优化金融市场环境 助推民营企业发展
市政协委员 姜 群
国家为防范金融风险，加大对宏观政策调控力度，企业融资难的现象又卷土重来。一是企业贷款难。据市人行统计，截止2011年年底，我市各家金融机构存款总额为128.57亿元，比去年仅增加7.2亿元，增幅为5.6%，而去年我市工业总产值增长达49.8%，银行贷款余额增幅明显低于经济增长速度。二是借贷利息偏高。受政策影响，借贷利息明显偏高，高利贷现象应运而生，“放大鸟”问题严重影响社会安定。
一、造成我市融资难的主要原因
（一）客观原因方面
1、担保公司服务容量不够。我市担保公司规模在全省县域经济中位居前列，但其现有服务能力与我市蓬勃发展民营企业不相适应。截止目前为止，我市经工商局登记的担保公司共四家，注册资金21930万元，据统计4家担保公司累计为147户企业提供贷款担保3.22亿元，因注册资金数额总量偏小，与银行合作担保放贷数额少。以天振担保公司为例，其注册资金5000万元，担保余额已近3亿元，已达到上限。
2、融资渠道不畅，融资成本加大。中小企业的扩大生产资金主要来自于企业的利润积累和其他盈利性收入的积累，能力较弱。为了避免融资的繁琐手续和贷款申请难问题，所以很多中小企业向民间借贷，利率较高、风险较大、增加企业运营成本。中小企业要想融资往往要承担比大企业（集团）昂贵得多的融资代价。同时，国家宏观政策、银行经营规则也是企业融资难的客观原因。
（二）企业自身原因
1、企业管理不规范，信用信息不明。不少民营企业“家族式”管理色彩浓厚，融资知识欠缺，缺少熟悉资金市场的融资运作人，信用观念较为淡薄，财务管理信息不透明，在融资方面存在着某种缺陷。企业融资的项目可行性研究、资信调查等工作涉及方方面面，需要社会各方面共同努力和支持，目前这些相关机构间的沟通协调与合作机制不完善，银政、银企信息不对称造成企业融资困难。有的企业反映承兑汇票兑现难，但据徽商银行反映，去年10月份该行有2000万元贴现额度无人兑。
2、不少企业核心竞争力不强，缺乏有效的抵押物。一是中小企业整体注册资本偏低，规模不大，底子薄，掌握资源少，缺乏有效的抵押资产。二是部分企业产权不明晰，产品核心竞争力不强。一些企业产品无自身品牌，低水平重复建设，企业“造血”能力不强，得不到银行的青睐。一些改制企业变更手续不到位，土地性质和使用权不明确，有些企业采取先上车后买票，未能取得房产证、土地使用证，使企业无法提供有效的资产抵押。
3、直接融资困难重重。今年融资环境更加艰难，主要表现在：一是受货币政策影响，今年企业回笼资金大多为承兑汇票形式，占企业回笼资金40%，最高达80%。承兑汇票一般要2－3个月时间才能承兑，银行出于防范风险需要，压制承兑汇票规模，对于从事贵金属、外贸行业企业来说，苦不堪言，因为市场行情是一天一价，只有转向民间高额贴息兑现。二是银行受放贷额度以及防范风险影响，企业想贷贷不到，只有向民间融资，增加了融资成本，导致有些企业不想搞实业，转向资金运作。
4、贷款违约影响信用环境。近几年，各家金融机构均出现了一些不良贷款，制约了金融机构信贷进一步投放。市农行2009年试点农户小额贷款，累放贷款1亿多元，有力地支持了“三农”发展，但到期后陆续出现了逾期，不良率不断上升，致使此项业务被省分行停牌。
二、改善我市金融环境的几点建议
（一）建立金融业发展长远规划，不断创新融资方式
本着为新一轮民营经济腾飞这一战略思想，认真谋划我市金融业发展长远规划。力争3-5年时间推动我市信贷市场由买方市场向卖方市场转化，着力引导国有商业银行加大信贷投放；实施地方性支持政策，增加农村信用社资金总供给；开展“招商引行”积极引进并培育新的银行代办处。
要创新融资方式。一是中小企业要以产业方向、项目前景和技术含量等吸引其他法人及个人直接投资入股；二是可以通过加入到其他企业（集团）进行“借壳融资”；三是大力发展融资租赁、无形资产质押贷款以及有效利用闲置资本和存货进行融资等；四是加快符合条件的企业上市步伐，建议要搞好规划、明确责任、强化服务、注重实效；五是鼓励民营企业根据发展需要发行不同期限的企业债券筹措资金。
（二）发挥金融办协调职能，推进银企合作
1、建立银政企融资洽谈会议制度，由金融办牵头，按照国家产业政策和全市经济发展规划，分阶段有计划地筛选一批市场前景广阔、技术含量高、附加值高的重点项目向银行推荐，每季度组织召开政银企座谈会和项目对接会，推动银政企合作纵深发展。
