一、单选题
1、个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A 、法定代理关系 B 、委托代理关系 C 、存款业务关系 D 、贷款业务关系【正确答案】B
2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A 、风险性 B 、收益性 C 、建议性 D 、个性化服务【正确答案】D
3、一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（ ）。
A 、国民收入 B 、人均国民收入 C 、个人收入 D 、个人可支配收入【正确答案】A
4、不属于衡量消费者收入水平的指标是（ ）。 A 、国民收入 B 、物价水平 C 、个人收入
D 、人均国民收入【正确答案】B
5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为（ ）。 A 、10% B、11% C、11.11% D、9.99%【正确答案】C
6、证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的（ ）。 A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险【正确答案】C
7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）。 A 、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B 、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C 、年龄越小，能承受的风险越大 D 、理财目标弹性越大，承受风险能力越高【正确答案】C
8、如果市场中的大多数投资者选择购买指数基金以建立一个充分分散的投资组合，那么这个市场中的投资者认为这个市场是（ ）市场。 A 、无效市场 B 、强型有效市场 C 、半强型有效市场 D 、弱型有效市场【正确答案】B
9、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（ ）。 A 、纸黄金
B 、黄金期货 C 、黄金饰品 D 、账户黄金投资【正确答案】A
10、金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的（ ）。 A 、融资功能 B 、避险功能 C 、调节功能 D 、配置功能【正确答案】B11、商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 A 、自愿原则 B 、公平原则 C 、效率原则 D 、强制原则【正确答案】A
12、按照（ ），金融市场可以划分为有形市场和无形市场。 A 、金融工具流通特征 B 、金融工具发行特征 C 、交易标的物的不同 D 、金融交易是否存在固定场所【正确答案】D
13、一般而言，银行理财产品的开发人是（ ）。 A 、证监会 B 、商业银行 C 、保险公司
D 、证券公司【正确答案】B
14、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为（ ）。 A 、认沽期权 B 、认购期权 C 、期货期权 D 、利率期权【正确答案】B
15、货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。
A 、长，灵活 B 、短，灵活 C 、短，不灵活 D 、长，不灵活【正确答案】B
16、银行主要代理的险种包括人身保险和（ ）。 A 、万能险 B 、投连险 C 、财产险 D 、分红险【正确答案】C
17、下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是（ ）。 A 、实物式国债 B 、凭证式国债 C 、记名式国债 D 、记账式国债【正确答案】B
18、基金申购采取（ ）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A 、“未知价” B 、“金额认购、面额发行” C 、“面额认购、金额发行” D 、“先进先出”【正确答案】A
19、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是（ ）。 A 、市场风险 B 、操作风险 C 、信用风险 D 、购买力风险【正确答案】A
20、下列关于退休规划说法错误的是（ ）。 A 、计划开始不宜太迟 B 、对收入和费用的估计不要太乐观 C 、投资应当很保守 D 、规划期应当在10-20年左右【正确答案】C
21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。 A 、资产负债表 B 、损益表 C 、现金流量表 D 、利润分配表【正确答案】A
22、最低标准的失业保障月数是（ ）个月。 A 、1 B、2 C、3 D、6【正确答案】C
23、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ ）。
A 、信用卡账户 B 、扣款账户 C 、定期存款账 D 、交易账户【正确答案】A24、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。 A 、由小王承担偿还责任 B 、小王的父母负有连带偿还责任 C 、小王的父母应该先行垫付 D 、由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】A
25、按《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效A 、因重大误解订立的 B 、因重大过失造成对方财产损失的 C 、在订立合同时显失公平的 D 以上都正确【正确答案】B
26、证券发行和交易制度的核心是（ ）。 A 、公开原则 B 、公平原则 C 、公正原则 D 、自愿原则【正确答案】A
27、为上市公司出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至相关文件公开后（ ）内，不得买卖该种股票。 A 、3日 B 、5日 C 、7日 D 、10日【正确答案】B
28、根据《信托法》规定，下列说法错误的是（ ）。 A 、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B 、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 C 、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成损失的，以其固有财产承担 D 、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担【正确答案】D
