八月份公司业务经营活动分析
一、 业务发展基本情况
1、余额完成情况：截止8月31日,全市公司业务存款到达余额为19097万元(其中全市邮政完成1112万元)，完成三季度竞赛计划的63.9%，较上月增长3094万元，较6月30日净增4988万元,完成年计划的62.6%;1-8月份，年均余额累计完成12496万元, 完成年计划的61%,其中三季度日均余额完成18447万元,8月份单月月均余额首次达20059万元，较上月比跨越性增长了3226万元，较二季度净增7902万元，完成全市三季度计划的67.1%，8月份全市点均余额为2507万元，较上月大幅增长403万元/点。
2、截止8月31日，全市公司业务总收入累计完成215.3万元，其中本月实现收入39.99万元，总收入中已结算邮政代理费37.4万元，银行自营收入实现177.9万元，自营收入占年计划50.９%，欠收16.３个百分点，欠产绝对数为57.１万元。
3、开立账户情况：
（1）账户激活率及资金沉淀额：8月底全市已累计开立账户550户，其中：本月新增开立户16户。总开户数中零余额户221户，帐户平均激活率较上月比处于稳定态势均为60%；1０万以下的低余额账户２６０户，总余额２４２万元，其中１万以下的２０４户，其户均余额仅合0．１万元／户；截止８月31日，全市10-100万元（含）户４１户,较上月末减少５户，余额１６１３万元，占总余额８%，较上月略降３个百分点;100-500万(含)大户１７户，较上月增２户,余额４１５２万元,占总余额22%，较上月持平;500万元以上特大１１户，较上月净增３户，余额高达１３０８９万元（其中房县、竹山的“财政财政专户”单户余额均突破２０００万元),占总余额6８．５%,凸显了大户的规模拉动效应。８月底定期户10户（竹溪１户、丹江９户、郧西１户）余额为１１４２万元（竹溪１５万、丹江８２７万、郧西３００万），占比６%，较上月上升０．８个百分点； 全市户均余额３５万元,较上月增２万元/户。
二、八月份业务发展及业务管理方面存在的不足：
1、现业项目营销仍进展缓慢。从三季度竞赛完成情况看，各县（市）项目营销均取得不同程度收效，而现业大项目虽然加大了跟进力度，但进展缓慢。
2、各公司业务网点业务发展不平衡，差距逐步拉大，直接导致各
行公司存款收入出现较大落差，如郧西、竹山已超额完成收入计划，而丹江、郧县、竹溪仍欠收31个百分点以上。
3、全市公司业务总体量收欠产依然差距很大。余额欠产11401万元，收入欠进度近两个月，绝对值５７．４ 万元。
４、业务管理工作亟待加强：根据上级行的安排，公司业务会计结算管理这一块职责要求及时移交到财务会计部门实行专管，市分行也以十邮银函［２００９］１１９号文转发了省行关于进一步加强公
司业务会计结算有关事项的通知，但从近期了解情况看，各县支行均以人员不足为由未做交接，导致公司业务会计结算管理工作得不到有效落实。
三、八月份所做的主要工作及亮点 一是业务发展方面：
1、全市公司业务营销工作有序开展。县市支行方面，一是丹江项目营销取得较大突破。丹江支行通过半年多坚持不懈的艰苦努力，新开发了三个乡镇移民款专用户和均县旅游码头基本户，净增余额2800余万元，带动总余额一直保持在4000万元以上。为本月全市对公余额和收入的增长起到了有力的拉动作用；二是郧县支行在企业资金开发上持续续取得进展，本月净增平均余额590万元；三是房县、郧西支行克服了财政局班子换届的不利因素，加强维护工作，保持了原有的余额规模。现业方面，本月一是加大了客户维护力度。对移动、电信、联通、中石油等大客户进行了回访，对客户提出的问题进行了认真分析，能给予解决的及时解决，不能解决的进行了沟通解释，并及时向客户进行了反馈；二是对公司业务网点周边中小企业进行了走访，并将其列入一项日常工作持续进行；三是持续跟进房管局、住房公积金、城郊供电、盐业公司、交通局等原定项目，其中房管局一家二级单位在我行开户；本月对新农保业务进行了市场调查，新增加了工业园区、汽院、民政局等营销单位。
