2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第一章 个人贷款概述
知识点：个人贷款的意义
● 定义：
金融机构、宏观经济两个角度
● 详细描述：
（1）对于金融机构来说：①可以为商业银行带来新的收入来源②个人贷款业务可以分散风险（2）对于宏观经济来说：①为实现城乡居民的消费需求、满足消费者的购买欲起到融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
例题：
1.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有（）。
A.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
B.对扩大内需，失去生产，支持国民经济持续，快速，健康和稳定发展起到了积极的作用
C.对启动，培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D.对带动众多相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义
E.帮助银行分散风险
正确答案：A,B,C,D
解析：对于宏观经济来说：①为实现城乡居民的消费需求、满足消费者的购买欲起到融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产
质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
2.对于宏观经济来说，下列属于开展个人贷款业务的积极意义的有（）。
A.对商业银行调整信贷结构，提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用
B.可以为商业银行带来新的收入来源
C.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续，快速，健康和稳定发展起到了积极的作用
D.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
E.对启动，培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
正确答案：A,C,D,E
解析：对于宏观经济来说：①为实现城乡居民的消费需求、满足消费者的购买欲起到融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
3.个人贷款的意义有（）
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D.对商业银行调整信贷结构，提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用
E.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续，快速，健康和稳定发展起到了积极的作用
正确答案：A,B,C,D,E
解析：（1）对于金融机构来说：①可以为商业银行带来新的收入来源②个人贷款业务可以分散风险（2）对于宏观经济来说：①为实现城乡居民的消费需求、满足消费者的购买欲起到融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作
用。
4.个人贷款管理的基本原则包括（）。
A.全流程管理原则
B.诚信申贷原则
C.协议承诺原则
D.审贷分离原则
E.实贷实付原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：除上述5个原则之外，个人贷款管理的基本原则还有贷后管理原则。
5.关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有（）。
A.可以为商业银行带来新的收入来源
B.满足城乡居民的消费需求
C.繁荣金融行业
D.可以帮助银行分散风险
E.提高信贷资产质量
正确答案：A,B,C,D,E
解析：（1）对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义:①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
（2）对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义:①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。
6.以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是（）。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
正确答案：C
解析：
对于金融机构来说，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，个人贷款业务可以帮助银行分散风险。对于宏观经济来说，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极作用；对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
7.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
正确答案：C
解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。
8.对于宏观经济来说，以下（）不属于开展个人贷款业务的积极意义。
A.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义
B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
C.对扩大内需．推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
D.人们通过借款。改善生活条件．极大地提高了人们的生活质量正确答案：D
解析：从宏观角度来看，个人贷款业务对于宏观经济的运行具有四个方面的积极意义：
①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了积极的作用；
②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；
③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；
④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
9.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。
A.有效地分散风险
B.带动众多相关产业的发展
C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D.扩大内需．推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展E.调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益正确答案：B,C,D,E
解析：A选项，有效分散风险是对金融机构的重要意义之一，不是宏观方面的积极意义。
10.商业银行分散风险的资金运用方式为（）。
A.公司贷款
B.担保贷款
C.个人贷款
D.信用贷款
正确答案：C
解析：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
11.宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）
A.1/4至3/4
B.1/3至1/2
C.1/5至1/4
D.1/4至1/3
正确答案：D解析：宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表
明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3
12.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。
A.可以帮助用户分散风险
B.仅为商业银行带来正常的利息收入
C.对启动、培育和繁华消费市场起到了催化和促进的作用
D.有助于满足城乡居民的有效需求
正确答案：B
解析：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。
13.下列个人贷款业务中，最适合授权网点负责人或业务主管独立批审的是
A.个人经营性贷款
B.存单质押贷款
C.个人住房抵押贷款
D.股权质押贷款
正确答案：B
解析：经办人员在完成贷款受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定，将”个人质押贷款申请表“连同质物凭证原件，借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批，按照《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票，支票，本票，债券存款单，仓单，提单，可以转让的基金份额，股权，可以转让的注册商标专用权，专利权，著作权等知识产权中的财产权，应收账款，法律，行政法规规定可以出质的其他财产权利，存单比股权的变现强，更加满足”由于借款人需将价值充足，变现性强的权利凭证质押给银行“这一条