29、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（ ）时设立。 A 、交付质权人 B 、证券登记结算机构办理出质登记 C 、有关部门办理出质登记 D 、工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】A
30、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。 A 、保管在该银行相应的理财部门 B 、全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管 C 、将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 D 、委托给一家境外商业银行托管【正确答案】B
31、根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（ ）。
A 、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B 、境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核 C 、个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D 、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理【正确答案】B
32、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（ ）。 A 、挪用单独管理的客户资产的 B 、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C 、未按规定进行客户评估的 D 、未按规定进行风险揭示和信息披露的【正确答案】A 【您的答案】A [正确]
33、在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是（ ）的目标。 A 、客户关系管理 B 、组织结构 C 、渠道管理 D 、绩效管理【正确答案】C
34、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。 A 、1；月 B 、1；周 C 、2；月 D 、2；周【正确答案】C
35、下列不属于风险测量的常用指标的是（ ）。 A 、方差 B 、标准差 C 、VaR D、平均值
【正确答案】D
36、商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际
结算方式计算。 A 、期权限额 B 、交易限额 C 、结算信用风险限额 D 、结算前信用风险限额【正确答案】C
37、银行在管理客户资产时，（ ）。 A 、应与银行资产一同管理以提高收益 B 、应将银行资产与客户资产分开管理 C 、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理 D 、应与银行资产一同管理以降低资产的风险【正确答案】B 【
38、影响理财产品的微观因素不包括（ ）。 A 、经济金融条件 B 、社会环境 C 、投资顾问风险行为 D 、运作风险【正确答案】B
39、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每 （ ）重新确认一次。 A 、年 B 、月 C 、季度 D 、周【正确答案】A
40、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（ ）。 A 、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含应的风险揭示内容 B 、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C 、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D 、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名【正确答案】A
二、多选题
1、个人理财是指客户根据（ ），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A 、自身生涯规划 B 、财务状况 C 、风险属性 D 、朋友需求【正确答案】ABC
2、理财顾问服务包含的内容有（ ）。 A 、个人投资产品推介 B 、保险规划 C 、财务分析与规划 D 、向客户投资建议【正确答案】ACD
3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。 A 、对存款收益的预期 B 、消费支出和投资决策的意愿 C 、从银行获取的各种信贷的融资成本 D 、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策【正确答案】ABCD
4、家庭生命周期包括以下阶段（ ）。 A 、家庭形成期 B 、家庭成长期 C 、家庭成熟期 D 、家庭衰老期【正确答案】ABCD
5、股票投资的系统风险包括（ ）。 A 、经营风险 B 、利率风险 C 、社会政治风险 D 、汇率风险【正确答案】BCD
6、影响货币时间价值的主要因素有（ ）。 A 、投资对象 B 、时间 C 、收益率或通胀率 D 、单利与复利【正确答案】BCD
7、艺术品投资理财具有的优点是（ ）。 A 、具有较强的保值功能 B 、一般不会贬值 C 、价格波动较小 D 、回报收益率高【正确答案】ABD
8、房地产价格构成的基本要素有（ ）。 A 、土地价格 B 、税金 C 、利润 D 、租金收入【正确答案】ABC
9、商业银行一般性客户的理财资金不得投资于（ ）。 A 、境内二级市场公开交易的股票
B 、新股申购 C 、未上市公司的股权 D 、上市公司非流通股【正确答案】ACD
10、最常见的银行理财产品风险包括（ ）。 A 、政策风险 B 、违约风险 C 、利率风险 D 、市场风险【正确答案】ABCD
11、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（ ）。
A 、基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式 B 、银行系统一般对货币基金默认为现金分红 C 、银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资 D 、基金分红以现金形式分配至少90%的基金净收益【正确答案】AD
12、下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。 A 、黄金的流动性较一般证券类投资产品差
B 、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系 C 、黄金价格通常会随着通胀而提高，可以保值
D 、市场风险是投资黄金面临的主要风险【正确答案】ACD
