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∙ 授信原则的四个基本原则. 合法, 诚实, 统一授信, 统一授权. 免于报告的三类: 交易一方是国家机关, 国际金融机构和外国贷款转贷, 同一银行下. 债权人(借款人) 将债权转移给第三方, 保证人的保证内容不变. 非法出具金融票证罪是银行, 银行人员或者银行金融机构. 未约定期限的债权, 默认6个月. 关于反洗黑钱
o 央行负责
组织协调全国, 实行资金监测.
监督检查金融机构执行情况
根据国务院授权, 参与国际的反洗钱活动
o 银监会负责
对于所监管的金融机构, 建立健全的反洗钱内控要求.
∙ 民事法律行为-公民/法人
∙ 物的保证有 抵押, 质押, 留置 三种权利.
∙ 票据
o 在一定期限内不行使
持票人对出票人给予的权利, 期限6个月.
拒绝承兑后, 追索权是被拒绝承兑后的6个月.
再追索权是清偿或者起诉后3个月.
见票即付的功能是2年.
o 票据的功能是流通, 转让的方式是背书.
o 票据的4个行为, 背书, 出票, 承兑, 保证.
容易混淆的是, 撤销权对债权人是一年内有效, 对债务人是, 五年之内没有行使的, 可以撤销.
∙ 代理: 三种, 法定, 指定, 委托.
o 指定代理:人民法院或者机关.
o 法定代理:根据法律而规定.
o 无权代理:善意, 行为人无代理权, 行为人以本人名义和他人, 不违法, 与第三人
有民事行为能力.
∙ 经理由董事会指派.
∙ 合同:
o 当事人订立合同的因素:
民事行为能力
民事权利能力
书面口头或者其他形式
∙ 判刑
o 职位挪占罪, 5年以下有期徒刑或者拘役
o 非国家人员受贿, 最高5年以上.
o 挪用资金, 签订合同失职被骗罪, 3年以下
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∙ o 有价证券诈骗, 不会是单位构成. 犯罪主体 o 一般主体:非法吸收公众存款罪 o 特殊主体:违法房贷, 到帐不入账, 非法出具金融票据背信运用财产,. o 特殊主体包括, 商业银行, 证券公司, 保险公司, 期货公司, 经纪公司或其他金融机构. 金融犯罪实施的主体 o 针对银行的犯罪 外部犯罪 内部犯罪 o 银行人员职务犯罪 抵押 o 实现抵押权的三个方式: 折价 变卖抵押物 拍卖抵押物 本罪主体
o 单位不可以构成主体的是
信用卡诈骗
贷款诈骗
o 只能是自然人
信用卡诈骗
有价证券诈骗 票据诈骗
o 金融凭证诈骗
委托收款凭证 汇款凭证
银行存单
(本票, 汇票, 支票等结算凭证都不是算入金融凭证诈骗)
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∙ 授信原则的四个基本原则. 合法, 诚实, 统一授信, 统一授权. 免于报告的三类: 交易一方是国家机关, 国际金融机构和外国贷款转贷, 同一银行下. 债权人(借款人) 将债权转移给第三方, 保证人的保证内容不变. 非法出具金融票证罪是银行, 银行人员或者银行金融机构. 未约定期限的债权, 默认6个月. 关于反洗黑钱
o 央行负责
组织协调全国, 实行资金监测.
监督检查金融机构执行情况
根据国务院授权, 参与国际的反洗钱活动
o 银监会负责
对于所监管的金融机构, 建立健全的反洗钱内控要求.
∙ 民事法律行为-公民/法人
∙ 物的保证有 抵押, 质押, 留置 三种权利.
∙ 票据
o 在一定期限内不行使
持票人对出票人给予的权利, 期限6个月.
拒绝承兑后, 追索权是被拒绝承兑后的6个月.
再追索权是清偿或者起诉后3个月.
见票即付的功能是2年.
o 票据的功能是流通, 转让的方式是背书.
o 票据的4个行为, 背书, 出票, 承兑, 保证.
容易混淆的是, 撤销权对债权人是一年内有效, 对债务人是, 五年之内没有行使的, 可以撤销.
∙ 代理: 三种, 法定, 指定, 委托.
o 指定代理:人民法院或者机关.
o 法定代理:根据法律而规定.
o 无权代理:善意, 行为人无代理权, 行为人以本人名义和他人, 不违法, 与第三人
有民事行为能力.
∙ 经理由董事会指派.
∙ 合同:
o 当事人订立合同的因素:
民事行为能力
民事权利能力
书面口头或者其他形式
∙ 判刑
o 职位挪占罪, 5年以下有期徒刑或者拘役
o 非国家人员受贿, 最高5年以上.
o 挪用资金, 签订合同失职被骗罪, 3年以下
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∙ o 有价证券诈骗, 不会是单位构成. 犯罪主体 o 一般主体:非法吸收公众存款罪 o 特殊主体:违法房贷, 到帐不入账, 非法出具金融票据背信运用财产,. o 特殊主体包括, 商业银行, 证券公司, 保险公司, 期货公司, 经纪公司或其他金融机构. 金融犯罪实施的主体 o 针对银行的犯罪 外部犯罪 内部犯罪 o 银行人员职务犯罪 抵押 o 实现抵押权的三个方式: 折价 变卖抵押物 拍卖抵押物 本罪主体
o 单位不可以构成主体的是
信用卡诈骗
贷款诈骗
o 只能是自然人
信用卡诈骗
有价证券诈骗 票据诈骗
o 金融凭证诈骗
委托收款凭证 汇款凭证
银行存单
(本票, 汇票, 支票等结算凭证都不是算入金融凭证诈骗)