一．住房商业贷款相关信息
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
一、个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
二、个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
三、个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。 个人办理住房贷款所需条件： 1、同意以所购住房为抵押担保。
2、借款人年龄加借款期限男士不超过65岁、女士不超过60岁; 3、具有完全民事行为能力;在中国境内具有常住户口或有效居留身份; 4、必须支付不低于所购住房全部价款一定比例以上的首期购房款。 5、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力; 6、已经签署购买住房的合同或协议; 一般需提交的资料：
1、已经支付全部或部分首期购房款的证明; 2、借款人还款能力证明
3、购买二手住房的合同、协议或意向书原件及复印件。
4、借款人具有法律效力的身份证件：居民身份证件、户口本、军官证、或其它有效居留证。;
5、借款人和/或配偶授权查询人民银行个人征信系统的授权文件; 6、已出租的房产须提供租赁权益变更的证明文件 7、借款人本人名下用于供款的中国银行活期存折复印件; 8、交易住房的《房产价值评估报告》。 9、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。 住房贷款申请流程：
1、提供咨询、受理申请、贷前调查 2、贷款审批 3、贷款发放 4、贷款回收 5、贷后管理
目前二手房银行贷款最高可以贷总房价的70%!贷款.分为公积金贷款，商业贷款(按揭)和组合贷款(公积金和商业组合贷款)。
二．住房按揭贷款选择哪种还款方式？贷多少年合适？
住宅房贷应该怎么贷?选择那种还款模式?贷款多少年合适?
观点一：
1.还款方式一定要选择等额本金
2.贷款年限选择最长的可贷款年限(新房最长是30年，二手房可贷年限会减少) 观点二：
如果你不怎么差钱，就想少还几年，贷款年限在不超过10年(如商业地产就最多只能贷款10年)，两者的利息相差不多。
从图上可以看出，10年的话，等额本金只给等额本息少了43000的利息，但毕竟一开始还的少，还是值得的。选择那种方式都大差不差，以后再细细分解，今天先来讨论大家普遍关注的住宅房贷。
观点：等额本金和等额本息两种还款方式的差别就在于10年是个临界点，10年之内相差不多，但10年之后，两者的差距就太大了! 黑幕：
基本上如果你不懂，不问，不知道，银行和售楼部案场的人都会给你默认选择等额本息，而且如果你要问的话，他们还会给你推荐等额本息，说一堆等额本息的好处，为啥?他们不是雷锋，那是因为这种方式对银行最有利!但对你是很被动和吃亏的!所以，你一定要看完今天这篇!
原因如下：
1.选择等额本金是为了提前还款不吃亏，如果你选择了等额本息，到最后还的都是利息，提前还款很亏 2.选择最长的贷款年限是因为一开始买房首付至少30%一定让你有资金压力，选择最长年限可以缓解资金压力，好好赚钱，等候时机一次性提前还完
3.我身边的朋友不管是高帅富还是屌丝没有一个是买房还款超过10年的，但以前房价低，基本上都会在10年内提前还完，现在房价高，但还上20年也够了吧，要
相信，你会有钱的，真的从20岁还款还到50岁知天命的人也太衰了，我劝你别买，租房吧。 为什么会提前还完?
1.房子想出售时必须提前还完才能过户，有时你想在那儿住一辈子的房子可能随着工作或其它原因住的不会超过5年或10年，计划赶不上变化。
2.作生意的、有本事的肯定会想用钱，想抵押贷款也得还完贷款才行(那种按揭房再贷的高息方式不在讨论之列)
3.本本分分的工薪阶层难道愿意每月给银行上交利息从青年到老年吗?你肯定不想，等你社会关系、职业提升、收入多样化、有更多借钱渠道等各种条件都到来时，你会连攒带借想着赶紧还完，整天给银行上贡多傻是不是?
