购买人寿保险的意义
储备未来：科学购买保险的原则之一就是人寿保险的保额是和年收入挂钩，一般是买10倍的年收入，目的就是万一发生风险可以保证家庭的经济能延续10年，给到企业和家人的经济保障。实现幼有所依。或者这样说，如果我自信是一个未来能赚200万的人，我的家人未来也需要消费200万，那么我就买200万身价保障。其实保险的杠杆就在于此，或许今天我觉得200万够了但未来会有通胀，我就需要现在考虑，因为我的保费不是一次性交，未来交的保费也通胀了，所以一般保额要考虑一定通胀因素。
确定未来：正是由于将来有太多的不确定，人寿保险最为一种金融资产类产品，他功能就在于万一发生不确定的风险他能给到一个确定的经济赔偿。同时在非保障风险的领域，比如资金紧张的时候，他有了很多新的功能，现金价值抵交保费，不影响保障金额，或者减少保额不再缴费。如果顺利完成缴费，那么在终身保障的基础上还有一个不错的养老保障，相当于用20年的时间每年投入一笔钱，实现老有所养不管领取多少年，未来还有最 低15万左右保障终身。
病有所依：这份计划和之前产品不一样之处在于大病保障方面，增加了8种轻度重疾，最高其实可以赔付原保额的120%。保额是逐年递增，虽然现在做15万保障，但是随着每年的递增保额到30年的时候重疾总利益已经达到20多万。同时提供了重大疾病豁免保费功能，如果不幸得了重大疾病以后保费可以免交，身价保障不受影响。
资产保全：其实在未来的中国还是其他发达国家现在就有遗产税，而遗产税的规避全球无非通过三种方式包括乔布斯，李嘉诚
A房产：将房产放入10岁以上孩子名下，但是很多人担心因此孩子就没有发展的动力，
B信托：这里是指遗产信托，但是后期继承的时候有很多局限附加条
件，有利有弊适合做50%左右的规避，但是一次投入的钱比较多，所以很多人会在最后做这一规划
C 人寿保险：国外许多富有阶层会大量购买保险，这并不是出于纯保障的目的，同时还为了遗产避税。因为保险这种方式如果一般需要一个长的过程，
而且还需要年龄身体素质各方面的要求，终生寿险产品的身故受益功能是不用交
税的。王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至已经富裕到自己都可以开保险公司了，但他们都买了高额的人寿保险。
购买保险的理论基础应该是“生命价值重置”，这原本是财产保险的概念——
即资产价值重置。就是一辆别克轿车，购买的价格为20万，但如果车出险的时
候同样型号性能的别克车的市场价格是18万，那么保险公司的赔付额度就是18
万，即可以买回同样性能的车就可以了（当然，如果车涨价到22万，保险公司
也只赔付20万，因为赔付不超过保额）。但是人的生命是无价的，所以人寿保
险的赔偿时根据购买额度来。
资产价值重置，就是保证基本使用功能不降低，包含生活品质不降低。举个例子
来说，就是人家损失一个别克，你不能赔一个奇瑞。虽然代步的基本功能没损失，但社会地位，乘坐舒适度等功能没有得到补偿，这也是资产价值的重要组成部分。 生命价值重置，就是借鉴资产价值重置的概念。如果一个创造财富能力很强的
人，他的家人因为他而过着高品质的生活。但如果因为他的离开或不能继续创
造财富，家人生活品质不小心就会大幅度下降。这个时候考虑的保险保障额度，不仅要延续一定年限的基本生活费，还要考虑保持生活品质不降低所需要的费
用——继续拥有汽车的费用，继续住别墅的费用，孩子继续上贵族学校的费用，家人定期旅游的费用。所以高收入客户购买保险额度的确定，不是但从收入的
角度，而是从生活支出的角度来考虑，这样才会更科学。所以可以计算现在每
年的开销直到终身要花多少，孩子父母的赡养按目前水平和通胀要多少。
周先生护身福保障利益
这份计划是护身福终身保险，首年缴费6903.21元，缴费期是20年。
一. 开户即生效，因意外导致的医疗（门诊），
