2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第八章 贷款担保
知识点：贷款保证的风险防范
● 定义：
措施包括：(1)核保(2)签订好保证合同(3)贷后管理
● 详细描述：
核保内容：
股份有限公司活有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出去的同意担保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同事提供有中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。贷后管理：
保证人的经营状况是否变差、或其债务是否增加。银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意。
例题：
1.核保时应该注意()。
A.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人
B.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的
C.核保必须双人同去
D.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意
E.核保工作不能交由律师办理
正确答案：B,C,D
解析：商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证
，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
2.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供()。
A.董事会出具的同意担保的决议
B.董事会出具的授权书
C.董事会成员签字的样本
D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明
E.外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明
正确答案：A,B,C,D
解析：中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。
3.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）
A.最高贷款累计额
B.最高贷款额
C.贷款余额
D.法定的数额
E.单笔贷款限额
正确答案：A,C
解析：保证合同订立方式。保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。
4.下列关于抵押物估价的说法，正确的是（）A.可以由抵押人自行评估
B.可以由债务人自行评估
C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价
正确答案：C
解析：在实际操作中，银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额。
5.商业银行接受企业法人保证人的，要注意验证核实的内容包括（）。
A.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实施核保的制度
B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人
C.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查
D.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人必须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字
E.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意
正确答案：A,B,C,D,E
解析：（1）核保为了防范保证贷款的风险，商业银行所要做的就是核实保证。核实保证简称为“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度
。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
6.关于保证，下列说法正确的是（）。
A.银行与借款人协商变更贷款合同时，可不告知保证人
B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担责任
C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见
正确答案：B
解析：银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任。另外，借款人到期不能按时还款，经协商银行同意对借款人发放一笔新贷款用于归还拖欠的旧贷款，但在签订新的贷款合同时可能写上“贷款用于购买原材料，补充流动资金不足”。这就出现与实际用途（归还旧贷款）不符的情况，某些没有诚意的保证人以此为由，提出不承担保证责任。因此，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。
7.贷款保证存在的主要风险因素包括（）。
A.虚假担保人
B.保证人不具备担保资格
C.保证人不具备担保能力
D.公司互保
E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险
正确答案：A,B,C,D,E
解析：贷款保证存在的主要风险因素包括：①保证人不具备担保资格；②保证人不具备担保能力；③虚假担保人；④公司互保；⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险；⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。
8.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以}力、商在最高贷款限额内就一定期问连续发生的贷款订立一个保证合同。（）
A.正确B.错误
正确答案：A
解析：略
9.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得（）的同意。
A.职工达标大会或董事会决议
B.工会或董事会决议
C.董事会决议或股东大会
D.董事会决议或监事会
正确答案：C
解析：股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。
10.商业银行在核保时，应做到（）
A.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查
B.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造的签字
C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，不需要取得董事会决议同意或股东大会同意，可以直接提供保证
D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提交董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明
E.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度
正确答案：A,B,D,E
解析：商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：1.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造的签字。2.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或经营范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。3.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不应接受为保证人。4.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要
提交董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。5.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。6.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行查备。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
11.下列主体中，（）不具备贷款保证人资格。
A.IT企业
B.地方政府部门
C.会计师事务所
D.出版社
正确答案：B
解析：地方政府部门不具备贷款保证人资格
12.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（ ）。
A.对外担保的限制
B.资本性支出的限制
C.股东分红的限制
D.偿债优先权的要求
E.配合贷后管理的要求
正确答案：A,B,C,D,E
解析：本题考察贷款保证的风险防范的概念理解和记忆。正确答案是ABCDE。商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点
：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核
保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
13.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（ ）。
A.对外担保的限制
B.资本性支出的限制
C.股东分红的限制
D.偿债优先权的要求
E.配合贷后管理的要求
正确答案：A,B,C,D,E
解析：正确答案是ABCDE。商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第八章 贷款担保
知识点：贷款保证的风险防范
● 定义：
