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分析信用卡非法套现表现形式及应对措施 作者：杨毓玲
来源：《环球市场信息导报》2013年第10期
近段时间，在信用卡业务不断繁荣的背后，与其相关的风险也在进一步扩大。目前我国使用信用卡套取现金的现象比较严重，同时与此相关联的由银行卡导致的犯罪行为数量增加，已经严重侵犯与损害了发卡银行利益和经济金融秩序。
近几年来，我国信用卡产业发展迅猛，根据央行在其网站上公布的《2012年支付体系运行总体情况》，截至2012年底，全国信用卡累计发卡量为3.31亿张。随着信用卡发卡数量不断上升，与其相关联的业务违法违规现象也日益增多。信用卡套现的方式不断翻新，信贷风险进一步扩大。利用信用卡套取现金，持卡人在逃避银行较高的取现费用外还可以非法获得现金。这是某些不法分子热衷于套取现金的原因之一。究其诱因是银行信用卡发卡量的井喷式增长，使得其日益猖獗。对于用信用卡套取现金行为的违法性，应该根据不同行为所造成的社会影响程度进行不同的定性。
1.信用卡非法套取现金具体有以下几种方式：
1.1热情主动地替他人刷卡，再由消费者支付给刷卡人现金
在实际案列中，有很多这样的人，往往对于需要购买大量商品的朋友他们都会主动要求陪同。其目的，就是为了用自己的信用卡套取别人的现金。目前来看信用卡取现，不论是通过银行柜台取现还是在银行自动取款机取现，发卡行都要收取手续费，并从使用之日起按天收取银行利息，用替他人刷卡的手段，不仅一分钱不用花，还能从银行“拿”到了钱。这样的好处是持卡人不用支付任何手续费，就可以取得现金，而且还比较方便。
1.2通过少数不法商户或者专业套现公司利用中介的名义非法套取钱财。
一些不法分子通过联合其他商户利用POS 机进行虚假交易。还有一些是商户本身有自己主要的经营业务，业余办理套现业务，这么做主要是为了利用虚假消费进行套现。套现服务公司或者商户还有剩余费用可以赚得。这样的方式仅是用于大额套现，其缺点是要支付给商家较高的手续费，还要承担商家跑路，血本无归的巨大风险。
这些行为不仅侵犯了银行利益，同时也为我国金融秩序埋下了不稳定因素。它们的存在严重危害了我国的金融安全，具有较大的社会危害性。
1.3小额套取现金是通过网上汇款实现
电子商务的繁荣发展是把双刃剑，网络带给我们方便快捷的同时，网络上的漏洞也给不法分子可乘之机。支付宝是目前网络消费的一项即时到帐的汇款功能，双方只要都拥有支付宝账
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分析信用卡非法套现表现形式及应对措施 作者：杨毓玲
来源：《环球市场信息导报》2013年第10期
近段时间，在信用卡业务不断繁荣的背后，与其相关的风险也在进一步扩大。目前我国使用信用卡套取现金的现象比较严重，同时与此相关联的由银行卡导致的犯罪行为数量增加，已经严重侵犯与损害了发卡银行利益和经济金融秩序。
近几年来，我国信用卡产业发展迅猛，根据央行在其网站上公布的《2012年支付体系运行总体情况》，截至2012年底，全国信用卡累计发卡量为3.31亿张。随着信用卡发卡数量不断上升，与其相关联的业务违法违规现象也日益增多。信用卡套现的方式不断翻新，信贷风险进一步扩大。利用信用卡套取现金，持卡人在逃避银行较高的取现费用外还可以非法获得现金。这是某些不法分子热衷于套取现金的原因之一。究其诱因是银行信用卡发卡量的井喷式增长，使得其日益猖獗。对于用信用卡套取现金行为的违法性，应该根据不同行为所造成的社会影响程度进行不同的定性。
1.信用卡非法套取现金具体有以下几种方式：
1.1热情主动地替他人刷卡，再由消费者支付给刷卡人现金
在实际案列中，有很多这样的人，往往对于需要购买大量商品的朋友他们都会主动要求陪同。其目的，就是为了用自己的信用卡套取别人的现金。目前来看信用卡取现，不论是通过银行柜台取现还是在银行自动取款机取现，发卡行都要收取手续费，并从使用之日起按天收取银行利息，用替他人刷卡的手段，不仅一分钱不用花，还能从银行“拿”到了钱。这样的好处是持卡人不用支付任何手续费，就可以取得现金，而且还比较方便。
1.2通过少数不法商户或者专业套现公司利用中介的名义非法套取钱财。
一些不法分子通过联合其他商户利用POS 机进行虚假交易。还有一些是商户本身有自己主要的经营业务，业余办理套现业务，这么做主要是为了利用虚假消费进行套现。套现服务公司或者商户还有剩余费用可以赚得。这样的方式仅是用于大额套现，其缺点是要支付给商家较高的手续费，还要承担商家跑路，血本无归的巨大风险。
这些行为不仅侵犯了银行利益，同时也为我国金融秩序埋下了不稳定因素。它们的存在严重危害了我国的金融安全，具有较大的社会危害性。
1.3小额套取现金是通过网上汇款实现
电子商务的繁荣发展是把双刃剑，网络带给我们方便快捷的同时，网络上的漏洞也给不法分子可乘之机。支付宝是目前网络消费的一项即时到帐的汇款功能，双方只要都拥有支付宝账