防范民间借贷风险、防诈骗、反传销、反邪教宣传单
2015年悄然过去了，这一年中国各项事业蒸蒸日上，各行各业的业绩节节攀升，而传销、电信诈骗、邪教犯罪却屡禁不绝，民间借贷风险也与日俱增。究其原因，是一夜暴富的梦想，五花八门的新式传销和诈骗，让本该容易识破的骗局大行其道。为此，甘州区西街街道整理了这方面的典型案件，希望能给广大居民群众带来深刻的警示。
一、民间借贷有风险
——民间借贷风险防范案例
案例1.未实际发生借款事实的“借条”不受法律保护
基本案情:2009年6月至7月，陈某某与王某系恋爱关系。2009年7月16日，王某向陈某某出具借条一张，载明王某借陈某某现金100万元整，还款日期为2009年7月。2009年9月18日，双方因款项事宜产生冲突。后陈某某诉至法院，要求王某偿还借款100万元。
法院经审理后认为，对借款的真实性应综合全案证据和事实进行分析判断，结合陈某某出借款项的能力、庭审中陈述的提款方式、审理过程中不配合法院调查等事实，可以认定陈某某提供的证据不能证明借款事实的存在，法院依法驳回了陈某某的诉讼请求。
法官寄语:民间借贷案件审理中，债权人仅凭借条起诉，当双方争议焦点集中于是否存在借款事实且被告提出有力抗辩足以动摇“借条”在一般情况下反映借款关系之基础时，人民法院应当根据借款金额大小、出借人的经济能力、交付方式、交付凭证、交易习惯、双方的亲疏关系以及当事人的陈述等相关证据，并结合其他证据综合判断借款事实是否发生。如果债权人不能提供证据证明款项交付事实，也不能就借款发生的具体情况作出合理说明的，对其请求不予支持。
案例2.高利贷不受法律保护
基本案情：宋某与焦某经营发廊时认识。2008年1月20日和3月6日，宋某向焦某出具借条，分别借款30万元和10万元，通过汇款形式支付，汇款金额分别为27.6万元和9.2万元。宋某于2008年3月19日起陆续归还合计5.8万元。2009年1月22日，宋某向焦某出具借条，借款90万元，约定还款期限为2009年6月22日。后焦某起诉要求宋某归还欠款90万元。宋某主张90万元系高利贷，双方约定了月息8％，30万元和10万元分别预扣了一个月的利息。90万元系之前两笔本金40万元按月息8％计算，利息为50万，合计正好90万元。 法院审理后认为，银行汇款36.8万元以及宋某每个月归还的数额、90万元的构成均与宋某主张的8％月息相吻合，而焦某没有证据证明支付90万元，且无合理理由。法院遂判决宋某支付焦某本金36.8万元及利息（按银行同期同类贷款利率四倍计算）。
法官寄语：民间借贷案件中，高利贷现象较为普遍，约定的利率往往高于银行同期同类贷款利率的四倍，对此法院予以适当调整，以最高不超过四倍为限，超过银行同期同类贷款利率四倍的部分无效，法院不予支持。出借人不得预先扣除利息，预先扣除利息的，以实际出借数额计算本金。
二、谨防电信诈骗“网”走你的钱
——电信诈骗新骗术案例
近几年，人们对中奖诈骗、冒充军人诈骗、冒充公检法人员诈骗、熟人诈骗、网络游戏诈骗、网络兼职及刷信誉诈骗等骗术由了一定的认识和防范，但是随着时代的发展和科技的进步，骗子的骗术也日益高明，花样百出，一些新式的骗术让人防不慎防。
电信诈骗即借助电话、手机短信、网络等现代通信方式，向不特定对象发送各种虚假信息，欺骗当事人通过银行网点、ATM机、支付宝或网上银行操作转账支付相应资金的一种诈骗犯罪形式。
案例1.利用虚假支付页面对网络购物人员诈骗
