新产品介绍
宁波银行灵桥支行交易银行部
2012.05
产品目录
1、结构性存款 2、理财盈业务 3、国内信用证 4、汇兑盈 5、第三方存管
结构性存款
结构性存款 – 定义
利率 定期
固定 3M – 3.1% 6M – 3.3% 1Y – 3.5% •挂构利率、汇率、股票指数、 商品价格等金融市场指标 •客户没有特殊要求的前提下通 常产品挂钩的是EUR/USD汇 率，区间[0.6,2.0] •通常利率高于定期，以6个月 为例，利率为4.3%左右
期限
3、6个月 1、2、3、5年
起存金额
1万元人民币
结构性
1-3个月、3个月、6 个月、12个月， 也可以是双方约定的 其它期限， 但不能操作1个月以 下的其它期限
3000万元人民币或等 值外币
客户收益：在承受较低风险的前提下，以较大的可能性获得高于同期定期存款的回报。
我行的结构性存款属于宽区间结构性存款，区间范围设计宽于同类产品，因此客户的风险 程度非常低，保障本金100%安全。
结构性存款运作模式 – 是否计入存贷比
报价方式 总行 – 指导利率 支行 – 在此范围内自 行报价 客户经理收益 价差作为中间业务 收入计算支行收益 ；客户经理计提相 应的模拟利润 考核 计入机构和条线的 存款规模，但不计 机构和个人的存贷 比，也不计入销售 人员和部门的存款 业务完成。 结构性存款计入机 构和条线的存款规 模，计入机构和个 人的存贷比，但不 计入销售人员和部 门的存款业务完成
不计存贷比
计入存贷比
支行根据自身实际测算 财务盈亏和EVA盈亏， 自行确定客户端报价。
支行自行制定奖励 办法
结构性存款 – 营销切入点
1、结构性存款资金以银行存款的形式存放，我 行会提供［存款证明书］做为企业的记账凭证， 结构性存款体现在企业财务报表的存款科目中， 符合一些国企、上市公司等内外审计需要。 2、百分之百保障本金安全，提供最低存款收益 保证，存款的最高收益可与同期银行保本理财产 品媲美 3、结构性存款可以为进出口贸易融资作担保。
理财盈产品
理财盈 – 定义
什么是理财盈？ 理财盈＝保本型理财产品/结构性存款+进口开证/进口 融资
是一款理财与国际贸易融资的组合产品。客户（申请 人）以自身持有的本行固定期限、保本型理财产品做 为担保，向我行申请国际贸易融资，到期银行释放理 财产品的本金及收益用来偿还融资本息。
理财盈 – 定义
用于担保的理财产品必须为借款人自身所持有的本行单户 固定期限保本型理财产品（含单位结构性存款），不得使 用第三方理财产品作为担保。 用于担保的理财产品本金：结构性存款作为质押的金额不 得少于3000万元，理财产品作为质押的不少于500万
元； 理财产品的理财收益部分不得用于担保。理财业务到期日 应至少早于信用证付款日期/融资业务到期日三个工作日。 理财产品担保项下的授信品种仅限于进口信用证及进口贸 易融资业务。
理财盈 – 客户收益及营销切入点
目标客户：有理财和套利需求的进口企业，利用境内境外两个 市场的利率价格不同，实现套利或获得更好的融资价格。
贸易融资利率 3个月 6个月 美元 境内 5.26%-5.3% 6.5%-6.7% 境外 2.5%-2.6% 2.7%-3% 境内 5.6% 5.6% 人民币 境外 3.85%-4.15% 4.2%-4.4%
1年
6.8%-7%
3%-3.3%
4.6%-4.9%
套利流程：
国内客户： 办理理财/结构性存款，存款 质押开立进口信用证，到期后 用存款对外付汇
国外关联企业： 收到信用证，以低于国内的融资利率 办理打包贷款或交单后办理出口押汇， 用收汇款归还融资
存款收益
低利率融资
理财盈收益分析—客户经理收益
案例背景： 客户购买5000万元6个月期限理财产品质押，开立同金额的6个 月人民币信用证，理财报价为5.2%，境外关联企业收到信用证 后办理融资，报价为4.2%。 理财收益：5000*1%/2=25万元 开证收费：6个月人民币开证费用 5000*0.2 % =10万元 其他： 理财产品到期后转存为保证金的留存收益。 增加支行理财业务收入及国际业务收入，有一定的存款留存。 如担保品为结构性，还可以增加支行的存款规模。 增加支行国际结算业务量及人民币跨境业务量。
理财盈收益分析—客户收益
理财收益： 6个月理财产品5000万元，利率5.2%； 5000*5.2%÷2=130万元 费用： 6个月人民币开证费用 5000*0.2 % =10万元 境外融资利率半年期约4% 5000*4%÷2=100万元 客户收益：130-10-100=20万元，年化收益约为8‰
国内信用证
13
国内信用证 – 定义
指银行根据客户（申请人）的申请，开具的在规定期限内凭符 合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。
