递交：金牌理财师擂台赛组委会
题目：作者：
来自银行单位：中国银行苏州分行联系电话：邮件：
案例编号：
。首先非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。:请参阅以下声明请参阅以下声明:
1. 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，，达到财务自由、决策自主与生活理财事务进行更好地决策理财事务进行更好地决策，达到财务自由、自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可2. 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，、理接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一家庭情况、财务状况、生活环境、，以上内容都有可些金融参数的假设和当前所处的经济形式些金融参数的假设和当前所处的经济形式，
。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在能发生变化能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作人生阶段发生较大变化的时候，等。
保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，4. 4.保密条款保密条款:。未经客充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。，不得透漏户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，任何有关客户的个人信息。
目
一、基本状况介绍及与基本假设
录
二、客户的理财目标与风险属性界定三、家庭财务分析四、理财规划及建议五、定期检查安排
孔小姐：外企白领职员，年龄30岁，年收入10万元您先生骆先生：私营企业主，年龄35岁，年收入50-10050-100万元，从事建筑行业。3岁儿子骆小朋友：骆小朋友：3
2、现有资产情况：
：一套自住房320万；一套商住两用房,85万；一套1）房产房产：一套商住两用房,85,193平,65万。外地联排别墅外地联排别墅,193
2）储蓄：因骆先生从事建筑行业，收入大量用于公司设配等投入。没有储蓄。
：2份。儿童双全险6000元每年共20年, 骆先生投3）保险保险：资性保险13600元/年，共10年4）风险产品：无
：奥迪A4一辆（价值35万元）（价5）汽车汽车：一辆（万元），荣威550一辆一辆（值15万元）。万元）
3、基本假设
，货币利率为3%，债券基金平均收益通货膨胀率假定为4%4%，货币利率为3%，债券基金平均收益，股票基金平均收益率为12%率为6%6%，股票基金平均收益率为
本部分内容描述您期望在未来达到的理财目标，未来财富1）：家庭资产1000万需求
2）：奥迪Q7一辆
价值100万元
儿女教育目标
客户的风险属性
顺其自然
，参考其家庭目前的投资，推定孔小姐根据与孔小姐的沟通根据与孔小姐的沟通，参考其家庭目前的投资，属于稳健型投资人。
在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。一般您希望在保在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。，证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不高。您的获利期待：稳定收益
、家庭资产负债情况现金活期存款金融资产定期存款债券股票基金保险实物资产房产汽车家电总资产
5251600
总负债5251600
[***********][**************]00
住房贷款消费贷款借款
(总资产-总负债) 净资产净资产(总资产-总负债)
、财务分析
收支情况：家庭税后年收入达90万元，年支出17.16万元，收支情况：万元，万元，，有较大的理财规划弹性。工作收入占总收入收入支出差大收入支出差大，有较大的理财规划弹性。，无理财收入，骆先生的收入占到近89%，同时其收的100%100%，无理财收入，89%，入大量用于公司设备等投入，没有储蓄，结构不合理。支出入大量用于公司设备等投入，没有储蓄，结构不合理。中都为生活日常支出，无投资理财支出，结构单一。，无住资产负债情况：资产结构中，实物资产中房产占89%89%，无住，资产结构很不合理。房贷款，流动资金只占0.4%0.4%，资产结构很不合理。无金融资产，因收入大部分投入骆先生公司设备中。4、家庭财务存在问题
