样，会实现刚性兑付，轻易相信并将大笔金额投入。一旦出事，客户经理辞职跑路，涉及的金融机构也会以这是客户经理的私下行为拒不认账。金融机构的内部控制不严谨是飞单猖獗的原因之一，因此也要负担一些责任，以下主要讨论的是理财客户经理的职业道德问题。 银行理财岗位的客户经理，很多都持有金融理财师等相关证照。在取得证照的过程中，职业道德是必修的科目。取得客户的信任，是理财师最大的资产。信任取得不易，一旦出现违背诚信欺骗客户的事情，就等于信用破产。如果把理财师当作一生的事业，就不能被一时的暴利所惑。这些销售飞单的客户经理，如果是持证的理财师，应该受最严厉的纪律处分，吊销其持证人资格，因为其至少违背了以下的职业道德。 守法遵规 服务于金融机构的理财师，应遵守所属机构的管理规定和道德操作准则。销售非所属机构代理的产品，明显违反守法遵规的准则。 正直诚信 理财师向客户提供服务时，应遵守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。销售飞单所获暴利，显然属于不正当利益。 客观公正 理财师在为客户提供专业服务时，应该从客户的利益出发，作出合理、谨慎的专业判断。销售飞单时没有考虑到无法兑付风险可能给客户带来的巨大损失，违反客观公正原则。 专业精神 理财师应该具有职业的荣誉感，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量。销售飞单的理财师虽然是少数，但已影响到大众对理财师群体形象与信任感，违反专业精神原则。 恪尽职守 理财师应对其向客户推荐的理财产品进行调查。销售飞单时没有对发行机构的背景与募集资金后的流向作调查，违反恪尽职守原则。 银监会创新部主管指出：“理财最大的风险不在于信用，而在于销售。”从事为客户理财的工作是一个良心事业，理财从业人员对于所销售的理财产品做尽职调查可以降低客户面临的信用风险，明明知道产品可能有问题，只为了获取高额佣金而昧着良心销售，才是客户最大的风险。作为客户，在选择理财客户经理时，应该多问一些问题，了解客户经理的专业素质与为人处世的原则。当客户经理推荐理财产品时，更要注意是否是其所属机构发行的理财产品（是否盖有公章），详细审阅产品说明书了解产品的性质（是否保本），才能降低买到飞单、本金损失的风险。
林鸿钧，资深CFP资格认证讲师，经济学硕士，国际金融理财标准委员会中 国专家委员会高级顾问，北京当代金融培训有限公司学术委员会副主任 近几年来，一些银行员工非法吸存、私售非银行投资产品、非法集资案件频频被曝光。最近华融普银38亿元募资失踪，非法集资背后疯狂飞单，参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多，所涉及的金融机构之广，达到登峰造极的程度。数以千计的理财经理牵涉其中，3223名投资者利益受损，大多是金融机构最看重的高净值客户。这样的事件不但伤害了客户对理财经理的信任，也伤害了金融机构的信誉。 华融普银的私募理财产品给投资人的收益仅11%，在同类信托产品中并不算高，但给销售人员的佣金竟达5.5%，远高于销售自家产品可得到的奖金回馈，这是吸引如此多客户经理销售飞单的主要原因。 暴利所在，一些客户经理连基本的底线都没有了。在未了解所募资金是否投入所称的项目的情况下，就向客户承诺保本保收益，而一些客户也误以为跟银行代理的信托产品一样，会实现刚性兑付，轻易相信并将大笔金额投入。一旦出事，客户经理辞职跑路，涉及的金融机构也会以这是客户经理的私下行为拒不认账。金融机构的内部控制不严谨是飞单猖獗的原因之一，因此也要负担一些责任，以下主要讨论的是理财客户经理的职业道德问题。 银行理财岗位的客户经理，很多都持有金融理财师等相关证照。在取得证照的过程中，职业道德是必修的科目。取得客户的信任，是理财师最大的资产。信任取得不易，一旦出现违背诚信欺骗客户的事情，就等于信用破产。如果把理财师当作一生的事业，就不能被一时的暴利所惑。这些销售飞单的客户经理，如果是持证的理财师，应该受最严厉的纪律处分，吊销其持证人资格，因为其至少违背了以下的职业道德。 守法遵规 服务于金融机构的理财师，应遵守所属机构的管理规定和道德操作准则。销售非所属机构代理的产品，明显违反守法遵规的准则。 正直诚信 理财师向客户提供服务时，应遵守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。销售飞单所获暴利，显然属于不正当利益。 客观公正 理财师在为客户提供专业服务时，应该从客户的利益出发，作出合理、谨慎的专业判断。销售飞单时没有考虑到无法兑付风险可能给客户带来的巨大损失，违反客观公正原则。 专业精神 理财师应该具有职业的荣誉感，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量。销售飞单的理财师虽然是少数，但已影响到大众对理财师群体形象与信任感，违反专业精神原则。 恪尽职守 理财师应对其向客户推荐的理财产品进行调查。销售飞单时没有对发行机构的背景与募集资金后的流向作调查，违反恪尽职守原则。 银监会创新部主管指出：“理财最大的风险不在于信用，而在于销售。”从事为客户理财的工作是一个良心事业，理财从业人员对于所销售的理财产品做尽职调查可以降低客户面临的信用风险，明明知道产品可能有问题，只为了获取高额佣金而昧着良心销售，才是客户最大的风险。作为客户，在选择理财客户经理时，应该多问一些问题，了解客户经理的专业素质与为人处世的原则。当客户经理推荐理财产品时，更要注意是否是其所属机构发行的理财产品（是否盖有公章），详细审阅产品说明书了解产品的性质（是否保本），才能降低买到飞单、本金损失的风险。