开放式基金投资规划
◆ 前 言
开放式基金作为一种优秀的投资工具，非常适合时间不充裕、不熟悉金融市场的个人投资者。在国外，开放式基金已成为与储蓄、保险、股票、债券投资并驾齐驱的、深受投资大众欢迎的一种普通投资工具。 具体而言，开放式基金具有如下优点
1、组合投资，分散投资：开放式基金往往会同时投资于很多上市公司，投资者购买基金单位，也就相当于购买了由多种股票组合而成的“复合股票”，因而可以达到分散投资风险的目的。
2、专家管理：基金由基金管理公司的投资专家负责投资管理运作，购买基金单位也就意味着能够得到专家管理的服务。
3、享受规模经济的好处：中小投资者财力有限，无疑会成为股市上的弱势群体。开放式基金则可以通过汇集中小投资者的资金，进行规模投资，中小投资者投资基金也就会享受到大规模交易和大资金运作的好处。 4、流动性好：开放式基金流动性充分，当投资者需要现金时，可以随时向基金管理人赎回所持有的基金单位。 虽然说投资于开放式基金有如上的一系列好处，但依然存在一个如何投资的问题？构建恰当的基金投资组合可以分散风险，提高收益。本规划就是帮助您构建一套适合自己的投资风格的基金投资组合。
◆ 您的投资类型
经过我们的测试，您属于：中庸型
在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的。您通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。您对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看，愿意承受市场的平均风险。 风险承受能力：中 获利期待：中等报酬
◆ 您的基金投资需求及试算
根据您对收支的预期，您每月可将200元用于投资开放式基金，如果按照以上的基金投资组合、及在规划中您所认可的预计收益率计算（该组合的加权收益率为6.2%），30年后，即2038年时，您将拥有208763.23元的基金投资本利收益。其中共投入本金72000元，投资收益136763.23元。
在规划过程中我们也注意到，您计划的基金投资年限较长，目前许多基金公司推出的“后端收费”基金购买方式也相对适合您，后端收费方式中基金的“申购费用”在基金赎回时才缴纳，而且申购费率随时间递减，通常在持有基金2至3年的情况下，后端申购费率低于“前端交费”的申购费率。
如果您是相对稳定的每月将一定数量的资金投资于基金，我们建议您采用“定期定额”的基金投资方式，这种
方式不但可减少您每月往返基金购买网点的麻烦，同时也有助于您平均投资、分散投资风险。
◆ 关注的基金产品
结合您的投资偏好，在理财经理与您共同对各具体开放式基金往期收益、波动性等要素进行分析后，如下几只基金值得您的关注：
◆ 风险提示
本规划在收集您的投资需求时，预期的投入与实际的投入可能存在偏差。风险偏好测试的结果与您的实际投资个性也可能不一致。基金收益率以历史收益率为参照进行计算，并不表示您未来的真实收益。此外在基金交易时，也可能会由于政策、技术等风险使得开放式基金的收益存在较大的波动。 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。
客户抄录：
客户签名：
◆ 免责声明
1、本理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 2、本规划书的建议不可视为任何投资产品的销售或购买邀请；
3、本投资规划仅供参考，不作为任何法律文件。
◆ 附录：
基金定投
☆服务简介
基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后，我行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。从您开通基金定投业务的第二月起，我行系统根据您申请的金额、年限，自动每月第一天开始扣款，若账户余额不足，将在第二天继续扣款。每月投资最低扣款金额只需200元。交易时间、交易费用、购买价格、基金的赎回一般与正常申购相同。 基金定投计划有如下几个优点：
1. 利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险
对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。
定期投资金额
多头市场（股票上涨时） 单位价格
购得单位数
空头市场（股票下跌时） 单位价格
购得单位数
￥1,000 ￥1,000 ￥1,000 ￥1,000 ￥1,000 合计￥5,000
￥1.00 ￥1.02 ￥1.05 ￥1.05 ￥1.08
1,000.00 980.39 952.38 952.38 925.93
￥1.00 ￥0.98 ￥0.95 ￥0.95 ￥0.92
1,000.00 1,020.41 1,052.63 1,052.63 1,086.96
合计4,811.08单位
￥1.0392
合计5,212.63单位
￥0.9592
=（￥5,000/5,212.63）
￥0.9600
=（1.00+0.98+0.95+0.95+0.92）/5
平均单位成本
=（￥5,000/4,811.08）