，虽有2万元应急备用金，如遇特1）、家庭流动性资产偏低家庭流动性资产偏低，万元应急备用金，殊需求，房产变现时间风险较大。
，2）、资产结构不合理，资产中房产占比太大，无储蓄资产、资产结构不合理，资产中房产占比太大，无储蓄资产，更无其他金融理财资产。
3）、风险保障不足：家庭收入中大部分资金投入骆先生公司，风险保障不足：家庭收入中大部分资金投入骆先生公司，。，增加了风险系数增加了风险系数。而在保险投资中而在保险投资中，骆先生本人投保的为“投”保险，保障程度较低。资性资性”
，我们清楚的认识到目前的资产配置的不合理性，要达到未来财富需求这一目标，进一步产配置的不合理性，要达到未来财富需求这一目标，完善家庭资产配置，我的理财建议主要强调以下几点：”1、“开源节流开源节流”
开源节流是目前家庭理财规划中最常用的一种方法，但开源节流是目前家庭理财规划中最常用的一种方法，。您家庭收入中特别是您先生的收入大也是比较重要的方法也是比较重要的方法。
，使得实际流动资金不足，对此，建议量用于公司设备投资量用于公司设备投资，使得实际流动资金不足，对此，，您先生通过公司向其开户银行进行融资类的流动资金贷款您先生通过公司向其开户银行进行融资类的流动资金贷款，，随借随还，提高使用效率。这样您先生的收通过贷款额度通过贷款额度，随借随还，提高使用效率。。目前您家庭拥有房产3套，建议将外入绝大部分都能留存入绝大部分都能留存。
地的联排别墅出租，按目前租金标准，约每年12万元。可以增加收入来源。同时尽量减少日常生活中不必要的支出。以增加收入来源。同时尽量减少日常生活中不必要的支出。2、保险保障策略
，而您先生的收入是目前孔小姐有参加单位的基本社保目前孔小姐有参加单位的基本社保，
家庭收入的重要来源，尽管其已投保了投资性保险金1360013600，保障为元/年，共10年。但是投资性保险主要以投资为主但是投资性保险主要以投资为主，，。辅，很不适合您先生目前的家庭状况很不适合您先生目前的家庭状况，必须对此作单独规划必须对此作单独规划。购买一个每年提取的1.4万元保险计划不变，保险费的40%40%购买一个0０万，保障１０年期意外险，保额为寿险保额的两倍即３１０年期意外险，保额为寿险保额的两倍即３0
；其余购买医万一骆先生发生意外造成伤残时有足够的保障万一骆先生发生意外造成伤残时有足够的保障；, 保障社会医疗险上限的风险。疗险附加住院医疗险疗险附加住院医疗险,
3、教育金规划
孔小姐在目前的理财目标中对子女教育要求为顺其自然，在此只计划基本的教育费用，按目前水平每月700元，一年8400元，预期小学至高中学习期间各项费用现值每年元，预期小学至高中学习期间各项费用现值每年，孔小姐家10000元，至小孩18岁，共计15年，约37万元万元，庭每年的支出中增加此费用，收入能覆盖。4、财富需求目标
，目前孔小姐家庭房产价值共470万元，按每年增值6%6%，。目前养车成本较高，而孔小姐家庭已10年可达到841万元万元。目前养车成本较高，差价有两辆车，建议将荣威550置换掉，并购新车奥迪Q7, Q7,差90万元。
将家庭收支差额中的50万元进行金融理财投资，建议以每，定投基金可以降低风险，又可以月定投基金进行风险投资月定投基金进行风险投资，定投基金可以降低风险，参与资本市场的投资，嘉实服务基金近3年的定投年均收益参与资本市场的投资，
。建议每月定投达到20.73%,5年的定投年均收益38.35%38.35%。建议每月定。建议每月定投，按20%的年收益，10年后共计31210000元，一年12万元万元，20%的年收益的年收益，312万元。其余38万元可以考虑做银行中短期稳健理财产品或，即保持资金的流动性，随时可以应付骆先生公司货币基金货币基金，即保持资金的流动性，急用款，也主动使家庭资金进行合理的理财。
总需求为1000万家庭资产和奥迪Q7一辆，共1090万元，考虑到家庭流动资金可能随时应急骆先生公司用款，暂不做考虑到家庭流动资金可能随时应急骆先生公司用款，计算。而通过房产增值和基金定投的投资收益10年的家庭
总资产已达到1153万，达到孔小姐的财富需求。
，准确评估客户的，并在此基础上为客户提供高质量的财务建议和长财务需求财务需求，
。如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财期的定期检讨服务期的定期检讨服务。如果有任何疑问，
师进行咨询。
，建议一年定期检讨一次。下次检讨根据孔小姐的现实情况根据孔小姐的现实情况，建议一年定期检讨一次。
日期暂时预约在2012年9月初。届时若您的家庭事业有重大变化，请您及时告知，以便更正调整理财规划报告书。
