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企业活力E N T E R P R I S EV I T A L I T Y
河南金融生态环境现状分析及优化研究
◆王 芳
(河南省社会科学院, 郑州450002)
[摘要]优化金融生态环境是改善地区投资环境、吸引资金流入、实现金融协调发展的关键所在。河南的金融生态环境存在经济增长质量不高, 金融结构失衡, 社会信用体系不完善及行政干预等问题。推进河南经济快速、协调、可持续发展, 必须高度关注金融生态环境建设, 大力加强法制建设和信用建设, 整合金融资源, 提高经济运行质量, 进一步优化金融生态环境。
[关键词]河南; 金融生态; 金融生态环境
[中图分类号]F 832. 0 [文献标识码]A [文章编号]1003-4919(2010) 07-0079-04
所谓金融生态, 又可称之为金融生态体系, 是各种金融组织为了生存和发展, 与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中, 通过分工、合作所形成的具有一定结构特征, 执行一定功能作用的动态平衡系统。任何一种金融生态都是在一定环境条件下形成的。我们把作用和影响金融生态的这些环境条件称之为金融生态环境
[1]
可见, 河南金融生态建设滞后于经济发展, 尚未充分发挥出金融生态环境对经济发展的促进作用。
(一) 金融与经济良性互动, 经济增长质量仍有待提高
改革开放以来, 河南金融业快速发展的同时, 其在国民经济中的核心地位和作用也得到进一步体现。各项存款保持稳定增长, 贷款增长速度与经济增长基本相适应。特别是2008年在国际金融危机的严重冲击下, 全省存贷款依然保持了稳定的增长态势。其中金融机构各项存款余额增加2679亿元, 较上年增长21. 3%,各项贷款余额增加822. 57亿元, 较上年增长8. 6%,有力地促进了全省经济的平稳健康运行, 推动了金融与经济的和谐发展。值得注意的是, 近年河南经济的快速增长很大程度上是靠投资、资源和项目拉动的, 粗放型的增长方式还没有根本转变, 一些深层次的体制机制障碍还没有消除, 全省经济增长质量还有待提高。
(二) 金融机构体系逐步健全, 服务水平不断提升
从1979年开始, 河南陆续恢复和设立了4家国有专业银行的分支机构, 各种类型的金融机构都得到了长足的发展。截至2008年底, 全省共有银行业分支机构11841个, 并已有20家银行发行了各种银行卡, 发卡量达7400万张; 境内外上市公司62家, 累计募集资金509亿元; 期货经营机构55家, 累计
。2008年美国金融危机的爆发
再一次把金融生态的重要性摆在了人们面前, 事实证明, 经济金融的可持续发展离不开金融生态环境的支持, 二者相辅相成、互为依存。随着此次危机的不断蔓延, 河南既有的经济增长模式受到了严重冲击, 经济发展下行压力增大。吸取危机教训, 着力优化河南区域金融生态以维护金融体系稳定, 提高金融竞争力, 促进全省经济可持续发展已迫在眉睫。
一、河南金融生态环境建设的现状
目前, 河南金融生态环境建设虽取得了长足进展, 但依然存在诸多问题, 与发达省份相比存在较大的差距。《中国地区金融生态环境评价(2008—2009) 》指出
[2]
, 在31个省级行政区、90个中心城市
中, 河南名列第17位, 郑州排在第39位。中部省份中河南位列湖南、山西之前, 而落后于安徽、湖北。
[收稿日期]2010-06-01
[基金项目]本文系河南省政府决策研究招标课题“金融危机背景下优化河南金融生态环境问题研究”(编号:B 725) ; 河南省
社会科学院院级课题“金融危机背景下优化河南金融生态环境的路径选择”(编号:09C 03) 的阶段性成果[作者简介]王芳(1981— ), 女, 河南滑县人, 河南省社会科学院研究实习员, 经济学硕士, 研究方向:金融理论与政策。
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成交量44511万张, 累计交易金额155600亿元, 品种涉及小麦、白糖等多个品种。省级保险公司40家, 专业中介机构332家, 兼业代理机构6092家, 河南成为全国保险机构最多的省份之一, 至2008年年末, 全省保费收入518. 92亿元, 位居全国第六、中西部第一, 保险业经济补偿和保障民生的功能日益凸显
[3]
高附加值产品少, 并且经济增长的资源环境代价较大。2008年, 河南省单位G D P 能耗为1. 219吨标准煤/万元, 单位工业增加值能耗3. 079吨标准煤/万元, 分别超出全国水平10. 62和40. 66个百分点, 其中单位工业增加值能耗在中部六省中除低于山西省外, 均分别超出湖北、湖南、安徽、江西四省水平的14. 93、55. 27、31. 69和58. 63个百分点。说明河南的经济增长仍未改变那种“高投入、高能耗”的粗放型增长模式, 长此以往, 将不利于河南经济效益的提高与可持续发展。
