毕 业 论 文
论文题目： 中国农村养老问题研究
学 学 专 班
院： 生： 业： 级：
继续教育学院 赵远峰 公共事业管理
指导教师：
二○一五年六月
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摘
要
农 村 养 老 问 题 直 接 关 系 到 中 国 农 村 秩 序 的 稳 定 与 农 业 的 可 持 续 发 展 ，由 于 固有的道德体系的崩溃和农村商品经济的发展，通过构建和不断完善农村养 老法律体系来规范农村养老已是大势所趋，“以家庭养老为主导，强化社会 养老保险、引进商业养老保险，建立多种形式并存的农村养老保障体系”的 价值定位既符合中国农村的实际，又有利于操作和实施。
I
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Abstract
The rural old-age directly related to China's rural order of stability and the sustainable development of agriculture, due to th e intrinsic moral system collapse and rural development of commodity economy, by constructing and perfecting the legal system to regulate the rural old -age rural endowment is an inevitable trend, … … … … … … … … … … … … … … … … … … 6 2.4 储 蓄 养 老 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 7
3 农村社会养老保险制度存在的基础
3.2 农 村 的 社 会 化 服 务 体 系 的 形 成
…………………………………7
3.1 货 币 经 济 的 发 展 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 7 ……………………………………… 8 3.3 农 村 养 老 保 险 制 度 的 完 善 … … … … … … … … … … … … … … … … … … 9
4 当前我国农村社会养老保险制度实施的现状……………………… 9 5 解 决 我 国 农 村 养 老 的 方 式 选 择 及 立 法 的 价 值 取 向 … … … … … … 10
5.1 思 想 观 念 、 传 统 文 化 和 生 活 习 惯 对 老 人 养 老 载 体 选 择 的 影 响 … … 10 5.2 我 国 养 老 保 险 的 社 会 化 程 度 不 高 … … … … … … … … … … … … … … … 11 5.3 家 庭 服 务 业 不 甚 发 达 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 11 5.4 家 庭 养 老 的 成 本 较 低 。 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 11
后 记 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 13 参 考 文 献 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 14 致 谢 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 15
III
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前 言
人总是要老的，这是一种客观的不可逆转的趋势。人老的直接 后果就是获得生存条件的各种能力逐渐丧失，那么，曾经为这个社 会做出过贡献的老人们在其获得生存的能力逐渐失去时，谁应该向 老人伸出援助之手，为其提供物质和精神的帮助呢？这就是养老问 题。随着计划生育政策在农村的实施，拥有中国大多数老年人口的 农村地区将迅速出现家庭小型化的倾向。同时，农村劳动力向城市 的流动、农村年轻一代道德观念的下降等因素，都使得传统的家庭 养老形式面临着严峻的挑战。不难想象，在新的世纪，农村养老问 题将是我国最大的社会问题之一。农村养老这个被我们回避了半个 世纪的课题，在人权制度逐渐完善、社会物质文化水平不断提高的 今天，我们已经没有了回避理由。
1 中国农村传统的家庭养老的基础分析
养儿防老是中国农村几千年的传统养老方式， 这种以家庭作为最 基本的养老模式得以长期存在的基础是什么？对这个问题的深层次 研究将成为我们设计今天的农村养老制度的重要参考
依据。
1.1 家 庭 养 老 的 客 观 条 件 分 析
1.1.1 自 给 自 足 的 小 农 经 济 是 家 庭 养 老 的 前 提 条 件 新中国建立以前的两千多年中， 中国农村一直处于自给自足的小 农经济社会。一家一户的小农经济是一种不发达的经济形态，低下 的生产力将农民紧紧地束缚在一块块土地上而无其它谋生手段，封 闭的交往形式又使农民只能依靠自身积累经验而无其它获取知识的 途径。于是，对土地和耕作知识的拥有就成了社会继承与世代交替 的重要内容。土地是父母的私有财产，父母退出生产领域后，并不
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放弃对生产资料的占有权，子女要想获得土地必须以赡养父母为代 价。同时，子承父业是传统农民家庭的突出特点，后代不仅由父母 抚养成人，而且还从父祖那里学会谋生的技能，继承一定的产业和 土地，这种生活上经济上的高度依赖使得他们自觉服从父辈祖辈的 制约，不敢有丝毫违抗。 父辈们靠土地生产生育，培育后代；子辈们靠土地维持生活，赡 养老人，土地构成百姓们家庭养老的重要经济来源。为了确保农民 拥有土地，历代政府实施了一系列土地分配政策，如井田制，占田 制和均田制等。除了土地制度之外，政府还通过法律条文，严禁子 孙 与 父 母 分 家 分 财 。《 唐 律 • 户 婚 律 》规 定 ，“ 诸 祖 父 母 ，父 母 在 ，而 子 孙 别 籍 异 财 者 ，徒 三 年 。”《 明 律 》规 定 ，“ 凡 祖 父 母 ， 父母在，而子孙别立户籍，分异财产者，杖一百。”法律之所以如 此规定，其目的就是为了稳定家庭养老的经济基础。 1.1.2 非 货 币 经 济 是 家 庭 养 老 的 必 要 条 件 马克思主义认为， “随着人类由农业社会进入工业社会和后工业 化 社 会 ，家 庭 赡 养 功 能 就 慢 慢 脱 离 家 庭 而 社 会 化 。”（ 1 ）米 特 罗 在 《欧洲家庭史》中进一步描述道：“农民经济是一种无货币经济， 以致于赡养老人只在家内是可行的，提供实物在超出一定距离时就 会是不可能的，因为这需要用现金支付并用此钱购买食物，而在前 工 业 时 代 ，在 农 业 地 区 中 ，这 两 个 都 是 不 存 在 的 。”（ 2 ）中 国 是 一 个农业大国，几千年来中国农村的生产力极其落后，工业化程度很 低，非货币的自给自足的自然经济始终占有主导地位，在这种非货 币的农业社会中，农民生产自己几乎全部的生产资料和生活资料， 对于每一个人来讲，都要不停地生产以获得生活资料的供给，否则 便无法保障自己的生活。而事实上，每一个人都有因年老而丧失生 产能力的时候，此刻要想获得生活资料，就必须依赖于家
庭其他成 员的生产。很显然，非货币的自给自足的生产方式决定了家庭存在 的必要性，也决定了家庭养老的必然性。
1.2 家 庭 养 老 的 主 观 条 件 分 析
1.2.1 传 统 的 孝 道 思 想 是 中 国 农 村 家 庭 养 老 的 内 在 动 力
