摘 要：目前，淮安市供应链金融业务发展的外部条件还不够完善，为此建议：政府加强金融生态环境建设;保险公司丰富农业保险的业务品种;搭建“农超对接”平台;建立农民专业合作社共同担保基金。
关键词：农业;供应链;金融服务
中图分类号：F127 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2014）35-0079-02
农业供应链金融是银行将农业供应链上下游的核心企业、融资企业和农户进行捆绑，依据真实的贸易背景，为供应链上的融资企业和农户提供系统性融资安排的信贷模式。农业供应链金融要求从农业供应链中找到一家实力最强的核心企业，以此为平台对整个农业供应链提供融资支持[1]。银行资金注入到供应链上下游企业经营业务以后，由此促进核心企业与供应链相关企业之间建立起稳定的战略合作伙伴关系，提升供应链整体竞争力。淮安地处苏北平原，既是传统的农业大市，也是生态农业蓬勃发展的地方。由于多种因素影响，相对省内发达地区而言，淮安经济总量较小，属于江苏省欠发达地区。那么全市金融机构是如何支持生态农业发展的？近期，笔者采取实地走访的方式，对全市金融部门开展农业供应链金融产品和服务创新的情况进行了调研。
一、淮安市金融机构支持农业生产的现状
近年来，淮安市围绕食品等千亿元主导产业形成了今世缘酒业、旺旺食品、民康油脂、双汇食品等龙头企业，使得与之配套的中小型农企也得以快速发展，其中全市辖区地方金融机构成为其发展的一个有力的推手。为确保农村金融产品和服务创新工作顺利推进，更便捷的金融服务。全市辖内各家金融机构对农业供应链金融信贷模式进行大力推广，贷款规模不断扩大，贷款质量也逐步提高，取得了良好的经济效益。截至2013年末，在淮安区、淮阴区、清浦区新设三家村镇银行，实现村镇银行农业区域全覆盖;盱眙农商行、金湖农商行、洪泽农联社、涟水农商行、淮安农商行已全部上线运行“阳光信贷”信息管理系统，使阳光信贷工作进一步做深做实;初步建立惠农担保新机制，实现全市农村合作金融机构创新惠农金融产品全覆盖。截至2013年11月末，全市农合机构阳光信贷授信54万户181亿元，比年初增加11万户49亿元，用信14万户52亿元，比年初增加4万户7亿元，授信面和用信面分别为59.18%和15.12%，比年初分别上升12.05个百分点和4.08个百分点。①目前淮安市金融产品创新贷款已覆盖水稻种植、棚室建设、家禽养殖、粮食收购、农产品深加工等领域。承办金融机构由最初少数几家增加至中国银行、工商银行、农业银行、江苏银行、邮储银行、交通银行、农村商业银行及村镇银行等十余家。
二、淮安市农业供应链金融服务的主要模式
（一）基于农村新型经营主体的农业供应链金融服务模式
2014年中央一号文件提出，“扶持发展新型农业经营主体”。新型农业经营主体是在家庭联产承包经营制度基础上，经营规模较大、集约化程度较高、市场竞争力较强的以专业大户、家庭农场、农民专业合作社以及农业产业化龙头企业为代表的农业经营组织和职业农民。以农村新型经营主体为主导的农产品供应链管理模式，是农业经营组织或职业农民通过组织内管理，形成长期合作关系，完成各环节间交易。农业经营组织对农户委托销售的农产品采取代理制，将生产的农产品包装处理后，运达连锁零售业包装配送中心或到批发市场批发零售。通过减少中间环节，使生产者及消费者均受益。
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图1 基于新型农业经营主体的农业供应链金融服务模式