13、税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为（ ）。 A 、转嫁规划 B 、避税规划 C 、
漏税规划 D 、节税规划【正确答案】ABD
14、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（ ）。 A 、贷款需求 B 、客户经济能力 C 、合理选择贷款种类和担保方式 D 、客户资产价值【正确答案】BD
15、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（ ）。 A 、弥补票据结算 B 、弥补联行汇差头寸的不足 C 、发放固定资产投资 D 、解决临时性资金周转【正确答案】ABD
16、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是（ ）。 A 、资金投资市场在境外 B 、可投资的境外金融产品和境外金融市场无限 C 、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 D 、可以直接用人民币投资【正确答案】ACD
17、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（ ）。 A 、对最终支付货币的选择权利 B 、对理财计划币种转换的权利 C 、对理财计划期限调整的权利 D 、对最终保证收益率的选择权利【正确答案】ABC
18、理财业务管理中，需要完善的内容包括（ ）。 A 、业务部门和管理部门按照流程和业务性质进行业务分工 B 、加强推进理财业务渠道的推广和营销 C 、制定理财产品开发策略
D 、科学地采取绩效管理【正确答案】ABCD
19、产品风险管理的三个阶段包括（ ）。 A 、产品设计风险管理 B 、产品运作风险管理
C 、产品到期风险管理 D 、客户违约风险管理【正确答案】ABC
20、关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是（ ）。 A 、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额 B 、结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算 C 、结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算 D 、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额【正确答案】ABCD
三、判断题
1、商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。（ ）错
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （ ）错
3、若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（ ）错
4、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ ）错
5、信用风险属于系统风险。错
6、定性分析主要是通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性，且有严格的量化关系。（ ） 错
7、股价的随机变化说明股票市场是非理性的。错
8、建立长期投资储备所用资金一定是常年闲置的资金。（ ）错
9、美式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。（ ）错
10、狭义的外汇市场是零售外汇市场。（ ）错
11、投保人和被保险人不能是同一人。（ ） 错
12、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （ ） 错
13、二级市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。（ ） 错
14、货币市场工具又被称为“准货币”。 （ ） 对
15、组合投资类理财产品进行多种组合投资，但不得跨多个市场进行投资。（ ） 错
16、在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最大递增金额。（ ） 错
17、银行理财产品不断推陈出新，一种产品只在特定时期内销售。（ ） 错
18、开放式理财产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的。（ ）错
19、保本理财产品的回报一般较高。（ ） 错
20、货币市场基金也具有一定的风险性。（ ）对
21、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台。（ ） 错
22、投资计划是以金融市场的客观状况为中心，根据客户自己的主观期望，拟定一套组合投资方法（ ）。 错
23、为客户进行税收规划以税负轻重作为选择纳税的唯一标准。（ ） 错
24、在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是为客户进行资产状况分析。（ ）错
25、实物投资一般包括对有形资产的投资，有时也称为间接投资。（ ）错
26、外国银行分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。（ ） 错
27、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金。（ ）对
28、设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。（ ）错
29、受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新受托人。 （ ） 错
30、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月。（ ） 错
31、对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管理负责人的责任。（ ） 错
32、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的1月底前报中国银行业监督管理委员会。（ ）错
33、商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（ ）错
34、风险测量的VaR 方法属于定性评估方法。（ ） 错
35、任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。（ ）错
36、理财计划的服务对象是高净值客户。（ ） 错
37、名义利率可以为负值。（ ）错
38、紧缩的货币政策有助于刺激投资需求的增长、支持资产价格上升。（ ） 错
39、一般来说，人们假定年金为期初年金。（ ） 错
40、货币基金属于低风险、低收益资产。 （ ） 错