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在任何年代里，老人的赡养不仅是由当时的生产力水平决定， 而且还受到建立在这种生产力基础上的赡养观念的制约。历史上， 我国的老年赡养是以孝为核心在家庭内部进行的，孝道思想在中国 有着长久的发展历史和深刻的社会影响。儒家认为：“孝为百行之 冠、众善之始，是天之经也，地之义也，民之行也，德之本也。” （ 3） 所 以 儒 家 立 教 以 孝 为 起 点 ， “ 孝 字 上 半 部 为 老 ， 下 半 部 为 子 ， 有 老 人 扶 子 之 义 。”（ 4 ）因 此 ，孝 的 道 德 观 最 初 是 调 解 长 者 与 小 辈 之间关系的行为准则。但是，到了封建社会，孝被抬到了极高的地 位，成为一切道德观念和道德行为的起点，并做为封建伦理纲常的 基础。封建统治者就是用孝束缚着每个人的思想和行为，孝的原则 为 ：“ 父 之 所 尊 ，子 不 敢 不 承 ，父 之 所 异 ，子 不 敢 不 同 ” 。（ 5 ）封 建统治者重孝的目的是为了效忠，显然以孝治天下，本身就包含了 伦理和政治双重意义。在封建思想文化的熏陶下，广大农民总是认 认真真地行孝，孝顺父母的意识逐渐成为中国农村家庭养老的内在 动力。 1.2. 2 享 受 天 伦 之 乐 的 本 能 是 中 国 农 村 家 庭 养 老 的 精 神 动 力 人是社会的动物，不仅有物质上的需要，而且有精神上的需要。 老人害怕孤独，乐于和儿孙生活在一起，于是在长辈与晚辈之间形 成一种强烈的群体感情，这就构成了家庭结构变化的向心力，形成 一种牢固的封建家庭关系，成为一个团结的整体，具有强大的保护 职能，共同保护家庭成员和财产安全。每个家庭成员都脱离不了家 庭生活，更脱离不了家庭成员之间的相互依赖。而且家庭还有一定 的稳定性，每个人都重家庭，轻个人，为了家庭的生存、利益和光 荣，个人便可以忽略，为了维护家庭内部的和谐，个人必须各安其 分，在人伦规范所界定的范围内，将自己的社会角色演好，而个人 的真实意见和感受则慎藏于角色、行为之后。于是又形成近代农民 家庭的内聚性和封闭性， 主观上要求赡养老人必须在家庭内部进行。 1.2.3 政 府 的 强 力 推 行 是 中 国 农 村 家 庭 养 老 的 外 在 动 力 中国传统社会自实施君主专制制度以来， 国家权力日益集中在极 少数人的手中。在“家天下”的政权模式下，统治者为了确保统治
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权力，努力造就国家利益至上的原则和绝对服从的心态。孝的本意 是顺从和“无违”，将孝扩展到政治关系方面，就形成了“以孝移 忠”的思想观念。另外，老年人是政府业绩的形象代表。在传统社 会 ，老 年 人 是 知 识 和 智 慧 的 代 表 ，更 是 国 泰 民 安 和 国 运 长 久 的 象 征 。 乾隆三下江南，其间五六次都有百岁“人瑞”迎驾道旁，他认为是 “太和之气”，“用征寿世”的吉兆。显然，当老年人被赋予国运 和德治的象征意义时，家庭养老就不只是家庭的私事，而是政府的 公事了。因此，历朝历代的政府官员都将维护家庭养老作为国家任 务进行推动。政府强力推行家庭养老的标志有三：第一，有负责相 关事务的中央和地方行政机构或专司其职的官员；第二，有保障家 庭养老的制度和法规；第三，有维护家庭养老的思想观念和道德。 （ 6） 中 国 历 史 上 的 家 庭 养 老 是 通 过 民 政 部 门 主 管 ， 县 级 机 构 直 管 ， 吏 部 考 课 ，监 察 部 门 分 察 ，孝 文 化 灌 输 等 逐 渐 纳 入 政 府 行 为 范 畴 的 。 二、 现代社会中国农村家庭养老方式面临的挑战 市场经济的逐步建 立和社会经济现代化以及人口流动的过程中，中国农村传统的家庭 养老开始面临许许多多的挑战： （一）家庭规模缩小、核心家庭增多、家庭功能弱化。 1982 年 到 1990 年 两 次 普 查 之 间 ， 家 庭 户 规 模 从 4.3 人 ／ 户 降 到 3.97 人 ／ 户 ， 到 1995 年 中 国 1% 人 口 抽 样 调 查 结 果 ， 平 均 家 庭 户 规 模 降 到 3.9 人 ／ 户 ， 2000 年 第 五 次 人 口 普 查 平 均 家 庭 为 3.44 人 / 户 。 中 国 的 家 庭 结 构 也 转 变 为 以 核 心 家 庭 为 主 体 的 结 构 ，1990 年 核 心 家 庭 占 家 庭 总 数 的 67.31% ，其 中 父 母 与 未 婚 子 女 组 成 的 完 全 核 心 家 庭 占 57.81% ，比 1982 年 增 长 4.92 个 百 分 点 。家 庭 户 平 均 规 模 的 缩 小 和 完 全 核 心 家 庭 的 增 多 导 致 纯 老 年 户 不 断 增 加 。1990 年 四 普 时 城 乡 合 计 60 岁 及 以 上 老 年 人 生 活 在 单 身 户 和 一 代 户 中 所 占 比 例 为 25.6% 。 据 1992 年 中 国 老 龄 科 研 中 心 对 全 国 12 个 省 市 的 一 份 调 查 ， 老 人 中 一 代 户 的 比 例 ， 城 市 达 到 41% ， 农 村 达 到 43% 。 （ 7 ） 生育率下降、子女减少和居住方式的代际分离还使得子女对老年父 母的照料产生了许多困难。 子女多意味着老年人有较多的支持来源， 独生子女现象的出现使得独生子女父母的养老变得异乎寻常的困 难。总之，家庭的小型化和核心家庭的增多，使得家庭的养老功能 弱化，
同时居住方式的代际分离也意味着健康不佳的老年人在经济 供养之外还面临生活不便、照料不够、精神苦闷等问题。 （二）竞争压力增加、人口流动加快、代际倾斜严重。
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现代社会人口流动越来越快，大量农村的年轻人进城打工。迫于岗 位的竞争压力，忙于工作和事业，使他们无暇顾及老父和老母；同 时，一些青年夫妇较重视子女的教育和成长问题，有限的时间、精 力和财力都向独子或独女倾斜，产生了“重幼轻老现象”，这对老 年父母的心理健康和实际的生活质量都产生了负面影响。 （ 三 ）老 年 人 平 均 寿 命 延 长 、患 病 率 、伤 残 率 上 升 、自 理 能 力 下 降 。 随 着 农 村 生 活 水 平 的 不 断 提 高 ，老 年 人 的 寿 命 也 在 不 断 延 长 。同 时 ，随 着 年 龄 增 长（ 特 别 是 超 过 75 岁 之 后 ），老 年 人 口 健 康 状 况 有 所恶化，患病率、伤残率会上升，自理能力下降，将更多地需要日 常护理、生活照料和社会服务。这一切必将加大家庭的负担，也必 将导致年轻人消极拒养老人情绪的增加。 各种挑战因素的结合使传统的家庭养老模式开始瓦解和分化，这就 是子女养老和在家养老相分离的态势，而且子女对老年父母的照料 和慰藉也不象过去传统模式下那么密集和经常了。这是传统家庭养 老制度在现代化冲击下的一种变革。导致这种变革的因素是多方面 的，但以下两个因素在农村正在逐渐突出：第一，两代人的居住偏 好。喜欢分开过，是现代人特别是青年人的时尚，也可以说是人的 现 代 性 的 一 种 表 现 。对 我 国 14 省 市 的 一 项 调 查 表 明 ，2/3 的 农 村 青 年 婚 后 一 二 年 都 要 建 立 自 己 的 小 家 庭 。（ 8 ）在 老 人 那 一 端 ，也 有 个 图清静、少麻烦的想法。第二，家庭人口外流或外迁因素。子女不 在身边，在外地学习或工作，条件不成熟，两代人只好分居两地。 显然，作为家庭养老，无论是传统模式抑或现代模式，有二个基本 因素决定家庭养老的质量，一是子女的支持和关照程度，二是自身 的一些因素，如经济实力、健康状况、人际关系。在农村，传统孝 道观念的淡薄和老人自身经济实力的弱小，决定了农村养老质量的 下降，也决定了养老社会化在农村存在的空间正在形成。
2 当前中国农村养老的基本方式分析
现 代 社 会 ，中 国 农 村 的 养 老 方 式 已 不 再 是 单 一 的 家 庭 养 老 ，而 是 以家庭养老为主，多种养老方式并存的农村养老格局。许多新的养
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老方式在市场经济的今天，正在发挥着
越来越大的作用。认真分析 比较研究不同的养老方式， 寻求一种适合中国农村情况的养老制度， 对于农村经济的发展将具有重要意义。
2.1 家 庭 养 老 。
这是当前中国农村使用最普遍的养老方式， 也是中华民族传统美 德之具体体现。这是一种最完美的养老方式，它所具有的优越性是 任何其他养老方式都无法比拟和替代的。在现有经济水平条件下及 传统文化模式下，家庭养老仍然是我国农村的主流养老方式。有关 资料显示：老年人口的全部经济来源构成中，来自子女供给部分城 市 占 16 ． 8% ， 镇 占 21 ． 0% ， 县 （ 农 村 地 区 ） 占 38 ． 1% 。 这 说 明 子 女供养在城镇老年人中占有一定地位， 而在农村中则占有重要地位。 （ 9）
2.2 集 体 养 老 。
集体养老就是由集体经济组织对年老多病、无依无靠的老人进 行赡养的制度。集体养老的形式主要有五保制度和养老院制度。集 体养老存在的物质基础是农村集体经济组织管理的完善和物质的丰 富，存在的心理基础是老人社会交际的广泛和子女对养老认识的多 元化。经济发展的不均衡性和农民意识的落后直接影响了集体养老 的普及化和规模化。笔者认为集体养老只能作为农村养老的重要补 充形式而不可能象有些地方官员所言成为家庭养老的替代形式。