2. 产业结构尚需调整, 第三产业发展滞后。作为一个农业大省, 河南的工业结构以劳动密集型和初加工产品为主, 高技术类和适应消费结构升级的产品数量不多、规模偏小, 产品市场竞争力也较为低下。同时, 河南第三产业发展也较为滞后, 2008年全省第三产业产值占生产总值的28. 6%,从业人员占比则仅为24. 4%。其中全省第三产业的产值贡献率为25%,低于全国水平14. 3%,而第三产业对全省生产总值的拉动为3%,低于全国0. 8个百分点。
3. 经济对外开放程度较低。河南地处内陆, 其经济对外开放水平与东部地区省份相比存在着较大差距, 这直接限制了河南金融业的对外开放程度, 进而对全省利用国外金融资源发展地区经济, 带动地区金融成长产生不利影响。2008年河南进出口总额为1747934万美元, 实际利用外资403266万美元, 仅分别占全国水平的0. 7%和4. 2%。
粗放的经济增长方式、失衡的产业结构以及较为闭塞的经济发展环境, 是制约河南经济可持续发展的突出问题, 并在经济基础层面制约了金融生态环境的发育, 全省基础的金融生态环境有待改善。
(二) 金融发展水平滞后, 结构失衡
1. 金融所有制结构单一, 金融体系单薄。河南省银行类金融机构仍然以四大国有商业银行为主, 股份制商业银行虽然近年机构数量有所增加, 但在资产规模、占有金融资源份额、业务规模等方面尚小, 外资金融机构目前仅有一家进驻本省, 地方性银行规模不大。2008年河南省城市商业银行、城市信用社、农村信用社的贷款总额仅为国有商业银行贷款额的77. 1%。信托投资公司等非银行金融机构发展规模不大, 实力有待增强。另外, 河南省金融机构经营模式多为负债经营, 金融业务种类少,
。目前全省已基本建立起了银行、证券、保险、
期货、信托各业并举, 调控、监管和经营机构并存的金融体系, 经营活力持续提升, 服务水平进一步提高。
(三) 担保机构加快发展, 信用中介服务业仍然滞后
近年, 河南针对中小企业普遍存在的融资难、担保难、贷款难问题, 着力加强中小企业信用担保体系建设, 信用担保机构发展较快。截至2009年5月底, 全省已设立各类担保机构549家, 其中由政府出资参股的政策性担保公司166家, 累计为中小企业提供了27404笔融资担保业务, 担保额527. 64亿元
[4]
。然而从总体来看, 全省信用中介服务行业发
展还处于起步阶段, 除信用担保机构外, 诸如资信评估公司、信用咨询公司等中介机构发展滞后, 并且由于缺乏明确的管理办法、执业标准以及完整的信用调查和评价体系, 使整个行业不同程度地存在着市场规模小、经营分散、业务发展缓慢等问题, 行业整体水平不高。
(四) 法律体系不断完善, 法制环境逐步优化随着改革进程的不断深化, 河南的金融法律制度不断完善, 法制环境得到逐步的优化。但是, 按照新形势下金融发展以及金融生态建设的要求, 一些深层次的法律制度问题还没有得到根本解决。如规范信用行为的法律制度不健全, 尤其是对失信行为惩戒的法律制度不健全; 对中介机构法律监督力度不够, 使得会计、审计、公证等中介机构不能发挥自身的监督作用; 应对金融创新浪潮和金融危机的金融监管法律制度尚未建立; 如何从法律制度上避免行政对金融业务的不恰当干预等等。
二、制约河南金融生态环境建设的主要问题(一) 经济增长质量不高, 增长效益偏低1. 产业层次较低, 经济增长方式仍比较粗放。河南的经济增长质量还不高, 高科技产业份额小,
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金融产品匮乏, 多数金融机构通过对内部员工下达高额的存款指标任务来抢占市场份额, 不仅造成严重内耗, 而且已越来越不能满足经济发展对金融服务的多种需求。
2. 存贷差逐年增大, 金融机构支持本地经济发展力度不够。资金的逐利性决定了其往投资收益率更高地区流动的特点, 因此金融机构往往会在本系统内部调配资金, 如由中西部分支机构调往东部, 以获得最大化的收益。2002年9月新一轮稳中从紧的货币政策以来, 河南省金融机构的存贷差呈不断扩大趋势。2007年全省存贷差为3030. 94亿元, 相当于当年贷款总额的31. 8%,到2008年则达到4887. 37亿元, 占总贷款额的47. 1%
[5]
了以信用为基础和视信用为生命的商业银行的经营风险和经营成本, 造成“银行有钱不敢贷, 企业借钱愈发难”的恶性循环, 严重影响了全省和谐金融生态环境的营造。
(四) 行政干预现象仍然存在
金融生态与政府行为有着不可分割的作用关系, 如若执政理念与执政方式失当, 必然破坏金融部门良性发展环境的形成, 对金融生态产生负面影响。目前, 河南的一些地方政府仍以财政划拨看待银行信贷资金的供给, 片面追求上规模、追效益, 满足于单纯的G D P 目标的实现; 将财政增收列为经济增长的首选目标, 将经济发展定位于增加税收, 鼓励企业争当“纳税英雄”,促使有些企业不惜用流动资金充缴税款, 最终使银行信贷资金转化成财政税源。另外, 执法环境也不理想。表现在依法收贷上, 因为司法执行不力, 金融机构债权得不到应有的维护, 使企业赖债行为屡禁不止, 削弱了金融机构信贷能力, 这些都严重阻碍了优良金融生态环境的形成。