朋友们的顾虑如下：
1.等额本金比等额本息刚开始还的钱多啊，有压力啊。不要急，我们来分析一下。
我们来看下图，以贷款100万，贷30年计算：
100万贷30年利率上浮10%等额本息方式月还款金额30年不变都是：6791.27元。
100万贷30年利率上浮10%等额本金方式月还款金额递减列表： 第一年： 第1期 8781.94 第2期 8765.27 第3期 8748.59 第4期 8731.91 第5期
8715.23
第6期 8698.55 第7期 8681.88 第8期 8665.2 第9期 8648.52 第10期 8631.84 第11期 8615.16 第12期 8598.48 。。。。 第十年：
第120期 6797.23 第121期 6780.56 第122期 6763.88 第123期 6747.2 第124期 6730.52 第125期 6713.84 第126期 6697.16 第127期 6680.49
第128期 6663.81 第129期 6647.13 第130期 6630.45 。。。。。 第30年： 第350期 2961.24 第351期 2944.56 第352期 2927.88 第353期 2911.2 第354期 2894.53 第355期 2877.85 第356期 2861.17 第357期 2844.49 第358期 2827.81 第359期 2811.13 第360期 2794.46
可以看到，一方面总利息等额本息比等额本金30年多计算近44万的利息，你付出的代价就是初期月还款比等额本息多，第一个月要多还2000，在还款10年头上两者的月还款金额持平，然后再往后，等额本金方式每月还款金额低于等额本息，最至最后一个月比等额本息低了4000块，但第一个月只比等额本息多了2000块。 如果你打算在10年头上一次性还清贷款： 等额本金：10年一共还了934750元(其中本金还了335335元，利息599415元)，提前还款，再还664665即可。你一共还了1599415元。
等额本息：10年一共还了814952.4元(其中本金还了132607元，利息682345元)，提前还款，再还867393元，意味着你之前10年只还了132607元本金。你一共还了1682345元。
乍一看其实分别不大，差了10万而已，但基本上两种方式10年是个临界点，相差不大，这也是我们之前开始说的如果是选择10年期限的话两者差别不大的原因。 但10年之后呢，我们来看贷款20年头上还清的情况：
等额本金：20年一共还了1629334元(其中本金还了670670元，利息958664元)，提前还款，再还329330即可。你一共还了1958664元。
等额本息：20年一共还了1629905元(其中本金还了416901元，利息1213004元)，提前还款，再还583099元。你一共还了2213004元。
第10年之后的那10年，选择等额本息，你不但每月还款金额比等额本金要高，而且你还要多还了26万! 我的观点一：如果100万的贷款还30年，两种方式第一个月相差的这2000块钱真的对你的生活有很大的压力和影响的话，而你又为了这2000块想选择等额本息的话，我认为你现在不是买房的时候，还是专注事业专注赚钱为好!屌丝归屌丝，但屌丝也是有尊严的，凭啥你要为了这一开始少还一两千块的面子而让银行多拿走你几十万?
我的观点二：不管银行的人怎么说，你都要坚持你的意见，相信我!等额本金，贷30年，在10-30年的时候择机一次性还完!这是最佳的方式!
三．住房公积金贷款相关信息
凡按时足额缴存住房公积金一年以上连续缴存无欠缴的职工，在购买已经住房公积金管理中心审核立项准予发放“个贷”的住房时，可以申请政策性住房贷款。
一、申请职工住房抵押贷款需具备哪些条件?
1、有正当职业和稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力和意愿，资信良好；
2、有经登记合法有效的《商品房买卖合同》；
3、有不少于购房总价款30%的自筹资金；
4、同意用所购住房作抵押；
5、同意办理贷款综合保险；
6、有保证人（售房单位）同意为其担保至领取《房地产权证》，并进行房屋他项权利抵押登记后交贷款银行和公积金中心收存；
7、公积金管理中心规定的其他条件。
二、职工住房抵押贷款的申办程序是什么?
