对商业银行提升制度执行力的思考
中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部 杨晏忠
商业银行作为经营货币的特殊企业，执行制度是有效防范风险的根本。由于未从根本上执行规章制度，银行业的大案要案频繁发生，给银行业造成了巨大的经济损失和声誉损失。因此，增强风险防范意识的关键是提高制度的执行力。
一、商业银行的制度执行力概述
1. 关于执行
所谓执行就是企业决策进入实施阶段的过程。或者说，执行就是将想法变成计划、目标和战略，并将其落到实处、变成结果的过程，它是一种暴露现实问题并根据情况采取行动的系统化的流程。执行可以分为被动执行和主动执行两种。所谓被动执行就是在接到强迫命令时才付诸行动的行为。这种执行方式在管理中是最常见的一种执行。从客观层面来说,这是影响执行效能的主要原因之一。所谓主动执行就是在没有强迫命令的情况下即付诸行动的行为。主动执行是保障企业执行效能的根本。
2. 关于执行力
所谓执行力就是对执行效能的评判量度。或者说，执行力就是每个员工从企业全局目标利益出发，发挥主观能动性和创造性，雷厉风行地贯彻落实上级的各项方针政策和工作部署。执行和执行力的最大区别是：执行是一种行为，而执行力则是对这种行为衡量的标准。IS O－9000是国际标准化组织制定的一套质量保证体系，其在执行力方面的精髓是“该说的要说到，说到的要做到，做到的要见到”。“该说的要说到”的含义是：要求员工做到的一定要形成制度、指令，一切按照规范的要求来运作。“说到的要做到”的含义是：凡是形成的规范、制度，一定要不折不扣地执行。“做到的要见到”的含义是：执行结果一定要留下记录，没有记录就等于没有发生。执行力贯穿于商业银行经营活动的始终，是一个动态的过程，不同时
期表现为不同的形式。在银行执行活动前期主要表现为领会力、预测力和计划力等；在执行活动过程中主要表现为组织力、控制力、决断力、应变力、指挥力和沟通协调力等；在执行活动后期主要表现为评估力、调整力和问责力等。执行力可分为狭义执行力与广义执行力。狭义的执行
力是指一个人的执行力或某一件事的执行力等；广义的执行力是指一个组织、一个团队的执行力，也即团队、组织在达成目标过程中，对所有影响最终目标达成效果的因素都进行规范、控制及整合运用的能力。执行力，就个人而言，就是把想干的事干成功的能力；对组织而言，则是长期战略和工作计划一步步落到实处的能力。
商业银行的执行力是其经营得以成功的重要条件，经营的成功离不开严格的执行力，当战略方向已经或基本确定后，执行力就变得尤为关键。当前，执行力对商业银行的发展起着越来越重要的作用，它是商业银行竞争力的重要组成部分。如果没有强大的执行力，无论战略蓝图多么宏伟，制度多么完整科学，都无法发挥其本身的效力。因此，从某种角度上讲，执行力将决定商业银行的兴衰，是商业银行实现经营目标的主要因素。
二、商业银行制度执行不力造成风险损失的
典型案例
1. 国际案例
1991年，国际商业与信用银行由于发生欺诈性贷款、虚假存款和洗钱等非法经营业务活动，造成17亿美元损失。1984年～1995年，日本大和银行发生了未经授权私自交易3万笔、伪造会计账册文件及管理层企图隐匿等多种不良行为，造成10.1亿美元损失。1995年，英国巴林银行因在衍生产品交易中损失13亿美元而宣布破产。2008年1月，法国兴业银行31岁的交易员杰洛米·科维尔的欺诈行为令该行蒙受49亿欧元(约71亿美元)的损失。
中国信用卡 2009.553
发展论坛
Development Forum
2. 国内案例