３信用证通知
开证行 请６ 人提 付示 款单 据 申 通知行／ 议付行
５寄单索汇
２ 开 证 申 请
７ 付 款
１签订合同
８ 付 款
４ 交 单 议 付 供应商
采购商
国内信用证 – 特点
国内信用证
委托收款
买方押汇 信用证还款到期日，银行 可代企业对外付款。现阶 段的买方押汇付款方式仅 限于他行代付模式。
卖方融资 卖方收到信用证后， 可以凭相关单据向开 户行（通知行）申请 信用证融资 银承贴现 （打包贷款、出口押 汇）
定义
委托银行向开 证行索取货款
其他产品
银承托收
国内采购代付
综合收益高：开证费用（1.5‰，最低300元）高于万分之五的银承手续费
保证金比例低：最低20%
交易安全性高 ： 信用证涉及银行信用
融资便利 ：买方融资（起点500万元）、卖方融资（
仅限与宁波银行建立关系 的银行，融资不超过6个月）
国内信用证与银行承兑汇票的区别
国内信用证
资金流、货物流 远期信用证延迟付款
银行承兑汇票
资金流 到期付款 贴现 贴现 单张承兑汇票一次性出货 保证金最低40%
对方及时收款：1、开立即期信用证 – 买方融资 2、远期信用证 – 卖方融资 （押汇）
对方可融资用于备货 单笔信用证可分批出运，分批融资 保证金最低20%
国内信用证 – 营销切入点
哪些企业愿意？
国内信用证营销定位在买卖双方新建立合作关系，彼此不熟悉。 买方又处于相对强势地位，可以决定结算支付方式。
哪些行业适合？
1、电力行业，购电企业向电力公司支付电费款项。
2、钢铁企业，钢铁经销商之间购买钢材。 3、医药化工企业，制药企业向化工企业购买原料。 4、其他行业，工程建筑企业、家用电器批发业、水泥制造、电
池制造、食品饮料、烟草批发、金属加工制造等。
国内信用证案例
案例1： ——信用证通知+委托收款 海曙支行客户宁波大榭开发区XX贸易发展有限公司在3月12日 收到江苏银行上海分行寄送的即期国内信用证，办理通知后， 客户委托我行向上海XX贸易有限公司发起委托收款，目前款项 已顺利进入客户在我行开立的结算账户。 点评： 国内信用证首先是一款结算类产品，可以替代现款交易和银行 承兑汇票，相比银票和现款交易，国内信用证是有条件的付款 方式，双方可以约定发货日期、货物检验条款，更能确保交易 安全，防范欺诈。另一方面，为客户办理通知和委托收款还可 以增加我行的存款
国内信用证案例
案例2——信用证开立+他行融资（卖方融资） 杭州分行客户浙江XX汽车工贸有限公司于3月30日开立金额为 875万元的6个月远期国内信用证，用于向XX（福建）汽车工业 有限公司购买整车。卖方客户XX（福建）汽车工业有限公司在 收到信用证后，向其开户行中国银行申请押汇融资。 点评： 国内信用证不仅可以办理买方融资，还可以办理卖方融资。卖 方收到信用证后，可以凭相关单据向开户行（通知行）申请信 用证融资（贴现）。对银行而言，选择以国内信用证代替银行 承兑汇票可以节省经济资本占用，经济资本占用仅20%；另一 方面国内证的手续费费率也大大超过银行承兑汇票。
19
国内信用证案例
案例3——信用证开立+我行代付（买方融资） 鄞州支行客户浙江XX电子科技股份有限公司3月15日开立1000 万元即期国内信用证，向支行另一客户XX塑胶有限公司购买电 子原材料，卖方交单后，浙江XX电子科技股份有限公司向我行 申请国内信用证代付，3月22号卖方收到款项，
买方在代付到 期日9月20日再向我行归还融资款项。 点评： 即期国内信用证配套买方代付业务，一方面可以替代银行承兑 汇票，另一方面，同业国内信用证的代付价格也相对优惠。对 于机构而言，不仅不受票贷比限制，也不受银行自身承兑保证 金比例的限制，还可以解决银票项下无法自开自贴的问题，增 加自身的存款留存。
业务营销提示
1、根据前期调研以及我行目前业务开展情况来看，江浙地区是 目前国内信用证业务量较大的区域。 2、一般企业之间采用国内信用证结算，多以开立远期信用证为 主。一方面，买方可以延期付款，另一方面，卖方也可以通过 信用证进行押汇融资。相比于银行承兑汇票，国内信用证对于 保证金的要求更低，同时，其融资方式更为灵活，卖方企业可 以分批多次押汇，而银行承兑汇票则只能一次性贴现。 3、国内信用证买方融资业务大部分出现在关系较密切的企业之 间，通常由买方开立即期信用证后立即续作押汇业务。一方面， 通过买方押汇，买方可以延长付款期限，缓解付款压力，另一 方面，卖方可以立即收到货款，加快资金周转。
汇兑盈
22
汇兑赢 – 定义
定义：指在跨境贸易人民币结算项下，宁波银行根据客户的申请，向客户提供在途 外汇资金境外结汇业务的交易服务 适合企业： 1. 跨境贸易人民币出口试点企业
2.
