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浅议城市商业银行合规风险管理的必要性及存在问题
作者:王玲
来源:《青年与社会》2015年第04期
【摘 要】文章分析了在国内外经济环境严峻,银行业竞争日趋激烈、外部监管要求严厉的形势下,城市商业银行加强合规风险管理的必要性,并指出了目前城市商业银行合规风险管理存在的问题。
【关键词】城市商业银行;合规风险;风险管理
一、城市商业银行加强合规风险管理的必要性
(一)国内外经济环境严峻。从国际形势来看,2014年世界经济复苏形势得以巩固,劳动力市场持续改善,物价稳中有降,公共债务水平总体稳定。同时,各经济体经济增速分化加剧,国际贸易与对外直接投资仍处于低速增长通道,大宗商品价格波动显著。多个重要影响的时间广为关注,其中包括国际油价暴跌、俄罗斯卢布贬值以及欧元区经济疲软等。展望2015年,世界经济将继续保持复苏台式,国内基本面和改革因素仍可支撑经济中高速增长,但一些短期、结构性与长期性因素将会对经济增长造成冲击和制约,经济环境依然严峻。在这样的国内外经济环境下,如何在日趋复杂的经济金融形势下稳中求进成为城市商业银行的一个重要课题,而加强合规风险管理,推进合规文化建设无疑将会成为一项重要手段。
(二)银行业竞争日趋激烈。国内银行业竞争日趋激烈,国外资本开始进入中国市场,利率市场化提上日程,银行业经营环境将更加复杂,尤其是城市商业银行呈现跨区经营趋势,竞争更加激烈。以北京银行、南京银行和宁波银行为例,根据三家银行2010年上半年披露年报数据显示,北京银行异地分行资产占比14.24,异地存款占比28.00,南京银行异地分行资产占比32.65,异地存款占比35.43,宁波银行异地分行资产占比39.25,异地存款占比39.25。以黑龙江省为例,目前黑龙江省内已经设立中、农、工、建、交等五大国有银行,招商银行、兴业银行、浦发银行、广大银行等股份制商业银行,东亚银行、韩亚银行等外资银行,营口银行、锦州银行、内蒙古银行、哈尔滨银行等城市商业银行,还有农村信用社、村镇银行等各类银行金融机构。企业竞争的关键是核心竞争力,而银行核心竞争力就是银行所提供的一贯的高水准服务、获得的客户信任度,产品的稳定性。保持银行核心竞争力的最根本就是合规经营,一旦发生违规事件,被媒体曝光,导致严重负面影响和声誉损失,股东、员工失去信心,失去客户信任,进而使银行遭受沉重打击。如2012年8月发生的江苏银行违规泄露3.2万客户信息提供给第三方机构事件,不但使江苏银行面临着监管部门严厉的行政处罚,更使大量客户对其失去了信任。如2011年8月发改委处罚中信银行、中国邮政储蓄银行和兴业银行违规收费,亦对三家银行的声誉造成重大影响。
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浅议城市商业银行合规风险管理的必要性及存在问题
作者:王玲
来源:《青年与社会》2015年第04期
【摘 要】文章分析了在国内外经济环境严峻,银行业竞争日趋激烈、外部监管要求严厉的形势下,城市商业银行加强合规风险管理的必要性,并指出了目前城市商业银行合规风险管理存在的问题。
【关键词】城市商业银行;合规风险;风险管理
一、城市商业银行加强合规风险管理的必要性
(一)国内外经济环境严峻。从国际形势来看,2014年世界经济复苏形势得以巩固,劳动力市场持续改善,物价稳中有降,公共债务水平总体稳定。同时,各经济体经济增速分化加剧,国际贸易与对外直接投资仍处于低速增长通道,大宗商品价格波动显著。多个重要影响的时间广为关注,其中包括国际油价暴跌、俄罗斯卢布贬值以及欧元区经济疲软等。展望2015年,世界经济将继续保持复苏台式,国内基本面和改革因素仍可支撑经济中高速增长,但一些短期、结构性与长期性因素将会对经济增长造成冲击和制约,经济环境依然严峻。在这样的国内外经济环境下,如何在日趋复杂的经济金融形势下稳中求进成为城市商业银行的一个重要课题,而加强合规风险管理,推进合规文化建设无疑将会成为一项重要手段。
(二)银行业竞争日趋激烈。国内银行业竞争日趋激烈,国外资本开始进入中国市场,利率市场化提上日程,银行业经营环境将更加复杂,尤其是城市商业银行呈现跨区经营趋势,竞争更加激烈。以北京银行、南京银行和宁波银行为例,根据三家银行2010年上半年披露年报数据显示,北京银行异地分行资产占比14.24,异地存款占比28.00,南京银行异地分行资产占比32.65,异地存款占比35.43,宁波银行异地分行资产占比39.25,异地存款占比39.25。以黑龙江省为例,目前黑龙江省内已经设立中、农、工、建、交等五大国有银行,招商银行、兴业银行、浦发银行、广大银行等股份制商业银行,东亚银行、韩亚银行等外资银行,营口银行、锦州银行、内蒙古银行、哈尔滨银行等城市商业银行,还有农村信用社、村镇银行等各类银行金融机构。企业竞争的关键是核心竞争力,而银行核心竞争力就是银行所提供的一贯的高水准服务、获得的客户信任度,产品的稳定性。保持银行核心竞争力的最根本就是合规经营,一旦发生违规事件,被媒体曝光,导致严重负面影响和声誉损失,股东、员工失去信心,失去客户信任,进而使银行遭受沉重打击。如2012年8月发生的江苏银行违规泄露3.2万客户信息提供给第三方机构事件,不但使江苏银行面临着监管部门严厉的行政处罚,更使大量客户对其失去了信任。如2011年8月发改委处罚中信银行、中国邮政储蓄银行和兴业银行违规收费,亦对三家银行的声誉造成重大影响。