递交：金牌理财师擂台赛组委会
题目：作者：
来自银行单位：中国银行苏州分行联系电话：邮件：
案例编号：
。首先非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。:请参阅以下声明请参阅以下声明:
1. 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，，达到财务自由、决策自主与生活理财事务进行更好地决策理财事务进行更好地决策，达到财务自由、自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可2. 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，、理接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一家庭情况、财务状况、生活环境、，以上内容都有可些金融参数的假设和当前所处的经济形式些金融参数的假设和当前所处的经济形式，
。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在能发生变化能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作人生阶段发生较大变化的时候，等。
保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，4. 4.保密条款保密条款:。未经客充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。，不得透漏户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，任何有关客户的个人信息。
目
一、基本状况介绍及与基本假设
录
二、客户的理财目标与风险属性界定三、家庭财务分析四、理财规划及建议五、定期检查安排
孔小姐：外企白领职员，年龄30岁，年收入10万元您先生骆先生：私营企业主，年龄35岁，年收入50-10050-100万元，从事建筑行业。3岁儿子骆小朋友：骆小朋友：3
2、现有资产情况：
：一套自住房320万；一套商住两用房,85万；一套1）房产房产：一套商住两用房,85,193平,65万。外地联排别墅外地联排别墅,193
2）储蓄：因骆先生从事建筑行业，收入大量用于公司设配等投入。没有储蓄。
：2份。儿童双全险6000元每年共20年, 骆先生投3）保险保险：资性保险13600元/年，共10年4）风险产品：无
：奥迪A4一辆（价值35万元）（价5）汽车汽车：一辆（万元），荣威550一辆一辆（值15万元）。万元）
3、基本假设
，货币利率为3%，债券基金平均收益通货膨胀率假定为4%4%，货币利率为3%，债券基金平均收益，股票基金平均收益率为12%率为6%6%，股票基金平均收益率为
本部分内容描述您期望在未来达到的理财目标，未来财富1）：家庭资产1000万需求
2）：奥迪Q7一辆
价值100万元
儿女教育目标
客户的风险属性
顺其自然
，参考其家庭目前的投资，推定孔小姐根据与孔小姐的沟通根据与孔小姐的沟通，参考其家庭目前的投资，属于稳健型投资人。
在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。一般您希望在保在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。，证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不高。您的获利期待：稳定收益
、家庭资产负债情况现金活期存款金融资产定期存款债券股票基金保险实物资产房产汽车家电总资产
5251600
总负债5251600
[***********][**************]00
住房贷款消费贷款借款
(总资产-总负债) 净资产净资产(总资产-总负债)
、财务分析
收支情况：家庭税后年收入达90万元，年支出17.16万元，收支情况：万元，万元，，有较大的理财规划弹性。工作收入占总收入收入支出差大收入支出差大，有较大的理财规划弹性。，无理财收入，骆先生的收入占到近89%，同时其收的100%100%，无理财收入，89%，入大量用于公司设备等投入，没有储蓄，结构不合理。支出入大量用于公司设备等投入，没有储蓄，结构不合理。中都为生活日常支出，无投资理财支出，结构单一。，无住资产负债情况：资产结构中，实物资产中房产占89%89%，无住，资产结构很不合理。房贷款，流动资金只占0.4%0.4%，资产结构很不合理。无金融资产，因收入大部分投入骆先生公司设备中。4、家庭财务存在问题