三、优化河南金融生态环境的对策建议(一) 转变传统经济增长方式, 提高经济运行质量
当前河南应加快技术创新步伐, 在关键领域掌握更多的自主知识产权, 积极扶持新兴产业、服务业和中小企业的发展; 扩大对外开放水平, 通过政策的适度倾斜增强河南的对外吸引力, 并充分利用本地区人力资源优势大力发展第三产业和劳动密集型产业, 推进河南产业结构调整和升级, 增强河南整体经济的竞争力。同时, 还应努力发展循环经济, 走节约型发展道路, 减轻资源环境压力, 提高经济增长的质量, 从而为河南金融生态环境的改善提供根本的基础与保障。
(二) 加快金融业发展和创新, 改善金融运行状况
河南应采取积极措施完善区域金融体系, 打破国有金融机构一统天下的格局, 鼓励外资和全国性银行、证券、保险等金融机构在河南设立分支机构, 并积极发展与本地区经济发展相适应的区域性商业银行和中小金融机构, 实现金融机构的多元化; 大力推动资本市场和企业债券市场的发展, 引导河
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。资金的
大量外溢说明本省经济发展的有效信贷供给不足, 严重制约了本地经济和金融的快速健康发展。
3. 信贷结构不合理。一是融资渠道单一, 直接融资比例较小。2008年, 河南金融机构新增贷款822. 57亿元, 而同期全省上市公司从资本市场募集的资金只有48. 1亿元。间接融资比例过大, 使得银行承担了一些本应由金融市场承担的风险, 金融风险向银行业集中。二是中小企业贷款难问题依然突出。商业银行在控制贷款总量时, 往往先把中小企业作为控制重点, 信贷多向国有企业、大企业、重点行业集中, 加上河南的上游主导产业中多为大企业、大项目, 使得全省贷款集中度非常高。2008年, 全省商业银行短期贷款中, 私营企业及个体贷款额为91. 54亿元, 仅占贷款总额的1. 8%。
金融结构单一、金融机构信贷功能萎缩且金融市场发展滞后等问题造成河南金融资源匮乏, 金融资源可得性较差, 而不良的金融资源环境将直接影响金融生态的发展, 使得河南金融生态的内生环境建设困难重重, 可持续发展缺乏后劲。
(三) 社会信用体系尚不完善
“诚信”是金融生态环境建设的核心内容, 然而在河南, 社会信用体系建设的速度严重滞后于经济发展速度, 伪劣产品、虚假广告、价格欺诈、中介组织违反职业道德等现象不断出现, 严重扰乱了市场秩序, 损害了河南形象, 并直接影响到全省经济的健康快速发展。究其原因主要在于信用立法滞后, 信用评估混乱, 社会缺乏必要的信用意识、企业缺乏必要的信用管理措施、社会中介机构不健全、信用数据不透明等方面。社会信用的缺失大大增加
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南优质企业利用国内证券市场和国际市场融资, 扩大直接融资比例, 改善企业融资结构; 加强金融业内部管理、风险控制技术、金融产品、交易工具、营销服务的创新、创优, 建立快速响应市场和业务需求变化的机制, 进一步改进服务方式, 提高服务效率和质量。围绕政府发展战略, 大力支持符合国家产业政策, 有市场、有效益的项目和企业, 积极探索金融支持新农村建设和中小企业、县域经济发展的办法和途径。
(三) 加大社会信用环境整治力度, 构建良好的社会信用体系
一要完善地方金融立法。与此同时, 还必须提高执法部门独立运作的能力, 强化司法部门的执法力度, 加强金融案件的侦破、审判、执行工作, 确保债权人的利益, 维护金融秩序。二要加快社会信用体系建设, 培育社会信用文化。积极推进企业和个人征信系统建设, 采集、整理企业和个人信用信息, 逐步将有助于评价企业和个人信用状况的工商企业注册信息、质量检验信息、缴税信息、案件判决信息, 特别是有关企业违规、违法经营, 保险诈骗及偷、逃、骗、欠、抗税等信息纳入企业和个人征信系统, 为金融机构提供更多的信息支持。三要建立和完善守信激励、失信惩戒机制。对信用好的市场主体, 政府有关部门在集中采购、工程招投标、项目审批中应给予优先考虑, 金融机构在授信额度、期限、利率上给予优惠; 对不讲信用的市场主体, 通过新闻媒体予以曝光, 各金融机构联合给予信用制裁。因不讲信用给国家和人民造成损失的, 司法部门应依法追究其法律责任。
互动
(四) 加强政银沟通, 实现经济与金融的良性经济与金融共生, 环境优劣与融资总量同步。为此, 金融机构与政府部门应加强联系与沟通, 探索新型交流方式, 多方位扩宽沟通渠道, 进一步完善政府综合经济部门与金融机构的信息交流制度。政府有关部门定期向金融机构通报政府的产业政策、发展战略和资金需求动向等, 为金融机构确定信贷投向、调整信贷结构提供依据。金融机构及时向政府汇报金融方针政策和金融运行状况, 根据国家的金融政策和政府制定的发展规划, 及时提出金融工作意见和建议, 以实现产业政策与金融政策的对接。金融机构通过与政府的沟通合作, 争取地方政府的理解和支持, 化解行政手段在金融运行中的弊端, 最大限度地让行政因素在金融生态环境建设中发挥积极作用, 从而实现经济与金融的协调和持续发展。 参考文献:
[1]徐诺金. 论我国金融生态环境问题[J ]. 金融研究, 2005,
(11) :31-38.
[2]李扬, 张涛. 中国地区金融生态环境评价(2008-2009)
[M ]. 北京:中国金融出版社, 2009.
[3]郭津. 钱袋子从“空”到“鼓”河南金融业实现历史性巨变
[E B /OL ]. 2009-09-27. h t t p ://ww w . h a . x i n h u a n e t . c o m /xh z t /2009-09/27/co n t e n t 17817001. h t m . [4]赵珊. 河南:信用担保体系“扩容”方便中小企业融资
[E B /OL ]. 2009-07-13. h t t p ://ww w . x i n h u a n e t . c o m/c h i n a n e w s /2009-07/13/co n t e n t 17074092. h t m . [5]国家统计局. 中国统计年鉴[J ]. 北京:中国统计出版
社, 2009.
T h e P r e s e n t S i t u a t i o nA n a l y s i s a n dt h e O p t i m i z a t i o nR e s e a r c ho n
H e n a n ' s F i n a n c i a l E c o l o g i c a l E n v i r o n m e n t
W a n g F a n g
(H e n a n A c a d e m y o f S o c i a l S c i e n c e s , Z h e n g z h o u 450002, C h i n a )
A b s t r a c t :Op t i m i z i n g t h e f i n a n c i a l e c o l o g i c a l e n v i r o n m e n t i s a k e y f o r i m p r o v i n g t h e l o c a l i n v e s t m e n t e n v i r o n m e n t , a t t r a c t i n g m o r e c a p -i t a l s , a n d a c h i e v i n g h a r m o n i o u s f i n a n c i a l d e v e l o p m e n t .H e n a n ' s f i n a n c i a l e n v i r o n m e n t e x i s t s l o wq u a l i t y o f e c o n o m i c g r o w t h , f i n a n c i a l s t r u c t u r a l i m b a l a n c e , i m p e r f e c t s o c i a l c r e d i t s y s t e m , a d m i n i s t r a t i v e i n t e r v e n t i o n a n d s o o n . P r o m o t i n g h e n a n ' s e c o n o m i c r a p i d , c o o r d i -n a t e da n d s u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t , m u s t p a y c l o s e a t t e n t i o n t o f i n a n c i a l e c o l o g i c a l e n v i r o n m e n t c o n s e r v a t i o n , s t r e n g t h e n t h e l e g a l s y s t e m a n d c r e d i t c o n s t r u c t i o n , e n h a n c ee c o n o m i c o p e r a t i o n a l q u a l i t y , i n t e g r a t ef i n a n c i a l r e s o u r c e s , f u r t h e r i m p r o v et h ee c o l o g i c a l e n v i r o n -m e n t .