2.3 养 老 保 险
面对农村老年人口数目的迅速增长和家庭养老的弱化， 农村养老 改 革 也 加 快 了 步 伐 。从 1991 年 开 始 ，根 据 国 务 院 的 决 定 ，民 政 部 开 始 有 计 划 有 组 织 地 组 织 农 村 社 会 化 养 老 保 险 改 革 的 试 点 。 到 1998 年 底 ， 全 国 已 有 30 个 省 （ 自 治 区 、 直 辖 市 ） 的 2000 多 个 县 （ 市 、
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区 ）开 展 了 农 村 养 老 保 险 改 革 试 点 ，有 8200 多 万 农 民 参 加 了 养 老 保 险 。（ 10 ） 应 该 说 ，农 村 养 老 保 险 从 无 到 有 并 初 具 规 模 ，已 取 得 了 很大的成绩。但以上数字对于 8 亿农民来说，社会化养老保险对大 部分农民来说还是离他们较远。由于目前我国农村地区经济发展仍 比较落后，且地区间极不平衡，差异较大，在全国范围内建立统一 的农村社会化养老保险制度与现实情况相脱离。
2.4 储 蓄 养 老
依 靠 平 时 的 积 蓄 用 来 防 老 ，在 农 村 仍 然 有 一 定 的 市 场 。据 笔 者 对 河 南 省 部 分 农 村 的 调 查 ，15% 的 农 民 对 养 儿 防 老 已 丧 失 信 心 ，他 们 认 为只有钱财是可靠的，因而尽可能省吃俭用，节约储蓄以备老年之 用。但是，低利率、高膨胀、天文数字的医疗费以及农民收入的降 低，使得储蓄养老已失去太大价值。
3
农村社会养老保险制度存在的基础
加快社会保障制度改革， 是我国深化经济体制改革的一项重要任 务 。 中 国 农 民 人 口 多 ， 占 全 国 12 亿 人 口 的 74% ， 其 中 60 岁 以 上 的 老 人 7285 万 ， 占 农 村 人 口 的 8.2% ， 并 且 以 每 年 3% 的 速 度 递 增 。 农 村的社会保障体系应如何建立和完善，是整个社会保障体系的重要 环 节 。我 国 “ 九 五 ” 计 划 和 2010 年 远 景 目 标 纲 要 指 出 ：“ 农 村 养 老 以家庭保障为主，坚持政府引导和农民自愿发展多种形式的养老保 险 ” 。2010 远 景 目 标 纲 要 为 中 国 农 村 养 老 指 明 了 方 向 。特 别 是 指 明 了今后农村社会养老保险的发展思路， 那么， 农村社会养老保险“存 在的基础是什么、是否已经成熟？能否替代家庭养老？”就成为每 一个理论工作者必须关注的焦点。
3.1 货 币 经 济 的 发 展
非货币经济决定了交换只能在相同的时间和空间进行， 从而使生 产者和消费者无法分离，家庭养老成为必然。只有到了工业化的现
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代社会，社会化生产达到了极度发达的程度，生产单位由家庭变为 工厂，家庭成员各自都是独立的商品者，依靠参加社会化劳动而取 得工资收入，即以货币经济完全取代非货币经济，老人才能挣脱作 为生产单位的家庭的桎梏， 用货币来购买自己喜欢的商品维持生存， 参加社会养老保险的条件才算成熟。因此，由家庭养老向社会养老 转变的前提条件就是现代化的货币经济的存在。哈瑞斯说：“我们 正在用老年保险和医疗保险的办法取代工业化以前孩子照看老年父 母的制度。当这一过程完成之后，父母孩子之间真正的反哺关系的 遗 迹 也 将 消 失 ” 。 （ 11 ） 可 见 ， 西 方 发 达 的 资 本 主 义 国 家 在 他 们 的 社会处于非货币经济即农业经济阶段时同样也是实行的家庭养老， 不可用其它方式取代。
3.2 农 村 的 社 会 化 服 务 体 系 的 形 成
养老的两个要素是物质保障和生活服务。 农村社会养老保险的关 键是解决了养老的物质基础，但是对于一个人特别是对于一个没有 生活能力或者生活能力很低的老人来说，仅有钱是远远不够的，这 就必须具备相配套的生活服务体系。生活服务的提供有三个来源， 第 一 ，老 人 自 我 服 务 ；第 二 ，家 庭 成 员 的 服 务 ；第 三 ，社 会 化 服 务 。 家庭养老之所以经久不衰，就在于家庭成员不仅提供了充足物质资 料，还提供了完善的生活服务，而且亲人提供的服务又是最细致入 微和完美周到的。因此，不管将来社会养老保险多么发达，对于大 多数人而言，家庭养老都是
其重要组成部分。然而，老人自理能力 的降低和家庭养老功能的弱化，就使得社会化生活服务成为影响农 村社会养老保险的一个关键因素。笔者在调查中发现，一个村的经 济发达程度、社会化服务程度、对社会养老保险的认可程度是完全 成正比的。据《经济日报》记者王培楠报道，２００１年初，广东 省东莞市率先覆盖全社会的农村农民基本养老保险制度开始正式运 作。全市参保农民７６万，１６. ２万符合退休年龄的农村老人领 取了首笔养老保险金。这意味着，从２００１年起，东莞所有２０ 岁至６０岁的男性农民、２０岁至５５岁的女性农民，将全部进人 “社会养老保险的安全网”中。广东省东莞市之所以率先实施覆盖 全社会的农村农民基本养老保险制度， 就 在 于 小 小 的 东 莞 2000 年 的 财政收入总额已达１０３. ５６亿元，市、镇、村三级公有资产已
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达１１６８亿元，净资产６５２亿元；就在于每一个村的第三产业 都有了长足的发展，社会化生活服务水平已大大提高。
3.3 农 村 养 老 保 险 制 度 的 完 善
我国的农村社会养老保险制度起步较晚，许多地方现在还处于 摸索阶段，国外没有现成的模式供使用，国内没有完善的法律作依 据，操作的时候难免有种种不尽人意的地方，不当的管理和不周到 的服务都会影响农村参加社会养老保险的信心。 “受管理体制改革、 利 息 持 续 下 调 及 政 策 变 动 等 因 素 的 影 响 ，2000 年 中 国 大 部 分 地 区 的 农村社会养老保险事业，出现了参保人数下降、基金运行难度加大 等方面的困难，一些地区农村社会养老保险工作甚至陷入停顿状 态 ” 。 （ 12 ） 从国外成功经验来看，养老保险制度越完善、服务越到位，投 保者的热情就越高，保险基金也就越充足；反之，越没钱，服务就 越 无 法 提 高 ，投 保 者 越 没 有 热 情 ，保 险 基 金 就 越 不 充 足 ，周 而 复 始 ， 形成恶性循环。
4 当前我国农村社会养老保险制度实施的现状
农村社会养老保险在我国起步较晚，制度也不完善，再加上农 民素质、社会心理、东方文化、社会化服务水平、农民对保险制度 的 信 任 度 、非 货 币 经 济 等 等 因 素 的 影 响 ，与 城 市 职 工 养 老 保 险 相 比 ， 状 况 很 不 如 意 。 尽 管 到 1998 年 底 ， 全 国 已 有 30 个 省 （ 自 治 区 、 直 辖 市 ）的 2000 多 个 县（ 市 、区 ）开 展 了 农 村 养 老 保 险 改 革 试 点 ，有 8200 多 万 农 民 参 加 了 养 老 保 险 。但 以 上 数 字 对 于 8 亿 农 民 来 说 ，社 会化养老保险对大部分农民来说还是离他们较
远。从目前农民缴费 的 情 况 看 ，人 均 缴 费 不 到 150 元 钱 ，根 据 他 们 的 缴 费 额 ，几 十 年 后 ， 平均每人每月拿不到几元钱（相对于目前收入和消费水平）的养老 保险金，根本达不到保险的目的。 但是，我们也不能不承认，随着农村经济情况的好转，部分参与社 会保险并最终获得部分社会经济来源的条件已经产生：第一，除极 少数未脱贫的地区之外，中国农民已经过上了温饱生活，很多农民 已经在向小康生活水平迈进，具有了一定参加社会保险的经济承受 能力。经济较发达的浙江省杭州地区农民，开展养老保险的乡镇覆