2015年10月31日，王女士接到一个号码归属地为广东东莞的电话，对方称王女士前几天购买的裤子通过支付宝支付货款没有成功，有可能是王女士的手机中病毒了，让其重新支付。王女士按照对方的要求，在支付宝上重新输入了个人信息和密码，结果与支付宝捆绑的一张建行卡上的1万多元分三次被转走。
警方揭秘：居民网购过程中，当进入第三方支付平台付款时，链接到了犯罪嫌疑人制作的虚假页面，通过这个虚假页面进行支付的金额自动进入了犯罪嫌疑人的账户。
案例2.提高信用卡额度诈骗
2015年12月14日，王女士在网络上看到可以为客户免费提高信用卡额度的宣传页。因自己生意急需周转资金，王女士便拨打该网页上的联系电话，希望将自己招商银行卡的透支额度提高到20万元。接电话的女子自称是招商银行工作人员，让王女士准备50%的验资资金。王女士便向自己的招商银行卡转入10万元。第二天上午10时，王女士接到自称是招行负责办理信用卡的“杨主任”的电话，对方让王女士在电脑上登录招行申请信用卡的网址进行验资。王女士打开电脑，按照对方在电话中的提示一步一步操作。操作完毕后，王女士发现银行卡内的10万元人民币被转到别人的银行卡内，于是急忙联系那位女工作人员和“杨主任”，但二人电话已无法接通。王女士马上报警。
警方揭秘：犯罪嫌疑人先通过网络、短信群发、小广告等方式发布虚假信息，声称可以不用审查收入，无须担保，快速代办高额度的信用卡，诱使受害人上钩。一旦受害人与之取得联系，犯罪嫌疑人就会以需要验资等理由，诱使受害人按照对方要求登录虚假网站进行操作，将受害人的钱转至其他账户。
案例3.“二维码”暗藏病毒——扫描二维码诈骗
2015年11月14日，王女士接到一个快递，上面粘贴了一张二维码，下面写着“扫描有惊喜”。王女士用手机扫描了二维码后，她的农行银行卡被转走9900元，但王女士并未察觉。之后不久，王女士接到一个号码为“+02195599”的电话，对方称自己是中国农业银行总部的，监控到王女士的账号消费9900元，感觉消费异常，核实一下情况。王女士非常惊慌，农行总部工作人员告诉王女士可以帮她把钱追回，让她到距离最近的银行ATM机上，插入被骗银行卡，按照其要求操作；王女士信以为真，在一家工商银行的ATM机上按对方的提示完成了操作，结果发现自己的银行卡账户又被转走29989元。此时王女士才明白自己被骗，就拨打110报了警。
警方揭秘：诈骗分子在网上下载一款“二维码生成器”，再把带有病毒的网址粘贴到二维码生成器上，就可以生成一个“有毒”二维码。如果被害人不慎扫描了这些二维码，诈骗分子会将手机木马病毒植入被害人手机并自动提取相关信息，短短几秒钟的时间，手机号、卡号、密码等私人信息可能已经传到他人手中。
案例4.网络订、购、退票诈骗
2015年11月14日晚，家住湛河区的李女士打开百度搜索网络订票网页，并点开第一个链接，以每张966元的价格预定了两张机票，系统提示付款成功。没过多久，一名“机场售票工作人员”联系李女士，说因为信息有误不能出票，需要重新验证，李女士需再重新付款一次，每张机票需加20元手续费。李女士按照对方要求再次付款成功。对方又说机票钱和手续费要分开交，需要李女士重新操作，李女士要求退款，对方同意但称要收取30%的手续费。2015年11月15日9时，李女士再次联系对方询问什么时候办理退款，对方说需要3到7个工作日，让李女士耐心等待。直到2015年11月25日，对方依然没有退款。李女士再次联系对方时，发现对方的手机已经关机，此时李女士才明白自己被骗，就到辖区派出所报了案。 警方揭秘：犯罪嫌疑人利用大型旅游网站、门户网站博客、百度等搜索引擎制作虚假网页，并在网站上发布400开头的“改签、退票”电话，使得受害人误认为网站系真实订票网站。受害人一旦拨打虚假网页上的电话，犯罪嫌疑人就以改签及退票需收取少量手续费、保证金或需激活机票为由，要求受害人告知其银行卡号及身份信息。受害人按照嫌疑人要求的方式在ATM机上操作，在毫无戒备的情况下被骗走钱。此类作案手段较为隐蔽。
