KCHB公司投资管理方案
一：投资管理概述
在财务管理学上，企业投资通常是指企业投入一定量的资金，从事某项经营活动，以期望在未来时期获取收益或达到其他经营目的的一种经济行为。投资管理是公司理财的重要内容之一。投资决策的好坏会给整个公司的财务状况造成一系列不可低估的影响。 二：企业投资的意义
企业筹资的目的是为了投资，企业投资的根本目的就是获得收 益，创造企业价值。各种资金的最有效组合从而使企业获取最大的投资收益，是企业投资管理所追求的财务目标。因而，在市场经济条件下，企业能否把筹集到的资金投放到收益高、回收快、风险小的项目上去，对企业的生存和发展是十分重要的。 三：2016年投资概况
1、 归还银行贷款共计2000万元。预计能节约利息约120万元
整，从而降低融资成本。
2、 成立浙江长兴XX技术有限公司，估算16年投资总额2500
万元。这是从公司为搬迁需要及扩大产能做出的战略决策 3、 成立北京公司等，估算16年投资总额1000万元。 4、 根据每月投资进度安排，余额进行理财投资。具体参见下表：
资金大致流向一览表
四：银行的理财投资产品
(一)、无风险收益类产品
注：建行、农行、中行的存款利率均与工行相一致。(另大额存
单均为基准利率上浮40%，即一年期2.1%利率。 (二)、固定理财类产品
1、杭州银行（客户经理：隋元芳）
（1）、普通公司理财产品
（2）、结构性理财产品
属专门为公司定制产品，保本保收益，起点1000万，目前收益率大致如下：
(3)、金钱包
T+0产品，起购金额10万元，利息每月15号支付，目前收益约在3%左右（类似支付宝的余额宝产品）
2、工商银行（客户经理：朱雨虹）
（1）普通理财产品(以2.24日当日数据为准)
（2）法人专属货币基金
T+0产品,到账日T+1,七日年化收益率约为2.861% （3）法人理财产品
3、余杭农商行（客户经理：方敏强）
4、 萧山农商行（客户经理：傅骥冀）
五：非银行的理财投资产品
（一） 中融国际信托有限公司（浙大徐老师推荐）
中融信托—金瑞1号（投向政府民生、绿色能源、文化产业） 年化收益：
6个月：300万6.7%;1000万6.9%; 9个月: 300万6.9%;1000万7.2% 12个月:300万7.2%;1000万7.5%
（二） 浙江金融资产交易中心（财务经理：马专）
(二) 浙商创投（项目经理：陈伟民）
(三) 知名P2P理财网站
(四) 其他理财产品
1、证券公司理财（年化收益4-13%左右，风险低）--华泰资管计划 2、上市公司定增股份过桥（年化20%以上，风险高）--鑫宇资产 3、票据贴现等（收益高，风险高）
六：分析总结
建议配置如下(2016.4.1-2017.3.31)
理由如下:
（1） 中融信托产品与银行理财产品相比，风险相当（都较低—两者募集资金投
向是相一致的），但收益高了近50%，故选择优先配置。
（2） 银行理财中，杭州银行和余杭农商行预期收益最高，工行按净值测算，且
分档计息，风险相对较低，故建议可以合理配置（1500万左右）用于购置短期产品。
（3） 定存和大额存单（基准利率上浮40%）均为无风险收益，但两者在利率相
同情况下，定存要比大额存单有优势（大额存单无纸质凭单，不方便跨行
流通）；在价高者得的条件下，建议采纳萧山农商行（2.25%基准利率上浮50%）进行部分配置（500万左右）--公司急需用钱时亦可质押放款。 （4） 定增、票据贴现等虽然有高收益，但同样存在高风险；考虑到公司属上市
公司，综合考量，不建议采纳。P2P网站风险也存在不可控,也暂不考虑 （5） 其他非银行类理财产品虽然收益较高，但风险相对也较高。建议用少量资
金进行投资（100-300万左右），即平衡收益，又不会出现较大风险。 （6） 剩余资金可参与银行的短期理财产品（如7天理财等）或其他银行的理财
产品，不动时则作为协定存款赚取利息（工行为1.3%,最高）。 五：附最新存款利率表（2015年12月9日起）
KCHB公司财务部
2016-3-10