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盖 率 已 达 到 95% ， 一 些 富 裕 的 年 迈 农 民 通 过 一 次 性 交 纳 几 千 元 养 老 基 金 ， 已 开 始 按 月 50 元 、 60 元 不 等 数 额 领 取 养 老 保 险 金 （ 13 ） 。 第二，随着全国保险业务的发展，社会影响的扩大，计划生育政策 手段的强化等等，农民参加保险的观念不断增强。他们开始理解到 了参加社会保险对自身利益的保障作用，自觉性不断提高。上海市 早 在 1984 年 即 顺 应 农 民 需 要 而 推 出 了 《 农 村 养 老 保 险 暂 行 办 法 》 ， 山 东 烟 台 从 1989 年 开 始 ，大 胆 地 进 行 农 村 社 会 保 险 体 制 的 改 革 ，取 得了极好的社会效果。 这种喜忧参半的现状是和我国的基本国情完全一致的。我国的农 村人口多、生产力水平低、经济发展差距大，因而在养老问题上， 各地情况差别很大，有些地方农村社会养老保险已全面覆盖，如东 莞、温州以及山东的一些地方，而有些贫困地区，连一般的保费还 无法收齐。由于目前我国农村地区经济发展仍比较落后，且地区间 极不平衡，差异较大，在全国范围内建立统一的农村社会化养老保 险制度与现实情况相脱离。因此，在现有经济水平条件下及传统文 化模式下，家庭养老仍然是我国农村老年人的主要方式。
5 解决我国农村养老的方式选择及立法的价值取向
根据当前中国农村的经济发展水平、传统文化模式、社会化服 务状况以及养老的实际情况，笔者认为家庭养老仍然是中国农村中 的主要养老方式，只不过这种家庭养老已不再是传统的家庭养老， 而是以家庭作为养老的载体辅助于多种养老方式的农村养老模式。 可以这样说，不管今后农村养老如何改革，家庭作为养老载体的地 位是其他养老方式无法替代的。因此对于家庭养老中存在的问题及 困难，我们应给予高度的重视，切不可以偏概全，随意放弃对家庭 养老的研究和规范，更不可武断地认为社会养老保险能够完全替代 家庭养老。之所以说家庭
作为养老载体的地位是其他养老方式无法 替代的，主要原因在于：
5.1 家 庭 养 老 的 成 本 较 低 。
同居一室，家庭成员更便于照顾老人，无需由专人脱离生产而专 职对老人进行看管，既不影响生产，又不影响养老，符合帕累托效
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率最优原则。
5.2 我 国 养 老 保 险 的 社 会 化 程 度 不 高 。
由于诸多的原因，我国的养老保险制度在农村的全面推广还需 要相当长的时间，在养老保险的社会化程度还很低的情况下，家庭 养老这种古老的养老方式不能随便地减弱或放弃。
5.3 家 庭 服 务 业 不 甚 发 达
即 使 人 人 都 参 加 了 社 会 养 老 ，年 老 时 有 一 笔 可 观 的 收 入 ，但 由 于 农 村 家 庭 服 务 业 刚 刚 起 步 ，从 事 家 庭 服 务 的 人 员 十 分 有 限 ，因 而 ， 如果没有家庭这个养老载体，老人们即使手中握着钱也仍然无法安 度晚年。
5.4 思 想 观 念 、 传 统 文 化 和 生 活 习 惯 对 老 人 养 老 载 体 选 择 的 影 响。
传统的“子孙满堂”观念在农村依然根深蒂固，年老人随着年 龄的增加，对家庭的依赖性、对子孙理解的渴望会进一步强烈。在 这种情况下，即使拿到保险金的老人会选择离开自己的家人而与他 人 生 活 在 一 起 吗 ？ 很 显 然 ，家 庭 永 远 都 是 最 理 想 的 养 老 载 体 。但 是 ， 市场经济的发展和人的观念更新以及人口的流动对家庭养老造成了 强烈的冲击，单靠原有的道德、法律法规对家庭养老进行规范已不 能适应形势的需要。 因此，建立完善的农村养老制度，必须将家庭养老放在重要的位 置 。 养 老 的 载 体 与 养 老 的 内 容 是 相 辅 相 成 的 ，家 庭 愿 意 承 担 养 老 责 任，但没有物质上的支持，老年人的生活仍然无法得到保障；或者 相反，老年人仅有资金上的保证，但无人对其进行照顾，其生活也 是难以得到满足。所以，在巩固原有的家庭养老模式的前提下，必 须在农村强制推广社会养老保险，使农民建立防患意识，在其年轻 力壮、创造力最强时，能有少部分的储蓄，以备年老、多病没有生 活能力时所用。 鉴于上述分析，根据我国农村的基本国情，参照“九五”计划和 2010 年 远 景 目 标 纲 要 中 对 农 村 养 老 的 基 本 精 神 ，我 国 农 村 养 老 立 法 的价值目标应该定位于：以家庭养老为主导，强化社会养老保险， 引 进 商 业 养 老 保 险 ，建 立 多 种 形 式 并 存 的 农 村 养 老 保 障 体 系 。 （ 14 ）
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解决农村养老问题，除了加强对全社会的尊老、敬老的宣传教育， 弘 扬 中 华 民 族 尊 老 、敬
老 、养 老 的 传 统 美 德 外 ，在 依 法 治 国 的 今 天 ， 还要依靠完善法制。但是，我国到目前为止还没有一部单独的农村 养老法，有关农村养老的问题散见于《婚姻法》、《老年人权益保 护法》、《继承法》、《保险法》、《民法通则》等等之中，这种 分散的规定方法不仅容易造成彼此的不协调，而且影响到农村养老 制度的实施。考虑到中国农村的特殊性和养老保障的复杂性，笔者 认为，本着“以家庭养老为主导、强化社会养老保险、引进商业养 老保险，建立多种形式并存的农村养老保障体系”的农村养老立法 价值取向。
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后 记
农村养老问题直接关系到中国农村秩序的稳定与农业的可持续 发展，由于固有的道德体系的崩溃和农村商品经济的发展，通过构 建和不断完善农村养老法律体系来规范农村养老已是大势所趋。 “以家庭养老为主导，强化社会养老保险、引进商业养老保险，建 立多种形式并存的农村养老保障体系”的价值定位既符合中国农村 的实际，又有利于操作和实施，相信其研究对国家今后的农村立法 具有一定参考价值。最后，在这里向这两年来一直支持、指导和帮 助我的老师和同学们表示深深的谢意！
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参考文献
（ 1 ）《 马 克 思 恩 格 斯 选 集 》第 一 卷 ，第 １ ０ ８ 页 ，人 民 出 版 社 ，１ ９７２年版。 （ 2 ） 迈 克 尔 • 米 特 罗 著 《 欧 洲 家 庭 史 》 第 １ ４ ５ 页 ， 华 夏 出 版社。 （ 3） 岳 庆 平 著 《 中 国 的 家 与 国 》 第 ９ １ 页 ， 吉 林 文 史 出 版 社 （ 4 ）刘 英 著《 中 国 婚 姻 家 庭 研 究 》第 ３ ５ ５ 页 ，社 会 科 学 文 献 出 版 社。 （ 5） 张 德 强 著 《 嬗 变 中 的 婚 姻 家 庭 》 第 ７ ９ 页 ， 兰 州 大 学 出 版 社 。 （ 6 ） 参 见 姚 远《 政 府 在 家 庭 养 老 中 的 地 位 与 作 用 》载《 西 北 人 口 》 1999 年 第 2 期 （ 7 ）中 国 老 龄 科 研 中 心《 中 国 老 年 供 养 体 系 调 查 资 料 汇 编 》，华 龄 出 版 社 1994 年 版 ， 第 86 页 。 （ 8 ） 参 见 姚 远 《 传 统 型 家 庭 养 老 面 临 危 机 》 ， 载 《 视 点 》 1996 年 第 11 期 ， 第 10 页 （ 9 ） 参 见 《 田 雪 原 文 集 》 ， 中 国 经 济 出 版 社 ， 1991 年 （ 10 ） 参 见 《 中 国 统 计 年 鉴 》 ， （ 1998 年 ） （ 11 ）马 文 • 哈 瑞 斯 著《 文 化 的 起 源 》第 １ ７ ８ 页 ，华 夏 出 版 社。 （ 12 ） 王 延 中 《 不 应 终 止 农 村 社 会 养 老 保 险 》 载 《 中 国 经 济 时 报 》 2000 年 5 月 24 日 时 事 版 （ 13 ） 参 见 揭 新 华 《 国
内 外 农 村 社 会 保 险 的 比 较 研 究 》 载 《 上 饶 师 专 学 报 》 1997 年 第 2 期 ） （ 14 ）参 见 杨 连 专 罗 军《 论 农 村 养 老 立 法 的 价 值 取 向 》，载《 人 大 建 设 》 2001 年 第 8 期
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致
谢
非常感谢各位老师在我大学的最后学习阶段——毕业设计阶段 给自己的指导，从最初的定题，到资料收集，到写作、修改，到论 文定稿，她们给了我耐心的指导和无私的帮助。为了指导我们的毕 业论文，她们放弃了自己的休息时间，她们的这种无私奉献的敬业 精神令人钦佩，在此我向她们表示我诚挚的谢意。同时，感谢所有 任课老师和所有同学在这四年来给自己的指导和帮助，是他们教会 了我专业知识，教会了我如何学习，教会了我如何做人。正是由于 他们，我才能在各方面取得显著的进步，在此向他们表示我由衷的 谢意，并祝所有的老师培养出越来越多的优秀人才，桃李满天下
