摘要:本文借鉴了发达国家订单农业的经验,认为我国目前订单农业的发展处于初步阶段,在订单农业发展过程中存在的核心问题是信用问题｡而且,信用问题也是信贷支持订单农业发展的最大障碍｡因此,本文提出了以订单为依据来发放贷款支持订单农业的信贷创新模式,认为在创新信贷模式中要以信用生态系统建设为核心,重点是加大订单违约方的损失,使订单违约者无利可图,从而提高订单履约率,在确保信贷创新模式具有可行性的同时,促进我国订单农业的发展｡
关键词:信贷;订单农业;对策
中图分类号:F832.27304.4
文献标识码:A
文章编号:1003-9031(2006)08-0058-03
一､发达国家订单农业发展的经验
订单农业,又称合同农业､契约农业,是指农户按照与农产品购买方签订的契约(也称订单)组织安排生产的一种新型农业生产经营模式｡
1930-1950年之间,订单农业在美国和欧洲地区迅速发展,到了20世纪末,又在西欧､美国､日本全面展开,成为发达国家现代农业的基本特征之一｡发达国家在订单农业发展的过程中,有许多经验值得借鉴｡
1.规范合同｡在美国,由于农产品的属性不同,不同的公司收购不同的产品都有特定的格式合同,并且各州的法律网站和协会､合作社网站鼓励企业将合同文本发布在网站上,提供给全社会共享｡合同的内容详细,各项条款通俗易懂､内容明确｡
2.加强立法监管｡美国的农业法､生产者保护法和各州的农业合同条例为合同主体提供了合同纠纷处理的法律依据,这些法律法规更倾向于保护生产者的利益不受侵犯｡如生产者保护法规定了生产合同的几种立约形式和生产合同的留置权问题｡各州的法律则规定了订立合同的主要原则,如合同条款透明原则､条文通俗易懂原则､经济责任明确原则等｡[1]
3.注重信用建设和协会协调｡通过所建立社会信用记录和信用档案制度来加以约束信用问题｡如果合同主体违反合同规定,将承受巨大的信用风险并影响自身的未来发展｡生产者遇到有关合同纠纷问题,也可向相关的协会组织投诉,并通过加入协会或合作社来提升其价格协商能力｡
4.集中土地,推动规模经营｡日本各地政府设立土地中心,鼓励农民流动和土地集中,鼓励小农“脱农”､“离地”和放弃兼业化,使农村土地向专业农户集中,形成大规模经营的农户,对提高农业规模经济效益和农业劳动生产率,降低农业交易费用和调动农户农业生产积极性起到积极作用｡
5.给予销售农户政策､贷款､技术方面倾斜｡日本对农户类型进行划分,将全部家庭成员都从事农业生产而不兼营他业的农户,划分为自给自足农户和销售农户,对专门从事农业的销售农户给予重点扶持,包括各种补贴､信贷和技术指导,目的在于培育有活力的专业农户｡日本通过立法,建立包括对农业从业者的生产方式改善资金､新品种引进资金､经营规模扩大资金､农民生活改善资金等资金借贷制度,政府提供利息补助,委托各级农协组织和金融机构向农业经营者提供长期低息资金融通｡[2]
二､我国订单农业发展状况和需要关注的问题
我国的订单农业起步于20世纪80年代中期,东南沿海地区首先采取订单农业的形式,与日本等周边国家进行蔬菜加工和水产品的生产协作｡20世纪90年代以后,订单农业在各个省市得到推广｡目前采取订单农业进行生产的农产品主要包括粮食作物､蔬菜､畜产品､水果､水产品和地方特色农产品｡从实践情况看,订单农业从促进农民增收､推动农业结构的优化调整､提高农业的市场化程度､促进农业产业化经营､加快科技进步和推进标准化生产等方面对我国农业发展发挥了积极作用｡