3.
想要获得更高结汇价格的客户
单笔金额原则上不小于20万美元
业务流程：
即期结汇：国外客户付款→国外银行资金汇出→资金到达我行→解付至企业账户
汇兑赢：
汇至国外银行结汇→汇回我行
汇兑盈 收益分析：
1、对客户而言，叙做“汇兑盈”业务，帮助客户抓住了 CNH市场与境内外汇市场出现价差的机遇，获得了比境内即 期结汇更高的结汇价格，提高了客户的收益率。 2、对我行而言，“汇兑盈”业务的推出进一步满足了我行 客户跨境贸易人民币结算需求，丰富并完善了我行跨境联 动产品类型。
银证转帐
25
银证转帐 – 定义
指本行借助交通银行第三方存管系统，为 本行客户提供企业结算账户与证券公司保 证金账户之间的客户交易结算资金转账及 其他相关服务，对客户由于投资证券造成 的损失不承担责任。
新产品介绍
宁波银行灵桥支行交易银行部
2012.05
产品目录
1、结构性存款 2、理财盈业务 3、国内信用证 4、汇兑盈 5、第三方存管
结构性存款
结构性存款 – 定义
利率 定期
固定 3M – 3.1% 6M – 3.3% 1Y – 3.5% •挂构利率、汇率、股票指数、 商品价格等金融市场指标 •客户没有特殊要求的前提下通 常产品挂钩的是EUR/USD汇 率，区间[0.6,2.0] •通常利率高于定期，以6个月 为例，利率为4.3%左右
期限
3、6个月 1、2、3、5年
起存金额
1万元人民币
结构性
1-3个月、3个月、6 个月、12个月， 也可以是双方约定的 其它期限， 但不能操作1个月以 下的其它期限
3000万元人民币或等 值外币
客户收益：在承受较低风险的前提下，以较大的可能性获得高于同期定期存款的回报。
我行的结构性存款属于宽区间结构性存款，区间范围设计宽于同类产品，因此客户的风险 程度非常低，保障本金100%安全。
结构性存款运作模式 – 是否计入存贷比
报价方式 总行 – 指导利率 支行 – 在此范围内自 行报价 客户经理收益 价差作为中间业务 收入计算支行收益 ；客户经理计提相 应的模拟利润 考核 计入机构和条线的 存款规模，但不计 机构和个人的存贷 比，也不计入销售 人员和部门的存款 业务完成。 结构性存款计入机 构和条线的存款规 模，计入机构和个 人的存贷比，但不 计入销售人员和部 门的存款业务完成
不计存贷比
计入存贷比
支行根据自身实际测算 财务盈亏和EVA盈亏， 自行确定客户端报价。
支行自行制定奖励 办法
结构性存款 – 营销切入点
1、结构性存款资金以银行存款的形式存放，我 行会提供［存款证明书］做为企业的记账凭证， 结构性存款体现在企业财务报表的存款科目中， 符合一些国企、上市公司等内外审计需要。 2、百分之百保障本金安全，提供最低存款收益 保证，存款的最高收益可与同期银行保本理财产 品媲美 3、结构性存款可以为进出口贸易融资作担保。
理财盈产品
理财盈 – 定义
什么是理财盈？ 理财盈＝保本型理财产品/结构性存款+进口开证/进口 融资
是一款理财与国际贸易融资的组合产品。客户（申请 人）以自身持有的本行固定期限、保本型理财产品做 为担保，向我行申请国际贸易融资，到期银行释放理 财产品的本金及收益用来偿还融资本息。
理财盈 – 定义
用于担保的理财产品必须为借款人自身所持有的本行单户 固定期限保本型理财产品（含单位结构性存款），不得使 用第三方理财产品作为担保。 用于担保的理财产品本金：结构性存款作为质押的金额不 得少于3000万元，理财产品作为质押的不少于500万
元； 理财产品的理财收益部分不得用于担保。理财业务到期日 应至少早于信用证付款日期/融资业务到期日三个工作日。 理财产品担保项下的授信品种仅限于进口信用证及进口贸 易融资业务。