毕 业 论 文
论文题目： 中国农村养老问题研究
学 学 专 班
院： 生： 业： 级：
继续教育学院 赵远峰 公共事业管理
指导教师：
二○一五年六月
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摘
要
农 村 养 老 问 题 直 接 关 系 到 中 国 农 村 秩 序 的 稳 定 与 农 业 的 可 持 续 发 展 ，由 于 固有的道德体系的崩溃和农村商品经济的发展，通过构建和不断完善农村养 老法律体系来规范农村养老已是大势所趋，“以家庭养老为主导，强化社会 养老保险、引进商业养老保险，建立多种形式并存的农村养老保障体系”的 价值定位既符合中国农村的实际，又有利于操作和实施。
I
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Abstract
The rural old-age directly related to China's rural order of stability and the sustainable development of agriculture, due to th e intrinsic moral system collapse and rural development of commodity economy, by constructing and perfecting the legal system to regulate the rural old -age rural endowment is an inevitable trend, … … … … … … … … … … … … … … … … … … 6 2.4 储 蓄 养 老 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 7
3 农村社会养老保险制度存在的基础
3.2 农 村 的 社 会 化 服 务 体 系 的 形 成
…………………………………7
3.1 货 币 经 济 的 发 展 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 7 ……………………………………… 8 3.3 农 村 养 老 保 险 制 度 的 完 善 … … … … … … … … … … … … … … … … … … 9
4 当前我国农村社会养老保险制度实施的现状……………………… 9 5 解 决 我 国 农 村 养 老 的 方 式 选 择 及 立 法 的 价 值 取 向 … … … … … … 10
5.1 思 想 观 念 、 传 统 文 化 和 生 活 习 惯 对 老 人 养 老 载 体 选 择 的 影 响 … … 10 5.2 我 国 养 老 保 险 的 社 会 化 程 度 不 高 … … … … … … … … … … … … … … … 11 5.3 家 庭 服 务 业 不 甚 发 达 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 11 5.4 家 庭 养 老 的 成 本 较 低 。 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 11
后 记 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 13 参 考 文 献 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 14 致 谢 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 15
III
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前 言
人总是要老的，这是一种客观的不可逆转的趋势。人老的直接 后果就是获得生存条件的各种能力逐渐丧失，那么，曾经为这个社 会做出过贡献的老人们在其获得生存的能力逐渐失去时，谁应该向 老人伸出援助之手，为其提供物质和精神的帮助呢？这就是养老问 题。随着计划生育政策在农村的实施，拥有中国大多数老年人口的 农村地区将迅速出现家庭小型化的倾向。同时，农村劳动力向城市 的流动、农村年轻一代道德观念的下降等因素，都使得传统的家庭 养老形式面临着严峻的挑战。不难想象，在新的世纪，农村养老问 题将是我国最大的社会问题之一。农村养老这个被我们回避了半个 世纪的课题，在人权制度逐渐完善、社会物质文化水平不断提高的 今天，我们已经没有了回避理由。
1 中国农村传统的家庭养老的基础分析
养儿防老是中国农村几千年的传统养老方式， 这种以家庭作为最 基本的养老模式得以长期存在的基础是什么？对这个问题的深层次 研究将成为我们设计今天的农村养老制度的重要参考
依据。
1.1 家 庭 养 老 的 客 观 条 件 分 析
1.1.1 自 给 自 足 的 小 农 经 济 是 家 庭 养 老 的 前 提 条 件 新中国建立以前的两千多年中， 中国农村一直处于自给自足的小 农经济社会。一家一户的小农经济是一种不发达的经济形态，低下 的生产力将农民紧紧地束缚在一块块土地上而无其它谋生手段，封 闭的交往形式又使农民只能依靠自身积累经验而无其它获取知识的 途径。于是，对土地和耕作知识的拥有就成了社会继承与世代交替 的重要内容。土地是父母的私有财产，父母退出生产领域后，并不
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放弃对生产资料的占有权，子女要想获得土地必须以赡养父母为代 价。同时，子承父业是传统农民家庭的突出特点，后代不仅由父母 抚养成人，而且还从父祖那里学会谋生的技能，继承一定的产业和 土地，这种生活上经济上的高度依赖使得他们自觉服从父辈祖辈的 制约，不敢有丝毫违抗。 父辈们靠土地生产生育，培育后代；子辈们靠土地维持生活，赡 养老人，土地构成百姓们家庭养老的重要经济来源。为了确保农民 拥有土地，历代政府实施了一系列土地分配政策，如井田制，占田 制和均田制等。除了土地制度之外，政府还通过法律条文，严禁子 孙 与 父 母 分 家 分 财 。《 唐 律 • 户 婚 律 》规 定 ，“ 诸 祖 父 母 ，父 母 在 ，而 子 孙 别 籍 异 财 者 ，徒 三 年 。”《 明 律 》规 定 ，“ 凡 祖 父 母 ， 父母在，而子孙别立户籍，分异财产者，杖一百。”法律之所以如 此规定，其目的就是为了稳定家庭养老的经济基础。 1.1.2 非 货 币 经 济 是 家 庭 养 老 的 必 要 条 件 马克思主义认为， “随着人类由农业社会进入工业社会和后工业 化 社 会 ，家 庭 赡 养 功 能 就 慢 慢 脱 离 家 庭 而 社 会 化 。”（ 1 ）米 特 罗 在 《欧洲家庭史》中进一步描述道：“农民经济是一种无货币经济， 以致于赡养老人只在家内是可行的，提供实物在超出一定距离时就 会是不可能的，因为这需要用现金支付并用此钱购买食物，而在前 工 业 时 代 ，在 农 业 地 区 中 ，这 两 个 都 是 不 存 在 的 。”（ 2 ）中 国 是 一 个农业大国，几千年来中国农村的生产力极其落后，工业化程度很 低，非货币的自给自足的自然经济始终占有主导地位，在这种非货 币的农业社会中，农民生产自己几乎全部的生产资料和生活资料， 对于每一个人来讲，都要不停地生产以获得生活资料的供给，否则 便无法保障自己的生活。而事实上，每一个人都有因年老而丧失生 产能力的时候，此刻要想获得生活资料，就必须依赖于家
庭其他成 员的生产。很显然，非货币的自给自足的生产方式决定了家庭存在 的必要性，也决定了家庭养老的必然性。
1.2 家 庭 养 老 的 主 观 条 件 分 析
1.2.1 传 统 的 孝 道 思 想 是 中 国 农 村 家 庭 养 老 的 内 在 动 力