从当前的情况看,我国订单农业虽然发展迅速,但总体仍处于发展初期,发展不平衡且不规范｡据农业部统计,2005年全国优质专用小麦面积达5500万亩,其中订单面积达2000万亩｡以海南省为例,海南省是订单农业发展较快的省份,省政府积极支持海南农业将“订单农业”作为核心来发展海南省的热带高效农业经济｡1999-2005年的六年里,海南省冬季农副产品交易会订单成交额年均增长6.41%,成交量年均增长8.65%,订单成交份数年均增长8.85%｡[3]
鉴于订单农业的迅速发展,我国农业部于2002年专门下发了《关于发展和规范订单农业的意见》,以引导和促进订单农业的发展｡但订单农业的发展仍存在诸多问题｡
1.信用环境不健全｡目前,信用生态环境不佳正日益成为我国订单农业发展的瓶颈,这是发展订单农业必须解决的核心问题｡社会信用环境不健全使订单充满不确定性,阻碍了订单农业的更快发展｡一些企业和农户的信用观念和法律意识不强,订单兑现率低,使订单合同名存实亡｡此外,合同欺诈现象也时有发生｡有些企业利用订单农业,进行合同欺诈｡具体表现在:一是放种商的不诚信行为,有的放种商假借订单,将劣质种子高价卖给农民,赚取种子高额差价;或者以订单为诱饵,捆绑销售各类农资;有的在行情不好时拒绝按合同收购;有的放种商明知某些种子不适合种植,却利用农民渴求订单心切的心理,恶意放种,造成农民损失;有的拖欠农民款项等｡二是农民不诚信,主要表现为在市场价格高于合同价格时私下把产品转卖他人｡
2.农产品市场价格风险｡农产品市场价格波动较大,容易造成合同的单方面违约｡在行情好时,农户倾向于违约,将产品卖与他人;在行情低迷时,则容易造成收购方违约,不愿意按合同价收购,要求压价收购｡
3.合同不规范｡从订单文本看,规范性合同少,意向性协议多,存在着内容不全面,格式不规范,标的不具体,权责不明确等问题,可操作性低,有的甚至是口头协议而无书面合同,使未来出现争执和磨擦的可能性大大增加｡
4.小规模农户众多｡在订单合同双方存在着严重的信息不对称｡例如订单合同的卖方是为数众多的小规模农户,合同的买方和卖方往往存在着比较严重的信息不对称性｡因此,双方对于对方履约行为的监督,都存在成本高､难度大的问题｡
5.产品标准化程度不高｡订单农业是标准化农业｡目前分散经营的部分农户由于目前生产技术水平低或者标准化生产的意识不强等原因,难以做到标准化生产,造成产品质量､外观差异很大,销售由此受到影响｡在订单合同条款中,由于对农产品标准的规定不明确和缺乏,合同对一些产品质量标准的确定和描述随意性大,由此也引起了诸多争议｡
三､创新信贷模式支持我国订单农业发展
随着我国农业经济的逐步现代化,订单农业成为农业生产的主导方式是大势所趋｡我国当前农民从事农业生产资金来源不足,信贷支持有订单的农户,对支持订单农业的发展,推动农业产业升级具有重要的意义｡但由于我国绝大多数农户缺乏合格的抵押品,需要充足抵押品才发放贷款的信贷模式不适合于农户贷款｡因此,必须创新信贷模式,以订单为依据,对有订单的农户发放贷款,支持农业的发展｡
订单作为联系农业与市场的最重要环节,能否作为贷款发放依据,关键是看订单能否得到履行｡从理论上说,金融机构按照农户和农产品购买方签订的订单预先向农户发放一定金额贷款,农户生产出产品后将农产品销售给农产品购买方,农产品购买方按合同支付货款后,农民将所得货款用来偿还贷款｡由此,以订单为依据发放贷款,贷款的安全性和收益性都能得到保证｡但由于我国目前信用环境不完善,订单履约率不高�不仅制约了订单农业发展,而且也构成信贷支持的主要障碍｡
因此,信贷支持订单农业的中心环节是必须解决履约率低的问题｡对于订单履约率低问题,则只能以信用建设来解决,而信用建设的核心是要提高失信者的成本,使失信成本高于失信收益｡创新信贷模式的中心思想在于建立信用生态系统,将信贷支持订单农业与信用生态建设挂钩｡通过信用系统来制约订单违约双方行为,提高违约方损失来提高订单双方的信用度和订单的履约率,进而提高贷款的安全性,从而使信贷支持订单农业具备可行性｡从这一思想出发,创新信贷模式支持订单农业在具体操作路线图上可分以下三个步骤(如图1)｡