K e yw o r d s :H e n a n ;f i n a n c i a l e c o l o g y ; f i n a n c i a l e c o l o g i c a l e n v i r o n m e n t
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河南金融生态环境现状分析及优化研究
◆王 芳
(河南省社会科学院, 郑州450002)
[摘要]优化金融生态环境是改善地区投资环境、吸引资金流入、实现金融协调发展的关键所在。河南的金融生态环境存在经济增长质量不高, 金融结构失衡, 社会信用体系不完善及行政干预等问题。推进河南经济快速、协调、可持续发展, 必须高度关注金融生态环境建设, 大力加强法制建设和信用建设, 整合金融资源, 提高经济运行质量, 进一步优化金融生态环境。
[关键词]河南; 金融生态; 金融生态环境
[中图分类号]F 832. 0 [文献标识码]A [文章编号]1003-4919(2010) 07-0079-04
所谓金融生态, 又可称之为金融生态体系, 是各种金融组织为了生存和发展, 与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中, 通过分工、合作所形成的具有一定结构特征, 执行一定功能作用的动态平衡系统。任何一种金融生态都是在一定环境条件下形成的。我们把作用和影响金融生态的这些环境条件称之为金融生态环境
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可见, 河南金融生态建设滞后于经济发展, 尚未充分发挥出金融生态环境对经济发展的促进作用。
(一) 金融与经济良性互动, 经济增长质量仍有待提高
改革开放以来, 河南金融业快速发展的同时, 其在国民经济中的核心地位和作用也得到进一步体现。各项存款保持稳定增长, 贷款增长速度与经济增长基本相适应。特别是2008年在国际金融危机的严重冲击下, 全省存贷款依然保持了稳定的增长态势。其中金融机构各项存款余额增加2679亿元, 较上年增长21. 3%,各项贷款余额增加822. 57亿元, 较上年增长8. 6%,有力地促进了全省经济的平稳健康运行, 推动了金融与经济的和谐发展。值得注意的是, 近年河南经济的快速增长很大程度上是靠投资、资源和项目拉动的, 粗放型的增长方式还没有根本转变, 一些深层次的体制机制障碍还没有消除, 全省经济增长质量还有待提高。
(二) 金融机构体系逐步健全, 服务水平不断提升
从1979年开始, 河南陆续恢复和设立了4家国有专业银行的分支机构, 各种类型的金融机构都得到了长足的发展。截至2008年底, 全省共有银行业分支机构11841个, 并已有20家银行发行了各种银行卡, 发卡量达7400万张; 境内外上市公司62家, 累计募集资金509亿元; 期货经营机构55家, 累计
。2008年美国金融危机的爆发
再一次把金融生态的重要性摆在了人们面前, 事实证明, 经济金融的可持续发展离不开金融生态环境的支持, 二者相辅相成、互为依存。随着此次危机的不断蔓延, 河南既有的经济增长模式受到了严重冲击, 经济发展下行压力增大。吸取危机教训, 着力优化河南区域金融生态以维护金融体系稳定, 提高金融竞争力, 促进全省经济可持续发展已迫在眉睫。
一、河南金融生态环境建设的现状
目前, 河南金融生态环境建设虽取得了长足进展, 但依然存在诸多问题, 与发达省份相比存在较大的差距。《中国地区金融生态环境评价(2008—2009) 》指出
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, 在31个省级行政区、90个中心城市
中, 河南名列第17位, 郑州排在第39位。中部省份中河南位列湖南、山西之前, 而落后于安徽、湖北。
[收稿日期]2010-06-01
[基金项目]本文系河南省政府决策研究招标课题“金融危机背景下优化河南金融生态环境问题研究”(编号:B 725) ; 河南省
社会科学院院级课题“金融危机背景下优化河南金融生态环境的路径选择”(编号:09C 03) 的阶段性成果[作者简介]王芳(1981— ), 女, 河南滑县人, 河南省社会科学院研究实习员, 经济学硕士, 研究方向:金融理论与政策。
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成交量44511万张, 累计交易金额155600亿元, 品种涉及小麦、白糖等多个品种。省级保险公司40家, 专业中介机构332家, 兼业代理机构6092家, 河南成为全国保险机构最多的省份之一, 至2008年年末, 全省保费收入518. 92亿元, 位居全国第六、中西部第一, 保险业经济补偿和保障民生的功能日益凸显