，虽有2万元应急备用金，如遇特1）、家庭流动性资产偏低家庭流动性资产偏低，万元应急备用金，殊需求，房产变现时间风险较大。
，2）、资产结构不合理，资产中房产占比太大，无储蓄资产、资产结构不合理，资产中房产占比太大，无储蓄资产，更无其他金融理财资产。
3）、风险保障不足：家庭收入中大部分资金投入骆先生公司，风险保障不足：家庭收入中大部分资金投入骆先生公司，。，增加了风险系数增加了风险系数。而在保险投资中而在保险投资中，骆先生本人投保的为“投”保险，保障程度较低。资性资性”
，我们清楚的认识到目前的资产配置的不合理性，要达到未来财富需求这一目标，进一步产配置的不合理性，要达到未来财富需求这一目标，完善家庭资产配置，我的理财建议主要强调以下几点：”1、“开源节流开源节流”
开源节流是目前家庭理财规划中最常用的一种方法，但开源节流是目前家庭理财规划中最常用的一种方法，。您家庭收入中特别是您先生的收入大也是比较重要的方法也是比较重要的方法。
，使得实际流动资金不足，对此，建议量用于公司设备投资量用于公司设备投资，使得实际流动资金不足，对此，，您先生通过公司向其开户银行进行融资类的流动资金贷款您先生通过公司向其开户银行进行融资类的流动资金贷款，，随借随还，提高使用效率。这样您先生的收通过贷款额度通过贷款额度，随借随还，提高使用效率。。目前您家庭拥有房产3套，建议将外入绝大部分都能留存入绝大部分都能留存。
地的联排别墅出租，按目前租金标准，约每年12万元。可以增加收入来源。同时尽量减少日常生活中不必要的支出。以增加收入来源。同时尽量减少日常生活中不必要的支出。2、保险保障策略
，而您先生的收入是目前孔小姐有参加单位的基本社保目前孔小姐有参加单位的基本社保，
家庭收入的重要来源，尽管其已投保了投资性保险金1360013600，保障为元/年，共10年。但是投资性保险主要以投资为主但是投资性保险主要以投资为主，，。辅，很不适合您先生目前的家庭状况很不适合您先生目前的家庭状况，必须对此作单独规划必须对此作单独规划。购买一个每年提取的1.4万元保险计划不变，保险费的40%40%购买一个0０万，保障１０年期意外险，保额为寿险保额的两倍即３１０年期意外险，保额为寿险保额的两倍即３0
；其余购买医万一骆先生发生意外造成伤残时有足够的保障万一骆先生发生意外造成伤残时有足够的保障；, 保障社会医疗险上限的风险。疗险附加住院医疗险疗险附加住院医疗险,
3、教育金规划
孔小姐在目前的理财目标中对子女教育要求为顺其自然，在此只计划基本的教育费用，按目前水平每月700元，一年8400元，预期小学至高中学习期间各项费用现值每年元，预期小学至高中学习期间各项费用现值每年，孔小姐家10000元，至小孩18岁，共计15年，约37万元万元，庭每年的支出中增加此费用，收入能覆盖。4、财富需求目标
，目前孔小姐家庭房产价值共470万元，按每年增值6%6%，。目前养车成本较高，而孔小姐家庭已10年可达到841万元万元。目前养车成本较高，差价有两辆车，建议将荣威550置换掉，并购新车奥迪Q7, Q7,差90万元。
将家庭收支差额中的50万元进行金融理财投资，建议以每，定投基金可以降低风险，又可以月定投基金进行风险投资月定投基金进行风险投资，定投基金可以降低风险，参与资本市场的投资，嘉实服务基金近3年的定投年均收益参与资本市场的投资，
。建议每月定投达到20.73%,5年的定投年均收益38.35%38.35%。建议每月定。建议每月定投，按20%的年收益，10年后共计31210000元，一年12万元万元，20%的年收益的年收益，312万元。其余38万元可以考虑做银行中短期稳健理财产品或，即保持资金的流动性，随时可以应付骆先生公司货币基金货币基金，即保持资金的流动性，急用款，也主动使家庭资金进行合理的理财。
总需求为1000万家庭资产和奥迪Q7一辆，共1090万元，考虑到家庭流动资金可能随时应急骆先生公司用款，暂不做考虑到家庭流动资金可能随时应急骆先生公司用款，计算。而通过房产增值和基金定投的投资收益10年的家庭
总资产已达到1153万，达到孔小姐的财富需求。
，准确评估客户的，并在此基础上为客户提供高质量的财务建议和长财务需求财务需求，
。如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财期的定期检讨服务期的定期检讨服务。如果有任何疑问，
师进行咨询。
，建议一年定期检讨一次。下次检讨根据孔小姐的现实情况根据孔小姐的现实情况，建议一年定期检讨一次。
日期暂时预约在2012年9月初。届时若您的家庭事业有重大变化，请您及时告知，以便更正调整理财规划报告书。