磕磕碰碰，猫抓狗咬，食物中毒100元以上参保药部分100%报销，
每年累计1万，社保个人账户也报销。
二. 开户即生效，因意外导致的住院
住院费用6000/次（相关门诊600/次）
小手术费用9000/次
大手术费用（器官移植 ）29000/次
①无社保报销：参保药各项费用80%报销， 有社保：社保报销剩余参保部分100%报销不超过限额
例如：阑尾炎住院一次的医疗费用为7000元，自费药700，附二医院的起付线为800元。 有社保报销：（7000—700—800）*80%=4400元，剩余部分2600元，除去自费药700，剩下1900全部报销。
无社保报销：（7000—700）*80%=5040元
②同一种病两次住院之间相隔30天，可额外计算一次报销，不同种不受影响 ③全年不限次数，最高2.9万
三. 开户即生效，因意外导致的住院津贴，
按照实际住院天数×50元/天，最高180天/年，9万/年，可作为营养费，护工费，病床费，
四. 开户即生效，因意外导致的伤残，
按照1-7级伤残等级（伤残等级按照鉴定机构鉴定），最低1.5万，最高15万，若以乘客身份乘坐的公共交通或者自驾车发生意外导致的伤残最低3万，最高30万，
如：张某意外残疾保额15万不幸因意外导致大拇指功能缺失，大拇指功能缺失属于7级伤残，可获得最低1.5万元的赔偿。
五. 开户即生效，因意外导致的身故
70岁之前： ①一般意外30.1万+累计分红
②以乘客身份乘坐的公共交通或者自驾车45.1万+累计分红 70岁之后： ①一般意外15.1万+累计分红
六. 30天后因疾病导致的住院津贴：（实际住院天数-3天）×50元/
天，最高180天/年，9万/年，可作为营养费，护工费，病床费，
例如某人生病共住院7天，住院日额7天-3天=4天，住院津贴4×50=200元
七. 90天后，初次发生8种轻度重疾赔付3万，且不影响重大疾病的
给付，最高可获得120%的赔付可达18万
3万 15万
亚健康轻度重疾重疾
① 8种轻度重疾：1、早期恶性病变，2、原位癌，3、皮肤癌，4、听力严重受损，
5、心脏瓣膜介入手术，6、主动脉内手术，7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，8、脑损伤
② 重疾：男性28种 ，女性30种
③ 轻度重疾和重疾都是凭医院的诊断书提前一次性给付
八. 90天后因重疾导致的住院津贴：实际住院天数×50元/天， 最
高90天/年，可作为营养费，护工费，病床费
九. 因疾病导致的身故，最低15.1万
十. 90天后重疾豁免，若在缴费期间被保险人发生身故或大病的情况
剩余保费由保险公司代缴.
十一. 交清增额，这是会长大的保险，此种保险的保额会随着时间慢
慢增长，比如现在是15万的重疾保障，随着时间的推移会增至到20万甚至是30万；
十二. 保单贷款
在保障期间如需急用现金可进行保单贷款，保障不受影响，这就是所谓的“有事没事全含了，大病小病全管了”
充足的保障计划是财务自由的前提和基础！在家庭保障中，只有把风险保障规划好，才能很好规划其他得财务目标。
每个人到年老的时候都会有三种可能，一种是您的收入会越来越好，那么这份保险会以现金的形式留给他的家人，而且您活得越老越值钱；一种是您的收入保持现在的水准，那么这份保险可以作为补充养老金，保证您年老时的生活品
质不会下降；还有一种可能是大病，或者是急需用一大笔钱，那么这份保险就可以成为他的救命稻草。总之，无论发生什么情况，这份保险都能帮到您。 本计划特色：
1、家庭爱心保单，夫妻可互保（夫妻一方发生风险，另一方获得保险赔付后自己的保险保费免交，保单继续有效）
2、自驾车或乘坐个人车辆发生意外双倍赔付 。
3、个人乘坐交通工具发生意外双倍赔付。
4、意外保障更长久，交费只交20年，最长保至70岁。
5、一生平安健康，年老时可领取保单价值+分红作养老补充
