“退休年龄延迟,意味着‘早八晚六’的工作还要延续更多年啊!”虽然近日人保部表示,不会立刻调整退休年龄,但关于退休年龄推迟的话题仍然在中老年人群中掀起一阵巨浪,为了应对“延迟”,不少中老年人认为,要开始提前规划晚年生活了,尤其是退休理财规划。
老年人理财特征:该时期的投资和消费通常比较保守,理财原则是身体、精神第一,财富第二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。
◇理财故事
“市劳模”延迟退休也发愁
原本再熬几年就能退休了,想象着到时候拿着退休金,坐在家里抱孙子,享受着天伦之乐,老余就乐得合不拢嘴。
老余今年56岁,是一家国有企业的机床工,在过去的30多年时间里,老余在工作上一丝都不敢马虎。“认真严谨了一辈子,不能在最后一刻出事故、出差错。”也正是由于他认真严谨的工作态度,7年前,老余被评上了市劳模的荣誉称号。
可就是这位在工作上几乎没有发过任何牢骚的优秀劳模,最近也开始犯愁了。“听说退休年龄可能要推迟5年,那我还要再工作10年才能退休。”
老余说,不是不想工作,只是觉得近些年身体状况大不如前,真担心哪天身体扛不住了,再加上老伴身体也不好,还有即将出世的孙儿需要照顾。
老余是典型的工薪阶层,月收入2000多元,拥有单位分的一套房子,另外省吃俭用攒下20万元的积蓄,这仅有的20万在去年儿子结婚的时候也都花得差不多了,理财也仅限于储蓄。“我就指望着退休金过日子呢。”老余说,儿子的生活他算是顾及不到了,只盼着别给儿女添麻烦,安稳健康地过好晚年生活。
◇专家建议
应对“延迟”提前规划
民生银行武汉徐东支行理财经理张丽萍认为,应对退休年龄延迟,中老年人应做好提前规划。理财优先顺序:养老规划——遗产规划——特殊目标规划——应急基金。
建议该类型客户可将20%-40%的资金存成3个月定期或活期储蓄。步入老年后,资金的再生能力减弱,同时老年人也步入了疾病的高发期,留出2-5万的资金做为日常紧急备用金。除了备用金,还应该留出一定的生活费以保证稳定的生活质量,剩余的钱才可以考虑用于投资。
50%-70%的投资于定期储蓄、债券、银行稳健类理财产品。该时期的投资人闲散资金较多,在定期储蓄和债券方面,可选择将资金存成1年、2年、3年等不同期限组合;在理财产品方面,也可根据实际情况,将产品的投资期限和金额进行组合。一方面可获得相对较高的收益,另一方面资金也会相对灵活,不至于要用钱时拿不出或利息受损。
10%-20%的资金用于债券型或偏债型基金投资,并逐步减少风险类投资比例。
另外,对于该阶段的投资人而言,在做好夫妻双方养老、医疗、日常开支等规划和安排的同时,还应该提前做好遗产规划,并通过保险等方式合理避税。
◇理财故事
提前退休成全他人苦了自己
10年前,秦女士从厂里提前退休了,当时她没有选择一次性买断,就想着等到退休的年纪,能有养老金养老,原本还有几个月秦女士就够格领养老金了,现在却让她有点担忧。
秦女士告诉记者,当时她选择提前退休也是为了成全他人,给更多有需要的职工腾出工作岗位。但现在必须要考虑一旦领取养老金的年龄推迟,接下来的日子该怎么过。
秦女士的女儿在国外留学,将来很可能会考虑留在国外生活,就剩下秦女士和老伴住在位于汉口台北路的一套90多平米房子里。
“我们的大部分积蓄都给女儿留学用了,平时的生活就靠老伴的退休金维持。”秦女士说,女儿马上就要毕业了,她和老伴也算是解放了。秦女士说:“其实现在的生活压力并不大,但是女儿不在身边,就想了解一下有没有一种理财方式能让自己的老年生活丰富多彩,提高老年生活质量。”
◇专家建议
“以房养老”提高生活质量
按照目前秦女士的家庭状况,没有太大的生活压力,建议秦女士可以考虑“以房养老”,提高老年生活质量。据了解,“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”,是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。有专家认为,以房养老的养老模式能改善“有房富人,现金穷人”的“中国穷老人”现状,可以进行尝试。
不过,也有专家认为,在法律制度、养老观念和养老机构不完善的情况下,再加上国内房产有70年产权期限制,以房养老这种方式仍难推行。
此外,基金定投是养老比较好的选择之一,用于养老金的投资要以保守稳健为前提,不能有过多风险投资,较常见的理财方式包括定期存款、基金定投、分红型银保产品等。