全市农民专业合作组织发展数目在江苏省内名列前茅。截至2010年上半年，全市依法登记并领取法人营业执照的农民专业合作社4 493个，参加农户工商登记数52万户，带动农户57万户，分别占总户数的52%和57%，合作组织参加农户数与比例均居全省第一。全市合作组织销售总收入达23.3亿元，营销额超1 000万元以上合作组织99个。①目前，农民专业合作社已成为全市推进农业产业化经营、促进农民收入持续增长的重要渠道。
淮阴区的神州鸽业专业合作社是全市农民专业合作组织建设中的典型。该合作社牵头与淮安苏粤食品加工厂有限公司和淮阴种鸽厂合作，采取“公司+合作社+农户”运作模式，截至2010年7月底，现有成员726户，其中养殖500对以上种鸽的养殖户200多户。以神州鸽业这样的9个市级以上示范社为点，淮阴区合作组织发展的面迅速扩大，截至7月底已有合作社962个。②
（二）基于生产加工核心企业的农业供应链金融服务模式
基于生产加工企业主导的农产品供应链是指生产加工型农企通过农户、上游的经纪人或农业合作组织收购农产品，然后进行分类处理，进行深加工，加工后的产品通过下游的中间商或零售商销售给消费者。
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图2 生产加工企业主导的农产品供应链金融服务模式
近年来，淮安市各县（区）重点围绕设施蔬菜、规模畜禽和特色水产三大高效产业发展11个年产值超亿元优势主导产业，产业区域特色鲜明，但存在二个亟待解决的问题：首先是农产品产业结构层次低，以原料初加工为主的农副食品加工业占该市食品工业总量近70%;其次是农产品深加工率还较低，缺乏对于整个产业链条拉动能力强的核心企业。为加快培育生产加工型的产业化核心企业，金融机构通过扩大农村贷款抵押品范围等措施来扶持其发展。比如洪泽县农村信用合作联社采用部分机械设备抵押、合作社大股东等利益相关体担保等方式，发放三河镇祥发农机服务专业合作社贷款500万元;采用存货质押方式贷款500万元，支持仁和镇晶玉大米加工厂的粮食收购、存储、加工、出售一条龙业务需要[2]。
（三）基于第三方物流监管公司为核心企业的农业供应链金融服务模式
基于第三方物流监管公司为核心企业的农业供应链金融服务模式是横跨金融和物流两个领域的交叉业务，由于经营范围的限制，银行主要与第三方物流监管公司开展此项业务合作。全市拥有众多农产品加工与贸易企业，但由于其拥有的固定资产有限，传统的以固定资产为抵押物的融资额不能满足资金需求，因此供应链金融服务模式有很大的市场拓展空间。 位于淮安市清浦区的民贸物流有限公司（以下简称“民贸物流”）是一家典型的第三方物流监管公司，该公司通过构建“供应链金融”服务在银行和实体生产企业之间搭建了一座桥梁。其核心业务是民贸物流以自身的信誉与企业不动产为需要银行贷款持的中小微企业提供融资。合作企业采购的产品成为其获得贷款的“质押物”。对这些“质押物”，民贸物流拥有所有权，并要求合作企业将其产品储存在民贸物流监管的仓库中。这些仓库多数是民贸物流为方便合作企业生产经营而在其厂内租用的仓库。
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图3 第三方物流监管公司主导的农产品供应链金融服务模式
以与民贸物流合作多年的涟水县永顺德养猪合作社（以下简称“永顺德”）为例。“永顺德”现有存栏生猪6 000头，社员养猪户有生猪3 000头，每个月需要150万元的饲料。“永顺德”用9 000头生猪的“未来期权”作为质押物，领用淮通物流（以下简称“淮通”）在中国银行的授信购买饲料。银行将贷款汇入淮通账户，淮通将货款汇入永顺德购买饲料的企业账户，中行对资金使用进行全程监管，民贸物流作为监管人对存栏生猪进行监管，永顺德的生猪出栏销售后，销售收入优先用于归还银行贷款。生猪未出栏期间，民贸物流成为9 000头猪的“物权转移占有人”，而生猪的饲养销售还是由永顺德负责。淮通与民贸物流作为贷款保证和存货监管的运营商，帮助银行分担了监管风险和保证风险，银行本身只承担金融风险。银行选择淮通与民贸合作，可以节约成本，降低风险。②