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高附加值产品少, 并且经济增长的资源环境代价较大。2008年, 河南省单位G D P 能耗为1. 219吨标准煤/万元, 单位工业增加值能耗3. 079吨标准煤/万元, 分别超出全国水平10. 62和40. 66个百分点, 其中单位工业增加值能耗在中部六省中除低于山西省外, 均分别超出湖北、湖南、安徽、江西四省水平的14. 93、55. 27、31. 69和58. 63个百分点。说明河南的经济增长仍未改变那种“高投入、高能耗”的粗放型增长模式, 长此以往, 将不利于河南经济效益的提高与可持续发展。
2. 产业结构尚需调整, 第三产业发展滞后。作为一个农业大省, 河南的工业结构以劳动密集型和初加工产品为主, 高技术类和适应消费结构升级的产品数量不多、规模偏小, 产品市场竞争力也较为低下。同时, 河南第三产业发展也较为滞后, 2008年全省第三产业产值占生产总值的28. 6%,从业人员占比则仅为24. 4%。其中全省第三产业的产值贡献率为25%,低于全国水平14. 3%,而第三产业对全省生产总值的拉动为3%,低于全国0. 8个百分点。
3. 经济对外开放程度较低。河南地处内陆, 其经济对外开放水平与东部地区省份相比存在着较大差距, 这直接限制了河南金融业的对外开放程度, 进而对全省利用国外金融资源发展地区经济, 带动地区金融成长产生不利影响。2008年河南进出口总额为1747934万美元, 实际利用外资403266万美元, 仅分别占全国水平的0. 7%和4. 2%。
粗放的经济增长方式、失衡的产业结构以及较为闭塞的经济发展环境, 是制约河南经济可持续发展的突出问题, 并在经济基础层面制约了金融生态环境的发育, 全省基础的金融生态环境有待改善。
(二) 金融发展水平滞后, 结构失衡
1. 金融所有制结构单一, 金融体系单薄。河南省银行类金融机构仍然以四大国有商业银行为主, 股份制商业银行虽然近年机构数量有所增加, 但在资产规模、占有金融资源份额、业务规模等方面尚小, 外资金融机构目前仅有一家进驻本省, 地方性银行规模不大。2008年河南省城市商业银行、城市信用社、农村信用社的贷款总额仅为国有商业银行贷款额的77. 1%。信托投资公司等非银行金融机构发展规模不大, 实力有待增强。另外, 河南省金融机构经营模式多为负债经营, 金融业务种类少,
。目前全省已基本建立起了银行、证券、保险、
期货、信托各业并举, 调控、监管和经营机构并存的金融体系, 经营活力持续提升, 服务水平进一步提高。
(三) 担保机构加快发展, 信用中介服务业仍然滞后
近年, 河南针对中小企业普遍存在的融资难、担保难、贷款难问题, 着力加强中小企业信用担保体系建设, 信用担保机构发展较快。截至2009年5月底, 全省已设立各类担保机构549家, 其中由政府出资参股的政策性担保公司166家, 累计为中小企业提供了27404笔融资担保业务, 担保额527. 64亿元
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。然而从总体来看, 全省信用中介服务行业发
展还处于起步阶段, 除信用担保机构外, 诸如资信评估公司、信用咨询公司等中介机构发展滞后, 并且由于缺乏明确的管理办法、执业标准以及完整的信用调查和评价体系, 使整个行业不同程度地存在着市场规模小、经营分散、业务发展缓慢等问题, 行业整体水平不高。
(四) 法律体系不断完善, 法制环境逐步优化随着改革进程的不断深化, 河南的金融法律制度不断完善, 法制环境得到逐步的优化。但是, 按照新形势下金融发展以及金融生态建设的要求, 一些深层次的法律制度问题还没有得到根本解决。如规范信用行为的法律制度不健全, 尤其是对失信行为惩戒的法律制度不健全; 对中介机构法律监督力度不够, 使得会计、审计、公证等中介机构不能发挥自身的监督作用; 应对金融创新浪潮和金融危机的金融监管法律制度尚未建立; 如何从法律制度上避免行政对金融业务的不恰当干预等等。
二、制约河南金融生态环境建设的主要问题(一) 经济增长质量不高, 增长效益偏低1. 产业层次较低, 经济增长方式仍比较粗放。河南的经济增长质量还不高, 高科技产业份额小,
·2010年第7期·
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E N T E R P R I S EV I T A L I T 管理实务
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金融产品匮乏, 多数金融机构通过对内部员工下达高额的存款指标任务来抢占市场份额, 不仅造成严重内耗, 而且已越来越不能满足经济发展对金融服务的多种需求。
2. 存贷差逐年增大, 金融机构支持本地经济发展力度不够。资金的逐利性决定了其往投资收益率更高地区流动的特点, 因此金融机构往往会在本系统内部调配资金, 如由中西部分支机构调往东部, 以获得最大化的收益。2002年9月新一轮稳中从紧的货币政策以来, 河南省金融机构的存贷差呈不断扩大趋势。2007年全省存贷差为3030. 94亿元, 相当于当年贷款总额的31. 8%,到2008年则达到4887. 37亿元, 占总贷款额的47. 1%