1999年12月～2001年4月，中国建设银行吉林分行涉案人员内外勾结，采取私刻印章、制作假合同、假存款证明书、伪造资信材料和担保文件等手段进行贷款、承兑汇票，诈骗达32 844万元。2000年12月～2002年6月，北京“森豪公寓”的开发商以员工名义，虚构房屋买卖合同，提供虚假收入证明套取按揭贷款和重复按揭贷款，造成中国银行北京分行损失6.4亿元。2001年10月12日，中国银行广东省开平支行先后发生三任行长抽逃资金，造成损失4.83亿美元。2005年，先是年初发生了中国银行黑龙江河松街支行行长高山卷款10亿元潜逃案；随后在2月22日，中国建设银行吉林分行的3.2亿元金融诈骗案又浮出水面；3月24日，中国银监会又查出中国农业银行包头分行重大违法经营案件，涉案金额1.15亿元；仅8天之隔后的4月2日，中国银行北京分行6.4亿元烂尾楼骗贷大案曝光。2007年4月14日，中国农业银行邯郸分行金库发生特大盗窃案，被盗人民币现金近5100万元。
上述发生案件并造成损失的银行，在经营管理中并不缺少规章制度。以上风险的发生从根本上都说明了制度执行的不力。执行力是一种软实力，规章制度执行的不力成为商业银行经营管理中的最大问题之一。
三、商业银行制度执行不力的主要原因
1. 一些规章制度不够严谨
有些规章制度没有经过充分的论证就仓促出台，缺少针对性和可行性，或者过于繁琐不利于执行，结果导致政策变换频繁，制度连续性不够。
2. 有制度而不落实
商业银行制定规章制度的目的是为了实现既定的经营目标，但商业银行在经营管理过程中，却常常出现制度很完善但被束之高阁，员工依然按照各自的习惯开展工作，造成制度完美有序而工作却显得无序。
3. 没有以规章制度约束行为、规范管理
制度是人制定的，也要靠人来落实，而执行制度与照顾人情往往是一对矛盾。面对一些违反制度的人和事，一些商业银行的管理者往往陷于人情的羁绊而心慈手软，或
54中国信用卡
2009.5
顾及私利，怕得罪人，结果导致纪律松弛、制度废弛。
4. 缺乏责任心
商业银行的部分干部员工缺乏责任心，存在着“浮、懒、散、粗、虚”等方面的问题，形势虽然发生了变化但仍旧我行我素，任务明确了仍旧等待观望，工作部署了仍旧无动于衷，无所作为、消极不为、甚至是胡乱作为。
5. 部分管理者自身素质有待提高
部分管理者管理能力较差，表率作用不强，民主意识淡薄，在贯彻执行上级的战略意图、方针政策时，缺乏号召力、影响力和凝聚力。
6. 员工综合素质参差不齐
一些员工对上级的战略意图和规章制度理解不深、认识不统一，工作主动性差，在执行中各行其是，形不成合力，很难达到预期效果。
7. 没有建立健全监督考核机制和激励机制
规章制度执行不力也与以下两种原因有关，一是没有建立健全有效的监督考核机制，二是监督的方法不对路，没有形成规范的、有章可循的“以制度管人、而非人管人”的管理制度，不利于内部监管公平性的形成。
8. 没有持续地跟踪检查
从大的方面讲，对制度的执行不能始终如一地坚持，常常虎头蛇尾；从小的方面讲，有布置没检查，或对检查工作前紧后松，责任没有到岗到人，表面上人人有责，实际上是无人负责。
四、商业银行提高制度执行力的措施
1. 确立良好的执行理念，树立很强的执行意识执行力实际上体现的是一种工作态度，它需要精神信仰，需要激情和动力，需要用心去做事。作为商业银行的干部员工，有没有树立良好的执行理念，有没有这种责任心，是衡量其合格不合格、称职不称职的首要标准，因为工作就意味着责任。有了责任心，干工作就会热心、用心、尽心，就会精益求精，就会积极主动地想办法、出主意、拿措施、抓落实，执行就会没有任何借口。
2. 健全机制是提高执行力的关键
提高执行力，只靠自觉性是不够的，建立完善的责任
