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我国商业银行的市场结构分析
作者：喻兴凯
来源：《现代经济信息》2014年第11期
摘要：本文基于我国商业银行的市场结构分别对其市场集中度、产品差异性以及进退壁垒进行了研究，主要运用了行业集中度指标和HHI 指数对我国商业银行的市场集中度进行了简要的分析。最后对推进商业银行市场结构合理化提出了建议。
关键词：商业银行；市场结构；市场集中度
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X （2014）06-0333-01
一、我国现阶段商业银行的市场结构分析
伴随着经济体制的变化，中国的银行业结构从改革开放前只有一家中国人民银行的情况逐渐发展到如今国有银行、股份银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行多家银行并存的状况。国有商业银行包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行，1986 年以后我国相继成立的了招商银行、中信银行、兴业银行、平安银行等股份制商业银行。
1.商业银行的市场集中度分析
市场集中度是衡量在特定的产业或市场中竞争程度的重要指标，反映了该市场上买者或卖者所具有的相对规模结构，它是决定市场结构中最重要的一个因素。下面采用行业集中度指标和赫芬达尔一赫希曼指数（HHI 指数）来分析商业银行的市场集中程度。在研究商业银行这个市场中，HHI 指数分析的是各银行所占银行业总存款额、总贷款额、总资产额百分比的平方和，其计算公式为： 其中Xi 为第i 家银行的存款额、贷款额、资产额，X 为同期整个银行业的总存款额、总贷款额、总资产额。
本文根据《中国金融年鉴》中的相关数据计算整理得到2009年至2012年我国存款市场CR4分别为74.33%、72.82%、71.50%和70.21%；贷款市场CR4分别为69.54%、69.29%、68.78%和68.08%；资产市场CR4分别为72.47%、71.05%、69.36%和67.39%。最后计算出2009年至2012年我国存款市场HHI 指数分别为0.149%、0.144%、0.140%和0.136%；贷款市场HHI 指数分别为0.135%、0.134%、0.132%、0.130%；资产市场HHI 指数0.143%、0.138%、0.133%和0.128%。
从上述数据显示的商业银行存款、贷款和资产市场份额分布情况来看，其CR4指标都呈逐年下降的趋势，说明银行业之间的竞争正不断增强。但CR4一直保持在65%以上的高位，四大国有银行仍居首位，根据贝恩的市场结构分类，该市场结构属于寡占III 型，是典型的寡头垄断市场。从上表的HHI 指标看，从2009年到2012年无论是银行存贷款额还是资产的市场份额，其HHI 指数都呈下降趋势，说明四大银行的寡头垄断程度逐步在减弱，这与之前的
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我国商业银行的市场结构分析
作者：喻兴凯
来源：《现代经济信息》2014年第11期
摘要：本文基于我国商业银行的市场结构分别对其市场集中度、产品差异性以及进退壁垒进行了研究，主要运用了行业集中度指标和HHI 指数对我国商业银行的市场集中度进行了简要的分析。最后对推进商业银行市场结构合理化提出了建议。
关键词：商业银行；市场结构；市场集中度
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X （2014）06-0333-01
一、我国现阶段商业银行的市场结构分析
伴随着经济体制的变化，中国的银行业结构从改革开放前只有一家中国人民银行的情况逐渐发展到如今国有银行、股份银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行多家银行并存的状况。国有商业银行包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行，1986 年以后我国相继成立的了招商银行、中信银行、兴业银行、平安银行等股份制商业银行。
1.商业银行的市场集中度分析
市场集中度是衡量在特定的产业或市场中竞争程度的重要指标，反映了该市场上买者或卖者所具有的相对规模结构，它是决定市场结构中最重要的一个因素。下面采用行业集中度指标和赫芬达尔一赫希曼指数（HHI 指数）来分析商业银行的市场集中程度。在研究商业银行这个市场中，HHI 指数分析的是各银行所占银行业总存款额、总贷款额、总资产额百分比的平方和，其计算公式为： 其中Xi 为第i 家银行的存款额、贷款额、资产额，X 为同期整个银行业的总存款额、总贷款额、总资产额。
本文根据《中国金融年鉴》中的相关数据计算整理得到2009年至2012年我国存款市场CR4分别为74.33%、72.82%、71.50%和70.21%；贷款市场CR4分别为69.54%、69.29%、68.78%和68.08%；资产市场CR4分别为72.47%、71.05%、69.36%和67.39%。最后计算出2009年至2012年我国存款市场HHI 指数分别为0.149%、0.144%、0.140%和0.136%；贷款市场HHI 指数分别为0.135%、0.134%、0.132%、0.130%；资产市场HHI 指数0.143%、0.138%、0.133%和0.128%。
从上述数据显示的商业银行存款、贷款和资产市场份额分布情况来看，其CR4指标都呈逐年下降的趋势，说明银行业之间的竞争正不断增强。但CR4一直保持在65%以上的高位，四大国有银行仍居首位，根据贝恩的市场结构分类，该市场结构属于寡占III 型，是典型的寡头垄断市场。从上表的HHI 指标看，从2009年到2012年无论是银行存贷款额还是资产的市场份额，其HHI 指数都呈下降趋势，说明四大银行的寡头垄断程度逐步在减弱，这与之前的