三、天下没有免费的午餐
——传销犯罪案例
案例1.湖南奉佳生物科技有限公司因涉嫌传销被查处
某受害人向公安机关反映称：“经人介绍说只要投入少则几百元、多则3万元，就可拿到同等价值的产品。成为会员后继续拉人头来买单就能够发大财，达到一定级别后还能得到宝马轿车和国外旅游等多项奖励。”这种通过发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益与传销有着惊人的相似之处，并严重扰乱着社会经济秩序。
2015年12月，湖南奉佳生物科技有限公司因涉嫌传销被衡阳公安机关依法查处，涉案2000余万，发展会员数千人，6名高管被刑拘，包括公司董事长欧阳继延。冻结公司资金五十余万元，现场扣押奔驰轿车一台。
案例2.“亮碧思”涉嫌传销案
奔驰接送，住高档酒店拉人传销“亮碧思”传销案开审，18人获刑涉案金额10亿余元，受害者超2万人。
这家名为亮碧思集团的公司以香港为据点，打着贸易、投资的旗号，以拉人头销售方式发展下线，引诱大陆居民跨境前往香港参与从事传销活动。出入豪车接送，来往入住五星级酒店。炫富式的接待方式加上“投资5万元，4个月回本，两年成百万富翁”的诱人口号，这个传销团伙从湖南、广东等地吸引来总数达2万余人的下线组织，涉案金额10亿余元。日前，涉案的黄某娣等18名团伙骨干均已获刑。
四、邪教迷惑人的心智，科学照亮人的前程
——反邪教案例
案例1.因患病被“全能神”信徒治疗而死亡
河南省南阳市人赵秀霞，因为儿子梁超患有小儿麻痹症造成了腿部疾病，走路时一瘸一拐。为了给孩子治好病，赵秀霞竟然相信了全能神信徒“绝对能治好”的“承诺”，并拿出1万块钱“奉献”给了全能神教会。
从2011年8月16日开始，赵秀霞将儿子交到全能神信徒手中进行“治疗”。全能神信徒的“治疗”手段就是一天只吃一顿饭，然后唱经、祷告，再用几块木板夹着梁超的两腿，上面又压了一块板，用绳子固定好，又在上面压上砖，最后开始往里紧夹板，梁超在床上是一个劲地嚎叫，他们全然不顾，甚至让人上去踩。天气炎热，伙食不足，加之全能神教徒的轮番折磨，在“治疗”的第三天，小梁超终因体力虚脱而致死。一个可爱的孩子就这样被全能神给残害了。
案例2. “法轮功”习练者为圆满升天杀死亲身女儿
佟岩，是辽宁省辽河油田供水公司的一名女职工，1996年10月开始练习法轮功，后成为痴迷者。1999年12月16日晚，她为了圆满升天，将年仅6岁的女儿徐澈杀死在床上。身上沾满血迹的佟岩，光脚跑到楼外，口中念念有词：“升天，升天……”事后，佟岩说：“我在练习'法轮大法'中感到，我修炼未成正果，为了能超度我的女儿徐澈，我感到机会来了，从厨房拿一把菜刀走进屋朝女儿头部、脸部、脖子砍了几刀，血溅到衬裤上，到楼下为徐澈超度”。佟岩还说：“当时有一个魔对我说，如你把女儿杀了就能修成佛。”佟岩没有练法轮功之前，工作积极，对老人孝敬，是一个贤妻良母。正是法轮功让她由人变成了“恶魔”。