￥1.0400
平均市价
=（1.00+1.02+1.05+1.05+1.08）/5
由上表可以很清楚地看到，每个月固定投资1,000元的结果是，不论多头或空头市场，所取得基金的平均成本都比平均市价低，所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金，即使面临空头市场也不必惊慌，因为在这段时间里，以一样的成本反而可以买到较多的单位数，一旦空头市场结束，多头市场来临，获利则更为可观。 2. 完全不用考虑投资时点
投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。 3. 积小成多，小钱也可以作大投资
“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是分散投资风险的一个重要法则，然而在资金有限的情况下，投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。由于基金本身就是集
合众人的资金来投资，因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金，所需的资金更低，每个月最低只需要200元即可，投资人还可视自身的状况，在未来收入增加时，随之增加定期定额的投资金额，非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。 4. 复利效果长期可观
“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。理财目标则以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。 ☆服务特色
一快：手续简便、自动扣款。
您一次申请后，每月银行自动划账，您不必考虑申购时点，极大地方便了您的投资。
二低：起点低、风险低。
基金定投的最低申购额每月仅需200元，不会使您有过大经济负担。每月采取固定金额投资，当基金净值下跌, 所购买的基金份额愈多；基金净值上升, 所购买的基金份额愈少, 由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。
三多：坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；工行服务，便利更多。 坚持储蓄，积少成多：基金定投之所以能实现“小积累、大财富”的理财目标，关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债。
专家理财，受益良多：基金定投的推出，实现了我行客户用较小金额便可参与基金投资的理财需求。我行基金定投业务选出的基金产品都具有突出的投资业绩或鲜明的产品特性，选择这类精选成熟产品，将为您带来更多收益。而且，您参加基金定投获得的投资收益完全免税。
工行服务，便利更多：目前国内其他代销机构只能固定在每月的某日划款，我行可由客户自主决定每月不同的划款日，划款弹性更大，给您提供了个性化的投资理财服务。
☆“基金定投”产品列表
基金代码 481001 270002 161605 320001 050004 202101 270001 310308 040002 255010 202001 161604 213002 580001 161005 483003 270005 121003
基金名称 工银瑞信核心价值基金 广发稳健基金 融通蓝筹成长基金 诺安平衡基金 博时精选股票基金 南方宝元债券基金 广发聚富基金 申万巴黎盛利精选基金 华安MSCI 中国A 股指数增强型基金
国联安德盛稳健基金 南方稳健成长基金 融通深证100指数基金 宝盈泛沿海区域增长基金 东吴嘉禾优势精选基金 富国天惠精选成长基金 工银瑞信精选平衡基金 广发聚丰基金 国投瑞银核心企业基金
519008 260108 160105 320003 206001 161607 310328 110009 163801 160505 050007 100022 100020 162703 270006 070006 160706 070001 257010 040004 260104
汇添富优势精选基金 景顺长城新兴成长基金 南方积极配置基金 诺安股票基金 鹏华行业成长基金 融通巨潮100指数基金 申万巴黎新动力基金 易方达价值精选基金 中银国际中国精选基金 博时主题行业基金 博时平衡配置基金 富国天瑞强势地区基金 富国天益价值基金 广发小盘 广发策略优选 嘉实服务增值行业基金 嘉实沪深300基金 嘉实成长收益基金 国联安德盛小盘精选基金 华安宝利配置基金 景顺长城内需增长基金
202002
160603
160605
161601
310318
519180
340001
110003
110002 南方稳健贰号基金 鹏华普天收益基金 鹏华中国50基金 融通新蓝筹基金 申万巴黎盛利强化配置基金 万家上证180基金 兴业可转债基金 易方达上证50基金 易方达策略成长基金
☆服务渠道
我行营业网点、网上银行均可办理“基金定投”业务。
☆操作指南
