四、退休时缴费不足15年如何领取养老金
目前，全国各地都规定个人领取养老保险的条件是需要缴费满15年。新立法也直接确定下来：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。那么，员工到退休时缴不满15年怎么办？
1.原来的处理原则
原来的处理原则是：退休员工可以把个人账户的余额提走，叫做“一次性领取养老金”。其实这就不能称为“养老金”了，因为人们只是把原本属于自己的钱拿回去，而企业给职工缴纳了多年的养老保险费就跟个人没有关系了，这对职工是很不公平的。
养老保险还存在转移的问题。很多地区有外来打工的人，特别是农民工，他们的流动性很强，在本地的工作年限很难达到15年。如果按照目前的规定，外来职工就无法在任何地方领取养老金。比如，一个农民在北京工作了14年，缴纳了14年的养老保险，到退休年龄时没在别的地方工作过，但他仍然没有办法按月领取养老金，这对他是很不公平的。 在《社会保险法》实施之前，有些地区不能续缴，很多人不能按月领取养老金，因此出现了很严重的农民工退保现象。这对农民工的利益也有很大损失，因为保费是企业和职工共同缴纳的，职工退保时只能拿回个人账户的部分，企业缴费的部分是不能退给职工的。
【案例】
“两头堵”的退休
20世纪90年代初，在《社会保险法》出台之前，南京某国有企业的一个职工辞职下海去了深圳。下海的时候他四十几岁，在南京已经有十几年的工龄。90年代初南京已经实行了社会统筹的养老保险，但是还没有个人账户，因此个人交的养老保险费没有落实到个人名下。到了深圳后，深圳的企业也给他缴纳了养老保险。 等他到了60岁，想回南京退休。他的想法是把在深圳工作期间缴纳的养老保险关系转回南京，然后与他之前在南京十几年的工龄（视同缴费年限）和国有企业后期实际缴纳的统筹养老保险合在一起，享受养老金待遇。
结果，南京的企业不接收他的养老保险转移，理由是他没有个人账户，企业和职工交的钱都扔到大库里了，没有分出来，所以不接收他从深圳转回的养老保险，也不给他办退休。
既然在南京办不了退休，该职工就去深圳退休。在跟深圳的社保经办机构交涉
时，该职工要求给自己发放养老金，但是深圳社保经办机构也不发，因为他的缴费年限不够15年。
在原来的制度体系下，这位职工缴纳了多年养老保险，到了退休年龄却无法享受养老金待遇，这就是制度带来的弊病。
2.新立法的规定
新的立法规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
这次立法明确规定不可以退保，而是建立一种续缴或转接机制，有利于保障缴费劳动者的基本权利。
还有另外一种情况，有人认为缴纳养老保险15年之后就可以不缴了，事实并不是这样的。缴纳15年以上的职工跟缴纳刚满15年的职工领取养老金的标准是不一样的，职工缴费年限越多、缴费额越高，养老金也就越多。
四、退休时缴费不足15年如何领取养老金
目前，全国各地都规定个人领取养老保险的条件是需要缴费满15年。新立法也直接确定下来：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。那么，员工到退休时缴不满15年怎么办？
1.原来的处理原则
原来的处理原则是：退休员工可以把个人账户的余额提走，叫做“一次性领取养老金”。其实这就不能称为“养老金”了，因为人们只是把原本属于自己的钱拿回去，而企业给职工缴纳了多年的养老保险费就跟个人没有关系了，这对职工是很不公平的。
养老保险还存在转移的问题。很多地区有外来打工的人，特别是农民工，他们的流动性很强，在本地的工作年限很难达到15年。如果按照目前的规定，外来职工就无法在任何地方领取养老金。比如，一个农民在北京工作了14年，缴纳了14年的养老保险，到退休年龄时没在别的地方工作过，但他仍然没有办法按月领取养老金，这对他是很不公平的。 在《社会保险法》实施之前，有些地区不能续缴，很多人不能按月领取养老金，因此出现了很严重的农民工退保现象。这对农民工的利益也有很大损失，因为保费是企业和职工共同缴纳的，职工退保时只能拿回个人账户的部分，企业缴费的部分是不能退给职工的。
【案例】
“两头堵”的退休
20世纪90年代初，在《社会保险法》出台之前，南京某国有企业的一个职工辞职下海去了深圳。下海的时候他四十几岁，在南京已经有十几年的工龄。90年代初南京已经实行了社会统筹的养老保险，但是还没有个人账户，因此个人交的养老保险费没有落实到个人名下。到了深圳后，深圳的企业也给他缴纳了养老保险。 等他到了60岁，想回南京退休。他的想法是把在深圳工作期间缴纳的养老保险关系转回南京，然后与他之前在南京十几年的工龄（视同缴费年限）和国有企业后期实际缴纳的统筹养老保险合在一起，享受养老金待遇。
结果，南京的企业不接收他的养老保险转移，理由是他没有个人账户，企业和职工交的钱都扔到大库里了，没有分出来，所以不接收他从深圳转回的养老保险，也不给他办退休。
既然在南京办不了退休，该职工就去深圳退休。在跟深圳的社保经办机构交涉
时，该职工要求给自己发放养老金，但是深圳社保经办机构也不发，因为他的缴费年限不够15年。
在原来的制度体系下，这位职工缴纳了多年养老保险，到了退休年龄却无法享受养老金待遇，这就是制度带来的弊病。
2.新立法的规定
新的立法规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
这次立法明确规定不可以退保，而是建立一种续缴或转接机制，有利于保障缴费劳动者的基本权利。
还有另外一种情况，有人认为缴纳养老保险15年之后就可以不缴了，事实并不是这样的。缴纳15年以上的职工跟缴纳刚满15年的职工领取养老金的标准是不一样的，职工缴费年限越多、缴费额越高，养老金也就越多。