措施包括：(1)核保(2)签订好保证合同(3)贷后管理
● 详细描述：
核保内容：
股份有限公司活有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出去的同意担保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同事提供有中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。贷后管理：
保证人的经营状况是否变差、或其债务是否增加。银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意。
例题：
1.核保时应该注意()。
A.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人
B.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的
C.核保必须双人同去
D.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意
E.核保工作不能交由律师办理
正确答案：B,C,D
解析：商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证
，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
2.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供()。
A.董事会出具的同意担保的决议
B.董事会出具的授权书
C.董事会成员签字的样本
D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明
E.外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明
正确答案：A,B,C,D
解析：中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。
3.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）
A.最高贷款累计额
B.最高贷款额
C.贷款余额
D.法定的数额
E.单笔贷款限额
正确答案：A,C
解析：保证合同订立方式。保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。
4.下列关于抵押物估价的说法，正确的是（）A.可以由抵押人自行评估
B.可以由债务人自行评估
C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价
正确答案：C
解析：在实际操作中，银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额。
5.商业银行接受企业法人保证人的，要注意验证核实的内容包括（）。
A.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实施核保的制度
B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人
C.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查
D.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人必须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字
E.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意
正确答案：A,B,C,D,E
解析：（1）核保为了防范保证贷款的风险，商业银行所要做的就是核实保证。核实保证简称为“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度
。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
6.关于保证，下列说法正确的是（）。
A.银行与借款人协商变更贷款合同时，可不告知保证人
B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担责任
C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见
正确答案：B
解析：银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任。另外，借款人到期不能按时还款，经协商银行同意对借款人发放一笔新贷款用于归还拖欠的旧贷款，但在签订新的贷款合同时可能写上“贷款用于购买原材料，补充流动资金不足”。这就出现与实际用途（归还旧贷款）不符的情况，某些没有诚意的保证人以此为由，提出不承担保证责任。因此，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。
7.贷款保证存在的主要风险因素包括（）。
A.虚假担保人
B.保证人不具备担保资格
C.保证人不具备担保能力
D.公司互保
E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险
正确答案：A,B,C,D,E
解析：贷款保证存在的主要风险因素包括：①保证人不具备担保资格；②保证人不具备担保能力；③虚假担保人；④公司互保；⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险；⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。
8.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以}力、商在最高贷款限额内就一定期问连续发生的贷款订立一个保证合同。（）
A.正确B.错误
正确答案：A
解析：略
9.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得（）的同意。
A.职工达标大会或董事会决议
B.工会或董事会决议
C.董事会决议或股东大会
D.董事会决议或监事会
正确答案：C
解析：股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。
10.商业银行在核保时，应做到（）
A.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查
B.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造的签字
C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，不需要取得董事会决议同意或股东大会同意，可以直接提供保证
D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提交董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明
E.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度
正确答案：A,B,D,E
解析：商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：1.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造的签字。2.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或经营范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。3.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不应接受为保证人。4.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要
提交董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。5.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。6.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行查备。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
11.下列主体中，（）不具备贷款保证人资格。
A.IT企业
B.地方政府部门
C.会计师事务所
D.出版社
正确答案：B
解析：地方政府部门不具备贷款保证人资格
12.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（ ）。
A.对外担保的限制
B.资本性支出的限制
C.股东分红的限制
D.偿债优先权的要求
E.配合贷后管理的要求
正确答案：A,B,C,D,E
解析：本题考察贷款保证的风险防范的概念理解和记忆。正确答案是ABCDE。商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点
：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核
保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。
13.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（ ）。
A.对外担保的限制
B.资本性支出的限制
C.股东分红的限制
D.偿债优先权的要求
E.配合贷后管理的要求
正确答案：A,B,C,D,E
解析：正确答案是ABCDE。商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：①法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。⑥核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。如有必要，也可将核保工作交由律师办理。