2、单月量、收有较大幅度增长。由于县市支行项目营销的强力拉动，本月全市对公月均余额突破2亿元，较上月净增3226万元，带动公司业务净收入实现36.2万元，占年计划的10.3%,在不含二次分配收入的情况下首
次超过单月进度,为全市下阶段增量补欠打下一定基础。
二是业务管理方面
１、加快制度建设，强化公司业务资金监管。为切实加强我市各县、市区支行公司业务大额交易资金管理，防范资金风险，保证客户和银行资金的安全完整，根据省市分行等相关管理制度规定，结合我行公司业务大额交易现状，草拟了《中国邮政储蓄银行十堰市分行公司业务大额交易授权审批管理办法》，已提交签发。
２、强化银企对账工作。本月根据市分行《关于开展全市对账工作专项整治活动的通知》要求，各县（市）支行对本行的公司业务银企对账工作进行了全面自查，现业由财务部和审计部联合对两公司业务网点的银企对账工作进行了细致的现场检查，虽然就检查结果看：全市公司业务银企对账工作开展的均不理想，但通过这种自上而下将银企对账工作以正式文件方式组织开展的专项活动，极大的提高了各分支行对银企对账工作的重视程度，同时对业务管理、稽查人员及网点人员对此项工作的开展提出了新的规范和要求，将有效促进今后对账工作的常态化进行。
四、九月份工作安排
1、配合做好新系统上线工作。九月份根据总行及市人民银行系统上线安排，将于９月４日完成公司业务理财系统上线、９月１１日完成财税库银税收收入电子缴库（ＴＩＰＳ）系统横向联网，两项上线工作除技术以外的部分由财务部及公司部协作进行，财务部门按要求做好各项基础数据的采集上报、相关数据维护及业务培训工作，公司部同步作好国、地税的横向联系及用户调查，确保系统上线成功。
2、加强组织推动和督办力度，冲刺“夏日攻坚”各项目营销推动计划。县市在做好个性化项目开发的基础上，一是要保持原有的开发成果，对已取得良好关系，仍有潜力可做的市场进行深度开发；二是欠产行要加快原有已取得意向的项目推进，如竹溪代收学生医保资金项目、郧西民政资金项目等。现业要加大公司业务竞赛活动督办力度和营销工作开展力度，广泛挖掘各种人脉资源,一是要坚持不懈地积极与财政、社保、
公积金等资金大户保持沟通,抓好代收付、资金归集类打包营销项目，二是抓紧对民政、工业园区等新项目的跟进力度，三是继续跟进盐业公司、城郊供电等有合作潜力的单位项目；四是进一步加大对公网点
周边中小企业走访营销力度；五是对六堰、张湾等拟新增对公网点周边市场开展前期调查；六是根据市行统一安排，做好节前大客户拜访活动。
３、根据省行安排和客户、网点、后台运行过程中收集反馈的情况和突出问题，将网银业务上线和升级改造后仍然存在的问题进行梳理归类，进行分析并报上级行提请解决，促进网银业务持续健康发展。 ４、加大公司业务检查及管理力度，促进会计结算各项基础管理工作的正常进行。９月份一方面对公司业务会计结算管理相关文件的执行情况进一步督促落实，同时对部分县支行及现业进行全面现场检查，对发现的问题提出整改意见并结合实际制定本行较为细致可行的管理办法，对公司业务各项基础管理工作逐步做到制度化、常态化。
5、对睡眠户设法激活或进行逐步清理。提供睡眠户明细，交由客户经理上门或网点柜员电话对客户进行回访，了解用户真实需求，并提出针对性服务方案，尽快激活。进入睡眠状态3个月以上仍未能实施
激活的，逐一做清户处理。
6、配合省行完成丹江大道支行公司业务网点上线工作。
十堰市分行公司
2009年９月３日
