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处罚不是纠正商业银行员工违规行为的首要手段
作者：何立新
来源：《时代金融》2014年第05期
【摘要】合规是商业银行经营的灵魂所在，个别员工的违规行为给商业银行的经营带来的风险隐患可能是难以估量的，有的可能造成灾难性损失，纠正违规行为的意义重大。笔者认为，处罚不是纠正违规行为的首要手段，应多策并举，同时注意激励机制的正面作用，正确的方法会防止同一个违规行为的再次发生，也会逐渐减少其他违规行为新的发生。
【关键词】处罚 商业银行 违规行为 手段
一、商业银行员工违规行为的概念和危害
在金融市场竞争日益加剧的背景下，银行业务创新层出不穷，合法合规问题更加值得关注①。一般认为，合规是指使商业银行的管理和业务行为符合外部的法律法规和内部的各项制度的要求。商业银行经营管理的目标是在实现稳健经营的基础上实现利润最大化，稳健经营的根基在于管理和业务的合规；商业银行的经营管理的方法具有特殊性，即商业银行是通过经营风险实现利润的机构，风险得到有效掌控才能带来收益，掌控风险的基本要求是管理和业务行为的合规。因此，管理人员和业务人员的违规行为发展成违规案件会影响到商业银行的稳健经营和风险防控。按照海恩里希法则，商业银行每一个违规案件的背后都有若干个案件隐患，而案件隐患主要由多个违规行为组成，因此防范违规案件的根本在于纠正违规行为。
笔者认为，商业银行员工的违规行为是指员工由于主观上的故意或过失，客观上违反了国家法律法规、商业银行内部规章、操作流程或业务制度等规范的职务行为。
千里之堤溃于蚁穴，违规行为的危害不容小视。简单的违规行为叠加起来的效应不堪设想，法国兴业银行、英国巴林银行都是因员工一个简单的违规操作而损失惨重。员工的违规行为表现的方式多种多样，有的简单，有的复杂，有的甚至可能与业务行为无关，例如：迟到早退行为。但蝴蝶效应告诉我们，无论多么细小的违规行为都可能会招致巨大风险后果的发生，其危害具有多样性和间接性。
一般来说，违规行为的危害主要有三个方面：
一是不利于本行业务发展。业务发展的前提是业务流程或操作要合规，如果违规办理的业务，发展的再好再强大也有瞬间崩盘的可能。一项业务开展的再好，如果某个关键环节出现问题，也可能造成功亏一篑的局面，目前JL 地区某一级支行的小额贷款发展就是忙于发展忽略至关重要的业务制度，造成大面积逾期的例子证明了这一点。
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处罚不是纠正商业银行员工违规行为的首要手段
作者：何立新
来源：《时代金融》2014年第05期
【摘要】合规是商业银行经营的灵魂所在，个别员工的违规行为给商业银行的经营带来的风险隐患可能是难以估量的，有的可能造成灾难性损失，纠正违规行为的意义重大。笔者认为，处罚不是纠正违规行为的首要手段，应多策并举，同时注意激励机制的正面作用，正确的方法会防止同一个违规行为的再次发生，也会逐渐减少其他违规行为新的发生。
【关键词】处罚 商业银行 违规行为 手段
一、商业银行员工违规行为的概念和危害
在金融市场竞争日益加剧的背景下，银行业务创新层出不穷，合法合规问题更加值得关注①。一般认为，合规是指使商业银行的管理和业务行为符合外部的法律法规和内部的各项制度的要求。商业银行经营管理的目标是在实现稳健经营的基础上实现利润最大化，稳健经营的根基在于管理和业务的合规；商业银行的经营管理的方法具有特殊性，即商业银行是通过经营风险实现利润的机构，风险得到有效掌控才能带来收益，掌控风险的基本要求是管理和业务行为的合规。因此，管理人员和业务人员的违规行为发展成违规案件会影响到商业银行的稳健经营和风险防控。按照海恩里希法则，商业银行每一个违规案件的背后都有若干个案件隐患，而案件隐患主要由多个违规行为组成，因此防范违规案件的根本在于纠正违规行为。
笔者认为，商业银行员工的违规行为是指员工由于主观上的故意或过失，客观上违反了国家法律法规、商业银行内部规章、操作流程或业务制度等规范的职务行为。
千里之堤溃于蚁穴，违规行为的危害不容小视。简单的违规行为叠加起来的效应不堪设想，法国兴业银行、英国巴林银行都是因员工一个简单的违规操作而损失惨重。员工的违规行为表现的方式多种多样，有的简单，有的复杂，有的甚至可能与业务行为无关，例如：迟到早退行为。但蝴蝶效应告诉我们，无论多么细小的违规行为都可能会招致巨大风险后果的发生，其危害具有多样性和间接性。
一般来说，违规行为的危害主要有三个方面：
一是不利于本行业务发展。业务发展的前提是业务流程或操作要合规，如果违规办理的业务，发展的再好再强大也有瞬间崩盘的可能。一项业务开展的再好，如果某个关键环节出现问题，也可能造成功亏一篑的局面，目前JL 地区某一级支行的小额贷款发展就是忙于发展忽略至关重要的业务制度，造成大面积逾期的例子证明了这一点。