步骤一,以订单为出发点,关键是保证农业订单的真实性｡贷款发放主体要对贷款申请人的订单真实性进行核查,订单持有人应以订单合同双方的共同签名来证实其订单真实性和申请贷款｡订单合同双方均应留下真实的身份证号码,以便在征信系统登记,建立订单农业信用生态系统｡我国订单的形式比较复杂,有些地方的农户并不直接与农产品购买方签约,而是通过协会或乡镇层层签约｡在这种情况下,应以农产品购买方的实体企业签订的订单为准｡
步骤二,以信用生态建设为中心点,是当前信贷支持农业订单的关键和中心环节｡这个步骤的关键是以个人身份证号码为标识的信用记录,建立信用生态系统,对违约者和守信者均进行公开信息披露,以提高守信者的收益和提高失信者的违约成本,尤其是要使违约方的违约收益小于守信收益,从而最终达到提高农业订单履约率和完善信用生态的目标,为信贷支持农业订单打下坚实的基础｡
步骤三,以贷款发放为支持点,关键是根据订单和信用生态系统对贷款申请人的信用记录决定是否发放贷款｡除对初次贷款申请人无需信用记录外,贷款发放主体根据订单和信用系统中关于贷款申请人的信用记录来确定是否发放贷款及贷款量｡贷款对象一般为本地农户或者本地农业公司,对无农业生产经验或者非本地的申请者一般不给予放贷｡贷款一般为小额信用贷款,对初次贷款者给予更小的贷款额度｡贷款后,则对贷款户的还贷记录和订单履约情况录入征信系统,以充分发挥信用生态系统的作用｡
三点循环可同时解决信贷支持农业订单问题和信用生态环境建设问题,还可相互促进,共同发展｡农户以农业订单取得信贷支持,其信用状况就进入了信用生态系统;在信用生态系统对订单双方利益的制约下,订单的履约率得到提高,贷款的偿还得到保障;信用生态环境改善后,信贷支持守信农户和涉农企业力度将进一步加大,这又进一步促进了订单农业的发展｡
四､支持我国订单农业发展的政策建议
我国目前正面临着建设社会主义新农村的艰巨任务,如何积极支持农村经济是个重要的课题｡农业订单作为现代农业生产模式发展的基本方向,对我国农业发展和建设社会主义新农村具有重要的意义｡政府､央行和金融机构均应积极采取切实有效措施支持订单农业的发展｡
一是政府应设立农业发展基金对订单农业予以支持,主要是向从事订单农业的农户提供补贴,或支持农产品加工企业发展｡
二是政府有关部门应根据市场发展需求,加快优质安全农产品生产技术规程和农产品标准的制�修�订,进一步细化农产品的品种､规格､质量､安全､卫生､营养等标准,完善标准体系,增强可操作性｡同时,建立起农产品质量安全检测机构,完善服务功能,提高检测水平,为生产､交易中发生的质量纠纷提供服务｡
三是积极探索建立农产品期权市场,锁定价格风险,保护农户利益不因市场价格下跌而受损｡
四是央行可将支农再贷款使用范围扩大至可使用支农再贷款支持订单农业,主要用于扶持农业种植户和养殖户｡整合利用并完善央行现有征信系统,同时将支农再贷款的管理也纳入征信范围,以提高支农再贷款的管理水平和提高支农再贷款的安全性,健全社会的信用建设｡
五是金融机构,尤其是农村信用社可根据农户的信用状况和订单决定对农户和涉农企业发放贷款,支持农户和涉农企业做大做强,积极支持农村经济的发展｡
参考文献:
[1] 张永霞.美国的″订单农业″[J].中国经济周刊,2005,(15).
[2] 朱振达.日本农户类型划分的利弊分析及启示[J].农村经济,2004,(9).
[3] 李少荣.2005年冬交会闭幕 签近千份订单成交78亿多[N].海口晚报,2005-12-26.