一、单选题
1、个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A 、法定代理关系 B 、委托代理关系 C 、存款业务关系 D 、贷款业务关系【正确答案】B
2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A 、风险性 B 、收益性 C 、建议性 D 、个性化服务【正确答案】D
3、一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（ ）。
A 、国民收入 B 、人均国民收入 C 、个人收入 D 、个人可支配收入【正确答案】A
4、不属于衡量消费者收入水平的指标是（ ）。 A 、国民收入 B 、物价水平 C 、个人收入
D 、人均国民收入【正确答案】B
5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为（ ）。 A 、10% B、11% C、11.11% D、9.99%【正确答案】C
6、证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的（ ）。 A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险【正确答案】C
7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）。 A 、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B 、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C 、年龄越小，能承受的风险越大 D 、理财目标弹性越大，承受风险能力越高【正确答案】C
8、如果市场中的大多数投资者选择购买指数基金以建立一个充分分散的投资组合，那么这个市场中的投资者认为这个市场是（ ）市场。 A 、无效市场 B 、强型有效市场 C 、半强型有效市场 D 、弱型有效市场【正确答案】B
9、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（ ）。 A 、纸黄金
B 、黄金期货 C 、黄金饰品 D 、账户黄金投资【正确答案】A
10、金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的（ ）。 A 、融资功能 B 、避险功能 C 、调节功能 D 、配置功能【正确答案】B11、商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 A 、自愿原则 B 、公平原则 C 、效率原则 D 、强制原则【正确答案】A
12、按照（ ），金融市场可以划分为有形市场和无形市场。 A 、金融工具流通特征 B 、金融工具发行特征 C 、交易标的物的不同 D 、金融交易是否存在固定场所【正确答案】D
13、一般而言，银行理财产品的开发人是（ ）。 A 、证监会 B 、商业银行 C 、保险公司
D 、证券公司【正确答案】B
14、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为（ ）。 A 、认沽期权 B 、认购期权 C 、期货期权 D 、利率期权【正确答案】B
15、货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。
A 、长，灵活 B 、短，灵活 C 、短，不灵活 D 、长，不灵活【正确答案】B
16、银行主要代理的险种包括人身保险和（ ）。 A 、万能险 B 、投连险 C 、财产险 D 、分红险【正确答案】C
17、下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是（ ）。 A 、实物式国债 B 、凭证式国债 C 、记名式国债 D 、记账式国债【正确答案】B
18、基金申购采取（ ）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A 、“未知价” B 、“金额认购、面额发行” C 、“面额认购、金额发行” D 、“先进先出”【正确答案】A
19、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是（ ）。 A 、市场风险 B 、操作风险 C 、信用风险 D 、购买力风险【正确答案】A
20、下列关于退休规划说法错误的是（ ）。 A 、计划开始不宜太迟 B 、对收入和费用的估计不要太乐观 C 、投资应当很保守 D 、规划期应当在10-20年左右【正确答案】C
21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。 A 、资产负债表 B 、损益表 C 、现金流量表 D 、利润分配表【正确答案】A
22、最低标准的失业保障月数是（ ）个月。 A 、1 B、2 C、3 D、6【正确答案】C
23、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（ ）。
A 、信用卡账户 B 、扣款账户 C 、定期存款账 D 、交易账户【正确答案】A24、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。 A 、由小王承担偿还责任 B 、小王的父母负有连带偿还责任 C 、小王的父母应该先行垫付 D 、由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】A
25、按《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效A 、因重大误解订立的 B 、因重大过失造成对方财产损失的 C 、在订立合同时显失公平的 D 以上都正确【正确答案】B
26、证券发行和交易制度的核心是（ ）。 A 、公开原则 B 、公平原则 C 、公正原则 D 、自愿原则【正确答案】A
27、为上市公司出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至相关文件公开后（ ）内，不得买卖该种股票。 A 、3日 B 、5日 C 、7日 D 、10日【正确答案】B
28、根据《信托法》规定，下列说法错误的是（ ）。 A 、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B 、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 C 、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成损失的，以其固有财产承担 D 、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担【正确答案】D