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第一章 个人贷款概述
知识点：个人贷款的意义
● 定义：
金融机构、宏观经济两个角度
● 详细描述：
（1）对于金融机构来说：①可以为商业银行带来新的收入来源②个人贷款业务可以分散风险（2）对于宏观经济来说：①为实现城乡居民的消费需求、满足消费者的购买欲起到融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
例题：
1.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有（）。
A.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
B.对扩大内需，失去生产，支持国民经济持续，快速，健康和稳定发展起到了积极的作用
C.对启动，培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D.对带动众多相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义
E.帮助银行分散风险
正确答案：A,B,C,D
解析：对于宏观经济来说：①为实现城乡居民的消费需求、满足消费者的购买欲起到融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产
质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
2.对于宏观经济来说，下列属于开展个人贷款业务的积极意义的有（）。
A.对商业银行调整信贷结构，提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用
B.可以为商业银行带来新的收入来源
C.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续，快速，健康和稳定发展起到了积极的作用
D.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
E.对启动，培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
正确答案：A,C,D,E
解析：对于宏观经济来说：①为实现城乡居民的消费需求、满足消费者的购买欲起到融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
3.个人贷款的意义有（）
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D.对商业银行调整信贷结构，提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用
E.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续，快速，健康和稳定发展起到了积极的作用
正确答案：A,B,C,D,E
解析：（1）对于金融机构来说：①可以为商业银行带来新的收入来源②个人贷款业务可以分散风险（2）对于宏观经济来说：①为实现城乡居民的消费需求、满足消费者的购买欲起到融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作
用。
4.个人贷款管理的基本原则包括（）。
A.全流程管理原则
B.诚信申贷原则
C.协议承诺原则
D.审贷分离原则
E.实贷实付原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：除上述5个原则之外，个人贷款管理的基本原则还有贷后管理原则。
5.关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有（）。
A.可以为商业银行带来新的收入来源
B.满足城乡居民的消费需求
C.繁荣金融行业
D.可以帮助银行分散风险
E.提高信贷资产质量
正确答案：A,B,C,D,E
解析：（1）对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义:①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
（2）对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义:①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。
6.以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是（）。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
正确答案：C
解析：
对于金融机构来说，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，个人贷款业务可以帮助银行分散风险。对于宏观经济来说，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极作用；对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
7.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。
A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
正确答案：C
解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。
8.对于宏观经济来说，以下（）不属于开展个人贷款业务的积极意义。
A.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义
B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
C.对扩大内需．推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
D.人们通过借款。改善生活条件．极大地提高了人们的生活质量正确答案：D
解析：从宏观角度来看，个人贷款业务对于宏观经济的运行具有四个方面的积极意义：
①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了积极的作用；
②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；
③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；
④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
9.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。
A.有效地分散风险
B.带动众多相关产业的发展
C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D.扩大内需．推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展E.调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益正确答案：B,C,D,E
解析：A选项，有效分散风险是对金融机构的重要意义之一，不是宏观方面的积极意义。
10.商业银行分散风险的资金运用方式为（）。
A.公司贷款
B.担保贷款
C.个人贷款
D.信用贷款
正确答案：C
解析：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
11.宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）
A.1/4至3/4
B.1/3至1/2
C.1/5至1/4
D.1/4至1/3
正确答案：D解析：宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表
明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3
12.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。
A.可以帮助用户分散风险
B.仅为商业银行带来正常的利息收入
C.对启动、培育和繁华消费市场起到了催化和促进的作用
D.有助于满足城乡居民的有效需求
正确答案：B
解析：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。
13.下列个人贷款业务中，最适合授权网点负责人或业务主管独立批审的是
A.个人经营性贷款
B.存单质押贷款
C.个人住房抵押贷款
D.股权质押贷款
正确答案：B
解析：经办人员在完成贷款受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定，将”个人质押贷款申请表“连同质物凭证原件，借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批，按照《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票，支票，本票，债券存款单，仓单，提单，可以转让的基金份额，股权，可以转让的注册商标专用权，专利权，著作权等知识产权中的财产权，应收账款，法律，行政法规规定可以出质的其他财产权利，存单比股权的变现强，更加满足”由于借款人需将价值充足，变现性强的权利凭证质押给银行“这一条