中国商报/2013年/12月/12日/第C03版
融资
银行走进社区瞄准中小企业
吕仁
今年以来，各大银行纷纷将开辟社区银行。与以往不同的是，这些社区银行将更多地注重周边的金融生态链，致力打造微金融循环体系。
目光瞄准社区
据了解，目前兴业银行、光大银行、宁波银行、平安银行、上海农商银行等银行都在建立社区银行的网点，部分银行已经在多地加快社区银行网点铺设工作，某股份制银行甚至提出年内拟在全国范围内建3000家左右社区银行网点的目标。
其中，中国民生银行是比较早开展社区银行布局工作的。民生银行提出了“聚焦小微、打通两翼”的理念，“一翼”会打通公司业务的产业链，另“一翼”就是打通传统零售，就是推出了小区金融，就是把渠道下沉和服务下沉同时落地。目前中国小微企业有5000万，这一群体渴望得到的金融服务有两个层面，一个是经营和发展的需求，另一个就是财富管理的需求，民生把它定位为“打通传统零售”，传统零售的新做法就是小区金融。
在华夏银行新开的社区银行里，一位居民正在跟银行员工聊他的创业计划。银行经理介绍说，这几天有来咨询理财产品的，也有来咨询住房抵押贷款的，还有一些居民有短期资金周转的需求。 此外，北京银行宣布开通“直销银行”，目的是将“社区金管家”升级成“您身边不下班的银行”。不少城商行、农商行现阶段对其社区银行支行的定位是“增加储蓄款项、配套发展小微企业贷款”。
日前，中国银监会主席尚福林在出席2013年度银行高管与监管部门沟通会上指出，鼓励发展社区银行服务。
“社区银行的关键在于选址，这是能不能赚钱的关键，这方面我们也在摸索。目前，我们的想法是背靠小区，面向商户，既能通过小区吸收存款，又能向商户在内的小区范围发放贷款。”郑州银行零售银行总经理李迪表示。
目标客户包括中小企业
社区银行的定位是以中小企业、社区居民为主要客户，通过简便的手续和快速的资金周转，用少量资金解决客户的问题，在很小的范围内建立地方经济体系，社区银行将从该地区吸收的存款又投回到该地区。
有统计数据表明，我国大银行对中小企业的贷款大多数集中于中型企业。而对小企业和微型企业的贷款主要是其他融资机构。这类服务于中小企业的融资机构存在着明显的与中小企业共存共荣关系。当前，社区银行的出现或将成为中小企业能否顺利获得发展所需要的外部资金的重要选择，而中小企业旺盛的融资需求也是支撑社区银行在激烈的市场竞争中生存下去的重要支柱。 经济学家、北京师范大学金融研究中心教授钟伟近日曾撰文说，社区银行存在的最重大意义是，中小借款者由于不能提供充分的抵押物、担保或盈利保障，往往不能从大银行取得信贷支持。国内社区银行的大量出现将使这种现状成为可能，小区里的个人和家庭正是他们的目标。
社区银行将从该地区吸收的存款又投回到该地区，从而推动当地经济的发展，有效防止了基层金融的空洞化，因此也比大银行更能获得当地政府和居民的支持。从根本上说，社区银行的分布是由不同地区中小企业发展状况决定的，社区银行以特定区域为自己的竞争地，服务地方经济，而地方中小企业及农户的发展是社区银行生存的基础。
社区银行只是开始
某券商的分析报告提出，由于租金和愈发高昂的人力成本，总投入负担过重，在社区金融体系中，大型网点并不占优势，便捷、精准、黏性强的金融服务才是当前银行业最看重的。有证券分析师认为，全国性股份制银行开设的社区银行所铺设的战略意义在于“占领”核心零售区域，主要瞄准了零售负债、网点服务以及资产产品销售。“这为后续拓展零售终端客户打下了基础。”华夏银行相关负责人透露，“社区金融服务中心”的成本相当于普通营业网点成本的1/8。
美国富国银行近期成为全球市值最大的银行，即使是资产两倍于富国银行的摩根大通，在市值上也略逊于富国银行。其特色之一是大量的网点、深入社区的销售和服务。社区银行带来的收入占到了富国银行收入的六成左右。
在美国做到非常成熟的富国银行，其社区银行盈利一般需要3年到4年。事实上，仅从富国银行来看，其起家于社区银行，除此之外还包括批发银行、财富管理，社区银行为这两块业务的前段。
