财富管理的奥秘:现金流 风险管理

赛美

SChFP国家高级理财规划师

CPBA国际注册私人银行家

MDRT百万圆桌顶尖会员

在行认证理财专家

……

还有好多好多

中国太平“美好人生”团队灵魂人物

热爱分享,帮人赚钱,造福社会的好青年

主题分享

资金融通的重要性

如何在不确定环境下,对资源进行跨期地最优配置?——短期理财产品好买,长期财务规划不好做。

自从古希腊时代的第一张借据开始,就开始了真正意义上的金融。

所谓金融,就是指资金的融通或者说资本的借贷。

那么问题来了,我们从哪些渠道可以借到钱?

小白和老板的区别在于,小白想要买个东西,要存够钱才会买,结果存钱的速度永远赶不上物价或资产上涨的速度;于是乎,从此开始觉得人生惨淡,抱怨社会。而老板不一样,他想要,就会想办法,筹钱去买。

正所谓“穷思维”和“富思维”的差别。

身边有不少朋友不喜欢欠别人钱,如果不买房,估计一辈子也不会找人借钱。我们对借贷是有担忧的,一是非常介意利息成本,一是会担心持续还款的能力。

对于融资,资金的融通,我们首先要打开思路,适当的负债是生活和工作的动力,还可以合理的运用社会资源。如果你的财务支出里没有利息支出,说明你还没有享受到社会资源,当然不是要你借越多越好,保持在适当的范围内就行,做好风险管理,并了解自己的现金流情况。

人生中的不确定因素有哪些?

从孩子从出生到成年,这是跨期的教育金规划。

从奋斗到考虑退休养老,这也是一个跨长期的养老金规划。

从结婚到金色华年,婚姻资产更是一项跨长期的守卫战。

……

听听在课堂上,同学们眼中的不确定性因素有哪些?

“男怕入错行,女怕嫁错郎”,其中就有对职业和婚姻的担忧。

“久病床前无孝子”,害怕生病是很多人的内心担心。

“人活着,钱没了”,活得太长也是一种风险,如何有尊严地活着,过上品质养老生活……养老是人之忧,也是国之忧。

这些不确定因素,就在我们每一个人的身边。

赛美老师说:如果您不能直面人生的这些不确定性因素,那么,所有的理财方法也罢,财富管理思维也好,都是失效的。

理财的核心:就是理一生的现金流和风险管理。

我们做的所有安排都是为了寻找安全感。

理财当然不仅仅是指手上握着多少资金,买什么股票,买几套房……我们毕生的追求,回归到本质,理财就是理生活、理人生的规划,让子女学有所成,自己老有所养,老有所乐,财有所继。

到底什么可以带来安全感,金钱?还是家庭,亲人?还是工作?你会发现,真正能够带来安全感的,是将健康、意外、婚姻、职业、政策、投资等等不确定,进行有效的风控,将不确定因素化为一场场有”预谋“的财富规划。

志闲而少欲,心安而不惧,形劳而不倦,气从以顺,各从其欲,皆得所愿

------《素问》

案例分享

这是我的一个客户,故事非常的长,拍电视剧的话25集收不住。早年家境殷实,老爸有钱了膨胀了,做了一些激进型的投资安排,不想很快就欠下一屁股债。

上中学时,她找父亲要学费。父亲的一句话,让她觉得人生失去了希望,天空一片灰暗。

“要钱没有,要命有一条。”

她带着这句话活了大半辈子,最美好的少女时代,眼神是灰暗的,内心是自卑的。

后来拼命在工作中寻找自信,很勤奋,很努力,也做出了十分优异的绩效,深得老板赏识,有了一个很好的职位。

可是,因为不懂得如何管理财富,所以,创造的财富,都被先生的各种投资、各种亏损所“消耗”,眼看孩子逐渐长大,自己的职业竞争力逐步下降,如何能够让财富进入“安全轨道”?是她的最大焦虑。

从2013年到2015年,赛美老师花了非常多非常多的时间,对该客户提供一对一辅导服务,包括心理建设、消费观念、家庭文化、财务安排、保障规划、投资等等,每一个脚步都走得踏实。