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在任何年代里，老人的赡养不仅是由当时的生产力水平决定， 而且还受到建立在这种生产力基础上的赡养观念的制约。历史上， 我国的老年赡养是以孝为核心在家庭内部进行的，孝道思想在中国 有着长久的发展历史和深刻的社会影响。儒家认为：“孝为百行之 冠、众善之始，是天之经也，地之义也，民之行也，德之本也。” （ 3） 所 以 儒 家 立 教 以 孝 为 起 点 ， “ 孝 字 上 半 部 为 老 ， 下 半 部 为 子 ， 有 老 人 扶 子 之 义 。”（ 4 ）因 此 ，孝 的 道 德 观 最 初 是 调 解 长 者 与 小 辈 之间关系的行为准则。但是，到了封建社会，孝被抬到了极高的地 位，成为一切道德观念和道德行为的起点，并做为封建伦理纲常的 基础。封建统治者就是用孝束缚着每个人的思想和行为，孝的原则 为 ：“ 父 之 所 尊 ，子 不 敢 不 承 ，父 之 所 异 ，子 不 敢 不 同 ” 。（ 5 ）封 建统治者重孝的目的是为了效忠，显然以孝治天下，本身就包含了 伦理和政治双重意义。在封建思想文化的熏陶下，广大农民总是认 认真真地行孝，孝顺父母的意识逐渐成为中国农村家庭养老的内在 动力。 1.2. 2 享 受 天 伦 之 乐 的 本 能 是 中 国 农 村 家 庭 养 老 的 精 神 动 力 人是社会的动物，不仅有物质上的需要，而且有精神上的需要。 老人害怕孤独，乐于和儿孙生活在一起，于是在长辈与晚辈之间形 成一种强烈的群体感情，这就构成了家庭结构变化的向心力，形成 一种牢固的封建家庭关系，成为一个团结的整体，具有强大的保护 职能，共同保护家庭成员和财产安全。每个家庭成员都脱离不了家 庭生活，更脱离不了家庭成员之间的相互依赖。而且家庭还有一定 的稳定性，每个人都重家庭，轻个人，为了家庭的生存、利益和光 荣，个人便可以忽略，为了维护家庭内部的和谐，个人必须各安其 分，在人伦规范所界定的范围内，将自己的社会角色演好，而个人 的真实意见和感受则慎藏于角色、行为之后。于是又形成近代农民 家庭的内聚性和封闭性， 主观上要求赡养老人必须在家庭内部进行。 1.2.3 政 府 的 强 力 推 行 是 中 国 农 村 家 庭 养 老 的 外 在 动 力 中国传统社会自实施君主专制制度以来， 国家权力日益集中在极 少数人的手中。在“家天下”的政权模式下，统治者为了确保统治
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权力，努力造就国家利益至上的原则和绝对服从的心态。孝的本意 是顺从和“无违”，将孝扩展到政治关系方面，就形成了“以孝移 忠”的思想观念。另外，老年人是政府业绩的形象代表。在传统社 会 ，老 年 人 是 知 识 和 智 慧 的 代 表 ，更 是 国 泰 民 安 和 国 运 长 久 的 象 征 。 乾隆三下江南，其间五六次都有百岁“人瑞”迎驾道旁，他认为是 “太和之气”，“用征寿世”的吉兆。显然，当老年人被赋予国运 和德治的象征意义时，家庭养老就不只是家庭的私事，而是政府的 公事了。因此，历朝历代的政府官员都将维护家庭养老作为国家任 务进行推动。政府强力推行家庭养老的标志有三：第一，有负责相 关事务的中央和地方行政机构或专司其职的官员；第二，有保障家 庭养老的制度和法规；第三，有维护家庭养老的思想观念和道德。 （ 6） 中 国 历 史 上 的 家 庭 养 老 是 通 过 民 政 部 门 主 管 ， 县 级 机 构 直 管 ， 吏 部 考 课 ，监 察 部 门 分 察 ，孝 文 化 灌 输 等 逐 渐 纳 入 政 府 行 为 范 畴 的 。 二、 现代社会中国农村家庭养老方式面临的挑战 市场经济的逐步建 立和社会经济现代化以及人口流动的过程中，中国农村传统的家庭 养老开始面临许许多多的挑战： （一）家庭规模缩小、核心家庭增多、家庭功能弱化。 1982 年 到 1990 年 两 次 普 查 之 间 ， 家 庭 户 规 模 从 4.3 人 ／ 户 降 到 3.97 人 ／ 户 ， 到 1995 年 中 国 1% 人 口 抽 样 调 查 结 果 ， 平 均 家 庭 户 规 模 降 到 3.9 人 ／ 户 ， 2000 年 第 五 次 人 口 普 查 平 均 家 庭 为 3.44 人 / 户 。 中 国 的 家 庭 结 构 也 转 变 为 以 核 心 家 庭 为 主 体 的 结 构 ，1990 年 核 心 家 庭 占 家 庭 总 数 的 67.31% ，其 中 父 母 与 未 婚 子 女 组 成 的 完 全 核 心 家 庭 占 57.81% ，比 1982 年 增 长 4.92 个 百 分 点 。家 庭 户 平 均 规 模 的 缩 小 和 完 全 核 心 家 庭 的 增 多 导 致 纯 老 年 户 不 断 增 加 。1990 年 四 普 时 城 乡 合 计 60 岁 及 以 上 老 年 人 生 活 在 单 身 户 和 一 代 户 中 所 占 比 例 为 25.6% 。 据 1992 年 中 国 老 龄 科 研 中 心 对 全 国 12 个 省 市 的 一 份 调 查 ， 老 人 中 一 代 户 的 比 例 ， 城 市 达 到 41% ， 农 村 达 到 43% 。 （ 7 ） 生育率下降、子女减少和居住方式的代际分离还使得子女对老年父 母的照料产生了许多困难。 子女多意味着老年人有较多的支持来源， 独生子女现象的出现使得独生子女父母的养老变得异乎寻常的困 难。总之，家庭的小型化和核心家庭的增多，使得家庭的养老功能 弱化，
同时居住方式的代际分离也意味着健康不佳的老年人在经济 供养之外还面临生活不便、照料不够、精神苦闷等问题。 （二）竞争压力增加、人口流动加快、代际倾斜严重。
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现代社会人口流动越来越快，大量农村的年轻人进城打工。迫于岗 位的竞争压力，忙于工作和事业，使他们无暇顾及老父和老母；同 时，一些青年夫妇较重视子女的教育和成长问题，有限的时间、精 力和财力都向独子或独女倾斜，产生了“重幼轻老现象”，这对老 年父母的心理健康和实际的生活质量都产生了负面影响。 （ 三 ）老 年 人 平 均 寿 命 延 长 、患 病 率 、伤 残 率 上 升 、自 理 能 力 下 降 。 随 着 农 村 生 活 水 平 的 不 断 提 高 ，老 年 人 的 寿 命 也 在 不 断 延 长 。同 时 ，随 着 年 龄 增 长（ 特 别 是 超 过 75 岁 之 后 ），老 年 人 口 健 康 状 况 有 所恶化，患病率、伤残率会上升，自理能力下降，将更多地需要日 常护理、生活照料和社会服务。这一切必将加大家庭的负担，也必 将导致年轻人消极拒养老人情绪的增加。 各种挑战因素的结合使传统的家庭养老模式开始瓦解和分化，这就 是子女养老和在家养老相分离的态势，而且子女对老年父母的照料 和慰藉也不象过去传统模式下那么密集和经常了。这是传统家庭养 老制度在现代化冲击下的一种变革。导致这种变革的因素是多方面 的，但以下两个因素在农村正在逐渐突出：第一，两代人的居住偏 好。喜欢分开过，是现代人特别是青年人的时尚，也可以说是人的 现 代 性 的 一 种 表 现 。对 我 国 14 省 市 的 一 项 调 查 表 明 ，2/3 的 农 村 青 年 婚 后 一 二 年 都 要 建 立 自 己 的 小 家 庭 。（ 8 ）在 老 人 那 一 端 ，也 有 个 图清静、少麻烦的想法。第二，家庭人口外流或外迁因素。子女不 在身边，在外地学习或工作，条件不成熟，两代人只好分居两地。 显然，作为家庭养老，无论是传统模式抑或现代模式，有二个基本 因素决定家庭养老的质量，一是子女的支持和关照程度，二是自身 的一些因素，如经济实力、健康状况、人际关系。在农村，传统孝 道观念的淡薄和老人自身经济实力的弱小，决定了农村养老质量的 下降，也决定了养老社会化在农村存在的空间正在形成。
2 当前中国农村养老的基本方式分析
现 代 社 会 ，中 国 农 村 的 养 老 方 式 已 不 再 是 单 一 的 家 庭 养 老 ，而 是 以家庭养老为主，多种养老方式并存的农村养老格局。许多新的养
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老方式在市场经济的今天，正在发挥着
越来越大的作用。认真分析 比较研究不同的养老方式， 寻求一种适合中国农村情况的养老制度， 对于农村经济的发展将具有重要意义。
2.1 家 庭 养 老 。
这是当前中国农村使用最普遍的养老方式， 也是中华民族传统美 德之具体体现。这是一种最完美的养老方式，它所具有的优越性是 任何其他养老方式都无法比拟和替代的。在现有经济水平条件下及 传统文化模式下，家庭养老仍然是我国农村的主流养老方式。有关 资料显示：老年人口的全部经济来源构成中，来自子女供给部分城 市 占 16 ． 8% ， 镇 占 21 ． 0% ， 县 （ 农 村 地 区 ） 占 38 ． 1% 。 这 说 明 子 女供养在城镇老年人中占有一定地位， 而在农村中则占有重要地位。 （ 9）
2.2 集 体 养 老 。
集体养老就是由集体经济组织对年老多病、无依无靠的老人进 行赡养的制度。集体养老的形式主要有五保制度和养老院制度。集 体养老存在的物质基础是农村集体经济组织管理的完善和物质的丰 富，存在的心理基础是老人社会交际的广泛和子女对养老认识的多 元化。经济发展的不均衡性和农民意识的落后直接影响了集体养老 的普及化和规模化。笔者认为集体养老只能作为农村养老的重要补 充形式而不可能象有些地方官员所言成为家庭养老的替代形式。
