打击洗钱，人人有责
2006年10月31日第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过《中华人民共和国反洗钱法》，时至今日反洗钱法已历时十个年头。洗钱不仅损害金融机构的声誉，威胁金融体系的安全稳定，而且对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系安全也构成严重威胁。金融机构作为“洗钱”活动的重要环节，在堵截非法洗钱活动方面有着得天独厚的优势。
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉，依法采取大额和可疑交易资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。
制定《反洗钱法》有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道。首先，保险合同的投保人、被保险人、受益人可以不是同一
个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的；其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大；再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。
（一） 建立保险业反洗钱监管体系
从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依、执法必严、违法必究。《反洗钱法》的颁布实施，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，建立大额交易和可疑交易报告制度，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。
（二） 加强保险业反洗钱制度建设
建立保险反洗钱奖惩制度，对提供重要保险洗钱线索的人员予以奖励，对开展反洗钱工作不力或配合洗钱犯罪的人员进行处罚，提高保险机构和保险从业人员参与保险反洗钱工作的积极性。健全保险反洗钱的相关内控制度，落实反洗钱组织机构建设、客户身份识别、交易记录保存等反洗钱工作检查措施，注重操作环节，层层建立严格的岗位责任制，在办理业务的过程中严格监控，不断提高反洗钱工作质量｡
（三） 完善保险产品的设计，提高保险业的声誉
查与研相结合，提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序；完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。
打击洗钱，人人有责
2006年10月31日第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过《中华人民共和国反洗钱法》，时至今日反洗钱法已历时十个年头。洗钱不仅损害金融机构的声誉，威胁金融体系的安全稳定，而且对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系安全也构成严重威胁。金融机构作为“洗钱”活动的重要环节，在堵截非法洗钱活动方面有着得天独厚的优势。
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉，依法采取大额和可疑交易资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。
制定《反洗钱法》有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道。首先，保险合同的投保人、被保险人、受益人可以不是同一
个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的；其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大；再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。
（一） 建立保险业反洗钱监管体系
从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依、执法必严、违法必究。《反洗钱法》的颁布实施，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，建立大额交易和可疑交易报告制度，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。
（二） 加强保险业反洗钱制度建设
建立保险反洗钱奖惩制度，对提供重要保险洗钱线索的人员予以奖励，对开展反洗钱工作不力或配合洗钱犯罪的人员进行处罚，提高保险机构和保险从业人员参与保险反洗钱工作的积极性。健全保险反洗钱的相关内控制度，落实反洗钱组织机构建设、客户身份识别、交易记录保存等反洗钱工作检查措施，注重操作环节，层层建立严格的岗位责任制，在办理业务的过程中严格监控，不断提高反洗钱工作质量｡
（三） 完善保险产品的设计，提高保险业的声誉
查与研相结合，提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序；完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。