29、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（ ）时设立。 A 、交付质权人 B 、证券登记结算机构办理出质登记 C 、有关部门办理出质登记 D 、工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】A
30、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。 A 、保管在该银行相应的理财部门 B 、全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管 C 、将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 D 、委托给一家境外商业银行托管【正确答案】B
31、根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（ ）。
A 、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B 、境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核 C 、个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D 、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理【正确答案】B
32、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（ ）。 A 、挪用单独管理的客户资产的 B 、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C 、未按规定进行客户评估的 D 、未按规定进行风险揭示和信息披露的【正确答案】A 【您的答案】A [正确]
33、在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是（ ）的目标。 A 、客户关系管理 B 、组织结构 C 、渠道管理 D 、绩效管理【正确答案】C
34、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。 A 、1；月 B 、1；周 C 、2；月 D 、2；周【正确答案】C
35、下列不属于风险测量的常用指标的是（ ）。 A 、方差 B 、标准差 C 、VaR D、平均值
【正确答案】D
36、商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际
结算方式计算。 A 、期权限额 B 、交易限额 C 、结算信用风险限额 D 、结算前信用风险限额【正确答案】C
37、银行在管理客户资产时，（ ）。 A 、应与银行资产一同管理以提高收益 B 、应将银行资产与客户资产分开管理 C 、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理 D 、应与银行资产一同管理以降低资产的风险【正确答案】B 【
38、影响理财产品的微观因素不包括（ ）。 A 、经济金融条件 B 、社会环境 C 、投资顾问风险行为 D 、运作风险【正确答案】B
39、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每 （ ）重新确认一次。 A 、年 B 、月 C 、季度 D 、周【正确答案】A
40、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（ ）。 A 、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含应的风险揭示内容 B 、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C 、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D 、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名【正确答案】A
二、多选题
1、个人理财是指客户根据（ ），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A 、自身生涯规划 B 、财务状况 C 、风险属性 D 、朋友需求【正确答案】ABC
2、理财顾问服务包含的内容有（ ）。 A 、个人投资产品推介 B 、保险规划 C 、财务分析与规划 D 、向客户投资建议【正确答案】ACD
3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。 A 、对存款收益的预期 B 、消费支出和投资决策的意愿 C 、从银行获取的各种信贷的融资成本 D 、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策【正确答案】ABCD
4、家庭生命周期包括以下阶段（ ）。 A 、家庭形成期 B 、家庭成长期 C 、家庭成熟期 D 、家庭衰老期【正确答案】ABCD
5、股票投资的系统风险包括（ ）。 A 、经营风险 B 、利率风险 C 、社会政治风险 D 、汇率风险【正确答案】BCD
6、影响货币时间价值的主要因素有（ ）。 A 、投资对象 B 、时间 C 、收益率或通胀率 D 、单利与复利【正确答案】BCD
7、艺术品投资理财具有的优点是（ ）。 A 、具有较强的保值功能 B 、一般不会贬值 C 、价格波动较小 D 、回报收益率高【正确答案】ABD
8、房地产价格构成的基本要素有（ ）。 A 、土地价格 B 、税金 C 、利润 D 、租金收入【正确答案】ABC
9、商业银行一般性客户的理财资金不得投资于（ ）。 A 、境内二级市场公开交易的股票
B 、新股申购 C 、未上市公司的股权 D 、上市公司非流通股【正确答案】ACD
10、最常见的银行理财产品风险包括（ ）。 A 、政策风险 B 、违约风险 C 、利率风险 D 、市场风险【正确答案】ABCD
11、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（ ）。
A 、基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式 B 、银行系统一般对货币基金默认为现金分红 C 、银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资 D 、基金分红以现金形式分配至少90%的基金净收益【正确答案】AD
12、下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。 A 、黄金的流动性较一般证券类投资产品差
B 、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系 C 、黄金价格通常会随着通胀而提高，可以保值
D 、市场风险是投资黄金面临的主要风险【正确答案】ACD