第一步：有购房意愿的住房公积金缴存职工，向所购房屋的售房单位（开发商或组织实施集资建房的单位）询问，如该项目为经住房公积金管理中心认可的住房公积金贷款项目，则可向售房单位提出住房公积金贷款申请。
第二步：借款人准备以下资料交售房单位，由售房单位核实其是否为住房公积金缴存人：
（一）借款人及产权共有人（含配偶）、参贷人的身份证、户口或其他有效居留证件；
（二）合法有效的《商品房买卖合同》；
（三）已缴纳不低于购房总价款30%自筹资金的凭据；
（四）借款人及配偶收入证明；
（五）婚姻状况证明（含单身证明）；
（六）产权共有人（含配偶）同意抵押的书面意见；
（七）公积金管理中心要求的其他资料。
第三步：到经办人员通知的地点签订借款合同并办理个人住房贷款保险，由承办住房公积金贷款业务的银行进行贷款审查。 第四步：办理个人住房贷款抵押登记。
第五步：住房公积金管理中心对所有贷款资料进行最后审核后，通知承办银行放款。
三、职工住房抵押贷款期限是多少?
职工住房抵押贷款的期限为：贷款期限最长不得超过20年（也有地方规定不超过30年），且贷款期限加借款人年龄最长不得超过法定退休年龄。
四、职工住房抵押贷款额度是多少?
根据可贷款额度和最高限额，确定实际贷款额度。
贷款最高限额住房公积金管理中心每年年初公布同时贷款额度不得超过购买一套住房费用总额的70%。
可贷额度＝(贷款当月借款人及其同户家庭成员住房公积金月工资基之和)*30%*12(月)*贷款期限(年)
五、职工住房抵押贷款年利率是多少?
5年以内（含5年）：4.50%；5年以上：4.95%。
政策性抵押贷款利率随人民银行利率的调整而调整。
六、职工如何偿还住房抵押贷款?
1、贷款本息采用按月等额本息法或按月等额本金法偿还。
（一）按月等额本息法
月利率×（1+月利率）贷款期限（月）
月均还本息 = 贷款额×
（1+月利率）贷款期限（月） -1
其中：月还利息 = 贷款余额×月利率
月还本金 = 月均还本息 - 月还利息
（二）按月等额本金法
月还本息 = 月均还本金 + 月还利息
其中：月均还本金 = 贷款额÷贷款期限（月）
月还利息 = 贷款余额×月利率
2、借款人应从发放贷款后次月起按时将还款资金足额存入个人还款帐户（单位代扣款的由单位每月从个人工资中扣出），如当月未能及时还款，则次月存入的资金除含每月正常还款外，还应包括罚息部分。
3、月超额还款或提前还款，按实际贷款余额计收利息。
4、贷款清偿完毕后，应到承办银行及住房公积金管理中心办理贷款清偿证明，凭此证明到房地产交易所办理解除房屋抵押。如系提前还款，还可凭此证明到保险公司按实际贷款期限退保。
四．住房公积金还贷方式比较 还款有两种方式，等额本息，就是每个月还款数额同样多；等额本金，就是开始多还点，每个月逐渐减少还款。
以你的例子，26万借10年，等额本息的话，每月月供2616.34元。等额本金的话，第一个月月供3005元，到最后一个月换2173元。
完全按10年年限还的话，10年下来这两种方式总共支付的利息是一样的。
大部分人都会考虑提前还款，银行自然也考虑到他们不能如同预期的那样收到所有利息。所以银行在程序上就默认了每期还款中，一部分是本金，一部分是利息，开始的时候利息总是比较多的。（因为是用户先违反分期付款约定的）
等用户提前还款（部分还款）的时候，已经支付的利息就不再计算了，只扣除已经还掉的本金，看看剩余多少本金，然后重新计算每个月的本金和利息。所以，如果想好了要提前还款，那么选择第二种方式（等额本金）还款，可以（比第一种方式提前还款）节省一部分利息。因为它开始的时候每个月还款比较多，所归还的本金比例也比较多。如果是全额还款，就是把剩下的所有本金一次还清。
每个月的还款额都必须全部还清的。
一．住房商业贷款相关信息
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