机制是提高执行力的必要手段。要通过科学设定工作任务和责任目标，不断完善考核的程序、标准和办法，强化经常性的监督，加强过程控制，逐步建立起以科学的目标化决策机制、责任制衡的刚性化执行机制、督查考核的制度化监督机制和奖惩兑现的导向化激励机制为核心的四位一体的目标管理体系。通过严格的、科学的和系统的目标管理，将岗位职责细化，使每个岗位都能做到有目标、有措施、有责任人、有时限、有督促检查、有考核评估，最终实现经营管理的精细化。
3. 倡导规范管理、遵守规则的执行文化
商业银行的企业文化是支持其健康持续发展的内在动力，员工思想是决定一切事物的根源，有什么样的思想，就会有什么样的信念，有什么样的信念就会产生什么样的态度，有什么样的态度就会产生什么样的行为，有什么样的行为就会形成什么样的结果。企业文化中的执行力文化建设是一个非常复杂的系统工程，不是一朝一夕可以建成的，但是优秀的执行力文化一旦形成，就可以在改变员工认识的基础上从而改变员工的态度和行为，从而提高商业银行的核心竞争能力。良好的执行力文化可以使员工朝气蓬勃、充满激情地工作，认真执行各项规章制度。因此，打造商业银行的执行力文化，改变员工的思想，是商业银行执行力提高的重要问题。
4. 管理者要成为执行制度的典范
常言道：喊破嗓子不如做出样子。管理者的带头示范作用是无声的命令，作为管理者，不仅仅是说，更重要的是想做事、敢做事、能做事、做成事。只有这样，员工才能服从命令听从指挥，充分发挥其积极性、主动性和创造性，以主人翁的姿态全身心投入到工作中去。
5. 加强作风建设是提高执行力的思想保障
提高制度执行力需要干部员工树立强烈的事业心和责任感，为此要着眼于“严”字，增强责任意识。责任心和进取心是做好一切工作的首要条件，责任心的强弱决定着执行力度的大小；进取心的强弱决定着执行效果的好坏。要通过加强思想作风建设，既要对干部员工进行远大理想、宗旨意识教育，也要对干部员工进行做人做事的基本原则、责任及道德教育，使干部员工牢固树立执行规章制
度的思想意识。
6. 着力提高员工队伍的综合素质
提高员工队伍的综合素质是加强执行力建设的前提基础。执行力是由员工的精神状态、知识水平、专业技能、实践经验及协作配合能力等诸要素构成的，这些构成要素的质量决定了执行力的强弱。只有具备一流素质的员工队伍，才能锻造出一流执行力的商业银行。员工作为执行力的主体，加强执行力建设的根本任务是提高干部员工队伍的综合素质。一是管理者要成为学习型团队。只有以学习为本并做到终身学习，才能不断提高管理者的政治理论、科学知识、业务技能、管理艺术和领导水平，才能适应现代商业银行管理的需要。二是要加强对员工的培训。发挥员工的主观能动性，创造性地开展工作，在实践中获取经验，对发展中的热点和难点问题理性思考，科学分析，妥善解决。
7. 树立创新意识是执行力持续维持的保障
要持续保持较强的执行力，就要着眼于开拓创新，只有创新才有活力，只有创新才有发展，创新要成为推进经营发展和提高规章制度执行能力的核心要素。因此，要提高执行力，就必须具备较强的创新能力，只有创新才能克服无所用心、生搬硬套的问题，才能创造性地开展工作、执行指令，也才能在经营管理工作中敢于突破思维定势和传统经验的束缚，不断寻求新的思路和方法，使执行的力度更大、效果更好。
8. 建立制度执行力的责任追究机制
制度的生命力在于贯彻落实，要根据有关制度和规定，制定关于违反制度的责任追究制度，明确界定对执行不力和不履行或不正确履行职责将如何追究的制度。对不遵守各项经营管理制度和不自觉接受监督检查的，要根据情节轻重进行责任追究。要采用科学的方法，对员工的执行力、执行结果以及综合素质进行全面监测、考核和评价，提高执行效率。坚持从严治行，确保政令畅通，对执行不力、有令不行、有禁不止的，要坚决查处，以维护规章制度的严肃性和权威性。
中国信用卡 2009.555
对商业银行提升制度执行力的思考