13、税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为（ ）。 A 、转嫁规划 B 、避税规划 C 、
漏税规划 D 、节税规划【正确答案】ABD
14、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（ ）。 A 、贷款需求 B 、客户经济能力 C 、合理选择贷款种类和担保方式 D 、客户资产价值【正确答案】BD
15、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（ ）。 A 、弥补票据结算 B 、弥补联行汇差头寸的不足 C 、发放固定资产投资 D 、解决临时性资金周转【正确答案】ABD
16、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是（ ）。 A 、资金投资市场在境外 B 、可投资的境外金融产品和境外金融市场无限 C 、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 D 、可以直接用人民币投资【正确答案】ACD
17、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（ ）。 A 、对最终支付货币的选择权利 B 、对理财计划币种转换的权利 C 、对理财计划期限调整的权利 D 、对最终保证收益率的选择权利【正确答案】ABC
18、理财业务管理中，需要完善的内容包括（ ）。 A 、业务部门和管理部门按照流程和业务性质进行业务分工 B 、加强推进理财业务渠道的推广和营销 C 、制定理财产品开发策略
D 、科学地采取绩效管理【正确答案】ABCD
19、产品风险管理的三个阶段包括（ ）。 A 、产品设计风险管理 B 、产品运作风险管理
C 、产品到期风险管理 D 、客户违约风险管理【正确答案】ABC
20、关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是（ ）。 A 、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额 B 、结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算 C 、结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算 D 、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额【正确答案】ABCD
三、判断题
1、商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。（ ）错
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （ ）错
3、若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（ ）错
4、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ ）错
5、信用风险属于系统风险。错
6、定性分析主要是通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性，且有严格的量化关系。（ ） 错
7、股价的随机变化说明股票市场是非理性的。错
8、建立长期投资储备所用资金一定是常年闲置的资金。（ ）错
9、美式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。（ ）错
10、狭义的外汇市场是零售外汇市场。（ ）错
11、投保人和被保险人不能是同一人。（ ） 错
12、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （ ） 错
13、二级市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。（ ） 错
14、货币市场工具又被称为“准货币”。 （ ） 对
15、组合投资类理财产品进行多种组合投资，但不得跨多个市场进行投资。（ ） 错
16、在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最大递增金额。（ ） 错
17、银行理财产品不断推陈出新，一种产品只在特定时期内销售。（ ） 错
18、开放式理财产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的。（ ）错
19、保本理财产品的回报一般较高。（ ） 错
20、货币市场基金也具有一定的风险性。（ ）对
21、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台。（ ） 错
22、投资计划是以金融市场的客观状况为中心，根据客户自己的主观期望，拟定一套组合投资方法（ ）。 错
23、为客户进行税收规划以税负轻重作为选择纳税的唯一标准。（ ） 错
24、在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是为客户进行资产状况分析。（ ）错
25、实物投资一般包括对有形资产的投资，有时也称为间接投资。（ ）错
26、外国银行分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。（ ） 错
27、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金。（ ）对
28、设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。（ ）错
29、受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新受托人。 （ ） 错
30、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月。（ ） 错
31、对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管理负责人的责任。（ ） 错
32、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的1月底前报中国银行业监督管理委员会。（ ）错
33、商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（ ）错
34、风险测量的VaR 方法属于定性评估方法。（ ） 错
35、任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。（ ）错
36、理财计划的服务对象是高净值客户。（ ） 错
37、名义利率可以为负值。（ ）错
38、紧缩的货币政策有助于刺激投资需求的增长、支持资产价格上升。（ ） 错
39、一般来说，人们假定年金为期初年金。（ ） 错
40、货币基金属于低风险、低收益资产。 （ ） 错