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了以信用为基础和视信用为生命的商业银行的经营风险和经营成本, 造成“银行有钱不敢贷, 企业借钱愈发难”的恶性循环, 严重影响了全省和谐金融生态环境的营造。
(四) 行政干预现象仍然存在
金融生态与政府行为有着不可分割的作用关系, 如若执政理念与执政方式失当, 必然破坏金融部门良性发展环境的形成, 对金融生态产生负面影响。目前, 河南的一些地方政府仍以财政划拨看待银行信贷资金的供给, 片面追求上规模、追效益, 满足于单纯的G D P 目标的实现; 将财政增收列为经济增长的首选目标, 将经济发展定位于增加税收, 鼓励企业争当“纳税英雄”,促使有些企业不惜用流动资金充缴税款, 最终使银行信贷资金转化成财政税源。另外, 执法环境也不理想。表现在依法收贷上, 因为司法执行不力, 金融机构债权得不到应有的维护, 使企业赖债行为屡禁不止, 削弱了金融机构信贷能力, 这些都严重阻碍了优良金融生态环境的形成。
三、优化河南金融生态环境的对策建议(一) 转变传统经济增长方式, 提高经济运行质量
当前河南应加快技术创新步伐, 在关键领域掌握更多的自主知识产权, 积极扶持新兴产业、服务业和中小企业的发展; 扩大对外开放水平, 通过政策的适度倾斜增强河南的对外吸引力, 并充分利用本地区人力资源优势大力发展第三产业和劳动密集型产业, 推进河南产业结构调整和升级, 增强河南整体经济的竞争力。同时, 还应努力发展循环经济, 走节约型发展道路, 减轻资源环境压力, 提高经济增长的质量, 从而为河南金融生态环境的改善提供根本的基础与保障。
(二) 加快金融业发展和创新, 改善金融运行状况
河南应采取积极措施完善区域金融体系, 打破国有金融机构一统天下的格局, 鼓励外资和全国性银行、证券、保险等金融机构在河南设立分支机构, 并积极发展与本地区经济发展相适应的区域性商业银行和中小金融机构, 实现金融机构的多元化; 大力推动资本市场和企业债券市场的发展, 引导河
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。资金的
大量外溢说明本省经济发展的有效信贷供给不足, 严重制约了本地经济和金融的快速健康发展。
3. 信贷结构不合理。一是融资渠道单一, 直接融资比例较小。2008年, 河南金融机构新增贷款822. 57亿元, 而同期全省上市公司从资本市场募集的资金只有48. 1亿元。间接融资比例过大, 使得银行承担了一些本应由金融市场承担的风险, 金融风险向银行业集中。二是中小企业贷款难问题依然突出。商业银行在控制贷款总量时, 往往先把中小企业作为控制重点, 信贷多向国有企业、大企业、重点行业集中, 加上河南的上游主导产业中多为大企业、大项目, 使得全省贷款集中度非常高。2008年, 全省商业银行短期贷款中, 私营企业及个体贷款额为91. 54亿元, 仅占贷款总额的1. 8%。
金融结构单一、金融机构信贷功能萎缩且金融市场发展滞后等问题造成河南金融资源匮乏, 金融资源可得性较差, 而不良的金融资源环境将直接影响金融生态的发展, 使得河南金融生态的内生环境建设困难重重, 可持续发展缺乏后劲。
(三) 社会信用体系尚不完善
“诚信”是金融生态环境建设的核心内容, 然而在河南, 社会信用体系建设的速度严重滞后于经济发展速度, 伪劣产品、虚假广告、价格欺诈、中介组织违反职业道德等现象不断出现, 严重扰乱了市场秩序, 损害了河南形象, 并直接影响到全省经济的健康快速发展。究其原因主要在于信用立法滞后, 信用评估混乱, 社会缺乏必要的信用意识、企业缺乏必要的信用管理措施、社会中介机构不健全、信用数据不透明等方面。社会信用的缺失大大增加
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企业活力-管理实务
E n t e r p r i s e V i t a l i t y
南优质企业利用国内证券市场和国际市场融资, 扩大直接融资比例, 改善企业融资结构; 加强金融业内部管理、风险控制技术、金融产品、交易工具、营销服务的创新、创优, 建立快速响应市场和业务需求变化的机制, 进一步改进服务方式, 提高服务效率和质量。围绕政府发展战略, 大力支持符合国家产业政策, 有市场、有效益的项目和企业, 积极探索金融支持新农村建设和中小企业、县域经济发展的办法和途径。
(三) 加大社会信用环境整治力度, 构建良好的社会信用体系
一要完善地方金融立法。与此同时, 还必须提高执法部门独立运作的能力, 强化司法部门的执法力度, 加强金融案件的侦破、审判、执行工作, 确保债权人的利益, 维护金融秩序。二要加快社会信用体系建设, 培育社会信用文化。积极推进企业和个人征信系统建设, 采集、整理企业和个人信用信息, 逐步将有助于评价企业和个人信用状况的工商企业注册信息、质量检验信息、缴税信息、案件判决信息, 特别是有关企业违规、违法经营, 保险诈骗及偷、逃、骗、欠、抗税等信息纳入企业和个人征信系统, 为金融机构提供更多的信息支持。三要建立和完善守信激励、失信惩戒机制。对信用好的市场主体, 政府有关部门在集中采购、工程招投标、项目审批中应给予优先考虑, 金融机构在授信额度、期限、利率上给予优惠; 对不讲信用的市场主体, 通过新闻媒体予以曝光, 各金融机构联合给予信用制裁。因不讲信用给国家和人民造成损失的, 司法部门应依法追究其法律责任。