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商业银行作为经营货币的特殊企业，执行制度是有效防范风险的根本。由于未从根本上执行规章制度，银行业的大案要案频繁发生，给银行业造成了巨大的经济损失和声誉损失。因此，增强风险防范意识的关键是提高制度的执行力。
一、商业银行的制度执行力概述
1. 关于执行
所谓执行就是企业决策进入实施阶段的过程。或者说，执行就是将想法变成计划、目标和战略，并将其落到实处、变成结果的过程，它是一种暴露现实问题并根据情况采取行动的系统化的流程。执行可以分为被动执行和主动执行两种。所谓被动执行就是在接到强迫命令时才付诸行动的行为。这种执行方式在管理中是最常见的一种执行。从客观层面来说,这是影响执行效能的主要原因之一。所谓主动执行就是在没有强迫命令的情况下即付诸行动的行为。主动执行是保障企业执行效能的根本。
2. 关于执行力
所谓执行力就是对执行效能的评判量度。或者说，执行力就是每个员工从企业全局目标利益出发，发挥主观能动性和创造性，雷厉风行地贯彻落实上级的各项方针政策和工作部署。执行和执行力的最大区别是：执行是一种行为，而执行力则是对这种行为衡量的标准。IS O－9000是国际标准化组织制定的一套质量保证体系，其在执行力方面的精髓是“该说的要说到，说到的要做到，做到的要见到”。“该说的要说到”的含义是：要求员工做到的一定要形成制度、指令，一切按照规范的要求来运作。“说到的要做到”的含义是：凡是形成的规范、制度，一定要不折不扣地执行。“做到的要见到”的含义是：执行结果一定要留下记录，没有记录就等于没有发生。执行力贯穿于商业银行经营活动的始终，是一个动态的过程，不同时
期表现为不同的形式。在银行执行活动前期主要表现为领会力、预测力和计划力等；在执行活动过程中主要表现为组织力、控制力、决断力、应变力、指挥力和沟通协调力等；在执行活动后期主要表现为评估力、调整力和问责力等。执行力可分为狭义执行力与广义执行力。狭义的执行
力是指一个人的执行力或某一件事的执行力等；广义的执行力是指一个组织、一个团队的执行力，也即团队、组织在达成目标过程中，对所有影响最终目标达成效果的因素都进行规范、控制及整合运用的能力。执行力，就个人而言，就是把想干的事干成功的能力；对组织而言，则是长期战略和工作计划一步步落到实处的能力。
商业银行的执行力是其经营得以成功的重要条件，经营的成功离不开严格的执行力，当战略方向已经或基本确定后，执行力就变得尤为关键。当前，执行力对商业银行的发展起着越来越重要的作用，它是商业银行竞争力的重要组成部分。如果没有强大的执行力，无论战略蓝图多么宏伟，制度多么完整科学，都无法发挥其本身的效力。因此，从某种角度上讲，执行力将决定商业银行的兴衰，是商业银行实现经营目标的主要因素。
二、商业银行制度执行不力造成风险损失的
典型案例
1. 国际案例
1991年，国际商业与信用银行由于发生欺诈性贷款、虚假存款和洗钱等非法经营业务活动，造成17亿美元损失。1984年～1995年，日本大和银行发生了未经授权私自交易3万笔、伪造会计账册文件及管理层企图隐匿等多种不良行为，造成10.1亿美元损失。1995年，英国巴林银行因在衍生产品交易中损失13亿美元而宣布破产。2008年1月，法国兴业银行31岁的交易员杰洛米·科维尔的欺诈行为令该行蒙受49亿欧元(约71亿美元)的损失。
中国信用卡 2009.553
发展论坛
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2. 国内案例