中国商报/2013年/12月/12日/第C03版
融资
银行走进社区瞄准中小企业
吕仁
今年以来，各大银行纷纷将开辟社区银行。与以往不同的是，这些社区银行将更多地注重周边的金融生态链，致力打造微金融循环体系。
目光瞄准社区
据了解，目前兴业银行、光大银行、宁波银行、平安银行、上海农商银行等银行都在建立社区银行的网点，部分银行已经在多地加快社区银行网点铺设工作，某股份制银行甚至提出年内拟在全国范围内建3000家左右社区银行网点的目标。
其中，中国民生银行是比较早开展社区银行布局工作的。民生银行提出了“聚焦小微、打通两翼”的理念，“一翼”会打通公司业务的产业链，另“一翼”就是打通传统零售，就是推出了小区金融，就是把渠道下沉和服务下沉同时落地。目前中国小微企业有5000万，这一群体渴望得到的金融服务有两个层面，一个是经营和发展的需求，另一个就是财富管理的需求，民生把它定位为“打通传统零售”，传统零售的新做法就是小区金融。
在华夏银行新开的社区银行里，一位居民正在跟银行员工聊他的创业计划。银行经理介绍说，这几天有来咨询理财产品的，也有来咨询住房抵押贷款的，还有一些居民有短期资金周转的需求。 此外，北京银行宣布开通“直销银行”，目的是将“社区金管家”升级成“您身边不下班的银行”。不少城商行、农商行现阶段对其社区银行支行的定位是“增加储蓄款项、配套发展小微企业贷款”。
日前，中国银监会主席尚福林在出席2013年度银行高管与监管部门沟通会上指出，鼓励发展社区银行服务。
“社区银行的关键在于选址，这是能不能赚钱的关键，这方面我们也在摸索。目前，我们的想法是背靠小区，面向商户，既能通过小区吸收存款，又能向商户在内的小区范围发放贷款。”郑州银行零售银行总经理李迪表示。
目标客户包括中小企业
社区银行的定位是以中小企业、社区居民为主要客户，通过简便的手续和快速的资金周转，用少量资金解决客户的问题，在很小的范围内建立地方经济体系，社区银行将从该地区吸收的存款又投回到该地区。
有统计数据表明，我国大银行对中小企业的贷款大多数集中于中型企业。而对小企业和微型企业的贷款主要是其他融资机构。这类服务于中小企业的融资机构存在着明显的与中小企业共存共荣关系。当前，社区银行的出现或将成为中小企业能否顺利获得发展所需要的外部资金的重要选择，而中小企业旺盛的融资需求也是支撑社区银行在激烈的市场竞争中生存下去的重要支柱。 经济学家、北京师范大学金融研究中心教授钟伟近日曾撰文说，社区银行存在的最重大意义是，中小借款者由于不能提供充分的抵押物、担保或盈利保障，往往不能从大银行取得信贷支持。国内社区银行的大量出现将使这种现状成为可能，小区里的个人和家庭正是他们的目标。
社区银行将从该地区吸收的存款又投回到该地区，从而推动当地经济的发展，有效防止了基层金融的空洞化，因此也比大银行更能获得当地政府和居民的支持。从根本上说，社区银行的分布是由不同地区中小企业发展状况决定的，社区银行以特定区域为自己的竞争地，服务地方经济，而地方中小企业及农户的发展是社区银行生存的基础。
社区银行只是开始
某券商的分析报告提出，由于租金和愈发高昂的人力成本，总投入负担过重，在社区金融体系中，大型网点并不占优势，便捷、精准、黏性强的金融服务才是当前银行业最看重的。有证券分析师认为，全国性股份制银行开设的社区银行所铺设的战略意义在于“占领”核心零售区域，主要瞄准了零售负债、网点服务以及资产产品销售。“这为后续拓展零售终端客户打下了基础。”华夏银行相关负责人透露，“社区金融服务中心”的成本相当于普通营业网点成本的1/8。
美国富国银行近期成为全球市值最大的银行，即使是资产两倍于富国银行的摩根大通，在市值上也略逊于富国银行。其特色之一是大量的网点、深入社区的销售和服务。社区银行带来的收入占到了富国银行收入的六成左右。
在美国做到非常成熟的富国银行，其社区银行盈利一般需要3年到4年。事实上，仅从富国银行来看，其起家于社区银行，除此之外还包括批发银行、财富管理，社区银行为这两块业务的前段。