一、个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
二、个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
三、个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。 个人办理住房贷款所需条件： 1、同意以所购住房为抵押担保。
2、借款人年龄加借款期限男士不超过65岁、女士不超过60岁; 3、具有完全民事行为能力;在中国境内具有常住户口或有效居留身份; 4、必须支付不低于所购住房全部价款一定比例以上的首期购房款。 5、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力; 6、已经签署购买住房的合同或协议; 一般需提交的资料：
1、已经支付全部或部分首期购房款的证明; 2、借款人还款能力证明
3、购买二手住房的合同、协议或意向书原件及复印件。
4、借款人具有法律效力的身份证件：居民身份证件、户口本、军官证、或其它有效居留证。;
5、借款人和/或配偶授权查询人民银行个人征信系统的授权文件; 6、已出租的房产须提供租赁权益变更的证明文件 7、借款人本人名下用于供款的中国银行活期存折复印件; 8、交易住房的《房产价值评估报告》。 9、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。 住房贷款申请流程：
1、提供咨询、受理申请、贷前调查 2、贷款审批 3、贷款发放 4、贷款回收 5、贷后管理
目前二手房银行贷款最高可以贷总房价的70%!贷款.分为公积金贷款，商业贷款(按揭)和组合贷款(公积金和商业组合贷款)。
二．住房按揭贷款选择哪种还款方式？贷多少年合适？
住宅房贷应该怎么贷?选择那种还款模式?贷款多少年合适?
观点一：
1.还款方式一定要选择等额本金
2.贷款年限选择最长的可贷款年限(新房最长是30年，二手房可贷年限会减少) 观点二：
如果你不怎么差钱，就想少还几年，贷款年限在不超过10年(如商业地产就最多只能贷款10年)，两者的利息相差不多。
从图上可以看出，10年的话，等额本金只给等额本息少了43000的利息，但毕竟一开始还的少，还是值得的。选择那种方式都大差不差，以后再细细分解，今天先来讨论大家普遍关注的住宅房贷。
观点：等额本金和等额本息两种还款方式的差别就在于10年是个临界点，10年之内相差不多，但10年之后，两者的差距就太大了! 黑幕：
基本上如果你不懂，不问，不知道，银行和售楼部案场的人都会给你默认选择等额本息，而且如果你要问的话，他们还会给你推荐等额本息，说一堆等额本息的好处，为啥?他们不是雷锋，那是因为这种方式对银行最有利!但对你是很被动和吃亏的!所以，你一定要看完今天这篇!
原因如下：
1.选择等额本金是为了提前还款不吃亏，如果你选择了等额本息，到最后还的都是利息，提前还款很亏 2.选择最长的贷款年限是因为一开始买房首付至少30%一定让你有资金压力，选择最长年限可以缓解资金压力，好好赚钱，等候时机一次性提前还完
3.我身边的朋友不管是高帅富还是屌丝没有一个是买房还款超过10年的，但以前房价低，基本上都会在10年内提前还完，现在房价高，但还上20年也够了吧，要
相信，你会有钱的，真的从20岁还款还到50岁知天命的人也太衰了，我劝你别买，租房吧。 为什么会提前还完?
1.房子想出售时必须提前还完才能过户，有时你想在那儿住一辈子的房子可能随着工作或其它原因住的不会超过5年或10年，计划赶不上变化。
2.作生意的、有本事的肯定会想用钱，想抵押贷款也得还完贷款才行(那种按揭房再贷的高息方式不在讨论之列)
3.本本分分的工薪阶层难道愿意每月给银行上交利息从青年到老年吗?你肯定不想，等你社会关系、职业提升、收入多样化、有更多借钱渠道等各种条件都到来时，你会连攒带借想着赶紧还完，整天给银行上贡多傻是不是?