赛美老师熟悉各种金融工具,充分利用不同金融产品的互补性,将它们的“融资”、“杠杆”、“保障”、“隔离”等功能相结合,巧妙帮助该客户用一笔资金,同时完成了多项资产安排,帮助该客户实现了心愿清单:

财富建议

不要用过去有限的认知来理自己的财。

赚一阵子钱是很容易的,难的是一辈子都能赚钱,笑到最后才是人生赢家啊。所以谨记这些不确定因素,并聘请专业财务顾问,陪伴你及家人一起成长,成为家庭治理机制的一个重要朋友,做财富长跑的冠军。

一些建议

1

要建立一个日计息月复利的账户

2

要准备与生命等长的现金流

3

准备第一桶金

4

要有专属资金,如教育、医疗、养老

5

最晚45岁要进入人生相对好的生活状态

  

特别感谢

场地合作方---瑞希医疗

  “

关于瑞希齿科

我们的定位是高端家庭的私人牙医。

我们的理念---更专业,更细致,更有效

以家庭为单位,根据一家人 生活环境,饮食习惯,家庭遗传等情况,制定最科学合理,专属的治疗和保障计划。

我们的仪器全是德国原装进口,只为给客户最细致最专业的体验。我们的都院长是最专业最温柔的,洗牙能让你洗到睡着,这里可以让你明白,看牙医也是一种享受。

财务顾问、健康顾问、法律顾问,对每个家庭而言,都非常重要,预防明天经济上可能出现的困境,预防明天身体上可能出现的问题,预防法律上可能出现的盲区,聪明的你肯定会寻求专业人士的合作。

赛美老师携优质专业资源,期待与你相约。

好规划预见未来生活,富思维创造美好人生

·私人财富健康体检报告

·意外险/医疗/寿险/重疾险配置方案

·教育金&养老金配置方案

·风险管理(保险结构设计)

·资产保全与资产传承方案

·定制化私人财富管理方案

SChFP国家高级理财规划师

CPBA国际注册私人银行家

IWMA国际财富管理师会员

WML中国财富传承管理师

随手记@十佳理财规划师

在行@百单理财专家

MDRT@TOT顶尖会员

IDA国际龙奖白金会员

LIMAR协会国际产能金奖

鼎翊论坛@中国保险名家奖

亚太金融论坛@恒鼎奖

深圳市@金融双十佳

中国太平@品质五星奖

中国太平@百万精英奖

赛美

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如何在不确定环境下,对资源进行跨期地最优配置?——短期理财产品好买,长期财务规划不好做。

自从古希腊时代的第一张借据开始,就开始了真正意义上的金融。

所谓金融,就是指资金的融通或者说资本的借贷。

那么问题来了,我们从哪些渠道可以借到钱?

小白和老板的区别在于,小白想要买个东西,要存够钱才会买,结果存钱的速度永远赶不上物价或资产上涨的速度;于是乎,从此开始觉得人生惨淡,抱怨社会。而老板不一样,他想要,就会想办法,筹钱去买。

正所谓“穷思维”和“富思维”的差别。

身边有不少朋友不喜欢欠别人钱,如果不买房,估计一辈子也不会找人借钱。我们对借贷是有担忧的,一是非常介意利息成本,一是会担心持续还款的能力。

对于融资,资金的融通,我们首先要打开思路,适当的负债是生活和工作的动力,还可以合理的运用社会资源。如果你的财务支出里没有利息支出,说明你还没有享受到社会资源,当然不是要你借越多越好,保持在适当的范围内就行,做好风险管理,并了解自己的现金流情况。

人生中的不确定因素有哪些?

从孩子从出生到成年,这是跨期的教育金规划。

从奋斗到考虑退休养老,这也是一个跨长期的养老金规划。

从结婚到金色华年,婚姻资产更是一项跨长期的守卫战。

……

听听在课堂上,同学们眼中的不确定性因素有哪些?