“本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文”
摘要:本文借鉴了发达国家订单农业的经验,认为我国目前订单农业的发展处于初步阶段,在订单农业发展过程中存在的核心问题是信用问题｡而且,信用问题也是信贷支持订单农业发展的最大障碍｡因此,本文提出了以订单为依据来发放贷款支持订单农业的信贷创新模式,认为在创新信贷模式中要以信用生态系统建设为核心,重点是加大订单违约方的损失,使订单违约者无利可图,从而提高订单履约率,在确保信贷创新模式具有可行性的同时,促进我国订单农业的发展｡
关键词:信贷;订单农业;对策
中图分类号:F832.27304.4
文献标识码:A
文章编号:1003-9031(2006)08-0058-03
一､发达国家订单农业发展的经验
订单农业,又称合同农业､契约农业,是指农户按照与农产品购买方签订的契约(也称订单)组织安排生产的一种新型农业生产经营模式｡
1930-1950年之间,订单农业在美国和欧洲地区迅速发展,到了20世纪末,又在西欧､美国､日本全面展开,成为发达国家现代农业的基本特征之一｡发达国家在订单农业发展的过程中,有许多经验值得借鉴｡
1.规范合同｡在美国,由于农产品的属性不同,不同的公司收购不同的产品都有特定的格式合同,并且各州的法律网站和协会､合作社网站鼓励企业将合同文本发布在网站上,提供给全社会共享｡合同的内容详细,各项条款通俗易懂､内容明确｡
2.加强立法监管｡美国的农业法､生产者保护法和各州的农业合同条例为合同主体提供了合同纠纷处理的法律依据,这些法律法规更倾向于保护生产者的利益不受侵犯｡如生产者保护法规定了生产合同的几种立约形式和生产合同的留置权问题｡各州的法律则规定了订立合同的主要原则,如合同条款透明原则､条文通俗易懂原则､经济责任明确原则等｡[1]
3.注重信用建设和协会协调｡通过所建立社会信用记录和信用档案制度来加以约束信用问题｡如果合同主体违反合同规定,将承受巨大的信用风险并影响自身的未来发展｡生产者遇到有关合同纠纷问题,也可向相关的协会组织投诉,并通过加入协会或合作社来提升其价格协商能力｡
4.集中土地,推动规模经营｡日本各地政府设立土地中心,鼓励农民流动和土地集中,鼓励小农“脱农”､“离地”和放弃兼业化,使农村土地向专业农户集中,形成大规模经营的农户,对提高农业规模经济效益和农业劳动生产率,降低农业交易费用和调动农户农业生产积极性起到积极作用｡
5.给予销售农户政策､贷款､技术方面倾斜｡日本对农户类型进行划分,将全部家庭成员都从事农业生产而不兼营他业的农户,划分为自给自足农户和销售农户,对专门从事农业的销售农户给予重点扶持,包括各种补贴､信贷和技术指导,目的在于培育有活力的专业农户｡日本通过立法,建立包括对农业从业者的生产方式改善资金､新品种引进资金､经营规模扩大资金､农民生活改善资金等资金借贷制度,政府提供利息补助,委托各级农协组织和金融机构向农业经营者提供长期低息资金融通｡[2]
二､我国订单农业发展状况和需要关注的问题
我国的订单农业起步于20世纪80年代中期,东南沿海地区首先采取订单农业的形式,与日本等周边国家进行蔬菜加工和水产品的生产协作｡20世纪90年代以后,订单农业在各个省市得到推广｡目前采取订单农业进行生产的农产品主要包括粮食作物､蔬菜､畜产品､水果､水产品和地方特色农产品｡从实践情况看,订单农业从促进农民增收､推动农业结构的优化调整､提高农业的市场化程度､促进农业产业化经营､加快科技进步和推进标准化生产等方面对我国农业发展发挥了积极作用｡