1999年12月～2001年4月，中国建设银行吉林分行涉案人员内外勾结，采取私刻印章、制作假合同、假存款证明书、伪造资信材料和担保文件等手段进行贷款、承兑汇票，诈骗达32 844万元。2000年12月～2002年6月，北京“森豪公寓”的开发商以员工名义，虚构房屋买卖合同，提供虚假收入证明套取按揭贷款和重复按揭贷款，造成中国银行北京分行损失6.4亿元。2001年10月12日，中国银行广东省开平支行先后发生三任行长抽逃资金，造成损失4.83亿美元。2005年，先是年初发生了中国银行黑龙江河松街支行行长高山卷款10亿元潜逃案；随后在2月22日，中国建设银行吉林分行的3.2亿元金融诈骗案又浮出水面；3月24日，中国银监会又查出中国农业银行包头分行重大违法经营案件，涉案金额1.15亿元；仅8天之隔后的4月2日，中国银行北京分行6.4亿元烂尾楼骗贷大案曝光。2007年4月14日，中国农业银行邯郸分行金库发生特大盗窃案，被盗人民币现金近5100万元。
上述发生案件并造成损失的银行，在经营管理中并不缺少规章制度。以上风险的发生从根本上都说明了制度执行的不力。执行力是一种软实力，规章制度执行的不力成为商业银行经营管理中的最大问题之一。
三、商业银行制度执行不力的主要原因
1. 一些规章制度不够严谨
有些规章制度没有经过充分的论证就仓促出台，缺少针对性和可行性，或者过于繁琐不利于执行，结果导致政策变换频繁，制度连续性不够。
2. 有制度而不落实
商业银行制定规章制度的目的是为了实现既定的经营目标，但商业银行在经营管理过程中，却常常出现制度很完善但被束之高阁，员工依然按照各自的习惯开展工作，造成制度完美有序而工作却显得无序。
3. 没有以规章制度约束行为、规范管理
制度是人制定的，也要靠人来落实，而执行制度与照顾人情往往是一对矛盾。面对一些违反制度的人和事，一些商业银行的管理者往往陷于人情的羁绊而心慈手软，或
54中国信用卡
2009.5
顾及私利，怕得罪人，结果导致纪律松弛、制度废弛。
4. 缺乏责任心
商业银行的部分干部员工缺乏责任心，存在着“浮、懒、散、粗、虚”等方面的问题，形势虽然发生了变化但仍旧我行我素，任务明确了仍旧等待观望，工作部署了仍旧无动于衷，无所作为、消极不为、甚至是胡乱作为。
5. 部分管理者自身素质有待提高
部分管理者管理能力较差，表率作用不强，民主意识淡薄，在贯彻执行上级的战略意图、方针政策时，缺乏号召力、影响力和凝聚力。
6. 员工综合素质参差不齐
一些员工对上级的战略意图和规章制度理解不深、认识不统一，工作主动性差，在执行中各行其是，形不成合力，很难达到预期效果。
7. 没有建立健全监督考核机制和激励机制
规章制度执行不力也与以下两种原因有关，一是没有建立健全有效的监督考核机制，二是监督的方法不对路，没有形成规范的、有章可循的“以制度管人、而非人管人”的管理制度，不利于内部监管公平性的形成。
8. 没有持续地跟踪检查
从大的方面讲，对制度的执行不能始终如一地坚持，常常虎头蛇尾；从小的方面讲，有布置没检查，或对检查工作前紧后松，责任没有到岗到人，表面上人人有责，实际上是无人负责。
四、商业银行提高制度执行力的措施
1. 确立良好的执行理念，树立很强的执行意识执行力实际上体现的是一种工作态度，它需要精神信仰，需要激情和动力，需要用心去做事。作为商业银行的干部员工，有没有树立良好的执行理念，有没有这种责任心，是衡量其合格不合格、称职不称职的首要标准，因为工作就意味着责任。有了责任心，干工作就会热心、用心、尽心，就会精益求精，就会积极主动地想办法、出主意、拿措施、抓落实，执行就会没有任何借口。
2. 健全机制是提高执行力的关键
提高执行力，只靠自觉性是不够的，建立完善的责任