2.3 养 老 保 险
面对农村老年人口数目的迅速增长和家庭养老的弱化， 农村养老 改 革 也 加 快 了 步 伐 。从 1991 年 开 始 ，根 据 国 务 院 的 决 定 ，民 政 部 开 始 有 计 划 有 组 织 地 组 织 农 村 社 会 化 养 老 保 险 改 革 的 试 点 。 到 1998 年 底 ， 全 国 已 有 30 个 省 （ 自 治 区 、 直 辖 市 ） 的 2000 多 个 县 （ 市 、
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区 ）开 展 了 农 村 养 老 保 险 改 革 试 点 ，有 8200 多 万 农 民 参 加 了 养 老 保 险 。（ 10 ） 应 该 说 ，农 村 养 老 保 险 从 无 到 有 并 初 具 规 模 ，已 取 得 了 很大的成绩。但以上数字对于 8 亿农民来说，社会化养老保险对大 部分农民来说还是离他们较远。由于目前我国农村地区经济发展仍 比较落后，且地区间极不平衡，差异较大，在全国范围内建立统一 的农村社会化养老保险制度与现实情况相脱离。
2.4 储 蓄 养 老
依 靠 平 时 的 积 蓄 用 来 防 老 ，在 农 村 仍 然 有 一 定 的 市 场 。据 笔 者 对 河 南 省 部 分 农 村 的 调 查 ，15% 的 农 民 对 养 儿 防 老 已 丧 失 信 心 ，他 们 认 为只有钱财是可靠的，因而尽可能省吃俭用，节约储蓄以备老年之 用。但是，低利率、高膨胀、天文数字的医疗费以及农民收入的降 低，使得储蓄养老已失去太大价值。
3
农村社会养老保险制度存在的基础
加快社会保障制度改革， 是我国深化经济体制改革的一项重要任 务 。 中 国 农 民 人 口 多 ， 占 全 国 12 亿 人 口 的 74% ， 其 中 60 岁 以 上 的 老 人 7285 万 ， 占 农 村 人 口 的 8.2% ， 并 且 以 每 年 3% 的 速 度 递 增 。 农 村的社会保障体系应如何建立和完善，是整个社会保障体系的重要 环 节 。我 国 “ 九 五 ” 计 划 和 2010 年 远 景 目 标 纲 要 指 出 ：“ 农 村 养 老 以家庭保障为主，坚持政府引导和农民自愿发展多种形式的养老保 险 ” 。2010 远 景 目 标 纲 要 为 中 国 农 村 养 老 指 明 了 方 向 。特 别 是 指 明 了今后农村社会养老保险的发展思路， 那么， 农村社会养老保险“存 在的基础是什么、是否已经成熟？能否替代家庭养老？”就成为每 一个理论工作者必须关注的焦点。
3.1 货 币 经 济 的 发 展
非货币经济决定了交换只能在相同的时间和空间进行， 从而使生 产者和消费者无法分离，家庭养老成为必然。只有到了工业化的现
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代社会，社会化生产达到了极度发达的程度，生产单位由家庭变为 工厂，家庭成员各自都是独立的商品者，依靠参加社会化劳动而取 得工资收入，即以货币经济完全取代非货币经济，老人才能挣脱作 为生产单位的家庭的桎梏， 用货币来购买自己喜欢的商品维持生存， 参加社会养老保险的条件才算成熟。因此，由家庭养老向社会养老 转变的前提条件就是现代化的货币经济的存在。哈瑞斯说：“我们 正在用老年保险和医疗保险的办法取代工业化以前孩子照看老年父 母的制度。当这一过程完成之后，父母孩子之间真正的反哺关系的 遗 迹 也 将 消 失 ” 。 （ 11 ） 可 见 ， 西 方 发 达 的 资 本 主 义 国 家 在 他 们 的 社会处于非货币经济即农业经济阶段时同样也是实行的家庭养老， 不可用其它方式取代。
3.2 农 村 的 社 会 化 服 务 体 系 的 形 成
养老的两个要素是物质保障和生活服务。 农村社会养老保险的关 键是解决了养老的物质基础，但是对于一个人特别是对于一个没有 生活能力或者生活能力很低的老人来说，仅有钱是远远不够的，这 就必须具备相配套的生活服务体系。生活服务的提供有三个来源， 第 一 ，老 人 自 我 服 务 ；第 二 ，家 庭 成 员 的 服 务 ；第 三 ，社 会 化 服 务 。 家庭养老之所以经久不衰，就在于家庭成员不仅提供了充足物质资 料，还提供了完善的生活服务，而且亲人提供的服务又是最细致入 微和完美周到的。因此，不管将来社会养老保险多么发达，对于大 多数人而言，家庭养老都是
其重要组成部分。然而，老人自理能力 的降低和家庭养老功能的弱化，就使得社会化生活服务成为影响农 村社会养老保险的一个关键因素。笔者在调查中发现，一个村的经 济发达程度、社会化服务程度、对社会养老保险的认可程度是完全 成正比的。据《经济日报》记者王培楠报道，２００１年初，广东 省东莞市率先覆盖全社会的农村农民基本养老保险制度开始正式运 作。全市参保农民７６万，１６. ２万符合退休年龄的农村老人领 取了首笔养老保险金。这意味着，从２００１年起，东莞所有２０ 岁至６０岁的男性农民、２０岁至５５岁的女性农民，将全部进人 “社会养老保险的安全网”中。广东省东莞市之所以率先实施覆盖 全社会的农村农民基本养老保险制度， 就 在 于 小 小 的 东 莞 2000 年 的 财政收入总额已达１０３. ５６亿元，市、镇、村三级公有资产已
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达１１６８亿元，净资产６５２亿元；就在于每一个村的第三产业 都有了长足的发展，社会化生活服务水平已大大提高。
3.3 农 村 养 老 保 险 制 度 的 完 善
我国的农村社会养老保险制度起步较晚，许多地方现在还处于 摸索阶段，国外没有现成的模式供使用，国内没有完善的法律作依 据，操作的时候难免有种种不尽人意的地方，不当的管理和不周到 的服务都会影响农村参加社会养老保险的信心。 “受管理体制改革、 利 息 持 续 下 调 及 政 策 变 动 等 因 素 的 影 响 ，2000 年 中 国 大 部 分 地 区 的 农村社会养老保险事业，出现了参保人数下降、基金运行难度加大 等方面的困难，一些地区农村社会养老保险工作甚至陷入停顿状 态 ” 。 （ 12 ） 从国外成功经验来看，养老保险制度越完善、服务越到位，投 保者的热情就越高，保险基金也就越充足；反之，越没钱，服务就 越 无 法 提 高 ，投 保 者 越 没 有 热 情 ，保 险 基 金 就 越 不 充 足 ，周 而 复 始 ， 形成恶性循环。
4 当前我国农村社会养老保险制度实施的现状
农村社会养老保险在我国起步较晚，制度也不完善，再加上农 民素质、社会心理、东方文化、社会化服务水平、农民对保险制度 的 信 任 度 、非 货 币 经 济 等 等 因 素 的 影 响 ，与 城 市 职 工 养 老 保 险 相 比 ， 状 况 很 不 如 意 。 尽 管 到 1998 年 底 ， 全 国 已 有 30 个 省 （ 自 治 区 、 直 辖 市 ）的 2000 多 个 县（ 市 、区 ）开 展 了 农 村 养 老 保 险 改 革 试 点 ，有 8200 多 万 农 民 参 加 了 养 老 保 险 。但 以 上 数 字 对 于 8 亿 农 民 来 说 ，社 会化养老保险对大部分农民来说还是离他们较
远。从目前农民缴费 的 情 况 看 ，人 均 缴 费 不 到 150 元 钱 ，根 据 他 们 的 缴 费 额 ，几 十 年 后 ， 平均每人每月拿不到几元钱（相对于目前收入和消费水平）的养老 保险金，根本达不到保险的目的。 但是，我们也不能不承认，随着农村经济情况的好转，部分参与社 会保险并最终获得部分社会经济来源的条件已经产生：第一，除极 少数未脱贫的地区之外，中国农民已经过上了温饱生活，很多农民 已经在向小康生活水平迈进，具有了一定参加社会保险的经济承受 能力。经济较发达的浙江省杭州地区农民，开展养老保险的乡镇覆