“退休年龄延迟,意味着‘早八晚六’的工作还要延续更多年啊!”虽然近日人保部表示,不会立刻调整退休年龄,但关于退休年龄推迟的话题仍然在中老年人群中掀起一阵巨浪,为了应对“延迟”,不少中老年人认为,要开始提前规划晚年生活了,尤其是退休理财规划。
老年人理财特征:该时期的投资和消费通常比较保守,理财原则是身体、精神第一,财富第二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。
◇理财故事
“市劳模”延迟退休也发愁
原本再熬几年就能退休了,想象着到时候拿着退休金,坐在家里抱孙子,享受着天伦之乐,老余就乐得合不拢嘴。
老余今年56岁,是一家国有企业的机床工,在过去的30多年时间里,老余在工作上一丝都不敢马虎。“认真严谨了一辈子,不能在最后一刻出事故、出差错。”也正是由于他认真严谨的工作态度,7年前,老余被评上了市劳模的荣誉称号。
可就是这位在工作上几乎没有发过任何牢骚的优秀劳模,最近也开始犯愁了。“听说退休年龄可能要推迟5年,那我还要再工作10年才能退休。”
老余说,不是不想工作,只是觉得近些年身体状况大不如前,真担心哪天身体扛不住了,再加上老伴身体也不好,还有即将出世的孙儿需要照顾。
老余是典型的工薪阶层,月收入2000多元,拥有单位分的一套房子,另外省吃俭用攒下20万元的积蓄,这仅有的20万在去年儿子结婚的时候也都花得差不多了,理财也仅限于储蓄。“我就指望着退休金过日子呢。”老余说,儿子的生活他算是顾及不到了,只盼着别给儿女添麻烦,安稳健康地过好晚年生活。
◇专家建议
应对“延迟”提前规划
民生银行武汉徐东支行理财经理张丽萍认为,应对退休年龄延迟,中老年人应做好提前规划。理财优先顺序:养老规划——遗产规划——特殊目标规划——应急基金。
建议该类型客户可将20%-40%的资金存成3个月定期或活期储蓄。步入老年后,资金的再生能力减弱,同时老年人也步入了疾病的高发期,留出2-5万的资金做为日常紧急备用金。除了备用金,还应该留出一定的生活费以保证稳定的生活质量,剩余的钱才可以考虑用于投资。
50%-70%的投资于定期储蓄、债券、银行稳健类理财产品。该时期的投资人闲散资金较多,在定期储蓄和债券方面,可选择将资金存成1年、2年、3年等不同期限组合;在理财产品方面,也可根据实际情况,将产品的投资期限和金额进行组合。一方面可获得相对较高的收益,另一方面资金也会相对灵活,不至于要用钱时拿不出或利息受损。
10%-20%的资金用于债券型或偏债型基金投资,并逐步减少风险类投资比例。
另外,对于该阶段的投资人而言,在做好夫妻双方养老、医疗、日常开支等规划和安排的同时,还应该提前做好遗产规划,并通过保险等方式合理避税。
◇理财故事
提前退休成全他人苦了自己
10年前,秦女士从厂里提前退休了,当时她没有选择一次性买断,就想着等到退休的年纪,能有养老金养老,原本还有几个月秦女士就够格领养老金了,现在却让她有点担忧。
秦女士告诉记者,当时她选择提前退休也是为了成全他人,给更多有需要的职工腾出工作岗位。但现在必须要考虑一旦领取养老金的年龄推迟,接下来的日子该怎么过。
秦女士的女儿在国外留学,将来很可能会考虑留在国外生活,就剩下秦女士和老伴住在位于汉口台北路的一套90多平米房子里。
“我们的大部分积蓄都给女儿留学用了,平时的生活就靠老伴的退休金维持。”秦女士说,女儿马上就要毕业了,她和老伴也算是解放了。秦女士说:“其实现在的生活压力并不大,但是女儿不在身边,就想了解一下有没有一种理财方式能让自己的老年生活丰富多彩,提高老年生活质量。”
◇专家建议
“以房养老”提高生活质量
按照目前秦女士的家庭状况,没有太大的生活压力,建议秦女士可以考虑“以房养老”,提高老年生活质量。据了解,“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”,是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。有专家认为,以房养老的养老模式能改善“有房富人,现金穷人”的“中国穷老人”现状,可以进行尝试。
不过,也有专家认为,在法律制度、养老观念和养老机构不完善的情况下,再加上国内房产有70年产权期限制,以房养老这种方式仍难推行。
此外,基金定投是养老比较好的选择之一,用于养老金的投资要以保守稳健为前提,不能有过多风险投资,较常见的理财方式包括定期存款、基金定投、分红型银保产品等。