从当前的情况看,我国订单农业虽然发展迅速,但总体仍处于发展初期,发展不平衡且不规范｡据农业部统计,2005年全国优质专用小麦面积达5500万亩,其中订单面积达2000万亩｡以海南省为例,海南省是订单农业发展较快的省份,省政府积极支持海南农业将“订单农业”作为核心来发展海南省的热带高效农业经济｡1999-2005年的六年里,海南省冬季农副产品交易会订单成交额年均增长6.41%,成交量年均增长8.65%,订单成交份数年均增长8.85%｡[3]
鉴于订单农业的迅速发展,我国农业部于2002年专门下发了《关于发展和规范订单农业的意见》,以引导和促进订单农业的发展｡但订单农业的发展仍存在诸多问题｡
1.信用环境不健全｡目前,信用生态环境不佳正日益成为我国订单农业发展的瓶颈,这是发展订单农业必须解决的核心问题｡社会信用环境不健全使订单充满不确定性,阻碍了订单农业的更快发展｡一些企业和农户的信用观念和法律意识不强,订单兑现率低,使订单合同名存实亡｡此外,合同欺诈现象也时有发生｡有些企业利用订单农业,进行合同欺诈｡具体表现在:一是放种商的不诚信行为,有的放种商假借订单,将劣质种子高价卖给农民,赚取种子高额差价;或者以订单为诱饵,捆绑销售各类农资;有的在行情不好时拒绝按合同收购;有的放种商明知某些种子不适合种植,却利用农民渴求订单心切的心理,恶意放种,造成农民损失;有的拖欠农民款项等｡二是农民不诚信,主要表现为在市场价格高于合同价格时私下把产品转卖他人｡
2.农产品市场价格风险｡农产品市场价格波动较大,容易造成合同的单方面违约｡在行情好时,农户倾向于违约,将产品卖与他人;在行情低迷时,则容易造成收购方违约,不愿意按合同价收购,要求压价收购｡
3.合同不规范｡从订单文本看,规范性合同少,意向性协议多,存在着内容不全面,格式不规范,标的不具体,权责不明确等问题,可操作性低,有的甚至是口头协议而无书面合同,使未来出现争执和磨擦的可能性大大增加｡
4.小规模农户众多｡在订单合同双方存在着严重的信息不对称｡例如订单合同的卖方是为数众多的小规模农户,合同的买方和卖方往往存在着比较严重的信息不对称性｡因此,双方对于对方履约行为的监督,都存在成本高､难度大的问题｡
5.产品标准化程度不高｡订单农业是标准化农业｡目前分散经营的部分农户由于目前生产技术水平低或者标准化生产的意识不强等原因,难以做到标准化生产,造成产品质量､外观差异很大,销售由此受到影响｡在订单合同条款中,由于对农产品标准的规定不明确和缺乏,合同对一些产品质量标准的确定和描述随意性大,由此也引起了诸多争议｡
三､创新信贷模式支持我国订单农业发展
随着我国农业经济的逐步现代化,订单农业成为农业生产的主导方式是大势所趋｡我国当前农民从事农业生产资金来源不足,信贷支持有订单的农户,对支持订单农业的发展,推动农业产业升级具有重要的意义｡但由于我国绝大多数农户缺乏合格的抵押品,需要充足抵押品才发放贷款的信贷模式不适合于农户贷款｡因此,必须创新信贷模式,以订单为依据,对有订单的农户发放贷款,支持农业的发展｡
订单作为联系农业与市场的最重要环节,能否作为贷款发放依据,关键是看订单能否得到履行｡从理论上说,金融机构按照农户和农产品购买方签订的订单预先向农户发放一定金额贷款,农户生产出产品后将农产品销售给农产品购买方,农产品购买方按合同支付货款后,农民将所得货款用来偿还贷款｡由此,以订单为依据发放贷款,贷款的安全性和收益性都能得到保证｡但由于我国目前信用环境不完善,订单履约率不高�不仅制约了订单农业发展,而且也构成信贷支持的主要障碍｡
因此,信贷支持订单农业的中心环节是必须解决履约率低的问题｡对于订单履约率低问题,则只能以信用建设来解决,而信用建设的核心是要提高失信者的成本,使失信成本高于失信收益｡创新信贷模式的中心思想在于建立信用生态系统,将信贷支持订单农业与信用生态建设挂钩｡通过信用系统来制约订单违约双方行为,提高违约方损失来提高订单双方的信用度和订单的履约率,进而提高贷款的安全性,从而使信贷支持订单农业具备可行性｡从这一思想出发,创新信贷模式支持订单农业在具体操作路线图上可分以下三个步骤(如图1)｡