防范民间借贷风险、防诈骗、反传销、反邪教宣传单
2015年悄然过去了，这一年中国各项事业蒸蒸日上，各行各业的业绩节节攀升，而传销、电信诈骗、邪教犯罪却屡禁不绝，民间借贷风险也与日俱增。究其原因，是一夜暴富的梦想，五花八门的新式传销和诈骗，让本该容易识破的骗局大行其道。为此，甘州区西街街道整理了这方面的典型案件，希望能给广大居民群众带来深刻的警示。
一、民间借贷有风险
——民间借贷风险防范案例
案例1.未实际发生借款事实的“借条”不受法律保护
基本案情:2009年6月至7月，陈某某与王某系恋爱关系。2009年7月16日，王某向陈某某出具借条一张，载明王某借陈某某现金100万元整，还款日期为2009年7月。2009年9月18日，双方因款项事宜产生冲突。后陈某某诉至法院，要求王某偿还借款100万元。
法院经审理后认为，对借款的真实性应综合全案证据和事实进行分析判断，结合陈某某出借款项的能力、庭审中陈述的提款方式、审理过程中不配合法院调查等事实，可以认定陈某某提供的证据不能证明借款事实的存在，法院依法驳回了陈某某的诉讼请求。
法官寄语:民间借贷案件审理中，债权人仅凭借条起诉，当双方争议焦点集中于是否存在借款事实且被告提出有力抗辩足以动摇“借条”在一般情况下反映借款关系之基础时，人民法院应当根据借款金额大小、出借人的经济能力、交付方式、交付凭证、交易习惯、双方的亲疏关系以及当事人的陈述等相关证据，并结合其他证据综合判断借款事实是否发生。如果债权人不能提供证据证明款项交付事实，也不能就借款发生的具体情况作出合理说明的，对其请求不予支持。
案例2.高利贷不受法律保护
基本案情：宋某与焦某经营发廊时认识。2008年1月20日和3月6日，宋某向焦某出具借条，分别借款30万元和10万元，通过汇款形式支付，汇款金额分别为27.6万元和9.2万元。宋某于2008年3月19日起陆续归还合计5.8万元。2009年1月22日，宋某向焦某出具借条，借款90万元，约定还款期限为2009年6月22日。后焦某起诉要求宋某归还欠款90万元。宋某主张90万元系高利贷，双方约定了月息8％，30万元和10万元分别预扣了一个月的利息。90万元系之前两笔本金40万元按月息8％计算，利息为50万，合计正好90万元。 法院审理后认为，银行汇款36.8万元以及宋某每个月归还的数额、90万元的构成均与宋某主张的8％月息相吻合，而焦某没有证据证明支付90万元，且无合理理由。法院遂判决宋某支付焦某本金36.8万元及利息（按银行同期同类贷款利率四倍计算）。
法官寄语：民间借贷案件中，高利贷现象较为普遍，约定的利率往往高于银行同期同类贷款利率的四倍，对此法院予以适当调整，以最高不超过四倍为限，超过银行同期同类贷款利率四倍的部分无效，法院不予支持。出借人不得预先扣除利息，预先扣除利息的，以实际出借数额计算本金。
二、谨防电信诈骗“网”走你的钱
——电信诈骗新骗术案例
近几年，人们对中奖诈骗、冒充军人诈骗、冒充公检法人员诈骗、熟人诈骗、网络游戏诈骗、网络兼职及刷信誉诈骗等骗术由了一定的认识和防范，但是随着时代的发展和科技的进步，骗子的骗术也日益高明，花样百出，一些新式的骗术让人防不慎防。
电信诈骗即借助电话、手机短信、网络等现代通信方式，向不特定对象发送各种虚假信息，欺骗当事人通过银行网点、ATM机、支付宝或网上银行操作转账支付相应资金的一种诈骗犯罪形式。
案例1.利用虚假支付页面对网络购物人员诈骗