理财盈 – 客户收益及营销切入点
目标客户：有理财和套利需求的进口企业，利用境内境外两个 市场的利率价格不同，实现套利或获得更好的融资价格。
贸易融资利率 3个月 6个月 美元 境内 5.26%-5.3% 6.5%-6.7% 境外 2.5%-2.6% 2.7%-3% 境内 5.6% 5.6% 人民币 境外 3.85%-4.15% 4.2%-4.4%
1年
6.8%-7%
3%-3.3%
4.6%-4.9%
套利流程：
国内客户： 办理理财/结构性存款，存款 质押开立进口信用证，到期后 用存款对外付汇
国外关联企业： 收到信用证，以低于国内的融资利率 办理打包贷款或交单后办理出口押汇， 用收汇款归还融资
存款收益
低利率融资
理财盈收益分析—客户经理收益
案例背景： 客户购买5000万元6个月期限理财产品质押，开立同金额的6个 月人民币信用证，理财报价为5.2%，境外关联企业收到信用证 后办理融资，报价为4.2%。 理财收益：5000*1%/2=25万元 开证收费：6个月人民币开证费用 5000*0.2 % =10万元 其他： 理财产品到期后转存为保证金的留存收益。 增加支行理财业务收入及国际业务收入，有一定的存款留存。 如担保品为结构性，还可以增加支行的存款规模。 增加支行国际结算业务量及人民币跨境业务量。
理财盈收益分析—客户收益
理财收益： 6个月理财产品5000万元，利率5.2%； 5000*5.2%÷2=130万元 费用： 6个月人民币开证费用 5000*0.2 % =10万元 境外融资利率半年期约4% 5000*4%÷2=100万元 客户收益：130-10-100=20万元，年化收益约为8‰
国内信用证
13
国内信用证 – 定义
指银行根据客户（申请人）的申请，开具的在规定期限内凭符 合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。
３信用证通知
开证行 请６ 人提 付示 款单 据 申 通知行／ 议付行
５寄单索汇
２ 开 证 申 请
７ 付 款
１签订合同
８ 付 款
４ 交 单 议 付 供应商
采购商
国内信用证 – 特点
国内信用证
委托收款
买方押汇 信用证还款到期日，银行 可代企业对外付款。现阶 段的买方押汇付款方式仅 限于他行代付模式。
卖方融资 卖方收到信用证后， 可以凭相关单据向开 户行（通知行）申请 信用证融资 银承贴现 （打包贷款、出口押 汇）
定义
委托银行向开 证行索取货款
其他产品
银承托收
国内采购代付
综合收益高：开证费用（1.5‰，最低300元）高于万分之五的银承手续费
保证金比例低：最低20%
交易安全性高 ： 信用证涉及银行信用
融资便利 ：买方融资（起点500万元）、卖方融资（
仅限与宁波银行建立关系 的银行，融资不超过6个月）
国内信用证与银行承兑汇票的区别
国内信用证
资金流、货物流 远期信用证延迟付款
银行承兑汇票
资金流 到期付款 贴现 贴现 单张承兑汇票一次性出货 保证金最低40%
对方及时收款：1、开立即期信用证 – 买方融资 2、远期信用证 – 卖方融资 （押汇）
对方可融资用于备货 单笔信用证可分批出运，分批融资 保证金最低20%
国内信用证 – 营销切入点
哪些企业愿意？
国内信用证营销定位在买卖双方新建立合作关系，彼此不熟悉。 买方又处于相对强势地位，可以决定结算支付方式。
哪些行业适合？
1、电力行业，购电企业向电力公司支付电费款项。
2、钢铁企业，钢铁经销商之间购买钢材。 3、医药化工企业，制药企业向化工企业购买原料。 4、其他行业，工程建筑企业、家用电器批发业、水泥制造、电
池制造、食品饮料、烟草批发、金属加工制造等。
国内信用证案例