互动
(四) 加强政银沟通, 实现经济与金融的良性经济与金融共生, 环境优劣与融资总量同步。为此, 金融机构与政府部门应加强联系与沟通, 探索新型交流方式, 多方位扩宽沟通渠道, 进一步完善政府综合经济部门与金融机构的信息交流制度。政府有关部门定期向金融机构通报政府的产业政策、发展战略和资金需求动向等, 为金融机构确定信贷投向、调整信贷结构提供依据。金融机构及时向政府汇报金融方针政策和金融运行状况, 根据国家的金融政策和政府制定的发展规划, 及时提出金融工作意见和建议, 以实现产业政策与金融政策的对接。金融机构通过与政府的沟通合作, 争取地方政府的理解和支持, 化解行政手段在金融运行中的弊端, 最大限度地让行政因素在金融生态环境建设中发挥积极作用, 从而实现经济与金融的协调和持续发展。 参考文献:
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[2]李扬, 张涛. 中国地区金融生态环境评价(2008-2009)
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社, 2009.
T h e P r e s e n t S i t u a t i o nA n a l y s i s a n dt h e O p t i m i z a t i o nR e s e a r c ho n
H e n a n ' s F i n a n c i a l E c o l o g i c a l E n v i r o n m e n t
W a n g F a n g
(H e n a n A c a d e m y o f S o c i a l S c i e n c e s , Z h e n g z h o u 450002, C h i n a )
A b s t r a c t :Op t i m i z i n g t h e f i n a n c i a l e c o l o g i c a l e n v i r o n m e n t i s a k e y f o r i m p r o v i n g t h e l o c a l i n v e s t m e n t e n v i r o n m e n t , a t t r a c t i n g m o r e c a p -i t a l s , a n d a c h i e v i n g h a r m o n i o u s f i n a n c i a l d e v e l o p m e n t .H e n a n ' s f i n a n c i a l e n v i r o n m e n t e x i s t s l o wq u a l i t y o f e c o n o m i c g r o w t h , f i n a n c i a l s t r u c t u r a l i m b a l a n c e , i m p e r f e c t s o c i a l c r e d i t s y s t e m , a d m i n i s t r a t i v e i n t e r v e n t i o n a n d s o o n . P r o m o t i n g h e n a n ' s e c o n o m i c r a p i d , c o o r d i -n a t e da n d s u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t , m u s t p a y c l o s e a t t e n t i o n t o f i n a n c i a l e c o l o g i c a l e n v i r o n m e n t c o n s e r v a t i o n , s t r e n g t h e n t h e l e g a l s y s t e m a n d c r e d i t c o n s t r u c t i o n , e n h a n c ee c o n o m i c o p e r a t i o n a l q u a l i t y , i n t e g r a t ef i n a n c i a l r e s o u r c e s , f u r t h e r i m p r o v et h ee c o l o g i c a l e n v i r o n -m e n t .
K e yw o r d s :H e n a n ;f i n a n c i a l e c o l o g y ; f i n a n c i a l e c o l o g i c a l e n v i r o n m e n t
·2010年第7期·