2015年10月31日，王女士接到一个号码归属地为广东东莞的电话，对方称王女士前几天购买的裤子通过支付宝支付货款没有成功，有可能是王女士的手机中病毒了，让其重新支付。王女士按照对方的要求，在支付宝上重新输入了个人信息和密码，结果与支付宝捆绑的一张建行卡上的1万多元分三次被转走。
警方揭秘：居民网购过程中，当进入第三方支付平台付款时，链接到了犯罪嫌疑人制作的虚假页面，通过这个虚假页面进行支付的金额自动进入了犯罪嫌疑人的账户。
案例2.提高信用卡额度诈骗
2015年12月14日，王女士在网络上看到可以为客户免费提高信用卡额度的宣传页。因自己生意急需周转资金，王女士便拨打该网页上的联系电话，希望将自己招商银行卡的透支额度提高到20万元。接电话的女子自称是招商银行工作人员，让王女士准备50%的验资资金。王女士便向自己的招商银行卡转入10万元。第二天上午10时，王女士接到自称是招行负责办理信用卡的“杨主任”的电话，对方让王女士在电脑上登录招行申请信用卡的网址进行验资。王女士打开电脑，按照对方在电话中的提示一步一步操作。操作完毕后，王女士发现银行卡内的10万元人民币被转到别人的银行卡内，于是急忙联系那位女工作人员和“杨主任”，但二人电话已无法接通。王女士马上报警。
警方揭秘：犯罪嫌疑人先通过网络、短信群发、小广告等方式发布虚假信息，声称可以不用审查收入，无须担保，快速代办高额度的信用卡，诱使受害人上钩。一旦受害人与之取得联系，犯罪嫌疑人就会以需要验资等理由，诱使受害人按照对方要求登录虚假网站进行操作，将受害人的钱转至其他账户。
案例3.“二维码”暗藏病毒——扫描二维码诈骗
2015年11月14日，王女士接到一个快递，上面粘贴了一张二维码，下面写着“扫描有惊喜”。王女士用手机扫描了二维码后，她的农行银行卡被转走9900元，但王女士并未察觉。之后不久，王女士接到一个号码为“+02195599”的电话，对方称自己是中国农业银行总部的，监控到王女士的账号消费9900元，感觉消费异常，核实一下情况。王女士非常惊慌，农行总部工作人员告诉王女士可以帮她把钱追回，让她到距离最近的银行ATM机上，插入被骗银行卡，按照其要求操作；王女士信以为真，在一家工商银行的ATM机上按对方的提示完成了操作，结果发现自己的银行卡账户又被转走29989元。此时王女士才明白自己被骗，就拨打110报了警。
警方揭秘：诈骗分子在网上下载一款“二维码生成器”，再把带有病毒的网址粘贴到二维码生成器上，就可以生成一个“有毒”二维码。如果被害人不慎扫描了这些二维码，诈骗分子会将手机木马病毒植入被害人手机并自动提取相关信息，短短几秒钟的时间，手机号、卡号、密码等私人信息可能已经传到他人手中。
案例4.网络订、购、退票诈骗
2015年11月14日晚，家住湛河区的李女士打开百度搜索网络订票网页，并点开第一个链接，以每张966元的价格预定了两张机票，系统提示付款成功。没过多久，一名“机场售票工作人员”联系李女士，说因为信息有误不能出票，需要重新验证，李女士需再重新付款一次，每张机票需加20元手续费。李女士按照对方要求再次付款成功。对方又说机票钱和手续费要分开交，需要李女士重新操作，李女士要求退款，对方同意但称要收取30%的手续费。2015年11月15日9时，李女士再次联系对方询问什么时候办理退款，对方说需要3到7个工作日，让李女士耐心等待。直到2015年11月25日，对方依然没有退款。李女士再次联系对方时，发现对方的手机已经关机，此时李女士才明白自己被骗，就到辖区派出所报了案。 