购买人寿保险的意义
储备未来：科学购买保险的原则之一就是人寿保险的保额是和年收入挂钩，一般是买10倍的年收入，目的就是万一发生风险可以保证家庭的经济能延续10年，给到企业和家人的经济保障。实现幼有所依。或者这样说，如果我自信是一个未来能赚200万的人，我的家人未来也需要消费200万，那么我就买200万身价保障。其实保险的杠杆就在于此，或许今天我觉得200万够了但未来会有通胀，我就需要现在考虑，因为我的保费不是一次性交，未来交的保费也通胀了，所以一般保额要考虑一定通胀因素。
确定未来：正是由于将来有太多的不确定，人寿保险最为一种金融资产类产品，他功能就在于万一发生不确定的风险他能给到一个确定的经济赔偿。同时在非保障风险的领域，比如资金紧张的时候，他有了很多新的功能，现金价值抵交保费，不影响保障金额，或者减少保额不再缴费。如果顺利完成缴费，那么在终身保障的基础上还有一个不错的养老保障，相当于用20年的时间每年投入一笔钱，实现老有所养不管领取多少年，未来还有最 低15万左右保障终身。
病有所依：这份计划和之前产品不一样之处在于大病保障方面，增加了8种轻度重疾，最高其实可以赔付原保额的120%。保额是逐年递增，虽然现在做15万保障，但是随着每年的递增保额到30年的时候重疾总利益已经达到20多万。同时提供了重大疾病豁免保费功能，如果不幸得了重大疾病以后保费可以免交，身价保障不受影响。
资产保全：其实在未来的中国还是其他发达国家现在就有遗产税，而遗产税的规避全球无非通过三种方式包括乔布斯，李嘉诚
A房产：将房产放入10岁以上孩子名下，但是很多人担心因此孩子就没有发展的动力，
B信托：这里是指遗产信托，但是后期继承的时候有很多局限附加条
件，有利有弊适合做50%左右的规避，但是一次投入的钱比较多，所以很多人会在最后做这一规划
C 人寿保险：国外许多富有阶层会大量购买保险，这并不是出于纯保障的目的，同时还为了遗产避税。因为保险这种方式如果一般需要一个长的过程，
而且还需要年龄身体素质各方面的要求，终生寿险产品的身故受益功能是不用交
税的。王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至已经富裕到自己都可以开保险公司了，但他们都买了高额的人寿保险。
购买保险的理论基础应该是“生命价值重置”，这原本是财产保险的概念——
即资产价值重置。就是一辆别克轿车，购买的价格为20万，但如果车出险的时
候同样型号性能的别克车的市场价格是18万，那么保险公司的赔付额度就是18
万，即可以买回同样性能的车就可以了（当然，如果车涨价到22万，保险公司
也只赔付20万，因为赔付不超过保额）。但是人的生命是无价的，所以人寿保
险的赔偿时根据购买额度来。
资产价值重置，就是保证基本使用功能不降低，包含生活品质不降低。举个例子
来说，就是人家损失一个别克，你不能赔一个奇瑞。虽然代步的基本功能没损失，但社会地位，乘坐舒适度等功能没有得到补偿，这也是资产价值的重要组成部分。 生命价值重置，就是借鉴资产价值重置的概念。如果一个创造财富能力很强的
人，他的家人因为他而过着高品质的生活。但如果因为他的离开或不能继续创
造财富，家人生活品质不小心就会大幅度下降。这个时候考虑的保险保障额度，不仅要延续一定年限的基本生活费，还要考虑保持生活品质不降低所需要的费
用——继续拥有汽车的费用，继续住别墅的费用，孩子继续上贵族学校的费用，家人定期旅游的费用。所以高收入客户购买保险额度的确定，不是但从收入的
角度，而是从生活支出的角度来考虑，这样才会更科学。所以可以计算现在每
年的开销直到终身要花多少，孩子父母的赡养按目前水平和通胀要多少。
周先生护身福保障利益
这份计划是护身福终身保险，首年缴费6903.21元，缴费期是20年。
一. 开户即生效，因意外导致的医疗（门诊），