2、完善招商引资项目洽谈工作机制，凡是重大招商活动和重大项目引进，金融机构要全程参与，提前做好项目遴选和信贷辅导。
3、建立重点项目和金融产品信息的网上发布平台，一方面及时将项目介绍、可研报告等在网上向金融机构推荐，另一方面设立金融产品展示窗口，将信贷政策、贷款程序、贷款条件等向企业公布。
（三）建立信用体系，完善评级体制
要积极探索构建专门的中小企业诚信体系，建立由人民银行和有关政府部门、行业协会、商业银行、担保公司、中小企业参加的信用体系协调机制，研究制定中小企业信用评级指标体系；由金融机构和行业协会推荐有融资需求的企业，这些企业自愿与评级机构签订评级协议，提供评级机构所需的资料。评级机构再结合从其他相关部门获取的资料，按照中小企业信用评级指标体系规定对企业进行信用评级。将结果在银行信贷登记咨询系统上予以公示，将高等级企业推荐给商业银行和担保公司。银行和担保公司则优先提供贷款和担保，并适当下浮贷款利率或减免担保费，最终实现企业、银行、担保机构和评级公司等多方共赢的局面。
（四）完善奖励政策，鼓励银行争取贷款额度
合理运用财政杠杆，通过财政补贴、担保或税收减免等措施吸引金融机构增加信贷投入，激励县域资金主要用于当地经济发展。建议拓宽货款内容，创新考核方式，大幅度提高奖励额度，增强银行贷款积极性和主动性。
试点建立县域贷款风险补偿机制，设立风险补偿基金，对金融机构不良贷款，通过风险基金给予补偿，再由法院通过资产重组、抵押资产执行等方式补足风险基金，激励县域金融机构扩大信贷投放力度。
（五）打击非法高利贷行为，净化我市金融环境
针对近期社会上出现的非法高利贷，市委、市政府要出重拳，从重从快打击。新闻媒体要加大对参与高息融资以及“放大鸟”受害后的典型案件宣传力度，教育和引导群众不要参与。公安机关要本着实事求是原则，区分正常民间融资和以牟取暴利为目的的高利贷。在打击那些以牟取暴利的高利贷和“放大鸟”行为同时，也要保护好合法民间融资。通过打击非法高利贷行为，保护我市民营企业合法权益，从而净化我市金融环境。
优化金融市场环境 助推民营企业发展
市政协委员 姜 群
国家为防范金融风险，加大对宏观政策调控力度，企业融资难的现象又卷土重来。一是企业贷款难。据市人行统计，截止2011年年底，我市各家金融机构存款总额为128.57亿元，比去年仅增加7.2亿元，增幅为5.6%，而去年我市工业总产值增长达49.8%，银行贷款余额增幅明显低于经济增长速度。二是借贷利息偏高。受政策影响，借贷利息明显偏高，高利贷现象应运而生，“放大鸟”问题严重影响社会安定。
一、造成我市融资难的主要原因
（一）客观原因方面
1、担保公司服务容量不够。我市担保公司规模在全省县域经济中位居前列，但其现有服务能力与我市蓬勃发展民营企业不相适应。截止目前为止，我市经工商局登记的担保公司共四家，注册资金21930万元，据统计4家担保公司累计为147户企业提供贷款担保3.22亿元，因注册资金数额总量偏小，与银行合作担保放贷数额少。以天振担保公司为例，其注册资金5000万元，担保余额已近3亿元，已达到上限。
2、融资渠道不畅，融资成本加大。中小企业的扩大生产资金主要来自于企业的利润积累和其他盈利性收入的积累，能力较弱。为了避免融资的繁琐手续和贷款申请难问题，所以很多中小企业向民间借贷，利率较高、风险较大、增加企业运营成本。中小企业要想融资往往要承担比大企业（集团）昂贵得多的融资代价。同时，国家宏观政策、银行经营规则也是企业融资难的客观原因。
（二）企业自身原因
1、企业管理不规范，信用信息不明。不少民营企业“家族式”管理色彩浓厚，融资知识欠缺，缺少熟悉资金市场的融资运作人，信用观念较为淡薄，财务管理信息不透明，在融资方面存在着某种缺陷。企业融资的项目可行性研究、资信调查等工作涉及方方面面，需要社会各方面共同努力和支持，目前这些相关机构间的沟通协调与合作机制不完善，银政、银企信息不对称造成企业融资困难。有的企业反映承兑汇票兑现难，但据徽商银行反映，去年10月份该行有2000万元贴现额度无人兑。