八月份公司业务经营活动分析
一、 业务发展基本情况
1、余额完成情况：截止8月31日,全市公司业务存款到达余额为19097万元(其中全市邮政完成1112万元)，完成三季度竞赛计划的63.9%，较上月增长3094万元，较6月30日净增4988万元,完成年计划的62.6%;1-8月份，年均余额累计完成12496万元, 完成年计划的61%,其中三季度日均余额完成18447万元,8月份单月月均余额首次达20059万元，较上月比跨越性增长了3226万元，较二季度净增7902万元，完成全市三季度计划的67.1%，8月份全市点均余额为2507万元，较上月大幅增长403万元/点。
2、截止8月31日，全市公司业务总收入累计完成215.3万元，其中本月实现收入39.99万元，总收入中已结算邮政代理费37.4万元，银行自营收入实现177.9万元，自营收入占年计划50.９%，欠收16.３个百分点，欠产绝对数为57.１万元。
3、开立账户情况：
（1）账户激活率及资金沉淀额：8月底全市已累计开立账户550户，其中：本月新增开立户16户。总开户数中零余额户221户，帐户平均激活率较上月比处于稳定态势均为60%；1０万以下的低余额账户２６０户，总余额２４２万元，其中１万以下的２０４户，其户均余额仅合0．１万元／户；截止８月31日，全市10-100万元（含）户４１户,较上月末减少５户，余额１６１３万元，占总余额８%，较上月略降３个百分点;100-500万(含)大户１７户，较上月增２户,余额４１５２万元,占总余额22%，较上月持平;500万元以上特大１１户，较上月净增３户，余额高达１３０８９万元（其中房县、竹山的“财政财政专户”单户余额均突破２０００万元),占总余额6８．５%,凸显了大户的规模拉动效应。８月底定期户10户（竹溪１户、丹江９户、郧西１户）余额为１１４２万元（竹溪１５万、丹江８２７万、郧西３００万），占比６%，较上月上升０．８个百分点； 全市户均余额３５万元,较上月增２万元/户。
二、八月份业务发展及业务管理方面存在的不足：
1、现业项目营销仍进展缓慢。从三季度竞赛完成情况看，各县（市）项目营销均取得不同程度收效，而现业大项目虽然加大了跟进力度，但进展缓慢。
2、各公司业务网点业务发展不平衡，差距逐步拉大，直接导致各
行公司存款收入出现较大落差，如郧西、竹山已超额完成收入计划，而丹江、郧县、竹溪仍欠收31个百分点以上。
3、全市公司业务总体量收欠产依然差距很大。余额欠产11401万元，收入欠进度近两个月，绝对值５７．４ 万元。
４、业务管理工作亟待加强：根据上级行的安排，公司业务会计结算管理这一块职责要求及时移交到财务会计部门实行专管，市分行也以十邮银函［２００９］１１９号文转发了省行关于进一步加强公
司业务会计结算有关事项的通知，但从近期了解情况看，各县支行均以人员不足为由未做交接，导致公司业务会计结算管理工作得不到有效落实。
三、八月份所做的主要工作及亮点 一是业务发展方面：
1、全市公司业务营销工作有序开展。县市支行方面，一是丹江项目营销取得较大突破。丹江支行通过半年多坚持不懈的艰苦努力，新开发了三个乡镇移民款专用户和均县旅游码头基本户，净增余额2800余万元，带动总余额一直保持在4000万元以上。为本月全市对公余额和收入的增长起到了有力的拉动作用；二是郧县支行在企业资金开发上持续续取得进展，本月净增平均余额590万元；三是房县、郧西支行克服了财政局班子换届的不利因素，加强维护工作，保持了原有的余额规模。现业方面，本月一是加大了客户维护力度。对移动、电信、联通、中石油等大客户进行了回访，对客户提出的问题进行了认真分析，能给予解决的及时解决，不能解决的进行了沟通解释，并及时向客户进行了反馈；二是对公司业务网点周边中小企业进行了走访，并将其列入一项日常工作持续进行；三是持续跟进房管局、住房公积金、城郊供电、盐业公司、交通局等原定项目，其中房管局一家二级单位在我行开户；本月对新农保业务进行了市场调查，新增加了工业园区、汽院、民政局等营销单位。