从以上三种农业供应链金融服务模式看，前二种目前较为成熟，特别是农民专业合作社近年已成为全市农业新兴组织主体。政府部门应采取灵活务实的方式，积极引入科技指导及农业保险等措施：通过科技指导提高整个供应链的生产效率，通过引进农业保险，建立有效的风险分散机制。基于第三方物流监管公司的农业供应链金融服务模式，还处于摸索阶段，应不断积累经验，完善农业供应链金融服务模式的内涵与外延。
三、农业供应链融资服务的政策建议
目前全市供应链金融业务发展的外部条件还不够完善。要将农业供应链金融服务付诸实施，还需要相关各方共同营造条件，促进供应链金融的可持续发展。首先，建议市政府加强全市金融生态环境建设，可由市政府金融部门牵头，在先行试点的前提下，出台信用村、乡、县建设实施方案，由此营造良好的农业供应链金融信用生态环境。其次，应引导保险公司丰富农业保险的业务品种，提高政策性农业保险覆盖面，减少自然灾害对农业供应链金融信贷风险的影响。第三，要搭建“农超对接”平台，降低农产品交易成本，提高全市主导农产品的市场占有率。第四，应建立农民专业合作社共同担保基金，构建农民专业合作社融资担保平台，多渠道破解农民专业合作社融资难问题[3]。
参考文献：
[1]王帅.龙江银行农业供应链金融模式研究[D].哈尔滨：哈尔滨工业大学，2012.
[2]任亚军，施勇.家庭农场发展与金融支持――以江苏省淮安市为例[J].金融纵横，2013（6）：76.
[3]顾剑飞，张雷.齐齐哈尔市农业供应链金融服务研究[J].齐齐哈尔大学学报：哲学社会科学版，2014（5）：38-39.
收稿日期：2014-10-14
作者简介：李真（1979-），男，安徽马鞍山人，讲师，从事区域经济研究。
（责任编辑：许广东）
摘 要：目前，淮安市供应链金融业务发展的外部条件还不够完善，为此建议：政府加强金融生态环境建设;保险公司丰富农业保险的业务品种;搭建“农超对接”平台;建立农民专业合作社共同担保基金。
关键词：农业;供应链;金融服务
中图分类号：F127 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2014）35-0079-02
农业供应链金融是银行将农业供应链上下游的核心企业、融资企业和农户进行捆绑，依据真实的贸易背景，为供应链上的融资企业和农户提供系统性融资安排的信贷模式。农业供应链金融要求从农业供应链中找到一家实力最强的核心企业，以此为平台对整个农业供应链提供融资支持[1]。银行资金注入到供应链上下游企业经营业务以后，由此促进核心企业与供应链相关企业之间建立起稳定的战略合作伙伴关系，提升供应链整体竞争力。淮安地处苏北平原，既是传统的农业大市，也是生态农业蓬勃发展的地方。由于多种因素影响，相对省内发达地区而言，淮安经济总量较小，属于江苏省欠发达地区。那么全市金融机构是如何支持生态农业发展的？近期，笔者采取实地走访的方式，对全市金融部门开展农业供应链金融产品和服务创新的情况进行了调研。
一、淮安市金融机构支持农业生产的现状
近年来，淮安市围绕食品等千亿元主导产业形成了今世缘酒业、旺旺食品、民康油脂、双汇食品等龙头企业，使得与之配套的中小型农企也得以快速发展，其中全市辖区地方金融机构成为其发展的一个有力的推手。为确保农村金融产品和服务创新工作顺利推进，更便捷的金融服务。全市辖内各家金融机构对农业供应链金融信贷模式进行大力推广，贷款规模不断扩大，贷款质量也逐步提高，取得了良好的经济效益。