1. 您只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或灵通卡（e 时代卡）到网点柜台办理有关手续即可。
2. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种（分别对应的基金定投品种代码为361、601和961），划款期限皆为一个月。
3. 对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
4. 与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。
5. 基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。
6. 投资人申请开办基金定投后，如开通申请在法定交易时间内，则银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款；如开通申请在法定交易时间之后，则银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
7. 投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。
8. 若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
☆温馨提示
一般来说应根据理财目标的年限定立投资的年限，“定投计划”的投资年限为三年、五年和八年，在到期后应对过去的投资状况作回顾，根据基金的表现确定是否更换定投的基金组合继续开始新一期的投资“定投计划”。为了提高您的长期理财收益，工行建议在办理“基金定投”时注意以下几点：
1. 切忌于低点停止扣款
景气有高低循环，股市也有涨有跌，最悲观的时候往往也是最低点的时候，但是投资人却常常在此时停止扣款。由于低点时可买进较多的单位数，等到股市回升后可以享受更优厚的回报，因此万万不可因小失大。
2. 长期投资方显效益
“定投计划”采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资，才能克服因市场波动产生的风险，并在市场回升时获取利益。包括国内股市在内，全球股市整体上保持长期上扬的趋势，若是投资期间愈长，就可化解短期股市波动，收取股市长期的获利。
3. 越早开始越好
由于投资时间越长，复利效果越明显，所累积的财富也越多。因此如果能够尽早开始定期定额的计划，将可以越早实现理财目标。
本规划软件由财智软件提供，其中的数据、信息及计算结果、相关方案仅供参考，据此投资风险自负。
开放式基金投资规划
◆ 前 言
开放式基金作为一种优秀的投资工具，非常适合时间不充裕、不熟悉金融市场的个人投资者。在国外，开放式基金已成为与储蓄、保险、股票、债券投资并驾齐驱的、深受投资大众欢迎的一种普通投资工具。 具体而言，开放式基金具有如下优点
1、组合投资，分散投资：开放式基金往往会同时投资于很多上市公司，投资者购买基金单位，也就相当于购买了由多种股票组合而成的“复合股票”，因而可以达到分散投资风险的目的。
2、专家管理：基金由基金管理公司的投资专家负责投资管理运作，购买基金单位也就意味着能够得到专家管理的服务。
3、享受规模经济的好处：中小投资者财力有限，无疑会成为股市上的弱势群体。开放式基金则可以通过汇集中小投资者的资金，进行规模投资，中小投资者投资基金也就会享受到大规模交易和大资金运作的好处。 4、流动性好：开放式基金流动性充分，当投资者需要现金时，可以随时向基金管理人赎回所持有的基金单位。 虽然说投资于开放式基金有如上的一系列好处，但依然存在一个如何投资的问题？构建恰当的基金投资组合可以分散风险，提高收益。本规划就是帮助您构建一套适合自己的投资风格的基金投资组合。
◆ 您的投资类型
经过我们的测试，您属于：中庸型
在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的。您通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。您对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看，愿意承受市场的平均风险。 风险承受能力：中 获利期待：中等报酬
◆ 您的基金投资需求及试算
根据您对收支的预期，您每月可将200元用于投资开放式基金，如果按照以上的基金投资组合、及在规划中您所认可的预计收益率计算（该组合的加权收益率为6.2%），30年后，即2038年时，您将拥有208763.23元的基金投资本利收益。其中共投入本金72000元，投资收益136763.23元。
在规划过程中我们也注意到，您计划的基金投资年限较长，目前许多基金公司推出的“后端收费”基金购买方式也相对适合您，后端收费方式中基金的“申购费用”在基金赎回时才缴纳，而且申购费率随时间递减，通常在持有基金2至3年的情况下，后端申购费率低于“前端交费”的申购费率。
如果您是相对稳定的每月将一定数量的资金投资于基金，我们建议您采用“定期定额”的基金投资方式，这种
方式不但可减少您每月往返基金购买网点的麻烦，同时也有助于您平均投资、分散投资风险。
◆ 关注的基金产品