2、单月量、收有较大幅度增长。由于县市支行项目营销的强力拉动，本月全市对公月均余额突破2亿元，较上月净增3226万元，带动公司业务净收入实现36.2万元，占年计划的10.3%,在不含二次分配收入的情况下首
次超过单月进度,为全市下阶段增量补欠打下一定基础。
二是业务管理方面
１、加快制度建设，强化公司业务资金监管。为切实加强我市各县、市区支行公司业务大额交易资金管理，防范资金风险，保证客户和银行资金的安全完整，根据省市分行等相关管理制度规定，结合我行公司业务大额交易现状，草拟了《中国邮政储蓄银行十堰市分行公司业务大额交易授权审批管理办法》，已提交签发。
２、强化银企对账工作。本月根据市分行《关于开展全市对账工作专项整治活动的通知》要求，各县（市）支行对本行的公司业务银企对账工作进行了全面自查，现业由财务部和审计部联合对两公司业务网点的银企对账工作进行了细致的现场检查，虽然就检查结果看：全市公司业务银企对账工作开展的均不理想，但通过这种自上而下将银企对账工作以正式文件方式组织开展的专项活动，极大的提高了各分支行对银企对账工作的重视程度，同时对业务管理、稽查人员及网点人员对此项工作的开展提出了新的规范和要求，将有效促进今后对账工作的常态化进行。
四、九月份工作安排
1、配合做好新系统上线工作。九月份根据总行及市人民银行系统上线安排，将于９月４日完成公司业务理财系统上线、９月１１日完成财税库银税收收入电子缴库（ＴＩＰＳ）系统横向联网，两项上线工作除技术以外的部分由财务部及公司部协作进行，财务部门按要求做好各项基础数据的采集上报、相关数据维护及业务培训工作，公司部同步作好国、地税的横向联系及用户调查，确保系统上线成功。
2、加强组织推动和督办力度，冲刺“夏日攻坚”各项目营销推动计划。县市在做好个性化项目开发的基础上，一是要保持原有的开发成果，对已取得良好关系，仍有潜力可做的市场进行深度开发；二是欠产行要加快原有已取得意向的项目推进，如竹溪代收学生医保资金项目、郧西民政资金项目等。现业要加大公司业务竞赛活动督办力度和营销工作开展力度，广泛挖掘各种人脉资源,一是要坚持不懈地积极与财政、社保、
公积金等资金大户保持沟通,抓好代收付、资金归集类打包营销项目，二是抓紧对民政、工业园区等新项目的跟进力度，三是继续跟进盐业公司、城郊供电等有合作潜力的单位项目；四是进一步加大对公网点
周边中小企业走访营销力度；五是对六堰、张湾等拟新增对公网点周边市场开展前期调查；六是根据市行统一安排，做好节前大客户拜访活动。
３、根据省行安排和客户、网点、后台运行过程中收集反馈的情况和突出问题，将网银业务上线和升级改造后仍然存在的问题进行梳理归类，进行分析并报上级行提请解决，促进网银业务持续健康发展。 ４、加大公司业务检查及管理力度，促进会计结算各项基础管理工作的正常进行。９月份一方面对公司业务会计结算管理相关文件的执行情况进一步督促落实，同时对部分县支行及现业进行全面现场检查，对发现的问题提出整改意见并结合实际制定本行较为细致可行的管理办法，对公司业务各项基础管理工作逐步做到制度化、常态化。
5、对睡眠户设法激活或进行逐步清理。提供睡眠户明细，交由客户经理上门或网点柜员电话对客户进行回访，了解用户真实需求，并提出针对性服务方案，尽快激活。进入睡眠状态3个月以上仍未能实施
激活的，逐一做清户处理。
6、配合省行完成丹江大道支行公司业务网点上线工作。
十堰市分行公司
2009年９月３日