截至2013年末，在淮安区、淮阴区、清浦区新设三家村镇银行，实现村镇银行农业区域全覆盖;盱眙农商行、金湖农商行、洪泽农联社、涟水农商行、淮安农商行已全部上线运行“阳光信贷”信息管理系统，使阳光信贷工作进一步做深做实;初步建立惠农担保新机制，实现全市农村合作金融机构创新惠农金融产品全覆盖。截至2013年11月末，全市农合机构阳光信贷授信54万户181亿元，比年初增加11万户49亿元，用信14万户52亿元，比年初增加4万户7亿元，授信面和用信面分别为59.18%和15.12%，比年初分别上升12.05个百分点和4.08个百分点。①目前淮安市金融产品创新贷款已覆盖水稻种植、棚室建设、家禽养殖、粮食收购、农产品深加工等领域。承办金融机构由最初少数几家增加至中国银行、工商银行、农业银行、江苏银行、邮储银行、交通银行、农村商业银行及村镇银行等十余家。
二、淮安市农业供应链金融服务的主要模式
（一）基于农村新型经营主体的农业供应链金融服务模式
2014年中央一号文件提出，“扶持发展新型农业经营主体”。新型农业经营主体是在家庭联产承包经营制度基础上，经营规模较大、集约化程度较高、市场竞争力较强的以专业大户、家庭农场、农民专业合作社以及农业产业化龙头企业为代表的农业经营组织和职业农民。以农村新型经营主体为主导的农产品供应链管理模式，是农业经营组织或职业农民通过组织内管理，形成长期合作关系，完成各环节间交易。农业经营组织对农户委托销售的农产品采取代理制，将生产的农产品包装处理后，运达连锁零售业包装配送中心或到批发市场批发零售。通过减少中间环节，使生产者及消费者均受益。
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图1 基于新型农业经营主体的农业供应链金融服务模式
全市农民专业合作组织发展数目在江苏省内名列前茅。截至2010年上半年，全市依法登记并领取法人营业执照的农民专业合作社4 493个，参加农户工商登记数52万户，带动农户57万户，分别占总户数的52%和57%，合作组织参加农户数与比例均居全省第一。全市合作组织销售总收入达23.3亿元，营销额超1 000万元以上合作组织99个。①目前，农民专业合作社已成为全市推进农业产业化经营、促进农民收入持续增长的重要渠道。
淮阴区的神州鸽业专业合作社是全市农民专业合作组织建设中的典型。该合作社牵头与淮安苏粤食品加工厂有限公司和淮阴种鸽厂合作，采取“公司+合作社+农户”运作模式，截至2010年7月底，现有成员726户，其中养殖500对以上种鸽的养殖户200多户。以神州鸽业这样的9个市级以上示范社为点，淮阴区合作组织发展的面迅速扩大，截至7月底已有合作社962个。②
（二）基于生产加工核心企业的农业供应链金融服务模式
基于生产加工企业主导的农产品供应链是指生产加工型农企通过农户、上游的经纪人或农业合作组织收购农产品，然后进行分类处理，进行深加工，加工后的产品通过下游的中间商或零售商销售给消费者。
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图2 生产加工企业主导的农产品供应链金融服务模式
近年来，淮安市各县（区）重点围绕设施蔬菜、规模畜禽和特色水产三大高效产业发展11个年产值超亿元优势主导产业，产业区域特色鲜明，但存在二个亟待解决的问题：首先是农产品产业结构层次低，以原料初加工为主的农副食品加工业占该市食品工业总量近70%;其次是农产品深加工率还较低，缺乏对于整个产业链条拉动能力强的核心企业。为加快培育生产加工型的产业化核心企业，金融机构通过扩大农村贷款抵押品范围等措施来扶持其发展。比如洪泽县农村信用合作联社采用部分机械设备抵押、合作社大股东等利益相关体担保等方式，发放三河镇祥发农机服务专业合作社贷款500万元;采用存货质押方式贷款500万元，支持仁和镇晶玉大米加工厂的粮食收购、存储、加工、出售一条龙业务需要[2]。