结合您的投资偏好，在理财经理与您共同对各具体开放式基金往期收益、波动性等要素进行分析后，如下几只基金值得您的关注：
◆ 风险提示
本规划在收集您的投资需求时，预期的投入与实际的投入可能存在偏差。风险偏好测试的结果与您的实际投资个性也可能不一致。基金收益率以历史收益率为参照进行计算，并不表示您未来的真实收益。此外在基金交易时，也可能会由于政策、技术等风险使得开放式基金的收益存在较大的波动。 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。
客户抄录：
客户签名：
◆ 免责声明
1、本理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 2、本规划书的建议不可视为任何投资产品的销售或购买邀请；
3、本投资规划仅供参考，不作为任何法律文件。
◆ 附录：
基金定投
☆服务简介
基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后，我行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。从您开通基金定投业务的第二月起，我行系统根据您申请的金额、年限，自动每月第一天开始扣款，若账户余额不足，将在第二天继续扣款。每月投资最低扣款金额只需200元。交易时间、交易费用、购买价格、基金的赎回一般与正常申购相同。 基金定投计划有如下几个优点：
1. 利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险
对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。
定期投资金额
多头市场（股票上涨时） 单位价格
购得单位数
空头市场（股票下跌时） 单位价格
购得单位数
￥1,000 ￥1,000 ￥1,000 ￥1,000 ￥1,000 合计￥5,000
￥1.00 ￥1.02 ￥1.05 ￥1.05 ￥1.08
1,000.00 980.39 952.38 952.38 925.93
￥1.00 ￥0.98 ￥0.95 ￥0.95 ￥0.92
1,000.00 1,020.41 1,052.63 1,052.63 1,086.96
合计4,811.08单位
￥1.0392
合计5,212.63单位
￥0.9592
=（￥5,000/5,212.63）
￥0.9600
=（1.00+0.98+0.95+0.95+0.92）/5
平均单位成本
=（￥5,000/4,811.08）
￥1.0400
平均市价
=（1.00+1.02+1.05+1.05+1.08）/5
由上表可以很清楚地看到，每个月固定投资1,000元的结果是，不论多头或空头市场，所取得基金的平均成本都比平均市价低，所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金，即使面临空头市场也不必惊慌，因为在这段时间里，以一样的成本反而可以买到较多的单位数，一旦空头市场结束，多头市场来临，获利则更为可观。 2. 完全不用考虑投资时点
投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。 3. 积小成多，小钱也可以作大投资
“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是分散投资风险的一个重要法则，然而在资金有限的情况下，投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。由于基金本身就是集
合众人的资金来投资，因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金，所需的资金更低，每个月最低只需要200元即可，投资人还可视自身的状况，在未来收入增加时，随之增加定期定额的投资金额，非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。 4. 复利效果长期可观
“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。理财目标则以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。 ☆服务特色
一快：手续简便、自动扣款。
您一次申请后，每月银行自动划账，您不必考虑申购时点，极大地方便了您的投资。
二低：起点低、风险低。
基金定投的最低申购额每月仅需200元，不会使您有过大经济负担。每月采取固定金额投资，当基金净值下跌, 所购买的基金份额愈多；基金净值上升, 所购买的基金份额愈少, 由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。
三多：坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；工行服务，便利更多。 坚持储蓄，积少成多：基金定投之所以能实现“小积累、大财富”的理财目标，关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债。