朋友们的顾虑如下：
1.等额本金比等额本息刚开始还的钱多啊，有压力啊。不要急，我们来分析一下。
我们来看下图，以贷款100万，贷30年计算：
100万贷30年利率上浮10%等额本息方式月还款金额30年不变都是：6791.27元。
100万贷30年利率上浮10%等额本金方式月还款金额递减列表： 第一年： 第1期 8781.94 第2期 8765.27 第3期 8748.59 第4期 8731.91 第5期
8715.23
第6期 8698.55 第7期 8681.88 第8期 8665.2 第9期 8648.52 第10期 8631.84 第11期 8615.16 第12期 8598.48 。。。。 第十年：
第120期 6797.23 第121期 6780.56 第122期 6763.88 第123期 6747.2 第124期 6730.52 第125期 6713.84 第126期 6697.16 第127期 6680.49
第128期 6663.81 第129期 6647.13 第130期 6630.45 。。。。。 第30年： 第350期 2961.24 第351期 2944.56 第352期 2927.88 第353期 2911.2 第354期 2894.53 第355期 2877.85 第356期 2861.17 第357期 2844.49 第358期 2827.81 第359期 2811.13 第360期 2794.46
可以看到，一方面总利息等额本息比等额本金30年多计算近44万的利息，你付出的代价就是初期月还款比等额本息多，第一个月要多还2000，在还款10年头上两者的月还款金额持平，然后再往后，等额本金方式每月还款金额低于等额本息，最至最后一个月比等额本息低了4000块，但第一个月只比等额本息多了2000块。 如果你打算在10年头上一次性还清贷款： 等额本金：10年一共还了934750元(其中本金还了335335元，利息599415元)，提前还款，再还664665即可。你一共还了1599415元。
等额本息：10年一共还了814952.4元(其中本金还了132607元，利息682345元)，提前还款，再还867393元，意味着你之前10年只还了132607元本金。你一共还了1682345元。
乍一看其实分别不大，差了10万而已，但基本上两种方式10年是个临界点，相差不大，这也是我们之前开始说的如果是选择10年期限的话两者差别不大的原因。 但10年之后呢，我们来看贷款20年头上还清的情况：
等额本金：20年一共还了1629334元(其中本金还了670670元，利息958664元)，提前还款，再还329330即可。你一共还了1958664元。
等额本息：20年一共还了1629905元(其中本金还了416901元，利息1213004元)，提前还款，再还583099元。你一共还了2213004元。
第10年之后的那10年，选择等额本息，你不但每月还款金额比等额本金要高，而且你还要多还了26万! 我的观点一：如果100万的贷款还30年，两种方式第一个月相差的这2000块钱真的对你的生活有很大的压力和影响的话，而你又为了这2000块想选择等额本息的话，我认为你现在不是买房的时候，还是专注事业专注赚钱为好!屌丝归屌丝，但屌丝也是有尊严的，凭啥你要为了这一开始少还一两千块的面子而让银行多拿走你几十万?
我的观点二：不管银行的人怎么说，你都要坚持你的意见，相信我!等额本金，贷30年，在10-30年的时候择机一次性还完!这是最佳的方式!
三．住房公积金贷款相关信息
凡按时足额缴存住房公积金一年以上连续缴存无欠缴的职工，在购买已经住房公积金管理中心审核立项准予发放“个贷”的住房时，可以申请政策性住房贷款。
一、申请职工住房抵押贷款需具备哪些条件?
1、有正当职业和稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力和意愿，资信良好；
2、有经登记合法有效的《商品房买卖合同》；
3、有不少于购房总价款30%的自筹资金；
4、同意用所购住房作抵押；
5、同意办理贷款综合保险；
6、有保证人（售房单位）同意为其担保至领取《房地产权证》，并进行房屋他项权利抵押登记后交贷款银行和公积金中心收存；
7、公积金管理中心规定的其他条件。
二、职工住房抵押贷款的申办程序是什么?