机制是提高执行力的必要手段。要通过科学设定工作任务和责任目标，不断完善考核的程序、标准和办法，强化经常性的监督，加强过程控制，逐步建立起以科学的目标化决策机制、责任制衡的刚性化执行机制、督查考核的制度化监督机制和奖惩兑现的导向化激励机制为核心的四位一体的目标管理体系。通过严格的、科学的和系统的目标管理，将岗位职责细化，使每个岗位都能做到有目标、有措施、有责任人、有时限、有督促检查、有考核评估，最终实现经营管理的精细化。
3. 倡导规范管理、遵守规则的执行文化
商业银行的企业文化是支持其健康持续发展的内在动力，员工思想是决定一切事物的根源，有什么样的思想，就会有什么样的信念，有什么样的信念就会产生什么样的态度，有什么样的态度就会产生什么样的行为，有什么样的行为就会形成什么样的结果。企业文化中的执行力文化建设是一个非常复杂的系统工程，不是一朝一夕可以建成的，但是优秀的执行力文化一旦形成，就可以在改变员工认识的基础上从而改变员工的态度和行为，从而提高商业银行的核心竞争能力。良好的执行力文化可以使员工朝气蓬勃、充满激情地工作，认真执行各项规章制度。因此，打造商业银行的执行力文化，改变员工的思想，是商业银行执行力提高的重要问题。
4. 管理者要成为执行制度的典范
常言道：喊破嗓子不如做出样子。管理者的带头示范作用是无声的命令，作为管理者，不仅仅是说，更重要的是想做事、敢做事、能做事、做成事。只有这样，员工才能服从命令听从指挥，充分发挥其积极性、主动性和创造性，以主人翁的姿态全身心投入到工作中去。
5. 加强作风建设是提高执行力的思想保障
提高制度执行力需要干部员工树立强烈的事业心和责任感，为此要着眼于“严”字，增强责任意识。责任心和进取心是做好一切工作的首要条件，责任心的强弱决定着执行力度的大小；进取心的强弱决定着执行效果的好坏。要通过加强思想作风建设，既要对干部员工进行远大理想、宗旨意识教育，也要对干部员工进行做人做事的基本原则、责任及道德教育，使干部员工牢固树立执行规章制
度的思想意识。
6. 着力提高员工队伍的综合素质
提高员工队伍的综合素质是加强执行力建设的前提基础。执行力是由员工的精神状态、知识水平、专业技能、实践经验及协作配合能力等诸要素构成的，这些构成要素的质量决定了执行力的强弱。只有具备一流素质的员工队伍，才能锻造出一流执行力的商业银行。员工作为执行力的主体，加强执行力建设的根本任务是提高干部员工队伍的综合素质。一是管理者要成为学习型团队。只有以学习为本并做到终身学习，才能不断提高管理者的政治理论、科学知识、业务技能、管理艺术和领导水平，才能适应现代商业银行管理的需要。二是要加强对员工的培训。发挥员工的主观能动性，创造性地开展工作，在实践中获取经验，对发展中的热点和难点问题理性思考，科学分析，妥善解决。
7. 树立创新意识是执行力持续维持的保障
要持续保持较强的执行力，就要着眼于开拓创新，只有创新才有活力，只有创新才有发展，创新要成为推进经营发展和提高规章制度执行能力的核心要素。因此，要提高执行力，就必须具备较强的创新能力，只有创新才能克服无所用心、生搬硬套的问题，才能创造性地开展工作、执行指令，也才能在经营管理工作中敢于突破思维定势和传统经验的束缚，不断寻求新的思路和方法，使执行的力度更大、效果更好。
8. 建立制度执行力的责任追究机制
制度的生命力在于贯彻落实，要根据有关制度和规定，制定关于违反制度的责任追究制度，明确界定对执行不力和不履行或不正确履行职责将如何追究的制度。对不遵守各项经营管理制度和不自觉接受监督检查的，要根据情节轻重进行责任追究。要采用科学的方法，对员工的执行力、执行结果以及综合素质进行全面监测、考核和评价，提高执行效率。坚持从严治行，确保政令畅通，对执行不力、有令不行、有禁不止的，要坚决查处，以维护规章制度的严肃性和权威性。
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