磕磕碰碰，猫抓狗咬，食物中毒100元以上参保药部分100%报销，
每年累计1万，社保个人账户也报销。
二. 开户即生效，因意外导致的住院
住院费用6000/次（相关门诊600/次）
小手术费用9000/次
大手术费用（器官移植 ）29000/次
①无社保报销：参保药各项费用80%报销， 有社保：社保报销剩余参保部分100%报销不超过限额
例如：阑尾炎住院一次的医疗费用为7000元，自费药700，附二医院的起付线为800元。 有社保报销：（7000—700—800）*80%=4400元，剩余部分2600元，除去自费药700，剩下1900全部报销。
无社保报销：（7000—700）*80%=5040元
②同一种病两次住院之间相隔30天，可额外计算一次报销，不同种不受影响 ③全年不限次数，最高2.9万
三. 开户即生效，因意外导致的住院津贴，
按照实际住院天数×50元/天，最高180天/年，9万/年，可作为营养费，护工费，病床费，
四. 开户即生效，因意外导致的伤残，
按照1-7级伤残等级（伤残等级按照鉴定机构鉴定），最低1.5万，最高15万，若以乘客身份乘坐的公共交通或者自驾车发生意外导致的伤残最低3万，最高30万，
如：张某意外残疾保额15万不幸因意外导致大拇指功能缺失，大拇指功能缺失属于7级伤残，可获得最低1.5万元的赔偿。
五. 开户即生效，因意外导致的身故
70岁之前： ①一般意外30.1万+累计分红
②以乘客身份乘坐的公共交通或者自驾车45.1万+累计分红 70岁之后： ①一般意外15.1万+累计分红
六. 30天后因疾病导致的住院津贴：（实际住院天数-3天）×50元/
天，最高180天/年，9万/年，可作为营养费，护工费，病床费，
例如某人生病共住院7天，住院日额7天-3天=4天，住院津贴4×50=200元
七. 90天后，初次发生8种轻度重疾赔付3万，且不影响重大疾病的
给付，最高可获得120%的赔付可达18万
3万 15万
亚健康轻度重疾重疾
① 8种轻度重疾：1、早期恶性病变，2、原位癌，3、皮肤癌，4、听力严重受损，
5、心脏瓣膜介入手术，6、主动脉内手术，7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，8、脑损伤
② 重疾：男性28种 ，女性30种
③ 轻度重疾和重疾都是凭医院的诊断书提前一次性给付
八. 90天后因重疾导致的住院津贴：实际住院天数×50元/天， 最
高90天/年，可作为营养费，护工费，病床费
九. 因疾病导致的身故，最低15.1万
十. 90天后重疾豁免，若在缴费期间被保险人发生身故或大病的情况
剩余保费由保险公司代缴.
十一. 交清增额，这是会长大的保险，此种保险的保额会随着时间慢
慢增长，比如现在是15万的重疾保障，随着时间的推移会增至到20万甚至是30万；
十二. 保单贷款
在保障期间如需急用现金可进行保单贷款，保障不受影响，这就是所谓的“有事没事全含了，大病小病全管了”
充足的保障计划是财务自由的前提和基础！在家庭保障中，只有把风险保障规划好，才能很好规划其他得财务目标。
每个人到年老的时候都会有三种可能，一种是您的收入会越来越好，那么这份保险会以现金的形式留给他的家人，而且您活得越老越值钱；一种是您的收入保持现在的水准，那么这份保险可以作为补充养老金，保证您年老时的生活品
质不会下降；还有一种可能是大病，或者是急需用一大笔钱，那么这份保险就可以成为他的救命稻草。总之，无论发生什么情况，这份保险都能帮到您。 本计划特色：
1、家庭爱心保单，夫妻可互保（夫妻一方发生风险，另一方获得保险赔付后自己的保险保费免交，保单继续有效）
2、自驾车或乘坐个人车辆发生意外双倍赔付 。
3、个人乘坐交通工具发生意外双倍赔付。
4、意外保障更长久，交费只交20年，最长保至70岁。
5、一生平安健康，年老时可领取保单价值+分红作养老补充