XX 银行收单业务风险责任追究细则
第一章 总则
第一节 指导原则和适用范围
第一条 为促进本行收单业务各项规章制度的贯彻落实，强化风险意识，落实风险职责，防止重大风险事件、业务事故及内部案件的发生，保障业务持续、健康发展，根据《XX 银行特约商户收单业务管理办法》（X 银„2010‟630号）、《XX 银行违规行为处理办法》（X 银„2008‟825号）等相关规定，特制定本细则。
第二条 本细则属于“操作规程”，适用于本行各级机构。
第二节 风险管理责任机构及责任人
第三条 按照“谁出险，谁负责”的原则，确定各分行及其下辖经营机构（含异地机构，下同）为风险管理责任机构，承担属地风险责任。分行零售事业部（收单业务主管部门，下同）发生风险问责范畴内的违规事件和业务事故，分行承担直接风险责任；经营机构发生风险问责范畴内的违规事件和业务事故，经营机构承担直接风险责任，所属一级分行承担间接风险责任。
第四条 本细则所称的风险管理责任人主要包括分行零售事业部总监、副总监，负有收单业务管理责任的二级部门负责人、业务主管及相关收单业务管理岗位人员等；经营机
构负责人、商户拓展岗位人员等。
第二章 风险问责规定
第一节 问责范畴
第五条 对于因失职、渎职或违反本行各项管理规定，辖内出现收单风险事故情形之一，导致本行遭受10万元（含）以上经济损失或重大负面影响，或因收单业务违规经营被外部监管机构、执法机构通报批评和处罚，经总行零售银行管理总部总裁办公会研究决定后，取消分行零售业务年度评先资格，并启动问责程序。
第六条 收单风险事故情形包括：
（一）未按规定对收单业务不相容岗位实施有效分离，致使商户拓展、商户审批、机具管理、风险商户管理等重要岗位人员混岗、串岗、交叉操作，未能发挥相互监督制约作用的；
（二）未相对固定分行收单业务关键岗位人员，定期不定期开展相关岗位业务检查和风险培训，导致因收单业务管理人员业务能力或职业道德低下发生风险事件的；
（三）未严格执行商户发展“亲访亲核”等相关规定，违规发展无实际经营场所、无实际经营内容及禁止拓展类商户的，收集的商户资料在准确性、完整性和真实性上存在严重瑕疵的；
（四）未严格执行商户审批制度和流程，未尽职核实商
户信息及资料的完整性、真实性和准确性，未调查商户经营状况、资信背景等重要事实，超越权限或变相超越权限进行审批操作，违规或错误设臵系统参数的；
（五）未按规定执行现场装机，导致商户实际装机与申请资料不符等原因违规受理银行卡的；
（六）未执行商户审核、巡检等相关规定，导致发生虚假申请商户、恶意倒闭商户、伪冒交易合谋商户，以及利用终端机具侧录客户信息的；
（七）未按规定开展商户回访，或伪造、虚构回访工作记录，致使本应在回访过程中发现的风险状况未得到及时控制，风险损失扩大的；
（八）未按规定对预警商户进行调查、处理、回复，导致预警商户的风险和危害进一步扩大的；
（九）未按规定清理无效商户、失联商户，导致大量无效终端机具布放、失控直至风险产生的；
（十）未按照相关规定进行日常资金清算，导致资金清算错误、款项错划，且未能及时监控、报告并采取补救措施的；
（十一）未合理测算商户为本行带来的综合效益和价值贡献，大量无效垫付清算资金和手续费的；
（十二）未按照终端管理及固定资产管理的有关规定，由于失职或渎职造成终端批量损失的；
XX 银行收单业务风险责任追究细则
第一章 总则
第一节 指导原则和适用范围
第一条 为促进本行收单业务各项规章制度的贯彻落实，强化风险意识，落实风险职责，防止重大风险事件、业务事故及内部案件的发生，保障业务持续、健康发展，根据《XX 银行特约商户收单业务管理办法》（X 银„2010‟630号）、《XX 银行违规行为处理办法》（X 银„2008‟825号）等相关规定，特制定本细则。
第二条 本细则属于“操作规程”，适用于本行各级机构。
第二节 风险管理责任机构及责任人
第三条 按照“谁出险，谁负责”的原则，确定各分行及其下辖经营机构（含异地机构，下同）为风险管理责任机构，承担属地风险责任。分行零售事业部（收单业务主管部门，下同）发生风险问责范畴内的违规事件和业务事故，分行承担直接风险责任；经营机构发生风险问责范畴内的违规事件和业务事故，经营机构承担直接风险责任，所属一级分行承担间接风险责任。
第四条 本细则所称的风险管理责任人主要包括分行零售事业部总监、副总监，负有收单业务管理责任的二级部门负责人、业务主管及相关收单业务管理岗位人员等；经营机
构负责人、商户拓展岗位人员等。
第二章 风险问责规定
第一节 问责范畴
第五条 对于因失职、渎职或违反本行各项管理规定，辖内出现收单风险事故情形之一，导致本行遭受10万元（含）以上经济损失或重大负面影响，或因收单业务违规经营被外部监管机构、执法机构通报批评和处罚，经总行零售银行管理总部总裁办公会研究决定后，取消分行零售业务年度评先资格，并启动问责程序。
第六条 收单风险事故情形包括：
（一）未按规定对收单业务不相容岗位实施有效分离，致使商户拓展、商户审批、机具管理、风险商户管理等重要岗位人员混岗、串岗、交叉操作，未能发挥相互监督制约作用的；
（二）未相对固定分行收单业务关键岗位人员，定期不定期开展相关岗位业务检查和风险培训，导致因收单业务管理人员业务能力或职业道德低下发生风险事件的；
（三）未严格执行商户发展“亲访亲核”等相关规定，违规发展无实际经营场所、无实际经营内容及禁止拓展类商户的，收集的商户资料在准确性、完整性和真实性上存在严重瑕疵的；
（四）未严格执行商户审批制度和流程，未尽职核实商
户信息及资料的完整性、真实性和准确性，未调查商户经营状况、资信背景等重要事实，超越权限或变相超越权限进行审批操作，违规或错误设臵系统参数的；
（五）未按规定执行现场装机，导致商户实际装机与申请资料不符等原因违规受理银行卡的；
（六）未执行商户审核、巡检等相关规定，导致发生虚假申请商户、恶意倒闭商户、伪冒交易合谋商户，以及利用终端机具侧录客户信息的；
（七）未按规定开展商户回访，或伪造、虚构回访工作记录，致使本应在回访过程中发现的风险状况未得到及时控制，风险损失扩大的；
（八）未按规定对预警商户进行调查、处理、回复，导致预警商户的风险和危害进一步扩大的；
（九）未按规定清理无效商户、失联商户，导致大量无效终端机具布放、失控直至风险产生的；
（十）未按照相关规定进行日常资金清算，导致资金清算错误、款项错划，且未能及时监控、报告并采取补救措施的；
（十一）未合理测算商户为本行带来的综合效益和价值贡献，大量无效垫付清算资金和手续费的；
（十二）未按照终端管理及固定资产管理的有关规定，由于失职或渎职造成终端批量损失的；