（三）基于第三方物流监管公司为核心企业的农业供应链金融服务模式
基于第三方物流监管公司为核心企业的农业供应链金融服务模式是横跨金融和物流两个领域的交叉业务，由于经营范围的限制，银行主要与第三方物流监管公司开展此项业务合作。全市拥有众多农产品加工与贸易企业，但由于其拥有的固定资产有限，传统的以固定资产为抵押物的融资额不能满足资金需求，因此供应链金融服务模式有很大的市场拓展空间。 位于淮安市清浦区的民贸物流有限公司（以下简称“民贸物流”）是一家典型的第三方物流监管公司，该公司通过构建“供应链金融”服务在银行和实体生产企业之间搭建了一座桥梁。其核心业务是民贸物流以自身的信誉与企业不动产为需要银行贷款持的中小微企业提供融资。合作企业采购的产品成为其获得贷款的“质押物”。对这些“质押物”，民贸物流拥有所有权，并要求合作企业将其产品储存在民贸物流监管的仓库中。这些仓库多数是民贸物流为方便合作企业生产经营而在其厂内租用的仓库。
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图3 第三方物流监管公司主导的农产品供应链金融服务模式
以与民贸物流合作多年的涟水县永顺德养猪合作社（以下简称“永顺德”）为例。“永顺德”现有存栏生猪6 000头，社员养猪户有生猪3 000头，每个月需要150万元的饲料。“永顺德”用9 000头生猪的“未来期权”作为质押物，领用淮通物流（以下简称“淮通”）在中国银行的授信购买饲料。银行将贷款汇入淮通账户，淮通将货款汇入永顺德购买饲料的企业账户，中行对资金使用进行全程监管，民贸物流作为监管人对存栏生猪进行监管，永顺德的生猪出栏销售后，销售收入优先用于归还银行贷款。生猪未出栏期间，民贸物流成为9 000头猪的“物权转移占有人”，而生猪的饲养销售还是由永顺德负责。淮通与民贸物流作为贷款保证和存货监管的运营商，帮助银行分担了监管风险和保证风险，银行本身只承担金融风险。银行选择淮通与民贸合作，可以节约成本，降低风险。②
从以上三种农业供应链金融服务模式看，前二种目前较为成熟，特别是农民专业合作社近年已成为全市农业新兴组织主体。政府部门应采取灵活务实的方式，积极引入科技指导及农业保险等措施：通过科技指导提高整个供应链的生产效率，通过引进农业保险，建立有效的风险分散机制。基于第三方物流监管公司的农业供应链金融服务模式，还处于摸索阶段，应不断积累经验，完善农业供应链金融服务模式的内涵与外延。
三、农业供应链融资服务的政策建议
目前全市供应链金融业务发展的外部条件还不够完善。要将农业供应链金融服务付诸实施，还需要相关各方共同营造条件，促进供应链金融的可持续发展。首先，建议市政府加强全市金融生态环境建设，可由市政府金融部门牵头，在先行试点的前提下，出台信用村、乡、县建设实施方案，由此营造良好的农业供应链金融信用生态环境。其次，应引导保险公司丰富农业保险的业务品种，提高政策性农业保险覆盖面，减少自然灾害对农业供应链金融信贷风险的影响。第三，要搭建“农超对接”平台，降低农产品交易成本，提高全市主导农产品的市场占有率。第四，应建立农民专业合作社共同担保基金，构建农民专业合作社融资担保平台，多渠道破解农民专业合作社融资难问题[3]。
参考文献：
[1]王帅.龙江银行农业供应链金融模式研究[D].哈尔滨：哈尔滨工业大学，2012.
[2]任亚军，施勇.家庭农场发展与金融支持――以江苏省淮安市为例[J].金融纵横，2013（6）：76.
[3]顾剑飞，张雷.齐齐哈尔市农业供应链金融服务研究[J].齐齐哈尔大学学报：哲学社会科学版，2014（5）：38-39.
收稿日期：2014-10-14
作者简介：李真（1979-），男，安徽马鞍山人，讲师，从事区域经济研究。
（责任编辑：许广东）