要想得到一份详细的理财计划,你往往得向投资顾问支付5000美元,其实你可能只需要一个99美分的笔记本就能做成这件事情。
想改善家庭的财务状况吗?不妨试试以下7条简单的理财策略吧。
1.记录支出
如果你感觉好像总是存不下钱来,那就先花99美分买一个笔记本,然后记录下你的每一笔开销。
这样做无疑会十分繁琐乏味,但会收到很好的效果。
首先,你将了解每一分钱的去处;其次,由于知道自己要记录每笔开销,你会对花出去的钱权衡再三,这样做本身就会鼓励你减少支出。
2.有的放矢
拿到笔记本后,你先找到空白的一页,在上面大致写下你想要的投资组合的构成比例。
比如,你可以像这样规划:美国大型股:30%;美国小型股:10%;发达国家市场股票:10%;新兴市场股票:5%;高质量公司债券:10%;常规美国国债:10%;通货膨胀保值国债:10%;高收益率垃圾债券:5%;外国债券:5%;房地产投资信托基金(REIT):5%。
当然你的投资组合既可以比这个简单,也可以比它复杂。但无论怎样,你都要为自己设定一个比例目标,然后严格加以遵守,这样做会让你成为一个更加自律的投资者。
3.公开投资情况
当你尝试了上面的第二条策略、但却毫无成效的时候,不妨再试试这条锦囊妙计。想改善自己的投资组合吗?那么就向你姐夫什么的说,你想让他看看你的投资组合,然后到周末的时候,你就依言寄给他你的投资组合清单,以及每项投资的数额。
没错,当你几乎确定无误要遭到别人嘲笑时,你会迅速修正自己的错误。你会把那些亏本的股票、表现不济的基金从投资组合中剔除,取而代之的是更加合理、品种多样的投资组合。等到了周末的时候,你就可以从笔记本上撕下一页,详细地写下你的投资组合状况,然后高高兴兴地寄给姐夫了。
4.自我测试
姐夫这一关算是过了。但现在你又有了一些新的想法。你隐隐约约地感觉到美元要开始反弹、债券价格将大幅下挫、新兴市场股票会大幅攀升。
但不要因此就贸然行动,将这些感觉写进你的笔记本里,一年后再看看你写的这些东西,你会发现,这些愚蠢的预测足以让你对自己的洞察力完全失去信心。
5.两类基金
仍觉得对建立好的投资组合没有多少把握?那么你还可以把所有的养老资金投入到两类共同基金中。
首先,将你在未来5年内需要用到的资金放入低成本的货币市场基金,然后再将其他资金放入寿命周期基金(life-cyclefund)中。寿命周期基金可以为长期投资者提供一站式的投资方案,它在一个投资组合中将股票和债券广泛地结合在一起,你可以考虑由富达投资(Fidelity Investment)、T.Rowe Price Group和Vanguard Grou提供的此类基金。
6.本金问题
想寻找其他能带来丰厚回报的简单投资策略?考虑一下增加抵押贷款的本金偿还额。如果抵押贷款利率为固定的6%,你每月多偿还100美元,这100美元的税前回报率就是6%。当然,用这100美元投资股市可能会获得更高的回报,而且可以抵减税收的抵押贷款利息也减少了。
7.教育孩子
即使你的财务状况控制得很好,如果你的一个成年孩子陷入了财务困境,你自己可能也会不好过。当然,你总可以对他们说不,但事实证明绝大多数父母很难狠下心来撒手不管。
你可以从小就向孩子们灌输理财的知识,尽量让他们避免在成人后出现财务问题。在此过程中,你能向他们传授的最重要的一点就是要勤俭节约。如果你的孩子学会了这一点,他们就不会像许多成年人那样挥霍无度。
摘自《华尔街日报》
(观宇/编制)
要想得到一份详细的理财计划,你往往得向投资顾问支付5000美元,其实你可能只需要一个99美分的笔记本就能做成这件事情。
想改善家庭的财务状况吗?不妨试试以下7条简单的理财策略吧。
1.记录支出
如果你感觉好像总是存不下钱来,那就先花99美分买一个笔记本,然后记录下你的每一笔开销。
这样做无疑会十分繁琐乏味,但会收到很好的效果。
首先,你将了解每一分钱的去处;其次,由于知道自己要记录每笔开销,你会对花出去的钱权衡再三,这样做本身就会鼓励你减少支出。
2.有的放矢
拿到笔记本后,你先找到空白的一页,在上面大致写下你想要的投资组合的构成比例。
比如,你可以像这样规划:美国大型股:30%;美国小型股:10%;发达国家市场股票:10%;新兴市场股票:5%;高质量公司债券:10%;常规美国国债:10%;通货膨胀保值国债:10%;高收益率垃圾债券:5%;外国债券:5%;房地产投资信托基金(REIT):5%。
当然你的投资组合既可以比这个简单,也可以比它复杂。但无论怎样,你都要为自己设定一个比例目标,然后严格加以遵守,这样做会让你成为一个更加自律的投资者。
3.公开投资情况
当你尝试了上面的第二条策略、但却毫无成效的时候,不妨再试试这条锦囊妙计。想改善自己的投资组合吗?那么就向你姐夫什么的说,你想让他看看你的投资组合,然后到周末的时候,你就依言寄给他你的投资组合清单,以及每项投资的数额。
没错,当你几乎确定无误要遭到别人嘲笑时,你会迅速修正自己的错误。你会把那些亏本的股票、表现不济的基金从投资组合中剔除,取而代之的是更加合理、品种多样的投资组合。等到了周末的时候,你就可以从笔记本上撕下一页,详细地写下你的投资组合状况,然后高高兴兴地寄给姐夫了。
4.自我测试
姐夫这一关算是过了。但现在你又有了一些新的想法。你隐隐约约地感觉到美元要开始反弹、债券价格将大幅下挫、新兴市场股票会大幅攀升。
但不要因此就贸然行动,将这些感觉写进你的笔记本里,一年后再看看你写的这些东西,你会发现,这些愚蠢的预测足以让你对自己的洞察力完全失去信心。
5.两类基金
仍觉得对建立好的投资组合没有多少把握?那么你还可以把所有的养老资金投入到两类共同基金中。
首先,将你在未来5年内需要用到的资金放入低成本的货币市场基金,然后再将其他资金放入寿命周期基金(life-cyclefund)中。寿命周期基金可以为长期投资者提供一站式的投资方案,它在一个投资组合中将股票和债券广泛地结合在一起,你可以考虑由富达投资(Fidelity Investment)、T.Rowe Price Group和Vanguard Grou提供的此类基金。
6.本金问题
想寻找其他能带来丰厚回报的简单投资策略?考虑一下增加抵押贷款的本金偿还额。如果抵押贷款利率为固定的6%,你每月多偿还100美元,这100美元的税前回报率就是6%。当然,用这100美元投资股市可能会获得更高的回报,而且可以抵减税收的抵押贷款利息也减少了。
7.教育孩子
即使你的财务状况控制得很好,如果你的一个成年孩子陷入了财务困境,你自己可能也会不好过。当然,你总可以对他们说不,但事实证明绝大多数父母很难狠下心来撒手不管。
你可以从小就向孩子们灌输理财的知识,尽量让他们避免在成人后出现财务问题。在此过程中,你能向他们传授的最重要的一点就是要勤俭节约。如果你的孩子学会了这一点,他们就不会像许多成年人那样挥霍无度。
摘自《华尔街日报》
(观宇/编制)