专家理财，受益良多：基金定投的推出，实现了我行客户用较小金额便可参与基金投资的理财需求。我行基金定投业务选出的基金产品都具有突出的投资业绩或鲜明的产品特性，选择这类精选成熟产品，将为您带来更多收益。而且，您参加基金定投获得的投资收益完全免税。
工行服务，便利更多：目前国内其他代销机构只能固定在每月的某日划款，我行可由客户自主决定每月不同的划款日，划款弹性更大，给您提供了个性化的投资理财服务。
☆“基金定投”产品列表
基金代码 481001 270002 161605 320001 050004 202101 270001 310308 040002 255010 202001 161604 213002 580001 161005 483003 270005 121003
基金名称 工银瑞信核心价值基金 广发稳健基金 融通蓝筹成长基金 诺安平衡基金 博时精选股票基金 南方宝元债券基金 广发聚富基金 申万巴黎盛利精选基金 华安MSCI 中国A 股指数增强型基金
国联安德盛稳健基金 南方稳健成长基金 融通深证100指数基金 宝盈泛沿海区域增长基金 东吴嘉禾优势精选基金 富国天惠精选成长基金 工银瑞信精选平衡基金 广发聚丰基金 国投瑞银核心企业基金
519008 260108 160105 320003 206001 161607 310328 110009 163801 160505 050007 100022 100020 162703 270006 070006 160706 070001 257010 040004 260104
汇添富优势精选基金 景顺长城新兴成长基金 南方积极配置基金 诺安股票基金 鹏华行业成长基金 融通巨潮100指数基金 申万巴黎新动力基金 易方达价值精选基金 中银国际中国精选基金 博时主题行业基金 博时平衡配置基金 富国天瑞强势地区基金 富国天益价值基金 广发小盘 广发策略优选 嘉实服务增值行业基金 嘉实沪深300基金 嘉实成长收益基金 国联安德盛小盘精选基金 华安宝利配置基金 景顺长城内需增长基金
202002
160603
160605
161601
310318
519180
340001
110003
110002 南方稳健贰号基金 鹏华普天收益基金 鹏华中国50基金 融通新蓝筹基金 申万巴黎盛利强化配置基金 万家上证180基金 兴业可转债基金 易方达上证50基金 易方达策略成长基金
☆服务渠道
我行营业网点、网上银行均可办理“基金定投”业务。
☆操作指南
1. 您只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或灵通卡（e 时代卡）到网点柜台办理有关手续即可。
2. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种（分别对应的基金定投品种代码为361、601和961），划款期限皆为一个月。
3. 对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
4. 与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。
5. 基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。
6. 投资人申请开办基金定投后，如开通申请在法定交易时间内，则银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款；如开通申请在法定交易时间之后，则银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
7. 投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。
8. 若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
☆温馨提示
一般来说应根据理财目标的年限定立投资的年限，“定投计划”的投资年限为三年、五年和八年，在到期后应对过去的投资状况作回顾，根据基金的表现确定是否更换定投的基金组合继续开始新一期的投资“定投计划”。为了提高您的长期理财收益，工行建议在办理“基金定投”时注意以下几点：
1. 切忌于低点停止扣款
景气有高低循环，股市也有涨有跌，最悲观的时候往往也是最低点的时候，但是投资人却常常在此时停止扣款。由于低点时可买进较多的单位数，等到股市回升后可以享受更优厚的回报，因此万万不可因小失大。
2. 长期投资方显效益
“定投计划”采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资，才能克服因市场波动产生的风险，并在市场回升时获取利益。包括国内股市在内，全球股市整体上保持长期上扬的趋势，若是投资期间愈长，就可化解短期股市波动，收取股市长期的获利。
3. 越早开始越好
由于投资时间越长，复利效果越明显，所累积的财富也越多。因此如果能够尽早开始定期定额的计划，将可以越早实现理财目标。
本规划软件由财智软件提供，其中的数据、信息及计算结果、相关方案仅供参考，据此投资风险自负。