步骤一,以订单为出发点,关键是保证农业订单的真实性｡贷款发放主体要对贷款申请人的订单真实性进行核查,订单持有人应以订单合同双方的共同签名来证实其订单真实性和申请贷款｡订单合同双方均应留下真实的身份证号码,以便在征信系统登记,建立订单农业信用生态系统｡我国订单的形式比较复杂,有些地方的农户并不直接与农产品购买方签约,而是通过协会或乡镇层层签约｡在这种情况下,应以农产品购买方的实体企业签订的订单为准｡
步骤二,以信用生态建设为中心点,是当前信贷支持农业订单的关键和中心环节｡这个步骤的关键是以个人身份证号码为标识的信用记录,建立信用生态系统,对违约者和守信者均进行公开信息披露,以提高守信者的收益和提高失信者的违约成本,尤其是要使违约方的违约收益小于守信收益,从而最终达到提高农业订单履约率和完善信用生态的目标,为信贷支持农业订单打下坚实的基础｡
步骤三,以贷款发放为支持点,关键是根据订单和信用生态系统对贷款申请人的信用记录决定是否发放贷款｡除对初次贷款申请人无需信用记录外,贷款发放主体根据订单和信用系统中关于贷款申请人的信用记录来确定是否发放贷款及贷款量｡贷款对象一般为本地农户或者本地农业公司,对无农业生产经验或者非本地的申请者一般不给予放贷｡贷款一般为小额信用贷款,对初次贷款者给予更小的贷款额度｡贷款后,则对贷款户的还贷记录和订单履约情况录入征信系统,以充分发挥信用生态系统的作用｡
三点循环可同时解决信贷支持农业订单问题和信用生态环境建设问题,还可相互促进,共同发展｡农户以农业订单取得信贷支持,其信用状况就进入了信用生态系统;在信用生态系统对订单双方利益的制约下,订单的履约率得到提高,贷款的偿还得到保障;信用生态环境改善后,信贷支持守信农户和涉农企业力度将进一步加大,这又进一步促进了订单农业的发展｡
四､支持我国订单农业发展的政策建议
我国目前正面临着建设社会主义新农村的艰巨任务,如何积极支持农村经济是个重要的课题｡农业订单作为现代农业生产模式发展的基本方向,对我国农业发展和建设社会主义新农村具有重要的意义｡政府､央行和金融机构均应积极采取切实有效措施支持订单农业的发展｡
一是政府应设立农业发展基金对订单农业予以支持,主要是向从事订单农业的农户提供补贴,或支持农产品加工企业发展｡
二是政府有关部门应根据市场发展需求,加快优质安全农产品生产技术规程和农产品标准的制�修�订,进一步细化农产品的品种､规格､质量､安全､卫生､营养等标准,完善标准体系,增强可操作性｡同时,建立起农产品质量安全检测机构,完善服务功能,提高检测水平,为生产､交易中发生的质量纠纷提供服务｡
三是积极探索建立农产品期权市场,锁定价格风险,保护农户利益不因市场价格下跌而受损｡
四是央行可将支农再贷款使用范围扩大至可使用支农再贷款支持订单农业,主要用于扶持农业种植户和养殖户｡整合利用并完善央行现有征信系统,同时将支农再贷款的管理也纳入征信范围,以提高支农再贷款的管理水平和提高支农再贷款的安全性,健全社会的信用建设｡
五是金融机构,尤其是农村信用社可根据农户的信用状况和订单决定对农户和涉农企业发放贷款,支持农户和涉农企业做大做强,积极支持农村经济的发展｡
参考文献:
[1] 张永霞.美国的″订单农业″[J].中国经济周刊,2005,(15).
[2] 朱振达.日本农户类型划分的利弊分析及启示[J].农村经济,2004,(9).
[3] 李少荣.2005年冬交会闭幕 签近千份订单成交78亿多[N].海口晚报,2005-12-26.
“本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文”