2、不少企业核心竞争力不强，缺乏有效的抵押物。一是中小企业整体注册资本偏低，规模不大，底子薄，掌握资源少，缺乏有效的抵押资产。二是部分企业产权不明晰，产品核心竞争力不强。一些企业产品无自身品牌，低水平重复建设，企业“造血”能力不强，得不到银行的青睐。一些改制企业变更手续不到位，土地性质和使用权不明确，有些企业采取先上车后买票，未能取得房产证、土地使用证，使企业无法提供有效的资产抵押。
3、直接融资困难重重。今年融资环境更加艰难，主要表现在：一是受货币政策影响，今年企业回笼资金大多为承兑汇票形式，占企业回笼资金40%，最高达80%。承兑汇票一般要2－3个月时间才能承兑，银行出于防范风险需要，压制承兑汇票规模，对于从事贵金属、外贸行业企业来说，苦不堪言，因为市场行情是一天一价，只有转向民间高额贴息兑现。二是银行受放贷额度以及防范风险影响，企业想贷贷不到，只有向民间融资，增加了融资成本，导致有些企业不想搞实业，转向资金运作。
4、贷款违约影响信用环境。近几年，各家金融机构均出现了一些不良贷款，制约了金融机构信贷进一步投放。市农行2009年试点农户小额贷款，累放贷款1亿多元，有力地支持了“三农”发展，但到期后陆续出现了逾期，不良率不断上升，致使此项业务被省分行停牌。
二、改善我市金融环境的几点建议
（一）建立金融业发展长远规划，不断创新融资方式
本着为新一轮民营经济腾飞这一战略思想，认真谋划我市金融业发展长远规划。力争3-5年时间推动我市信贷市场由买方市场向卖方市场转化，着力引导国有商业银行加大信贷投放；实施地方性支持政策，增加农村信用社资金总供给；开展“招商引行”积极引进并培育新的银行代办处。
要创新融资方式。一是中小企业要以产业方向、项目前景和技术含量等吸引其他法人及个人直接投资入股；二是可以通过加入到其他企业（集团）进行“借壳融资”；三是大力发展融资租赁、无形资产质押贷款以及有效利用闲置资本和存货进行融资等；四是加快符合条件的企业上市步伐，建议要搞好规划、明确责任、强化服务、注重实效；五是鼓励民营企业根据发展需要发行不同期限的企业债券筹措资金。
（二）发挥金融办协调职能，推进银企合作
1、建立银政企融资洽谈会议制度，由金融办牵头，按照国家产业政策和全市经济发展规划，分阶段有计划地筛选一批市场前景广阔、技术含量高、附加值高的重点项目向银行推荐，每季度组织召开政银企座谈会和项目对接会，推动银政企合作纵深发展。
2、完善招商引资项目洽谈工作机制，凡是重大招商活动和重大项目引进，金融机构要全程参与，提前做好项目遴选和信贷辅导。
3、建立重点项目和金融产品信息的网上发布平台，一方面及时将项目介绍、可研报告等在网上向金融机构推荐，另一方面设立金融产品展示窗口，将信贷政策、贷款程序、贷款条件等向企业公布。
（三）建立信用体系，完善评级体制
要积极探索构建专门的中小企业诚信体系，建立由人民银行和有关政府部门、行业协会、商业银行、担保公司、中小企业参加的信用体系协调机制，研究制定中小企业信用评级指标体系；由金融机构和行业协会推荐有融资需求的企业，这些企业自愿与评级机构签订评级协议，提供评级机构所需的资料。评级机构再结合从其他相关部门获取的资料，按照中小企业信用评级指标体系规定对企业进行信用评级。将结果在银行信贷登记咨询系统上予以公示，将高等级企业推荐给商业银行和担保公司。银行和担保公司则优先提供贷款和担保，并适当下浮贷款利率或减免担保费，最终实现企业、银行、担保机构和评级公司等多方共赢的局面。
（四）完善奖励政策，鼓励银行争取贷款额度
合理运用财政杠杆，通过财政补贴、担保或税收减免等措施吸引金融机构增加信贷投入，激励县域资金主要用于当地经济发展。建议拓宽货款内容，创新考核方式，大幅度提高奖励额度，增强银行贷款积极性和主动性。
试点建立县域贷款风险补偿机制，设立风险补偿基金，对金融机构不良贷款，通过风险基金给予补偿，再由法院通过资产重组、抵押资产执行等方式补足风险基金，激励县域金融机构扩大信贷投放力度。
（五）打击非法高利贷行为，净化我市金融环境
针对近期社会上出现的非法高利贷，市委、市政府要出重拳，从重从快打击。新闻媒体要加大对参与高息融资以及“放大鸟”受害后的典型案件宣传力度，教育和引导群众不要参与。公安机关要本着实事求是原则，区分正常民间融资和以牟取暴利为目的的高利贷。在打击那些以牟取暴利的高利贷和“放大鸟”行为同时，也要保护好合法民间融资。通过打击非法高利贷行为，保护我市民营企业合法权益，从而净化我市金融环境。