第一步：有购房意愿的住房公积金缴存职工，向所购房屋的售房单位（开发商或组织实施集资建房的单位）询问，如该项目为经住房公积金管理中心认可的住房公积金贷款项目，则可向售房单位提出住房公积金贷款申请。
第二步：借款人准备以下资料交售房单位，由售房单位核实其是否为住房公积金缴存人：
（一）借款人及产权共有人（含配偶）、参贷人的身份证、户口或其他有效居留证件；
（二）合法有效的《商品房买卖合同》；
（三）已缴纳不低于购房总价款30%自筹资金的凭据；
（四）借款人及配偶收入证明；
（五）婚姻状况证明（含单身证明）；
（六）产权共有人（含配偶）同意抵押的书面意见；
（七）公积金管理中心要求的其他资料。
第三步：到经办人员通知的地点签订借款合同并办理个人住房贷款保险，由承办住房公积金贷款业务的银行进行贷款审查。 第四步：办理个人住房贷款抵押登记。
第五步：住房公积金管理中心对所有贷款资料进行最后审核后，通知承办银行放款。
三、职工住房抵押贷款期限是多少?
职工住房抵押贷款的期限为：贷款期限最长不得超过20年（也有地方规定不超过30年），且贷款期限加借款人年龄最长不得超过法定退休年龄。
四、职工住房抵押贷款额度是多少?
根据可贷款额度和最高限额，确定实际贷款额度。
贷款最高限额住房公积金管理中心每年年初公布同时贷款额度不得超过购买一套住房费用总额的70%。
可贷额度＝(贷款当月借款人及其同户家庭成员住房公积金月工资基之和)*30%*12(月)*贷款期限(年)
五、职工住房抵押贷款年利率是多少?
5年以内（含5年）：4.50%；5年以上：4.95%。
政策性抵押贷款利率随人民银行利率的调整而调整。
六、职工如何偿还住房抵押贷款?
1、贷款本息采用按月等额本息法或按月等额本金法偿还。
（一）按月等额本息法
月利率×（1+月利率）贷款期限（月）
月均还本息 = 贷款额×
（1+月利率）贷款期限（月） -1
其中：月还利息 = 贷款余额×月利率
月还本金 = 月均还本息 - 月还利息
（二）按月等额本金法
月还本息 = 月均还本金 + 月还利息
其中：月均还本金 = 贷款额÷贷款期限（月）
月还利息 = 贷款余额×月利率
2、借款人应从发放贷款后次月起按时将还款资金足额存入个人还款帐户（单位代扣款的由单位每月从个人工资中扣出），如当月未能及时还款，则次月存入的资金除含每月正常还款外，还应包括罚息部分。
3、月超额还款或提前还款，按实际贷款余额计收利息。
4、贷款清偿完毕后，应到承办银行及住房公积金管理中心办理贷款清偿证明，凭此证明到房地产交易所办理解除房屋抵押。如系提前还款，还可凭此证明到保险公司按实际贷款期限退保。
四．住房公积金还贷方式比较 还款有两种方式，等额本息，就是每个月还款数额同样多；等额本金，就是开始多还点，每个月逐渐减少还款。
以你的例子，26万借10年，等额本息的话，每月月供2616.34元。等额本金的话，第一个月月供3005元，到最后一个月换2173元。
完全按10年年限还的话，10年下来这两种方式总共支付的利息是一样的。
大部分人都会考虑提前还款，银行自然也考虑到他们不能如同预期的那样收到所有利息。所以银行在程序上就默认了每期还款中，一部分是本金，一部分是利息，开始的时候利息总是比较多的。（因为是用户先违反分期付款约定的）
等用户提前还款（部分还款）的时候，已经支付的利息就不再计算了，只扣除已经还掉的本金，看看剩余多少本金，然后重新计算每个月的本金和利息。所以，如果想好了要提前还款，那么选择第二种方式（等额本金）还款，可以（比第一种方式提前还款）节省一部分利息。因为它开始的时候每个月还款比较多，所归还的本金比例也比较多。如果是全额还款，就是把剩下的所有本金一次还清。
每个月的还款额都必须全部还清的。