“男怕入错行,女怕嫁错郎”,其中就有对职业和婚姻的担忧。

“久病床前无孝子”,害怕生病是很多人的内心担心。

“人活着,钱没了”,活得太长也是一种风险,如何有尊严地活着,过上品质养老生活……养老是人之忧,也是国之忧。

这些不确定因素,就在我们每一个人的身边。

赛美老师说:如果您不能直面人生的这些不确定性因素,那么,所有的理财方法也罢,财富管理思维也好,都是失效的。

理财的核心:就是理一生的现金流和风险管理。

我们做的所有安排都是为了寻找安全感。

理财当然不仅仅是指手上握着多少资金,买什么股票,买几套房……我们毕生的追求,回归到本质,理财就是理生活、理人生的规划,让子女学有所成,自己老有所养,老有所乐,财有所继。

到底什么可以带来安全感,金钱?还是家庭,亲人?还是工作?你会发现,真正能够带来安全感的,是将健康、意外、婚姻、职业、政策、投资等等不确定,进行有效的风控,将不确定因素化为一场场有”预谋“的财富规划。

志闲而少欲,心安而不惧,形劳而不倦,气从以顺,各从其欲,皆得所愿

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案例分享

这是我的一个客户,故事非常的长,拍电视剧的话25集收不住。早年家境殷实,老爸有钱了膨胀了,做了一些激进型的投资安排,不想很快就欠下一屁股债。

上中学时,她找父亲要学费。父亲的一句话,让她觉得人生失去了希望,天空一片灰暗。

“要钱没有,要命有一条。”

她带着这句话活了大半辈子,最美好的少女时代,眼神是灰暗的,内心是自卑的。

后来拼命在工作中寻找自信,很勤奋,很努力,也做出了十分优异的绩效,深得老板赏识,有了一个很好的职位。

可是,因为不懂得如何管理财富,所以,创造的财富,都被先生的各种投资、各种亏损所“消耗”,眼看孩子逐渐长大,自己的职业竞争力逐步下降,如何能够让财富进入“安全轨道”?是她的最大焦虑。

从2013年到2015年,赛美老师花了非常多非常多的时间,对该客户提供一对一辅导服务,包括心理建设、消费观念、家庭文化、财务安排、保障规划、投资等等,每一个脚步都走得踏实。

赛美老师熟悉各种金融工具,充分利用不同金融产品的互补性,将它们的“融资”、“杠杆”、“保障”、“隔离”等功能相结合,巧妙帮助该客户用一笔资金,同时完成了多项资产安排,帮助该客户实现了心愿清单:

财富建议

不要用过去有限的认知来理自己的财。

赚一阵子钱是很容易的,难的是一辈子都能赚钱,笑到最后才是人生赢家啊。所以谨记这些不确定因素,并聘请专业财务顾问,陪伴你及家人一起成长,成为家庭治理机制的一个重要朋友,做财富长跑的冠军。

一些建议

1

要建立一个日计息月复利的账户

2

要准备与生命等长的现金流

3

准备第一桶金

4

要有专属资金,如教育、医疗、养老

5

最晚45岁要进入人生相对好的生活状态

  

特别感谢

场地合作方---瑞希医疗

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关于瑞希齿科

我们的定位是高端家庭的私人牙医。

我们的理念---更专业,更细致,更有效

以家庭为单位,根据一家人 生活环境,饮食习惯,家庭遗传等情况,制定最科学合理,专属的治疗和保障计划。

我们的仪器全是德国原装进口,只为给客户最细致最专业的体验。我们的都院长是最专业最温柔的,洗牙能让你洗到睡着,这里可以让你明白,看牙医也是一种享受。

财务顾问、健康顾问、法律顾问,对每个家庭而言,都非常重要,预防明天经济上可能出现的困境,预防明天身体上可能出现的问题,预防法律上可能出现的盲区,聪明的你肯定会寻求专业人士的合作。

赛美老师携优质专业资源,期待与你相约。

好规划预见未来生活,富思维创造美好人生

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·教育金&养老金配置方案

·风险管理(保险结构设计)

·资产保全与资产传承方案

·定制化私人财富管理方案

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IDA国际龙奖白金会员

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鼎翊论坛@中国保险名家奖

亚太金融论坛@恒鼎奖

深圳市@金融双十佳

中国太平@品质五星奖

中国太平@百万精英奖


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