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盖 率 已 达 到 95% ， 一 些 富 裕 的 年 迈 农 民 通 过 一 次 性 交 纳 几 千 元 养 老 基 金 ， 已 开 始 按 月 50 元 、 60 元 不 等 数 额 领 取 养 老 保 险 金 （ 13 ） 。 第二，随着全国保险业务的发展，社会影响的扩大，计划生育政策 手段的强化等等，农民参加保险的观念不断增强。他们开始理解到 了参加社会保险对自身利益的保障作用，自觉性不断提高。上海市 早 在 1984 年 即 顺 应 农 民 需 要 而 推 出 了 《 农 村 养 老 保 险 暂 行 办 法 》 ， 山 东 烟 台 从 1989 年 开 始 ，大 胆 地 进 行 农 村 社 会 保 险 体 制 的 改 革 ，取 得了极好的社会效果。 这种喜忧参半的现状是和我国的基本国情完全一致的。我国的农 村人口多、生产力水平低、经济发展差距大，因而在养老问题上， 各地情况差别很大，有些地方农村社会养老保险已全面覆盖，如东 莞、温州以及山东的一些地方，而有些贫困地区，连一般的保费还 无法收齐。由于目前我国农村地区经济发展仍比较落后，且地区间 极不平衡，差异较大，在全国范围内建立统一的农村社会化养老保 险制度与现实情况相脱离。因此，在现有经济水平条件下及传统文 化模式下，家庭养老仍然是我国农村老年人的主要方式。
5 解决我国农村养老的方式选择及立法的价值取向
根据当前中国农村的经济发展水平、传统文化模式、社会化服 务状况以及养老的实际情况，笔者认为家庭养老仍然是中国农村中 的主要养老方式，只不过这种家庭养老已不再是传统的家庭养老， 而是以家庭作为养老的载体辅助于多种养老方式的农村养老模式。 可以这样说，不管今后农村养老如何改革，家庭作为养老载体的地 位是其他养老方式无法替代的。因此对于家庭养老中存在的问题及 困难，我们应给予高度的重视，切不可以偏概全，随意放弃对家庭 养老的研究和规范，更不可武断地认为社会养老保险能够完全替代 家庭养老。之所以说家庭
作为养老载体的地位是其他养老方式无法 替代的，主要原因在于：
5.1 家 庭 养 老 的 成 本 较 低 。
同居一室，家庭成员更便于照顾老人，无需由专人脱离生产而专 职对老人进行看管，既不影响生产，又不影响养老，符合帕累托效
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率最优原则。
5.2 我 国 养 老 保 险 的 社 会 化 程 度 不 高 。
由于诸多的原因，我国的养老保险制度在农村的全面推广还需 要相当长的时间，在养老保险的社会化程度还很低的情况下，家庭 养老这种古老的养老方式不能随便地减弱或放弃。
5.3 家 庭 服 务 业 不 甚 发 达
即 使 人 人 都 参 加 了 社 会 养 老 ，年 老 时 有 一 笔 可 观 的 收 入 ，但 由 于 农 村 家 庭 服 务 业 刚 刚 起 步 ，从 事 家 庭 服 务 的 人 员 十 分 有 限 ，因 而 ， 如果没有家庭这个养老载体，老人们即使手中握着钱也仍然无法安 度晚年。
5.4 思 想 观 念 、 传 统 文 化 和 生 活 习 惯 对 老 人 养 老 载 体 选 择 的 影 响。
传统的“子孙满堂”观念在农村依然根深蒂固，年老人随着年 龄的增加，对家庭的依赖性、对子孙理解的渴望会进一步强烈。在 这种情况下，即使拿到保险金的老人会选择离开自己的家人而与他 人 生 活 在 一 起 吗 ？ 很 显 然 ，家 庭 永 远 都 是 最 理 想 的 养 老 载 体 。但 是 ， 市场经济的发展和人的观念更新以及人口的流动对家庭养老造成了 强烈的冲击，单靠原有的道德、法律法规对家庭养老进行规范已不 能适应形势的需要。 因此，建立完善的农村养老制度，必须将家庭养老放在重要的位 置 。 养 老 的 载 体 与 养 老 的 内 容 是 相 辅 相 成 的 ，家 庭 愿 意 承 担 养 老 责 任，但没有物质上的支持，老年人的生活仍然无法得到保障；或者 相反，老年人仅有资金上的保证，但无人对其进行照顾，其生活也 是难以得到满足。所以，在巩固原有的家庭养老模式的前提下，必 须在农村强制推广社会养老保险，使农民建立防患意识，在其年轻 力壮、创造力最强时，能有少部分的储蓄，以备年老、多病没有生 活能力时所用。 鉴于上述分析，根据我国农村的基本国情，参照“九五”计划和 2010 年 远 景 目 标 纲 要 中 对 农 村 养 老 的 基 本 精 神 ，我 国 农 村 养 老 立 法 的价值目标应该定位于：以家庭养老为主导，强化社会养老保险， 引 进 商 业 养 老 保 险 ，建 立 多 种 形 式 并 存 的 农 村 养 老 保 障 体 系 。 （ 14 ）
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解决农村养老问题，除了加强对全社会的尊老、敬老的宣传教育， 弘 扬 中 华 民 族 尊 老 、敬
老 、养 老 的 传 统 美 德 外 ，在 依 法 治 国 的 今 天 ， 还要依靠完善法制。但是，我国到目前为止还没有一部单独的农村 养老法，有关农村养老的问题散见于《婚姻法》、《老年人权益保 护法》、《继承法》、《保险法》、《民法通则》等等之中，这种 分散的规定方法不仅容易造成彼此的不协调，而且影响到农村养老 制度的实施。考虑到中国农村的特殊性和养老保障的复杂性，笔者 认为，本着“以家庭养老为主导、强化社会养老保险、引进商业养 老保险，建立多种形式并存的农村养老保障体系”的农村养老立法 价值取向。
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后 记
农村养老问题直接关系到中国农村秩序的稳定与农业的可持续 发展，由于固有的道德体系的崩溃和农村商品经济的发展，通过构 建和不断完善农村养老法律体系来规范农村养老已是大势所趋。 “以家庭养老为主导，强化社会养老保险、引进商业养老保险，建 立多种形式并存的农村养老保障体系”的价值定位既符合中国农村 的实际，又有利于操作和实施，相信其研究对国家今后的农村立法 具有一定参考价值。最后，在这里向这两年来一直支持、指导和帮 助我的老师和同学们表示深深的谢意！
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参考文献
（ 1 ）《 马 克 思 恩 格 斯 选 集 》第 一 卷 ，第 １ ０ ８ 页 ，人 民 出 版 社 ，１ ９７２年版。 （ 2 ） 迈 克 尔 • 米 特 罗 著 《 欧 洲 家 庭 史 》 第 １ ４ ５ 页 ， 华 夏 出 版社。 （ 3） 岳 庆 平 著 《 中 国 的 家 与 国 》 第 ９ １ 页 ， 吉 林 文 史 出 版 社 （ 4 ）刘 英 著《 中 国 婚 姻 家 庭 研 究 》第 ３ ５ ５ 页 ，社 会 科 学 文 献 出 版 社。 （ 5） 张 德 强 著 《 嬗 变 中 的 婚 姻 家 庭 》 第 ７ ９ 页 ， 兰 州 大 学 出 版 社 。 （ 6 ） 参 见 姚 远《 政 府 在 家 庭 养 老 中 的 地 位 与 作 用 》载《 西 北 人 口 》 1999 年 第 2 期 （ 7 ）中 国 老 龄 科 研 中 心《 中 国 老 年 供 养 体 系 调 查 资 料 汇 编 》，华 龄 出 版 社 1994 年 版 ， 第 86 页 。 （ 8 ） 参 见 姚 远 《 传 统 型 家 庭 养 老 面 临 危 机 》 ， 载 《 视 点 》 1996 年 第 11 期 ， 第 10 页 （ 9 ） 参 见 《 田 雪 原 文 集 》 ， 中 国 经 济 出 版 社 ， 1991 年 （ 10 ） 参 见 《 中 国 统 计 年 鉴 》 ， （ 1998 年 ） （ 11 ）马 文 • 哈 瑞 斯 著《 文 化 的 起 源 》第 １ ７ ８ 页 ，华 夏 出 版 社。 （ 12 ） 王 延 中 《 不 应 终 止 农 村 社 会 养 老 保 险 》 载 《 中 国 经 济 时 报 》 2000 年 5 月 24 日 时 事 版 （ 13 ） 参 见 揭 新 华 《 国
内 外 农 村 社 会 保 险 的 比 较 研 究 》 载 《 上 饶 师 专 学 报 》 1997 年 第 2 期 ） （ 14 ）参 见 杨 连 专 罗 军《 论 农 村 养 老 立 法 的 价 值 取 向 》，载《 人 大 建 设 》 2001 年 第 8 期
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致
谢
非常感谢各位老师在我大学的最后学习阶段——毕业设计阶段 给自己的指导，从最初的定题，到资料收集，到写作、修改，到论 文定稿，她们给了我耐心的指导和无私的帮助。为了指导我们的毕 业论文，她们放弃了自己的休息时间，她们的这种无私奉献的敬业 精神令人钦佩，在此我向她们表示我诚挚的谢意。同时，感谢所有 任课老师和所有同学在这四年来给自己的指导和帮助，是他们教会 了我专业知识，教会了我如何学习，教会了我如何做人。正是由于 他们，我才能在各方面取得显著的进步，在此向他们表示我由衷的 谢意，并祝所有的老师培养出越来越多的优秀人才，桃李满天下