警方揭秘：犯罪嫌疑人利用大型旅游网站、门户网站博客、百度等搜索引擎制作虚假网页，并在网站上发布400开头的“改签、退票”电话，使得受害人误认为网站系真实订票网站。受害人一旦拨打虚假网页上的电话，犯罪嫌疑人就以改签及退票需收取少量手续费、保证金或需激活机票为由，要求受害人告知其银行卡号及身份信息。受害人按照嫌疑人要求的方式在ATM机上操作，在毫无戒备的情况下被骗走钱。此类作案手段较为隐蔽。
三、天下没有免费的午餐
——传销犯罪案例
案例1.湖南奉佳生物科技有限公司因涉嫌传销被查处
某受害人向公安机关反映称：“经人介绍说只要投入少则几百元、多则3万元，就可拿到同等价值的产品。成为会员后继续拉人头来买单就能够发大财，达到一定级别后还能得到宝马轿车和国外旅游等多项奖励。”这种通过发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益与传销有着惊人的相似之处，并严重扰乱着社会经济秩序。
2015年12月，湖南奉佳生物科技有限公司因涉嫌传销被衡阳公安机关依法查处，涉案2000余万，发展会员数千人，6名高管被刑拘，包括公司董事长欧阳继延。冻结公司资金五十余万元，现场扣押奔驰轿车一台。
案例2.“亮碧思”涉嫌传销案
奔驰接送，住高档酒店拉人传销“亮碧思”传销案开审，18人获刑涉案金额10亿余元，受害者超2万人。
这家名为亮碧思集团的公司以香港为据点，打着贸易、投资的旗号，以拉人头销售方式发展下线，引诱大陆居民跨境前往香港参与从事传销活动。出入豪车接送，来往入住五星级酒店。炫富式的接待方式加上“投资5万元，4个月回本，两年成百万富翁”的诱人口号，这个传销团伙从湖南、广东等地吸引来总数达2万余人的下线组织，涉案金额10亿余元。日前，涉案的黄某娣等18名团伙骨干均已获刑。
四、邪教迷惑人的心智，科学照亮人的前程
——反邪教案例
案例1.因患病被“全能神”信徒治疗而死亡
河南省南阳市人赵秀霞，因为儿子梁超患有小儿麻痹症造成了腿部疾病，走路时一瘸一拐。为了给孩子治好病，赵秀霞竟然相信了全能神信徒“绝对能治好”的“承诺”，并拿出1万块钱“奉献”给了全能神教会。
从2011年8月16日开始，赵秀霞将儿子交到全能神信徒手中进行“治疗”。全能神信徒的“治疗”手段就是一天只吃一顿饭，然后唱经、祷告，再用几块木板夹着梁超的两腿，上面又压了一块板，用绳子固定好，又在上面压上砖，最后开始往里紧夹板，梁超在床上是一个劲地嚎叫，他们全然不顾，甚至让人上去踩。天气炎热，伙食不足，加之全能神教徒的轮番折磨，在“治疗”的第三天，小梁超终因体力虚脱而致死。一个可爱的孩子就这样被全能神给残害了。
案例2. “法轮功”习练者为圆满升天杀死亲身女儿
佟岩，是辽宁省辽河油田供水公司的一名女职工，1996年10月开始练习法轮功，后成为痴迷者。1999年12月16日晚，她为了圆满升天，将年仅6岁的女儿徐澈杀死在床上。身上沾满血迹的佟岩，光脚跑到楼外，口中念念有词：“升天，升天……”事后，佟岩说：“我在练习'法轮大法'中感到，我修炼未成正果，为了能超度我的女儿徐澈，我感到机会来了，从厨房拿一把菜刀走进屋朝女儿头部、脸部、脖子砍了几刀，血溅到衬裤上，到楼下为徐澈超度”。佟岩还说：“当时有一个魔对我说，如你把女儿杀了就能修成佛。”佟岩没有练法轮功之前，工作积极，对老人孝敬，是一个贤妻良母。正是法轮功让她由人变成了“恶魔”。