KCHB公司投资管理方案
一：投资管理概述
在财务管理学上，企业投资通常是指企业投入一定量的资金，从事某项经营活动，以期望在未来时期获取收益或达到其他经营目的的一种经济行为。投资管理是公司理财的重要内容之一。投资决策的好坏会给整个公司的财务状况造成一系列不可低估的影响。 二：企业投资的意义
企业筹资的目的是为了投资，企业投资的根本目的就是获得收 益，创造企业价值。各种资金的最有效组合从而使企业获取最大的投资收益，是企业投资管理所追求的财务目标。因而，在市场经济条件下，企业能否把筹集到的资金投放到收益高、回收快、风险小的项目上去，对企业的生存和发展是十分重要的。 三：2016年投资概况
1、 归还银行贷款共计2000万元。预计能节约利息约120万元
整，从而降低融资成本。
2、 成立浙江长兴XX技术有限公司，估算16年投资总额2500
万元。这是从公司为搬迁需要及扩大产能做出的战略决策 3、 成立北京公司等，估算16年投资总额1000万元。 4、 根据每月投资进度安排，余额进行理财投资。具体参见下表：
资金大致流向一览表
四：银行的理财投资产品
(一)、无风险收益类产品
注：建行、农行、中行的存款利率均与工行相一致。(另大额存
单均为基准利率上浮40%，即一年期2.1%利率。 (二)、固定理财类产品
1、杭州银行（客户经理：隋元芳）
（1）、普通公司理财产品
（2）、结构性理财产品
属专门为公司定制产品，保本保收益，起点1000万，目前收益率大致如下：
(3)、金钱包
T+0产品，起购金额10万元，利息每月15号支付，目前收益约在3%左右（类似支付宝的余额宝产品）
2、工商银行（客户经理：朱雨虹）
（1）普通理财产品(以2.24日当日数据为准)
（2）法人专属货币基金
T+0产品,到账日T+1,七日年化收益率约为2.861% （3）法人理财产品
3、余杭农商行（客户经理：方敏强）
4、 萧山农商行（客户经理：傅骥冀）
五：非银行的理财投资产品
（一） 中融国际信托有限公司（浙大徐老师推荐）
中融信托—金瑞1号（投向政府民生、绿色能源、文化产业） 年化收益：
6个月：300万6.7%;1000万6.9%; 9个月: 300万6.9%;1000万7.2% 12个月:300万7.2%;1000万7.5%
（二） 浙江金融资产交易中心（财务经理：马专）
(二) 浙商创投（项目经理：陈伟民）
(三) 知名P2P理财网站
(四) 其他理财产品
1、证券公司理财（年化收益4-13%左右，风险低）--华泰资管计划 2、上市公司定增股份过桥（年化20%以上，风险高）--鑫宇资产 3、票据贴现等（收益高，风险高）
六：分析总结
建议配置如下(2016.4.1-2017.3.31)
理由如下:
（1） 中融信托产品与银行理财产品相比，风险相当（都较低—两者募集资金投
向是相一致的），但收益高了近50%，故选择优先配置。
（2） 银行理财中，杭州银行和余杭农商行预期收益最高，工行按净值测算，且
分档计息，风险相对较低，故建议可以合理配置（1500万左右）用于购置短期产品。
（3） 定存和大额存单（基准利率上浮40%）均为无风险收益，但两者在利率相
同情况下，定存要比大额存单有优势（大额存单无纸质凭单，不方便跨行
流通）；在价高者得的条件下，建议采纳萧山农商行（2.25%基准利率上浮50%）进行部分配置（500万左右）--公司急需用钱时亦可质押放款。 （4） 定增、票据贴现等虽然有高收益，但同样存在高风险；考虑到公司属上市
公司，综合考量，不建议采纳。P2P网站风险也存在不可控,也暂不考虑 （5） 其他非银行类理财产品虽然收益较高，但风险相对也较高。建议用少量资
金进行投资（100-300万左右），即平衡收益，又不会出现较大风险。 （6） 剩余资金可参与银行的短期理财产品（如7天理财等）或其他银行的理财
产品，不动时则作为协定存款赚取利息（工行为1.3%,最高）。 五：附最新存款利率表（2015年12月9日起）
KCHB公司财务部
2016-3-10