案例1： ——信用证通知+委托收款 海曙支行客户宁波大榭开发区XX贸易发展有限公司在3月12日 收到江苏银行上海分行寄送的即期国内信用证，办理通知后， 客户委托我行向上海XX贸易有限公司发起委托收款，目前款项 已顺利进入客户在我行开立的结算账户。 点评： 国内信用证首先是一款结算类产品，可以替代现款交易和银行 承兑汇票，相比银票和现款交易，国内信用证是有条件的付款 方式，双方可以约定发货日期、货物检验条款，更能确保交易 安全，防范欺诈。另一方面，为客户办理通知和委托收款还可 以增加我行的存款
国内信用证案例
案例2——信用证开立+他行融资（卖方融资） 杭州分行客户浙江XX汽车工贸有限公司于3月30日开立金额为 875万元的6个月远期国内信用证，用于向XX（福建）汽车工业 有限公司购买整车。卖方客户XX（福建）汽车工业有限公司在 收到信用证后，向其开户行中国银行申请押汇融资。 点评： 国内信用证不仅可以办理买方融资，还可以办理卖方融资。卖 方收到信用证后，可以凭相关单据向开户行（通知行）申请信 用证融资（贴现）。对银行而言，选择以国内信用证代替银行 承兑汇票可以节省经济资本占用，经济资本占用仅20%；另一 方面国内证的手续费费率也大大超过银行承兑汇票。
19
国内信用证案例
案例3——信用证开立+我行代付（买方融资） 鄞州支行客户浙江XX电子科技股份有限公司3月15日开立1000 万元即期国内信用证，向支行另一客户XX塑胶有限公司购买电 子原材料，卖方交单后，浙江XX电子科技股份有限公司向我行 申请国内信用证代付，3月22号卖方收到款项，
买方在代付到 期日9月20日再向我行归还融资款项。 点评： 即期国内信用证配套买方代付业务，一方面可以替代银行承兑 汇票，另一方面，同业国内信用证的代付价格也相对优惠。对 于机构而言，不仅不受票贷比限制，也不受银行自身承兑保证 金比例的限制，还可以解决银票项下无法自开自贴的问题，增 加自身的存款留存。
业务营销提示
1、根据前期调研以及我行目前业务开展情况来看，江浙地区是 目前国内信用证业务量较大的区域。 2、一般企业之间采用国内信用证结算，多以开立远期信用证为 主。一方面，买方可以延期付款，另一方面，卖方也可以通过 信用证进行押汇融资。相比于银行承兑汇票，国内信用证对于 保证金的要求更低，同时，其融资方式更为灵活，卖方企业可 以分批多次押汇，而银行承兑汇票则只能一次性贴现。 3、国内信用证买方融资业务大部分出现在关系较密切的企业之 间，通常由买方开立即期信用证后立即续作押汇业务。一方面， 通过买方押汇，买方可以延长付款期限，缓解付款压力，另一 方面，卖方可以立即收到货款，加快资金周转。
汇兑盈
22
汇兑赢 – 定义
定义：指在跨境贸易人民币结算项下，宁波银行根据客户的申请，向客户提供在途 外汇资金境外结汇业务的交易服务 适合企业： 1. 跨境贸易人民币出口试点企业
2.
3.
想要获得更高结汇价格的客户
单笔金额原则上不小于20万美元
业务流程：
即期结汇：国外客户付款→国外银行资金汇出→资金到达我行→解付至企业账户
汇兑赢：
汇至国外银行结汇→汇回我行
汇兑盈 收益分析：
1、对客户而言，叙做“汇兑盈”业务，帮助客户抓住了 CNH市场与境内外汇市场出现价差的机遇，获得了比境内即 期结汇更高的结汇价格，提高了客户的收益率。 2、对我行而言，“汇兑盈”业务的推出进一步满足了我行 客户跨境贸易人民币结算需求，丰富并完善了我行跨境联 动产品类型。
银证转帐
25
银证转帐 – 定义
指本行借助交通银行第三方存管系统，为 本行客户提供企业结算账户与证券公司保 证金账户之间的客户交易结算资金转账及 其他相关服务，对客户由于投资证券造成 的损失不承担责任。